Evergreen Loan - Επισκόπηση, Κριτήρια ανανέωσης, Τύποι

Στον οικονομικό κόσμο, ένα αειθαλές δάνειο είναι, όπως υποδηλώνει το όνομά του, ένα που δεν πάει μακριά. Ουσιαστικά, ένα αειθαλές δάνειο είναι ένας τύπος περιστρεφόμενου δανείου Ανακυκλούμενη πιστωτική διευκόλυνση. Μια περιστρεφόμενη πιστωτική διευκόλυνση είναι μια γραμμή πίστωσης που οργανώνεται μεταξύ μιας τράπεζας και μιας επιχείρησης. Έρχεται με ένα καθορισμένο μέγιστο ποσό, και το. Ο δανειολήπτης πραγματοποιεί πληρωμές για το υπόλοιπο του δανείου, με βάση τους όρους του δανείου. Καθώς το κύριο υπόλοιπο του δανείου εξοφλείται, μπορεί στη συνέχεια να δανειστεί ξανά.

Αειθαλές Δάνειο

Υπάρχει όμως μια προειδοποίηση. Ο δανειστής Ο δανειστής ορίζεται ως επιχείρηση ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που επεκτείνει την πίστωση σε εταιρείες και ιδιώτες, με την προσδοκία ότι το πλήρες ποσό πρέπει να επανεξετάζει ένα αειθαλές δάνειο σε ετήσια βάση και να καθορίζει εάν ο οφειλέτης πληροί τα προσόντα για την ανανέωση το δάνειο.

Τελικά, ο δανειστής και ο δανειολήπτης θα συνεχίσουν τον κύκλο με το δάνειο επ 'αόριστον. Εφόσον ο οφειλέτης πραγματοποιεί συνεπείς και έγκαιρες πληρωμές στο δάνειο για να το εξοφλήσει, ο δανειστής θα συνεχίσει γενικά να ανανεώνει το δάνειο. Έτσι, αναφέρεται ως αειθαλές δάνειο.

Περίληψη

  • Ένα αειθαλές δάνειο είναι ένα περιστρεφόμενο δάνειο που παρέχει στον δανειολήπτη ένα όριο πίστωσης που μπορεί να ανανεωθεί επ 'αόριστον, υπό την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης εξοφλεί με συνέπεια το υπόλοιπο του δανείου και πληροί άλλα κριτήρια.
  • Εκτός από τη συνεχή αποπληρωμή του αειθαλούς δανείου, οι οικονομικές καταστάσεις του ατόμου πρέπει να εξεταστούν για να εξασφαλιστεί επαρκές εισόδημα και, εάν η ασφάλεια βρίσκεται στο τραπέζι, η ασφάλεια πρέπει να είναι αρκετά πολύτιμη για να εξασφαλίσει το δάνειο.
  • Οι πιο συνηθισμένοι τύποι αειθαλών δανείων είναι τα περιστρεφόμενα δάνεια. Ωστόσο, τα αειθαλή γράμματα (ή σημειώσεις) πίστωσης είναι επίσης δημοφιλή.

Κριτήρια ανανέωσης για ένα αειθαλές δάνειο

Και πάλι, ένας δανειολήπτης πρέπει να πληροί τα ετήσια κριτήρια που θα εγκριθούν για την ανανέωση ενός αειθαλούς δανείου. Παρακάτω αναφέρονται διάφοροι παράγοντες που ο δανειστής θεωρεί:

1. Οικονομικές καταστάσεις

Πρώτον, οι δανειστές εξετάζουν τις οικονομικές καταστάσεις ενός δανειολήπτη Τρεις Οικονομικές Καταστάσεις Οι τρεις οικονομικές καταστάσεις είναι η κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων, ο ισολογισμός και η κατάσταση ταμειακών ροών. Αυτές οι τρεις βασικές δηλώσεις είναι περίπλοκες. Είναι τελικά να διασφαλιστεί ότι ο οφειλέτης μπορεί να ικανοποιήσει το χρέος του (ή το υπόλοιπο του δανείου). Ο στόχος για τον δανειστή, όταν εξετάζει τις οικονομικές καταστάσεις, είναι να εξετάσει τυχόν άλλα χρέη παρελθόντος και παρόντος από τον δανειολήπτη, πώς εξοφλήθηκαν και ότι το εισόδημα του δανειολήπτη είναι αρκετό για να συνεχίσει να πραγματοποιεί πληρωμές δανείου.

2. Ασφάλεια / Ανάγκη για εξασφάλιση

Για ορισμένους δανειολήπτες, η εξασφάλιση Η ασφάλεια είναι ένα περιουσιακό στοιχείο ή ιδιοκτησία που προσφέρει ένα άτομο ή οντότητα σε έναν δανειστή ως εγγύηση για ένα δάνειο. Χρησιμοποιείται ως τρόπος απόκτησης δανείου, ενεργώντας ως προστασία έναντι πιθανής απώλειας του δανειστή σε περίπτωση που ο οφειλέτης χρεοκοπήσει τις πληρωμές του. μπορεί να απαιτείται για την εξασφάλιση ενός αειθαλούς δανείου. Εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, αλλά απαιτείται ειδικά για δανειολήπτες με χαμηλότερο εισόδημα. Ο στόχος για τον δανειστή είναι να καθορίσει εάν η ασφάλεια του δανειολήπτη έχει αρκετή αξία για να αντισταθμίσει το δάνειο εάν ο οφειλέτης αθετήσει.

Ο δανειστής θα συλλέγει την ασφάλεια και θα την πουλήσει για να ανακτήσει την απώλεια του υπολοίπου του δανείου. Οι δανειολήπτες με σταθερά οικονομικά γενικά δεν απαιτείται να παρέχουν οποιαδήποτε εγγύηση.

3. Συνοχή των πληρωμών

Τέλος, ένα από τα πιο κρίσιμα κομμάτια κριτηρίων που εξετάζει ο δανειστής είναι πόσο καλά ο δανειολήπτης αποπληρώνει το δάνειο κατά τη διάρκεια του έτους (και πιθανώς τα προηγούμενα έτη, ανάλογα με το αν το δάνειο έχει ανανεωθεί στο παρελθόν). Εφόσον ο οφειλέτης πληρώνει συνεχώς το δάνειο, πληρούται η απαίτηση.

Οι πιο συνηθισμένοι τύποι αειθαλών δανείων

1. Ανακυκλούμενο πιστωτικό όριο (LOC)

Ένας από τους πιο συνηθισμένους τύπους αειθαλών δανείων είναι μια περιστρεφόμενη γραμμή πίστωσης (LOC) που δίνεται στον δανειολήπτη, υπό την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης πληροί τις διάφορες απαιτήσεις για την εξασφάλιση του δανείου. Ένα περιστρεφόμενο LOC δίνεται, μακράν, κατά κύριο λόγο σε εταιρείες που χρειάζονται κεφάλαια, ή πιο συγκεκριμένα, κεφάλαιο κίνησης.

Εξετάστε το ακόλουθο παράδειγμα. Η εταιρεία Α, η οποία προμηθεύει χύμα υλικά καθαρισμού σε άλλες εταιρείες, περιμένει την πληρωμή για να παραλάβει διάφορες παραγγελίες. Το αειθαλές δάνειο είναι ένα όριο πίστωσης που η Εταιρεία Α μπορεί να χρησιμοποιήσει ως κεφάλαιο κίνησης, το οποίο της επιτρέπει να καλύψει τις καθημερινές δαπάνες που πραγματοποιεί, ενώ περιμένει τις πληρωμές πελατών. τα χρήματα μπαίνουν.

2. Αειθαλή επιστολή (ή σημείωση)

Τα αειθαλή δάνεια μπορούν να επιτευχθούν με άλλο τρόπο. Ένας δανειστής μπορεί να προσφέρει μια αειθαλή επιστολή (ή σημείωση). Είναι ουσιαστικά μια πιστωτική επιστολή που ο δανειολήπτης εξασφαλίζει να ζητήσει δάνειο αλλού. Η επιστολή επιτρέπει στον πάροχο δανείου να γνωρίζει ότι σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν μπορεί να εκπληρώσει την υποχρέωση δανείου, ο δανειστής που προσφέρει την αειθαλή επιστολή εγγυάται ότι θα καλύψει ό, τι χρέος ο δανειολήπτης δεν μπορεί να ικανοποιήσει. Παρόμοια με το δάνειο, η επιστολή μπορεί να ανανεωθεί επ 'αόριστον έως ότου ο οφειλέτης δεν το χρειάζεται πλέον.

Μάθε περισσότερα

Η χρηματοδότηση είναι ο επίσημος πάροχος της παγκόσμιας πιστοποίησης Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Η πιστοποίηση Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοδότηση, λογιστική, πιστωτική ανάλυση, ανάλυση ταμειακών ροών , μοντελοποίηση συμβολαίων, αποπληρωμή δανείων και άλλα. πρόγραμμα πιστοποίησης, σχεδιασμένο να βοηθά όλους να γίνουν οικονομικοί αναλυτές παγκόσμιας κλάσης. Για να συνεχίσετε να προωθείτε την καριέρα σας, οι πρόσθετοι πόροι χρηματοδότησης παρακάτω θα είναι χρήσιμοι:

  • Πρόγραμμα απόσβεσης Πρόγραμμα απόσβεσης Ένα πρόγραμμα απόσβεσης είναι ένας πίνακας που παρέχει τις λεπτομέρειες των περιοδικών πληρωμών για ένα χρεωστικό δάνειο. Καταβάλλεται το κεφάλαιο ενός αποσβεστικού δανείου
  • Συμφωνία Intercreditor Συμφωνία Intercreditor Συμφωνία Intercreditor, που συνήθως αναφέρεται ως πράξη διαμεσολαβητή, είναι ένα έγγραφο που έχει υπογραφεί μεταξύ ενός ή περισσοτέρων πιστωτών, το οποίο ορίζει εκ των προτέρων πώς επιλύονται τα ανταγωνιστικά τους συμφέροντα και πώς να συνεργάζονται για να εξυπηρετούν τον αμοιβαίο οφειλέτη τους.
  • Βραχυπρόθεσμο Δάνειο Βραχυπρόθεσμο Δάνειο Ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο είναι ένας τύπος δανείου που λαμβάνεται για να υποστηρίξει μια προσωρινή προσωπική ή επιχειρηματική κεφαλαιακή ανάγκη. Δεδομένου ότι είναι ένας τύπος πίστωσης, περιλαμβάνει ένα ποσό δανεισμού κεφαλαίου και τόκους που πρέπει να καταβληθούν έως μια δεδομένη προθεσμία, η οποία συνήθως είναι εντός ενός έτους από τη λήψη του δανείου.
  • Δάνειο κεφαλαίου κίνησης Δάνειο κεφαλαίου κίνησης Τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης είναι ένας τύπος βραχυπρόθεσμου δανείου που προσφέρεται από τράπεζα ή εναλλακτικό δανειστή για τη χρηματοδότηση των καθημερινών δραστηριοτήτων μιας εταιρείας. Ο στόχος της εργασίας

Πρόσφατες δημοσιεύσεις