Επιστολή Δέσμευσης - Επισκόπηση, Παράδειγμα και Περιεχόμενα

Μια επιστολή δέσμευσης είναι μια επίσημη δεσμευτική συμφωνία μεταξύ δανειστή και δανειολήπτη. Περιγράφει τους όρους και τις προϋποθέσεις Χρέος Συμβάσεις χρέους είναι περιορισμοί που οι δανειστές (πιστωτές, κάτοχοι χρέους, επενδυτές) συνάπτουν συμβάσεις δανεισμού για να περιορίσουν τις ενέργειες του οφειλέτη (οφειλέτης). του δανείου και τη φύση του μελλοντικού δανείου. Χρησιμεύει ως η συμφωνία που ξεκινά μια επίσημη διαδικασία δανεισμού δανείων. Μια επιστολή δέσμευσης περιέχει πληροφορίες σχετικά με τυχόν κόστη που προκύπτουν από τη δέουσα επιμέλεια Η δέουσα επιμέλεια είναι μια διαδικασία επαλήθευσης, διερεύνησης ή ελέγχου μιας πιθανής συμφωνίας ή ευκαιρίας επένδυσης για την επιβεβαίωση όλων των σχετικών γεγονότων και των χρηματοοικονομικών πληροφοριών και για την επαλήθευση οτιδήποτε άλλο προήλθε κατά τη διάρκεια μιας συμφωνίας διαπραγμάτευσης και εξαγοράς ή μιας επενδυτικής διαδικασίας. Η δέουσα επιμέλεια ολοκληρώνεται προτού κλείσει μια συμφωνία.και διοικητικές διαδικασίες πριν το δάνειο φτάσει στο στάδιο έγκρισης.

Διάγραμμα επιστολής δέσμευσης (επιστολή δέσμευσης)

Η επιστολή δέσμευσης περιγράφει το ποσό των αμοιβών πληρεξούσιων, τυχόν αμοιβές που προκύπτουν κατά την προετοιμασία των εγγράφων δανείου, το ποσό του δανείου, το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο επιτοκίου Το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο (EAR) είναι το επιτόκιο που προσαρμόζεται για την ένωση δεδομένη περίοδο. Με απλά λόγια, οι πραγματικοί όροι και οι περίοδοι αποπληρωμής, οι εξασφαλίσεις και οι όροι κλεισίματος.

Στόχοι μιας Επιστολής Δέσμευσης

Ο πρωταρχικός στόχος μιας επιστολής δέσμευσης είναι να ενημερώσει τον οφειλέτη ότι η αίτηση δανείου έχει υποβληθεί σε επεξεργασία και ότι τα χρήματα είναι διαθέσιμα στον αιτούντα. Ωστόσο, για να έχει πρόσβαση ο δανειολήπτης τα χρήματα, πρέπει να πληροί τους συγκεκριμένους όρους και προϋποθέσεις που ορίζει το δανειοδοτικό ίδρυμα. Εάν ο δανειολήπτης αποδέχεται τους όρους και προϋποθέσεις του δανείου, πρέπει να υπογράψουν τη συμφωνία. Εάν ο οφειλέτης δεν συμφωνήσει με τους όρους, η αίτηση δανείου θα απορριφθεί ή θα ανακληθεί.

Η επιστολή δέσμευσης καθορίζει το ποσό ενός δανείου που η τράπεζα είναι πρόθυμη να προσφέρει στον δανειολήπτη. Το ποσό μπορεί να είναι μικρότερο ή μεγαλύτερο από αυτό που ζήτησε ο δανειολήπτης. Η δέσμευση δανείου χρησιμεύει ως επίσημο αρχείο της επεξεργασίας δανείου, αλλά δεν είναι η σύμβαση δανείου. Μετά την αποδοχή των όρων του δανείου, ο δανειολήπτης και ο δανειστής υπογράφουν την πραγματική συμφωνία δανείου για τη διανομή των χρημάτων.

Ο δανειολήπτης μπορεί να χρησιμοποιήσει την επιστολή δέσμευσης ως απόδειξη προς τα ενδιαφερόμενα μέρη ότι έχουν όριο πίστωσης. Γραμμή τράπεζας Η τραπεζική γραμμή ή όριο πίστωσης (LOC) είναι ένα είδος χρηματοδότησης που επεκτείνεται σε ιδιώτη, εταιρεία ή κυβερνητική οντότητα , από τράπεζα ή άλλο διαθέσιμο για την απόκτηση περιουσιακού στοιχείου. Δίνει στα ενδιαφερόμενα μέρη την εμπιστοσύνη ότι ο οφειλέτης θα τηρήσει την υπόσχεση και θα αγοράσει το περιουσιακό στοιχείο πριν από τη λήξη μιας καθορισμένης διάρκειας. Για παράδειγμα, όταν ένα άτομο υποβάλλει αίτηση για χρηματοδότηση ενυπόθηκων δανείων από τράπεζα, μπορεί να παρουσιάσει την επιστολή δέσμευσης στον ιδιοκτήτη ως απόδειξη ότι διαθέτει επαρκή χρήματα για να κλείσει την αγορά. Αυτό δίνει στον ιδιοκτήτη της εμπιστοσύνης ότι ο οφειλέτης μπορεί να κλείσει τη συναλλαγή εντός της συμφωνηθείσας χρονικής περιόδου.Η επιστολή δέσμευσης χρησιμεύει ως διαβεβαίωση ότι μια συναλλαγή μπορεί να χρηματοδοτηθεί έως ένα ορισμένο όριο που υποδεικνύεται από την τράπεζα.

Περιεχόμενο της επιστολής δέσμευσης

Τα βασικά περιεχόμενα μιας επιστολής δέσμευσης περιλαμβάνουν τις ακόλουθες λεπτομέρειες:

  • Ονόματα και διευθύνσεις του δανειολήπτη και του δανειστή
  • Το είδος του δανείου που ζητήθηκε
  • Το ποσό του δανείου
  • Η συμφωνημένη περίοδος αποπληρωμής του δανείου
  • Το επιτόκιο του δανείου
  • Ημερομηνία λήξης της κλειδαριάς (εάν το δάνειο είναι κλειδωμένο) για το επιτόκιο
  • Εκτιμώμενες μηνιαίες αποπληρωμές του δανείου (κατανεμημένες στο αρχικό ποσό, τους τόκους, τους φόρους και την ασφάλιση που ισχύουν)
  • Είδος συμβολαίου και διεύθυνση
  • Όροι και προϋποθέσεις του δανείου
  • Ισχύουσα ημερομηνία και τέλη δέσμευσης
  • Αποδεικτικά στοιχεία του τίτλου ιδιοκτησίας και πληροφορίες ότι δεν υπάρχουν προνόμια ή αντίθετες δεσμεύσεις για τον τίτλο
  • Πολιτική ακύρωσης

Απόκτηση επιστολής δέσμευσης

Οι οφειλέτες πρέπει να περάσουν αρκετά βήματα προτού λάβουν την επιστολή δέσμευσης. Το πρώτο βήμα είναι να προσεγγίσετε πολλούς δανειστές και να τους μιλήσετε για μια αίτηση δανείου. Εδώ, οι δανειστές χρησιμοποιούν τους αριθμούς που τους παρέχονται για να καταλήξουν σε μια εκτίμηση του ποσού που μπορεί να δανειστεί ο δανειολήπτης. Ο οφειλέτης συζητά επίσης το εισόδημά τους, τα περιουσιακά στοιχεία και το προηγούμενο πιστωτικό ιστορικό με τον δανειστή για να καθορίσει την ικανότητά τους να αποπληρώσουν το δάνειο.

Εάν ο δανειστής είναι ικανοποιημένος με την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη, τότε ο δανειολήπτης ξεκινά τη διαδικασία αίτησης δανείου. Τα παρακάτω είναι τα αρχικά βήματα που θα λάβει ο οφειλέτης:

1. Συμπληρώστε την αίτηση δανείου

Αυτό είναι το πρώτο βήμα στη διαδικασία δανεισμού. Ο δανειολήπτης παρέχει τα προσωπικά του στοιχεία, όπως διεύθυνση, τρέχοντα περιουσιακά στοιχεία και χρέη, τρέχον εισόδημα, ποσό δανείου που ζητήθηκε και αριθμό κοινωνικής ασφάλισης.

2. Δώστε πρόσβαση στην πιστωτική έκθεση

Ο δανειολήπτης στη συνέχεια επιτρέπει στον δανειστή να έχει πρόσβαση στην πιστωτική του έκθεση. Ο δανειστής απαιτεί από την πιστωτική έκθεση να αναθεωρήσει το ιστορικό πληρωμών πίστωσης του δανειολήπτη και το τρέχον επίπεδο πίστωσής του για να καθορίσει εάν θα προωθήσει την πίστωση ή όχι. Ορισμένα δάνεια απαιτούν από τους δανειολήπτες να επιτύχουν ένα συγκεκριμένο ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα για την έγκριση του δανείου.

3. Υποβολή οικονομικών εγγράφων

Ο δανειστής θα απαιτήσει επίσης από τον οφειλέτη να υποβάλει οικονομικά έγγραφα, όπως αμοιβές, φορολογικές δηλώσεις και απόδειξη ιδιοκτησίας περιουσιακών στοιχείων. Ανάλογα με τον δανειστή και το ποσό του αιτούμενου δανείου, ο δανειστής μπορεί να απαιτεί οικονομικά αρχεία για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο. Ο δανειστής εξετάζει αυτά τα έγγραφα για να προσδιορίσει την επιλεξιμότητα του δανειολήπτη για το δάνειο.

Όπου το δάνειο πρόκειται να χρησιμοποιηθεί ως υποθήκη για την αγορά ενός σπιτιού, ο δανειστής θα παράσχει μια προ-έγκριση επιστολή εν αναμονή της επιστολής δέσμευσης. Ο δανειστής θα στείλει έπειτα το αρχείο του δανειολήπτη στον αναδοχέα για έλεγχο, ενώ ο δανειολήπτης ψωνίζει για ένα σπίτι χρησιμοποιώντας την επιστολή προέγκρισης. Ο οφειλέτης μπορεί να υποβάλει προσφορές και να υπογράψει συμβόλαια πώλησης με μεσίτες.

Προκειμένου ο δανειστής να παράσχει την επιστολή δέσμευσης, ο δανειολήπτης πρέπει να παράσχει όλα τα ζητούμενα έγγραφα επαλήθευσης, μια εκτίμηση του ακινήτου που ο δανειολήπτης θέλει να αγοράσει και ένα συμβόλαιο πώλησης που υπογράφεται από όλα τα μέρη στη συναλλαγή. Η επιστολή δέσμευσης αναφέρει το εγκεκριμένο ποσό δανείου, καθώς και τους όρους και τις προϋποθέσεις που ο δανειολήπτης πρέπει να πληροί πριν υπογράψει την τελική συμφωνία δανείου.

Λήξη επιστολής δέσμευσης

Μια επιστολή δέσμευσης συνοδεύεται από ημερομηνία λήξης, η οποία συνήθως αποκαλύπτεται στο έγγραφο. Επομένως, εάν το δάνειο δεν χρηματοδοτήσει πριν από την καθορισμένη ημερομηνία λήξης, ο δανειστής δεν είναι υποχρεωμένος να δανείσει τα χρήματα σύμφωνα με τους αρχικούς όρους του δανείου. Μόλις λήξει η περίοδος κλεισίματος, ο δανειολήπτης θα πρέπει να διαπραγματευτεί εκ νέου τους όρους του δανείου με τον δανειστή και να λάβει μια νέα επιστολή δέσμευσης.

Σχετικές αναγνώσεις

Το Finance προσφέρει την πιστοποίηση Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Συμμετάσχετε 350.600+ μαθητές που εργάζονται σε εταιρείες όπως το Amazon, το JP Morgan και το πρόγραμμα πιστοποίησης Ferrari για όσους θέλουν να πάρουν την καριέρα τους στο επόμενο επίπεδο. Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να προωθείτε την καριέρα σας, οι ακόλουθοι πόροι χρηματοδότησης θα είναι χρήσιμοι:

  • Κόστος του χρέους Κόστος του χρέους Το κόστος του χρέους είναι η απόδοση που παρέχει μια εταιρεία στους δικαιούχους και τους πιστωτές της. Το κόστος του χρέους χρησιμοποιείται σε υπολογισμούς WACC για ανάλυση αποτίμησης.
  • Χρέος Χρονοδιάγραμμα Χρέος Ένα χρονοδιάγραμμα χρέους καθορίζει όλο το χρέος που έχει μια επιχείρηση σε ένα χρονοδιάγραμμα με βάση τη λήξη και το επιτόκιο. Στη χρηματοοικονομική μοντελοποίηση, ρέει έξοδα τόκων
  • Συμφωνία Intercreditor Συμφωνία Intercreditor Συμφωνία Intercreditor, που συνήθως αναφέρεται ως πράξη διαμεσολαβητή, είναι ένα έγγραφο που έχει υπογραφεί μεταξύ ενός ή περισσοτέρων πιστωτών, το οποίο ορίζει εκ των προτέρων πώς επιλύονται τα ανταγωνιστικά τους συμφέροντα και πώς να συνεργάζονται για να εξυπηρετούν τον αμοιβαίο οφειλέτη τους.
  • Δάνειο Σύμφωνο Δάνειο Σύμβαση Ένα δάνειο σύμβαση είναι μια συμφωνία που ορίζει τους όρους και τις προϋποθέσεις των δανειακών πολιτικών μεταξύ δανειολήπτη και δανειστή. Η συμφωνία δίνει στους δανειστές περιθώριο για την παροχή αποπληρωμών δανείου, προστατεύοντας παράλληλα τη θέση δανεισμού τους. Ομοίως, λόγω της διαφάνειας των κανονισμών, οι δανειολήπτες έχουν σαφείς προσδοκίες

Πρόσφατες δημοσιεύσεις