Προσωπική χρηματοδότηση - Ορισμός, Επισκόπηση, Οδηγός οικονομικού προγραμματισμού

Η προσωπική χρηματοδότηση είναι η διαδικασία σχεδιασμού και διαχείρισης προσωπικών οικονομικών δραστηριοτήτων όπως εισόδημα Ετήσιο εισόδημα Το ετήσιο εισόδημα είναι η συνολική αξία των εσόδων που κερδίζονται κατά τη διάρκεια μιας χρήσης. Το ακαθάριστο ετήσιο εισόδημα αναφέρεται σε όλα τα κέρδη προτού γίνουν τυχόν παρακρατήσεις και το καθαρό ετήσιο εισόδημα αναφέρεται στο ποσό που παραμένει μετά την πραγματοποίηση όλων των παρακρατήσεων. Η ιδέα ισχύει τόσο για άτομα όσο και για παραγωγή επιχειρήσεων, δαπάνες, αποταμιεύσεις, επενδύσεις Επενδύσεις: Ένας οδηγός για αρχάριους Ο οδηγός χρηματοδότησης για επενδύσεις για αρχάριους θα σας διδάξει τα βασικά στοιχεία της επένδυσης και πώς να ξεκινήσετε. Μάθετε για διάφορες στρατηγικές και τεχνικές συναλλαγών και για τις διάφορες χρηματοοικονομικές αγορές στις οποίες μπορείτε να επενδύσετε.Η διαδικασία διαχείρισης των προσωπικών οικονομικών μπορεί να συνοψιστεί σε έναν προϋπολογισμό Τύποι Προϋπολογισμών Υπάρχουν τέσσερις συνήθεις τύποι μεθόδων προϋπολογισμού που χρησιμοποιούν οι εταιρείες: (1) σταδιακή, (2) βάσει δραστηριότητας, (3) πρόταση αξίας και (4) μηδενική. Το ή οικονομικό σχέδιο. Αυτός ο οδηγός θα αναλύσει τις πιο κοινές και σημαντικές πτυχές της ατομικής χρηματοοικονομικής διαχείρισης.

Προσωπική χρηματοδότηση - Σχεδιασμός νέων ζευγαριών

Τομείς προσωπικής χρηματοδότησης

Σε αυτόν τον οδηγό, θα επικεντρωθούμε στην ανάλυση των πιο σημαντικών τομέων της προσωπικής χρηματοδότησης και θα εξερευνήσουμε καθένα από αυτά με περισσότερες λεπτομέρειες, ώστε να έχετε πλήρη κατανόηση του θέματος.

Όπως φαίνεται παρακάτω, οι κύριοι τομείς της προσωπικής χρηματοδότησης είναι το εισόδημα Αμοιβή Η αμοιβή είναι κάθε είδος αποζημίωσης ή πληρωμής που λαμβάνει ένα άτομο ή υπάλληλος ως πληρωμή για τις υπηρεσίες του ή για την εργασία που κάνουν για έναν οργανισμό ή εταιρεία. Περιλαμβάνει ό, τι βασικό μισθό λαμβάνει ένας υπάλληλος, μαζί με άλλους τύπους πληρωμής που συγκεντρώνονται κατά τη διάρκεια της εργασίας τους, οι οποίες, δαπάνες, αποταμιεύσεις, επενδύσεις και προστασία. Καθένας από αυτούς τους τομείς θα εξεταστεί λεπτομερέστερα παρακάτω.

Προσωπική χρηματοδότηση

# 1 Εισόδημα

Το εισόδημα αναφέρεται σε μια πηγή εισροής μετρητών που λαμβάνει ένα άτομο και στη συνέχεια χρησιμοποιεί για να συντηρήσει τον εαυτό του και την οικογένειά του. Είναι το σημείο εκκίνησης για τη διαδικασία οικονομικού προγραμματισμού μας.

Κοινές πηγές εισοδήματος είναι:

  • Μισθοί
  • Μπόνους
  • Ωρομίσθιο
  • Συντάξεις
  • Μερίσματα Μερίσματα Το μέρισμα είναι ένα μερίδιο των κερδών και των διακρατούμενων κερδών που μια εταιρεία πληρώνει στους μετόχους της. Όταν μια εταιρεία παράγει κέρδος και συσσωρεύει κέρδη εις νέον, αυτά τα κέρδη μπορούν είτε να επανεπενδυθούν στην επιχείρηση είτε να καταβληθούν στους μετόχους ως μέρισμα.

Αυτές οι πηγές εισοδήματος παράγουν όλα τα μετρητά που ένα άτομο μπορεί να χρησιμοποιήσει είτε για να δαπανήσει, να αποθηκεύσει ή να επενδύσει. Υπό αυτήν την έννοια, το εισόδημα μπορεί να θεωρηθεί ως το πρώτο βήμα στον δικό μας χάρτη πορείας για την προσωπική χρηματοδότηση.

# 2 Δαπάνες

Οι δαπάνες περιλαμβάνουν όλους τους τύπους δαπανών που πραγματοποιεί ένα άτομο σχετικά με την αγορά αγαθών και υπηρεσιών ή οτιδήποτε είναι αναλώσιμο (δηλαδή, όχι επένδυση). Όλες οι δαπάνες χωρίζονται σε δύο κατηγορίες: μετρητά (πληρώνονται με μετρητά στο χέρι) και πίστωση (πληρώνεται με δανεισμό χρημάτων). Το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματος των περισσότερων ατόμων διατίθεται στις δαπάνες.

Οι κοινές πηγές δαπανών είναι:

  • Ενοίκιο
  • Ενυπόθηκες πληρωμές Στεγαστικό Δάνειο Ένα δάνειο είναι ένα δάνειο - που παρέχεται από έναν ενυπόθηκο δανειστή ή μια τράπεζα - που επιτρέπει σε ένα άτομο να αγοράσει ένα σπίτι. Παρόλο που είναι δυνατόν να λάβετε δάνεια για να καλύψετε ολόκληρο το κόστος ενός σπιτιού, είναι πιο συνηθισμένο να εξασφαλίσετε ένα δάνειο για περίπου 80% της αξίας του σπιτιού.
  • Φόροι
  • Τροφή
  • Ψυχαγωγία
  • Ταξίδι
  • Πληρωμές με πιστωτική κάρτα Πιστωτική κάρτα Best Buy Η πιστωτική κάρτα Best Buy είναι μια μορφή πίστωσης που προσφέρει η Best Buy στους πιστούς πελάτες της για την αγορά προϊόντων και υπηρεσιών.

Τα έξοδα που αναφέρονται παραπάνω μειώνουν το ποσό των μετρητών που διαθέτει ένα άτομο για αποταμίευση και επένδυση. Εάν τα έξοδα είναι μεγαλύτερα από το εισόδημα, το άτομο έχει έλλειμμα. Η διαχείριση των εξόδων είναι εξίσου σημαντική με τη δημιουργία εισοδήματος, και συνήθως οι άνθρωποι έχουν περισσότερο έλεγχο επί των διακριτικών τους εξόδων από το εισόδημά τους. Οι καλές συνήθειες δαπανών είναι κρίσιμες για την καλή διαχείριση των προσωπικών οικονομικών.

# 3 Αποθήκευση

Η εξοικονόμηση αναφέρεται σε επιπλέον μετρητά που διατηρούνται για μελλοντικές επενδύσεις ή δαπάνες. Εάν υπάρχει πλεόνασμα μεταξύ του τι κερδίζει ένα άτομο ως εισοδήματος και αυτού που ξοδεύει, η διαφορά μπορεί να κατευθύνεται προς αποταμιεύσεις ή επενδύσεις. Η διαχείριση των αποταμιεύσεων είναι ένας κρίσιμος τομέας της προσωπικής χρηματοδότησης.

Οι κοινές μορφές αποταμίευσης περιλαμβάνουν:

  • Φυσικά μετρητά
  • Τραπεζικός λογαριασμός ταμιευτηρίου
  • Έλεγχος τραπεζικού λογαριασμού
  • Τίτλοι χρηματαγοράς Αγορά χρημάτων Η αγορά χρήματος είναι μια οργανωμένη αγορά συναλλάγματος όπου οι συμμετέχοντες μπορούν να δανείζουν και να δανείζονται βραχυπρόθεσμα, υψηλής ποιότητας χρεόγραφα με μέση διάρκεια

Οι περισσότεροι άνθρωποι διατηρούν τουλάχιστον κάποιες αποταμιεύσεις για να διαχειριστούν τις ταμειακές τους ροές και τη βραχυπρόθεσμη διαφορά μεταξύ των εσόδων και των εξόδων τους. Η ύπαρξη υπερβολικής εξοικονόμησης, ωστόσο, μπορεί στην πραγματικότητα να θεωρηθεί άσχημο, αφού κερδίζει ελάχιστη ή καθόλου απόδοση σε σύγκριση με τις επενδύσεις.

# 4 Επένδυση

Η επένδυση σχετίζεται με την αγορά περιουσιακών στοιχείων που αναμένεται να δημιουργήσουν ένα ποσοστό απόδοσης, με την ελπίδα ότι με την πάροδο του χρόνου το άτομο θα λάβει πίσω περισσότερα χρήματα από ό, τι είχε αρχικά επενδύσει. Η επένδυση ενέχει κίνδυνο και δεν καταλήγουν όλα τα περιουσιακά στοιχεία σε θετικό ποσοστό απόδοσης. Εδώ βλέπουμε τη σχέση μεταξύ κινδύνου και απόδοσης.

Οι κοινές μορφές επένδυσης περιλαμβάνουν:

  • Μετοχές Stock Τι είναι απόθεμα; Ένα άτομο που κατέχει μετοχές σε μια εταιρεία ονομάζεται μέτοχος και δικαιούται να διεκδικήσει μέρος των υπολειπόμενων περιουσιακών στοιχείων και κερδών της εταιρείας (σε περίπτωση που η εταιρεία διαλυθεί ποτέ). Οι όροι "απόθεμα", "μετοχές" και "ίδια κεφάλαια" χρησιμοποιούνται εναλλακτικά.
  • Ομόλογα Ομόλογα Τα ομόλογα είναι τίτλοι σταθερού εισοδήματος που εκδίδονται από εταιρείες και κυβερνήσεις για την άντληση κεφαλαίων. Ο εκδότης ομολόγων δανείζεται κεφάλαιο από τον κάτοχο του ομολογιούχου και πραγματοποιεί σταθερές πληρωμές σε αυτούς με σταθερό (ή μεταβλητό) επιτόκιο για μια καθορισμένη περίοδο.
  • Αμοιβαία Κεφάλαια Αμοιβαία Κεφάλαια Το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα σύνολο χρημάτων που συλλέγονται από πολλούς επενδυτές με σκοπό την επένδυση σε μετοχές, ομόλογα ή άλλους τίτλους. Τα αμοιβαία κεφάλαια ανήκουν σε μια ομάδα επενδυτών και διευθύνονται από επαγγελματίες. Μάθετε για τους διάφορους τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων, τον τρόπο λειτουργίας τους και τα οφέλη και τις αντισταθμίσεις της επένδυσης σε αυτά
  • Real Estate Real Estate Το Real Estate είναι ακίνητη περιουσία που αποτελείται από γη και βελτιώσεις, που περιλαμβάνουν κτίρια, φωτιστικά, δρόμους, κατασκευές και βοηθητικά συστήματα. Τα δικαιώματα ιδιοκτησίας δίνουν έναν τίτλο ιδιοκτησίας στη γη, βελτιώσεις και φυσικούς πόρους όπως ορυκτά, φυτά, ζώα, νερό κ.λπ.
  • Ιδιωτικές εταιρείες Εκτίμηση ιδιωτικής εταιρείας 3 τεχνικές για αποτίμηση ιδιωτικής εταιρείας - μάθετε πώς να εκτιμάτε μια επιχείρηση, ακόμη και αν είναι ιδιωτική και με περιορισμένες πληροφορίες Αυτός ο οδηγός παρέχει παραδείγματα όπως συγκρίσιμη ανάλυση εταιρείας, ανάλυση προεξοφλημένων ταμειακών ροών και την πρώτη μέθοδο του Σικάγου. Μάθετε πώς οι επαγγελματίες εκτιμούν μια επιχείρηση
  • Οδηγός εμπορευμάτων για μυστικά εμπορευμάτων εμπορευμάτων Οι επιτυχημένοι έμποροι εμπορευμάτων γνωρίζουν τα μυστικά συναλλαγών εμπορευμάτων και διακρίνουν μεταξύ συναλλαγών διαφορετικών τύπων χρηματοπιστωτικών αγορών. Το εμπόριο εμπορευμάτων διαφέρει από το χρηματιστήριο.
  • Τέχνη

Η επένδυση είναι ο πιο περίπλοκος τομέας της προσωπικής χρηματοδότησης και είναι ένας από τους τομείς όπου οι άνθρωποι λαμβάνουν τις πιο επαγγελματικές συμβουλές. Υπάρχουν τεράστιες διαφορές στον κίνδυνο και την ανταμοιβή μεταξύ των διαφορετικών επενδύσεων και οι περισσότεροι άνθρωποι ζητούν βοήθεια σε αυτόν τον τομέα του οικονομικού τους σχεδίου.

# 5 Προστασία

Η προσωπική προστασία αναφέρεται σε ένα ευρύ φάσμα προϊόντων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την προστασία από ένα απρόβλεπτο και ανεπιθύμητο συμβάν.

Τα κοινά προϊόντα προστασίας περιλαμβάνουν:

  • Ασφάλεια ζωής
  • Ασφάλεια υγείας
  • Σχεδιασμός περιουσίας

Αυτός είναι ένας άλλος τομέας προσωπικής χρηματοδότησης όπου οι άνθρωποι συνήθως αναζητούν επαγγελματικές συμβουλές και που μπορεί να γίνει αρκετά περίπλοκος. Υπάρχει μια ολόκληρη σειρά αναλύσεων που πρέπει να γίνει για να αξιολογηθεί σωστά οι ανάγκες ασφάλισης και σχεδιασμού ακινήτων ενός ατόμου.

Η Διαδικασία Προσωπικού Προγραμματισμού Οικονομικών

Η καλή χρηματοοικονομική διαχείριση οφείλεται στο να έχουμε ένα σταθερό σχέδιο και να τηρήσουμε αυτό. Όλοι οι παραπάνω τομείς προσωπικής χρηματοδότησης μπορούν να τυλιχτούν σε προϋπολογισμό ή σε επίσημο οικονομικό σχέδιο.

Αυτά τα σχέδια προετοιμάζονται συνήθως από προσωπικούς τραπεζίτες και επενδυτικούς συμβούλους που συνεργάζονται με τους πελάτες τους για να κατανοήσουν τις ανάγκες και τους στόχους τους και να αναπτύξουν μια κατάλληλη πορεία δράσης.

Σε γενικές γραμμές, τα κύρια στοιχεία της διαδικασίας οικονομικού προγραμματισμού είναι:

  • Εκτίμηση
  • Στόχοι
  • Ανάπτυξη σχεδίου
  • Εκτέλεση
  • Παρακολούθηση και επανεκτίμηση

Προϋπολογισμός Προσωπικών Οικονομικών - Παράδειγμα

Η προετοιμασία ενός προϋπολογισμού ή ενός οικονομικού σχεδίου είναι ζωτικής σημασίας για την καλύτερη δυνατή επίτευξη των προσωπικών και οικογενειακών σας στόχων. Ακολουθεί ένα παράδειγμα απλού μηνιαίου προϋπολογισμού Μοντέλο μηνιαίων προβλέψεων ταμειακών ροών Με ένα κυλιόμενο μοντέλο πρόβλεψης ταμειακών ροών, ο αριθμός των περιόδων στην πρόβλεψη παραμένει σταθερός (π.χ. 12 μήνες, 18 μήνες κ.λπ.). που θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για τη διαχείριση των εσόδων, των εξόδων, των αποταμιεύσεων και των επενδύσεών σας.

Όπως μπορείτε να δείτε στο παρακάτω παράδειγμα, υπάρχουν τρεις πιθανές πηγές εισοδήματος (μισθός, μπόνους και άλλα), ακολουθούμενη από μια λίστα δαπανών (ενοίκιο, φαγητό, είδη παντοπωλείου, εστιατόρια, ψυχαγωγία, έξοδα παιδικής μέριμνας, διακοπές κ.λπ.) , και η διαφορά μεταξύ των δύο είναι το μηνιαίο πλεόνασμα ή έλλειμμα του ατόμου.

Προϋπολογισμός Προσωπικών Οικονομικών - Παράδειγμα

Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε αυτό το δωρεάν πρότυπο για να σας βοηθήσει με τα προσωπικά σας οικονομικά και τον προγραμματισμό, κατεβάστε το υπολογιστικό φύλλο του Excel και επεξεργαστείτε το ανάλογα με τις ανάγκες σας. Επιπλέον, πρέπει πάντα να συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία σύμβουλο πριν λάβετε οικονομικές ή επενδυτικές αποφάσεις.

Κατεβάστε το δωρεάν πρότυπο

Εισαγάγετε το όνομα και το email σας στην παρακάτω φόρμα και κατεβάστε το δωρεάν πρότυπο τώρα!

Προσωπική σταδιοδρομία οικονομικών

Υπάρχει ένα ευρύ φάσμα σταδιοδρομιών που σχετίζονται με την προσωπική οικονομική διαχείριση και συμβουλές. Εάν είστε παθιασμένοι με οποιοδήποτε από τα θέματα που αναφέρονται σε αυτόν τον οδηγό, ίσως θελήσετε να εξετάσετε μια καριέρα στον κλάδο.

Μερικές από τις πιο κοινές σταδιοδρομίες περιλαμβάνουν:

  • Personal Banker Personal Banker Job Job Οι προσωπικοί τραπεζίτες προσφέρουν βοήθεια στη διαχείριση και επίβλεψη των οικονομικών αναγκών του προσωπικού τραπεζικού λογαριασμού ενός πελάτη. Οι λεπτομέρειες της εργασίας Personal Banker Job περιλαμβάνουν τους πελάτες βοήθειας στο άνοιγμα, τη διαχείριση και τη βελτιστοποίηση των τραπεζικών λογαριασμών τους και άλλων προϊόντων, την αναζήτηση δυνητικών πελατών και δυνητικών πελατών
  • Υπεύθυνος πλούτου
  • Σύμβουλος επενδύσεων
  • Σύμβουλος ασφάλισης
  • Φορολογικός σύμβουλος
  • Σχεδιαστής ακινήτων
  • Οικονομικός σχεδιαστής
  • Μεσίτης υποθηκών

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις διάφορες σταδιοδρομίες στα οικονομικά, επισκεφθείτε τον διαδραστικό χάρτη καριέρας της Finance για να εξερευνήσετε επιλογές από την εταιρική πλευρά του κλάδου. Μερικές από τις πιο κοινές θέσεις εργασίας από την εταιρία περιλαμβάνουν επενδυτική τραπεζική, ιδιωτικά κεφάλαια και εταιρική ανάπτυξη.

Επιπρόσθετοι πόροι

Σας ευχαριστούμε που διαβάσατε αυτόν τον οδηγό Οικονομικών για την προσωπική χρηματοδότηση. Ελπίζουμε ότι σας βοήθησε να καταλάβετε τι είναι η διαχείριση των προσωπικών οικονομικών, γιατί είναι σημαντικό και πώς μπορείτε να το κάνετε.

Η αποστολή του Finance είναι να βοηθήσει τον καθένα να γίνει παγκόσμιος οικονομικός αναλυτής και να έχει μια σημαντική καριέρα. Για να σας βοηθήσουμε στο ταξίδι σας, θα βρείτε χρήσιμους αυτούς τους πρόσθετους πόρους χρηματοδότησης:

  • Εταιρική χρηματοδότηση Εταιρική χρηματοοικονομική επισκόπηση Εταιρική χρηματοδότηση ασχολείται με την κεφαλαιακή διάρθρωση μιας εταιρείας, συμπεριλαμβανομένης της χρηματοδότησής της και των ενεργειών που λαμβάνει η διοίκηση για την αύξηση της αξίας
  • Δημόσια Οικονομία Δημόσια Οικονομικά Τα δημόσια οικονομικά είναι η διαχείριση των εσόδων, των δαπανών και του χρέους μιας χώρας μέσω διαφόρων κυβερνητικών και οιονεί κυβερνητικών ιδρυμάτων. Αυτός ο οδηγός παρέχει μια επισκόπηση του τρόπου διαχείρισης των δημόσιων οικονομικών, ποια είναι τα διάφορα στοιχεία των δημόσιων οικονομικών
  • Απόδοση επένδυσης (ROI) Απόδοση επένδυσης (ROI) Η απόδοση επένδυσης (ROI) είναι ένα μέτρο απόδοσης που χρησιμοποιείται για την αξιολόγηση των αποδόσεων μιας επένδυσης ή τη σύγκριση της αποτελεσματικότητας των διαφόρων επενδύσεων.
  • Αποζημίωση οδηγών μισθοδοσίας Αποζημίωση και οδηγοί μισθών για θέσεις εργασίας σε εταιρική χρηματοδότηση, τραπεζικές επενδύσεις, έρευνα μετοχών, FP&A, λογιστική, εμπορική τραπεζική, πτυχιούχοι FMVA

Πρόσφατες δημοσιεύσεις