Μη εξυπηρετούμενα περιουσιακά στοιχεία σε ινδικές τράπεζες - Συνολική αξία NPA στην Ινδία

Σύμφωνα με την Reserve Bank of India (RBI), τα ακαθάριστα μη εξυπηρετούμενα περιουσιακά στοιχεία σε ινδικές τράπεζες, συγκεκριμένα σε τράπεζες του δημόσιου τομέα Κορυφαίες εμπορικές τράπεζες στην Ινδία Οι εμπορικές τράπεζες στην Ινδία ταξινομούνται ευρέως σε τρεις κατηγορίες: Τράπεζες δημόσιου τομέα, τράπεζες ιδιωτικού τομέα, και ξένες τράπεζες. Στις εμπορικές τράπεζες περιλαμβάνονται η State Bank of India (SBI), η ICICI Bank (Industrial Credit and Investment Corporation of India), η HDFC Bank, η Axis Bank, η Kotak Mahindra Bank, η IndusInd Bank, εκτιμώνται σε περίπου 400.000 εκατομμύρια Rs (~ 61,5 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ), που αντιπροσωπεύει το 90% του συνολικού NPA στην Ινδία, με τράπεζες του ιδιωτικού τομέα Investment Banking in India Μάθετε για τις επενδυτικές τραπεζικές στην Ινδία. Παραθέτουμε τις κορυφαίες επενδυτικές τράπεζες στην Ινδία και περιγράφουμε πώς να βρούμε δουλειά ως αναλυτής ή συνεργάτης.Η ιστορία της επενδυτικής τραπεζικής στην Ινδία χρονολογείται από την εποχή που οι ευρωπαϊκές εμπορικές τράπεζες ίδρυσαν εμπορικούς οίκους στην περιοχή τον 19ο αιώνα. λογιστικά για το υπόλοιπο.

Μη εξυπηρετούμενα περιουσιακά στοιχεία

Τι είναι τα μη εξυπηρετούμενα περιουσιακά στοιχεία (NPA);

  • Χρήματα ή περιουσιακά στοιχεία που παρέχονται από τράπεζες σε εταιρείες καθώς τα δάνεια μερικές φορές παραμένουν απλήρωτα από τους δανειολήπτες. Αυτή η καθυστερημένη ή μη πληρωμή δανείων ορίζεται ως μη εξυπηρετούμενα περιουσιακά στοιχεία (NPA). Ονομάζονται επίσης ως κακά περιουσιακά στοιχεία.
  • Στην Ινδία, ο RBI παρακολουθεί ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα και, όπως ορίζεται από την κεντρική τράπεζα της χώρας, εάν για χρονικό διάστημα μεγαλύτερο των 90 ημερών, το ποσό τόκων ή δόσεων έχει καθυστερήσει, τότε αυτός ο λογαριασμός δανείου μπορεί να χαρακτηριστεί ως μη εξυπηρετούμενο περιουσιακό στοιχείο.

Η αύξηση των μη εξυπηρετούμενων περιουσιακών στοιχείων στις ινδικές τράπεζες ακολουθεί τα πρότυπα αναγνώρισης που ακολουθούν οι τράπεζες αφού το RBI το επισήμανε στο Asset Quality Review (AQR). Φυσικά, ο κύριος λόγος είναι η ανεπαρκής πρόοδος στην οικονομική υγεία των εταιρειών.

Λόγοι για την άνοδο στα επίπεδα NPA

  • Από το 2000-2008, η οικονομία της Ινδίας βρισκόταν σε φάση άνθησης και οι τράπεζες, ιδίως οι τράπεζες του δημόσιου τομέα, άρχισαν να δανείζουν εκτενώς σε εταιρείες.
  • Ωστόσο, με την οικονομική κρίση κατά την περίοδο 2008-09, τα εταιρικά κέρδη μειώθηκαν και η κυβέρνηση απαγόρευσε τα έργα εξόρυξης. Η κατάσταση έγινε σοβαρή με τη σημαντική καθυστέρηση των περιβαλλοντικών αδειών, επηρεάζοντας τον τομέα των υποδομών - ενέργεια, σίδηρος και χάλυβας - με αποτέλεσμα την αστάθεια των τιμών των πρώτων υλών και την έλλειψη προσφοράς.
  • Ένας άλλος λόγος είναι οι χαλαροί κανόνες δανεισμού που έχουν υιοθετηθεί από τις τράπεζες, ειδικά στους μεγάλους εταιρικούς οίκους, που προηγούνται της ανάλυσης των χρηματοοικονομικών και πιστοληπτικών αξιολογήσεών τους.

Πρόσφατες εξελίξεις και τρόποι αντιμετώπισης του NPA

  • Κώδικας αφερεγγυότητας και πτώχευσης (IBC) - Με την ώθηση της RBI για το IBC, η διαδικασία επίλυσης αναμένεται να επιταχυνθεί ενώ συνεχίζει να ασκεί έλεγχο στην ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων. Θα υπάρξουν αλλαγές στην απαίτηση παροχής, με την απαίτηση για το υψηλότερο ποσοστό προβλέψεων να βελτιώσουν τα βιβλία.
  • Διαχείριση Πιστωτικού Κινδύνου - Αυτό περιλαμβάνει την αξιολόγηση της πίστωσης και την παρακολούθηση της λογοδοσίας και της πίστωσης πραγματοποιώντας διάφορες αναλύσεις στους λογαριασμούς αποτελεσμάτων. Κατά τη διεξαγωγή αυτών των αναλύσεων, οι τράπεζες θα πρέπει επίσης να κάνουν μια ανάλυση ευαισθησίας και πρέπει να δημιουργήσουν διασφαλίσεις έναντι εξωτερικών παραγόντων.
  • Σύσφιξη Πιστωτικής Παρακολούθησης -Πρέπει να εφαρμοστεί ένα κατάλληλο και αποτελεσματικό Σύστημα Πληροφοριών Διαχείρισης (MIS) για την παρακολούθηση των προειδοποιήσεων. Το MIS θα πρέπει να εντοπίζει ιδανικά ζητήματα και να προειδοποιεί έγκαιρα τη διοίκηση, ώστε να μπορούν να ληφθούν τα απαραίτητα μέτρα.
  • Τροποποιήσεις στον τραπεζικό νόμο για να δοθεί περισσότερη δύναμη στην RBI - Το παρόν σενάριο επιτρέπει στην RBI να διενεργεί επιθεώρηση μόνο ενός δανειστή, αλλά δεν τους δίνει την εξουσία να συγκροτήσουν επιτροπή εποπτείας. Με την τροποποίηση του νόμου, η RBI θα μπορεί να παρακολουθεί μεγάλους λογαριασμούς και να δημιουργεί επιτροπές εποπτείας.
  • Περισσότερα "Κούρεμα" για τράπεζες - Για αρκετό καιρό, οι δανειστές PSU έχουν αρχίσει να αναιρούν ένα μεγάλο μέρος των κερδών τους για προβλέψεις και απώλειες λόγω του NPA. Η κατάσταση είναι τόσο σοβαρή που η RBI μπορεί να τους ζητήσει να δημιουργήσουν ένα μεγαλύτερο αποθεματικό και, ως εκ τούτου, να αναφέρουν χαμηλότερα κέρδη.
  • Αυστηρότερη ανάκαμψη NPA - Συζητείται επίσης ότι η κυβέρνηση πρέπει να τροποποιήσει τους νόμους και να δώσει περισσότερη δύναμη στις τράπεζες να ανακτήσουν το NPA αντί να παίξει το παιχνίδι «περιμένετε και παρακολουθήστε».
  • Θέματα εταιρικής διακυβέρνησης - Οι τράπεζες, ιδίως αυτές του δημόσιου τομέα, πρέπει να παρουσιάσουν κατάλληλη καθοδήγηση και πλαίσιο για διορισμούς σε θέσεις ανώτερου επιπέδου.
  • Λογοδοσία - Τα στελέχη χαμηλότερου επιπέδου συχνά λογοδοτούνται σήμερα. Ωστόσο, οι σημαντικές αποφάσεις λαμβάνονται από στελέχη ανώτερου επιπέδου. Ως εκ τούτου, καθίσταται πολύ σημαντικό να καταστούν υπεύθυνα ανώτερα στελέχη εάν οι ινδικές τράπεζες θέλουν να αντιμετωπίσουν το πρόβλημα των NPA.

Οι τράπεζες θα πρέπει επίσης να εξετάσουν το ενδεχόμενο « άντλησης κεφαλαίων» για την αντιμετώπιση του προβλήματος της NPA.

  1. Χρησιμοποιώντας μη διεκδικούμενες καταθέσεις - Παρόμοια με τις προβλέψεις για μη διεκδίκηση μερισμάτων, η κυβέρνηση μπορεί επίσης να δημιουργήσει μια πρόβλεψη και να μεταφέρει μη απαιτούμενες καταθέσεις στον λογαριασμό της. Αυτά τα χρήματα, σε αντάλλαγμα, μπορούν να μεταφερθούν σε τράπεζες ως κεφάλαιο.
  2. Δημιουργία εσόδων από περιουσιακά στοιχεία που κατέχονται από τις τράπεζες - Σε αυτήν την περίπτωση, οι τράπεζες με franchisees λιανικής θα πρέπει να δημιουργούν αξία δημοπρατώντας μια ένωση ασφαλιστικών τραπεζών και όχι να λειτουργήσουν οι ίδιοι ως ασφαλιστική εταιρεία. Η τρέχουσα ρύθμιση εμποδίζει τις εισροές κεφαλαίου και δεν δημιουργεί πολύ πλούτο για τους ιδιοκτήτες.
  3. Κάντε ελκυστικό το Cash Reserve Ratio (CRR) - Προς το παρόν, το RBI ζητά από τις ινδικές τράπεζες να διατηρήσουν ένα ορισμένο όριο στο CRR στο οποίο το RBI δεν πληρώνει τόκους. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες χάνουν πολλά από τα κέρδη από τόκους. Εάν το CRR είναι πιο οικονομικό για τις τράπεζες, μπορεί να μειώσει τις κεφαλαιακές απαιτήσεις.
  4. Αναχρηματοδότηση από την Κεντρική Τράπεζα - Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ ξόδεψε 700 δισεκατομμύρια δολάρια για να αγοράσει περιουσιακά στοιχεία που υποβλήθηκαν το 2008-09 στο πλαίσιο του «Προγράμματος ανακούφισης προβληματικών περιουσιακών στοιχείων». Οι ινδικές τράπεζες μπορούν να υιοθετήσουν μια παρόμοια ρύθμιση με τη συμμετοχή του RBI απευθείας ή μέσω της δημιουργίας ενός οχήματος ειδικού σκοπού (SPV).
  5. Διαρθρωτικές αλλαγές για τη συμμετοχή ιδιωτικού κεφαλαίου - Η δομή αποζημίωσης και η λογοδοσία των τραπεζών δημιουργεί πρόβλημα στην αγορά. Οι τράπεζες θα πρέπει να διοικούνται από ένα διοικητικό συμβούλιο, ενώ στοχεύουν στη μείωση του μεριδίου της κυβέρνησης και στο να καταστήσουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ελκυστικά για ιδιώτες επενδυτές.

Με τις πιθανές λύσεις παραπάνω, το πρόβλημα των NPA στις ινδικές τράπεζες μπορεί να παρακολουθείται και να ελέγχεται αποτελεσματικά, επιτρέποντας έτσι στις τράπεζες να επιτύχουν έναν καθαρό ισολογισμό.

Σχετικές αναγνώσεις

Σας ευχαριστούμε που διαβάσατε τον οδηγό Οικονομικών για τα NPA στην Ινδία. Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τραπεζικό κλάδο, προτείνουμε τους ακόλουθους δωρεάν πόρους χρηματοδότησης:

  • Οικονομικές καταστάσεις για τις τράπεζες Οι οικονομικές καταστάσεις για τις τράπεζες Οι οικονομικές καταστάσεις για τις τράπεζες διαφέρουν από εκείνες των μη τραπεζών στο ότι οι τράπεζες χρησιμοποιούν πολύ περισσότερη μόχλευση από άλλες επιχειρήσεις και κερδίζουν μια διαφορά (τόκος) μεταξύ δανείων και καταθέσεων. Αυτός ο οδηγός θα συζητήσει τα στοιχεία γραμμής ισολογισμού και λογαριασμού αποτελεσμάτων που έχουν οι περισσότερες τράπεζες, καθώς και παραδείγματα για τον τρόπο λειτουργίας τους

Ισολογισμός Ισολογισμός Ο ισολογισμός είναι μία από τις τρεις βασικές οικονομικές καταστάσεις. Αυτές οι καταστάσεις είναι βασικές τόσο για τη χρηματοοικονομική μοντελοποίηση όσο και για τη λογιστική. Ο ισολογισμός εμφανίζει το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων της εταιρείας και τον τρόπο χρηματοδότησης αυτών των περιουσιακών στοιχείων, είτε μέσω χρέους είτε με ίδια κεφάλαια. Περιουσιακά στοιχεία = Υποχρεώσεις + Ίδια Κεφάλαια

  • Εμπορικές τράπεζες Εμπορική τράπεζα Μια εμπορική τράπεζα είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που χορηγεί δάνεια, δέχεται καταθέσεις και προσφέρει βασικά χρηματοοικονομικά προϊόντα όπως αποταμιευτικούς λογαριασμούς και πιστοποιητικά καταθέσεων σε ιδιώτες και επιχειρήσεις. Κερδίζει χρήματα κυρίως παρέχοντας διαφορετικούς τύπους δανείων σε πελάτες και χρεώνοντας τόκους.
  • Κορυφαίες τράπεζες επενδύσεων Λίστα κορυφαίων τραπεζών επενδύσεων Λίστα των 100 κορυφαίων τραπεζών επενδύσεων στον κόσμο ταξινομημένα αλφαβητικά. Οι κορυφαίες τράπεζες επενδύσεων στη λίστα είναι οι Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch

Πρόσφατες δημοσιεύσεις