Βραχυπρόθεσμο Δάνειο - Ορισμός, Χαρακτηριστικά και Τύποι

Ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο είναι ένας τύπος δανείου που λαμβάνεται για να υποστηρίξει ένα προσωρινό προσωπικό ή επιχειρηματικό κεφάλαιο Το Κεφάλαιο είναι οτιδήποτε αυξάνει την ικανότητα κάποιου να παράγει αξία. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αύξηση της αξίας σε ένα ευρύ φάσμα κατηγοριών, όπως οικονομικά, κοινωνικά, φυσικά, πνευματικά κ.λπ. Στις επιχειρήσεις και τα οικονομικά, οι δύο πιο συνηθισμένοι τύποι κεφαλαίου είναι οικονομικοί και ανθρώπινοι. χρειάζομαι. Δεδομένου ότι είναι ένας τύπος πίστωσης, περιλαμβάνει ένα ποσό δανεισμού κεφαλαίου και τόκους που πρέπει να καταβληθούν έως μια δεδομένη προθεσμία, η οποία συνήθως είναι εντός ενός έτους από τη λήψη του δανείου.

Βραχυπρόθεσμο δάνειο

Ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο είναι μια πολύτιμη επιλογή, ειδικά για μικρές επιχειρήσεις ή νεοσύστατες επιχειρήσεις που δεν είναι ακόμη επιλέξιμες για πιστωτικό όριο από τράπεζα. Το δάνειο περιλαμβάνει χαμηλότερα ποσά δανεισμού, τα οποία μπορεί να κυμαίνονται από 100 $ έως 100.000 $. Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια είναι κατάλληλα όχι μόνο για επιχειρήσεις αλλά και για άτομα που αντιμετωπίζουν ένα προσωρινό, ξαφνικό οικονομικό πρόβλημα.

Χαρακτηριστικά των βραχυπρόθεσμων δανείων

Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια ονομάζονται τέτοια λόγω του πόσο γρήγορα πρέπει να εξοφληθεί το δάνειο. Στις περισσότερες περιπτώσεις, πρέπει να εξοφλείται εντός έξι μηνών έως ενός έτους - το πολύ, 18 μηνών. Οποιοδήποτε δάνειο για μεγαλύτερη διάρκεια δανείου από αυτό θεωρείται μεσοπρόθεσμο ή μακροπρόθεσμο δάνειο.

Τα μακροπρόθεσμα δάνεια μπορούν να διαρκέσουν από περισσότερο από ένα χρόνο έως 25 χρόνια. Ορισμένα βραχυπρόθεσμα δάνεια δεν καθορίζουν πρόγραμμα πληρωμής ή συγκεκριμένη ημερομηνία λήξης. Επιτρέπουν απλώς στον δανειολήπτη να εξοφλήσει το δάνειο με τον δικό του ρυθμό.

Τύποι βραχυπρόθεσμων δανείων

Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια διατίθενται σε διάφορες μορφές, όπως αναφέρονται παρακάτω:

1. Εμπορικές προκαταβολές σε μετρητά

Αυτός ο τύπος βραχυπρόθεσμου δανείου είναι στην πραγματικότητα μια προκαταβολή μετρητών, αλλά αυτός που εξακολουθεί να λειτουργεί σαν δάνειο. Ο δανειστής δανείζει το ποσό που απαιτείται από τον οφειλέτη. Ο οφειλέτης πραγματοποιεί τις πληρωμές δανείου επιτρέποντας στον δανειστή να έχει πρόσβαση στην πιστωτική διευκόλυνση του δανειολήπτη. Κάθε φορά που πραγματοποιείται μια αγορά από έναν πελάτη του δανειολήπτη, ένα συγκεκριμένο ποσοστό της πώλησης λαμβάνεται από τον δανειστή έως ότου αποπληρωθεί το δάνειο.

2. Γραμμές πίστωσης

Γραμμή πίστωσης Bridge Loan Το Bridge loan είναι μια βραχυπρόθεσμη μορφή χρηματοδότησης που χρησιμοποιείται για την κάλυψη των τρεχουσών υποχρεώσεων πριν από την εξασφάλιση μόνιμης χρηματοδότησης. Παρέχει άμεση ταμειακή ροή όταν απαιτείται χρηματοδότηση, αλλά δεν είναι ακόμη διαθέσιμη. Ένα δάνειο γέφυρας συνοδεύεται από σχετικά υψηλά επιτόκια και πρέπει να υποστηρίζεται από κάποια μορφή εξασφάλισης, μοιάζει με τη χρήση επαγγελματικής πιστωτικής κάρτας. Ένα πιστωτικό όριο έχει οριστεί και η επιχείρηση είναι σε θέση να αξιοποιήσει το όριο πίστωσης όπως απαιτείται. Κάνει μηνιαίες πληρωμές δόσεων έναντι οποιουδήποτε ποσού έχει δανειστεί. Ως εκ τούτου, οι οφειλόμενες μηνιαίες πληρωμές ποικίλλουν ανάλογα με το ποσό του πιστωτικού ορίου που έχει προσπελαστεί.Ένα πλεονέκτημα των πιστωτικών ορίων έναντι των επαγγελματικών πιστωτικών καρτών είναι ότι οι πρώτοι χρεώνουν συνήθως χαμηλότερο ετήσιο ποσοστό ποσοστού (APR) ετήσιο ποσοστό ποσοστού (APR) Το ετήσιο ποσοστό ποσοστού (APR) είναι το ετήσιο επιτόκιο που πρέπει να πληρώσει ένα άτομο σε δάνειο ή που λαμβάνουν σε καταθετικό λογαριασμό. Τελικά, το APR είναι ένας απλός ποσοστιαίος όρος που χρησιμοποιείται για να εκφράσει το αριθμητικό ποσό που καταβάλλει ένα άτομο ή οντότητα ετησίως για το προνόμιο του δανεισμού χρημάτων. .

3. Payday δάνεια

Τα payday δάνεια είναι βραχυπρόθεσμα δάνεια έκτακτης ανάγκης που είναι σχετικά εύκολο να ληφθούν. Ακόμα και οι δανειστές υψηλών δρόμων τους προσφέρουν. Το μειονέκτημα είναι ότι ολόκληρο το ποσό του δανείου, πλέον των τόκων, πρέπει να καταβληθεί με ένα εφάπαξ ποσό κατά την άφιξη της πληρωμής του οφειλέτη. Οι αποπληρωμές πραγματοποιούνται συνήθως από τον δανειστή, λαμβάνοντας το ποσό από τον τραπεζικό λογαριασμό του δανειολήπτη, χρησιμοποιώντας τη συνεχή αρχή πληρωμής. Τα payday δάνεια έχουν συνήθως πολύ υψηλά επιτόκια.

4. Online δάνεια ή δόσεις

Είναι επίσης σχετικά εύκολο να πάρετε ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο όπου όλα γίνονται στο διαδίκτυο - από την αίτηση έως την έγκριση. Μέσα σε λίγα λεπτά από τη λήψη της έγκρισης δανείου, τα χρήματα εγγράφονται στον τραπεζικό λογαριασμό του οφειλέτη.

5. Χρηματοδότηση τιμολογίων

Αυτός ο τύπος δανείου πραγματοποιείται με τη χρήση εισπρακτέων λογαριασμών επιχείρησης - τιμολογίων που, μέχρι στιγμής, δεν έχουν καταβληθεί από πελάτες. Ο δανειστής δανείζει τα χρήματα και χρεώνει τόκους με βάση τον αριθμό εβδομάδων που τα τιμολόγια παραμένουν σε εκκρεμότητα. Όταν ένα τιμολόγιο πληρώνεται, ο δανειστής θα διακόψει την πληρωμή του τιμολογίου και θα πάρει τους τόκους που χρεώνονται στο δάνειο προτού επιστρέψει στον οφειλέτη τι οφείλεται στην επιχείρηση.

Πλεονεκτήματα των βραχυπρόθεσμων δανείων

Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα για τον οφειλέτη να πάρει ένα δάνειο μόνο για μια σύντομη χρονική περίοδο, συμπεριλαμβανομένων των εξής:

1. Συντομότερος χρόνος για την εμφάνιση τόκων

Δεδομένου ότι τα βραχυπρόθεσμα δάνεια πρέπει να εξοφληθούν εντός περίπου ενός έτους, υπάρχουν χαμηλότερες συνολικές πληρωμές τόκων. Σε σύγκριση με τα μακροπρόθεσμα δάνεια, το ποσό των τόκων Έξοδα από τόκους Τα έξοδα από τόκους προκύπτουν από μια εταιρεία που χρηματοδοτεί μέσω χρεωστικών ή κεφαλαιακών μισθώσεων. Ο τόκος βρίσκεται στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων, αλλά μπορεί επίσης να υπολογιστεί μέσω του χρονοδιαγράμματος χρέους. Το πρόγραμμα θα πρέπει να περιγράφει όλα τα μεγάλα χρέη που έχει μια εταιρεία στον ισολογισμό της, και ο υπολογισμός των τόκων πολλαπλασιάζοντας το καταβληθέν είναι σημαντικά μικρότερο.

2. Γρήγορος χρόνος χρηματοδότησης

Αυτά τα δάνεια θεωρούνται λιγότερο επικίνδυνα σε σύγκριση με τα μακροπρόθεσμα δάνεια λόγω μικρότερης ημερομηνίας λήξης. Η ικανότητα του δανειολήπτη να εξοφλήσει ένα δάνειο είναι λιγότερο πιθανό να αλλάξει σημαντικά σε σύντομο χρονικό διάστημα. Έτσι, ο χρόνος που απαιτείται για την αναδοχή ενός δανειστή για την επεξεργασία του δανείου είναι μικρότερος. Έτσι, ο οφειλέτης μπορεί να αποκτήσει τα απαραίτητα κεφάλαια πιο γρήγορα.

3. Ευκολότερη απόκτηση

Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια είναι οι σωσίβιοι μικρότερες επιχειρήσεις ή άτομα που υποφέρουν από λιγότερα από αστρικά πιστωτικά αποτελέσματα. Οι απαιτήσεις για τέτοια δάνεια είναι γενικά ευκολότερες, εν μέρει επειδή αυτά τα δάνεια είναι συνήθως για σχετικά μικρά ποσά, σε σύγκριση με το ποσό των χρημάτων που δανείζονται συνήθως σε μακροπρόθεσμη βάση.

Μειονέκτημα

Το κύριο μειονέκτημα των βραχυπρόθεσμων δανείων είναι ότι παρέχουν μόνο μικρότερα ποσά δανείου. Καθώς τα δάνεια επιστρέφονται ή εξοφλούνται νωρίτερα, συνήθως περιλαμβάνουν μικρά ποσά, έτσι ώστε ο οφειλέτης να μην επιβαρύνεται με μεγάλες μηνιαίες πληρωμές.

Βασικές επιλογές

Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια είναι πολύ χρήσιμα τόσο για επιχειρήσεις όσο και για ιδιώτες. Για τις επιχειρήσεις, μπορεί να προσφέρουν έναν καλό τρόπο επίλυσης προβλημάτων ξαφνικών ταμειακών ροών. Για ιδιώτες, τέτοια δάνεια αποτελούν αποτελεσματική πηγή κεφαλαίων έκτακτης ανάγκης.

Περισσότεροι πόροι

Το Finance είναι ο επίσημος πάροχος του Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification Συμμετάσχετε 350.600+ φοιτητές που εργάζονται για εταιρείες όπως το Amazon, το JP Morgan και το πρόγραμμα πιστοποίησης Ferrari, σχεδιασμένο για να μετατρέψει οποιονδήποτε σε παγκόσμιο επίπεδο οικονομικός αναλυτής.

Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να αναπτύσσετε τις γνώσεις σας σχετικά με την οικονομική ανάλυση, συνιστούμε ανεπιφύλακτα τους πρόσθετους πόρους χρηματοδότησης παρακάτω:

  • Συμφωνίες χρέους Διαθήκες χρέους Οι όροι χρέους είναι περιορισμοί που οι δανειστές (πιστωτές, κάτοχοι χρέους, επενδυτές) θέτουν σε συμφωνίες δανεισμού για να περιορίσουν τις ενέργειες του δανειολήπτη (οφειλέτης).
  • Πραγματικό ετήσιο επιτόκιο Πραγματικό ετήσιο επιτόκιο Το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο (EAR) είναι το επιτόκιο που προσαρμόζεται για την ένωση σε μια δεδομένη περίοδο. Με απλά λόγια, το αποτελεσματικό
  • FICO Score FICO Score Ένα σκορ FICO, πιο γνωστό ως πιστωτικό σκορ, είναι ένας τριψήφιος αριθμός που χρησιμοποιείται για την εκτίμηση της πιθανότητας ενός ατόμου να αποπληρώσει την πίστωση εάν το άτομο έχει πιστωτική κάρτα ή εάν ο δανειστής τους δανείσει χρήματα. Τα σκορ FICO χρησιμοποιούνται επίσης για να βοηθήσουν στον προσδιορισμό του επιτοκίου για κάθε πιστωτική επέκταση
  • Revolver Debt Revolver Debt Revolver Debt είναι μια μορφή πίστωσης που διαφέρει από τα δάνεια με δόσεις. Στο χρέος περίστροφων, ο δανειολήπτης έχει συνεχή πρόσβαση πίστωσης στο μέγιστο

Πρόσφατες δημοσιεύσεις