Εταιρεία Αμοιβαίων Ασφαλίσεων - Επισκόπηση, Ιστορικό, Πώς λειτουργεί

Η αμοιβαία ασφαλιστική εταιρεία είναι μια ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία που ανήκει κατά 100% στους ασφαλισμένους της. Οι αμοιβαίοι ασφαλιστές ιδρύονται με μοναδικό σκοπό την παροχή ασφαλιστικής κάλυψης στα μέλη του.

Αλληλασφαλιστική εταιρία

Οι εταιρείες αμοιβαίας ασφάλισης είναι μοναδικές επειδή οι αντισυμβαλλόμενοι επιλέγουν τη διαχείριση και τυχόν κέρδη είτε επανεπενδύονται στην εταιρεία είτε καταβάλλονται στους αντισυμβαλλόμενους με τη μορφή μερίσματος Μέρισμα. Το μέρισμα είναι ένα μερίδιο των κερδών και των κερδών που διατηρεί μια εταιρεία στους μετόχους της . Όταν μια εταιρεία παράγει κέρδος και συσσωρεύει κέρδη εις νέον, αυτά τα κέρδη μπορούν είτε να επανεπενδυθούν στην επιχείρηση είτε να καταβληθούν στους μετόχους ως μέρισμα. . Όπως και άλλες ασφαλιστικές εταιρείες, οι αμοιβαίες ασφαλιστικές εταιρείες πραγματοποιούν επενδύσεις για να καλύψουν τη ζήτηση ταμειακών ροών από τους ασφαλισμένους.

Ιστορία Αμοιβαίων Ασφαλιστικών Εταιρειών

Η έννοια της εταιρείας αμοιβαίας ασφάλισης προήλθε από την Αγγλία του 17ου αιώνα, όταν τα άτομα ζήτησαν κάλυψη λόγω απώλειας από πυρκαγιές. Ωστόσο, η αμοιβαία ασφαλιστική βιομηχανία ξεκίνησε επίσημα στις ΗΠΑ το 1752 όταν ο Μπέντζαμιν Φράνκλιν ίδρυσε τη Φιλαδέλφεια Συνεισφορές για την ασφάλιση σπιτιών από την απώλεια από την πυρκαγιά.

Σήμερα, οι εταιρείες αμοιβαίας ασφάλισης βρίσκονται σχεδόν σε κάθε χώρα του κόσμου.

Κατανόηση αμοιβαίων ασφαλιστικών εταιρειών

Οι αμοιβαίοι ασφαλιστές συνέχισαν να αυξάνονται από τη σύστασή τους, λόγω πολλών παραγόντων, όπως:

1. Συνολικός στόχος

Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες στοχεύουν στη μεγιστοποίηση των κερδών, αλλά ο γενικός στόχος μιας αμοιβαίας ασφαλιστικής εταιρείας είναι να παρέχει ασφαλιστική κάλυψη στους ασφαλισμένους με κόστος ή κοντά στο κόστος. Όταν δημιουργούνται κέρδη, είτε πληρώνουν στους ασφαλισμένους ένα μέρισμα είτε επανεπενδύουν τα κέρδη στην εταιρεία.

2. Επενδυτική στρατηγική

Οι εταιρείες αμοιβαίας ασφάλισης διατηρούν ένα ορισμένο επίπεδο κεφαλαίου για να καλύψουν τις ανάγκες των αντισυμβαλλομένων, οπότε έχουν πολύ μεγαλύτερη επενδυτική άποψη. Ως εκ τούτου, συνήθως επενδύουν σε συντηρητικές επενδύσεις χαμηλότερης απόδοσης. Αξίζει να σημειωθεί ότι επειδή οι εταιρείες αμοιβαίας ασφάλισης είναι ιδιωτικές, είναι συνήθως δύσκολο να προσδιοριστεί η φερεγγυότητα Η φερεγγυότητα Η φερεγγυότητα είναι η ικανότητα μιας εταιρείας να εκπληρώνει τις μακροπρόθεσμες χρηματοοικονομικές της υποχρεώσεις. Όταν οι αναλυτές επιθυμούν να μάθουν περισσότερα για τη φερεγγυότητα μιας εταιρείας, εξετάζουν τη συνολική αξία των περιουσιακών στοιχείων της σε σύγκριση με τις συνολικές υποχρεώσεις. της εταιρείας.

3. Πηγή εισοδήματος

Η κύρια πηγή εσόδων για μια εταιρεία αμοιβαίας ασφάλισης είναι τα ασφάλιστρα που πληρώνουν οι ασφαλισμένοι για κάλυψη. Λόγω της φύσης της επιχείρησης, περιορίζονται στην ικανότητά τους να διαφοροποιούν τις πηγές εισοδήματος.

Υπάρχει ένας άλλος κρίσιμος μηχανισμός που είναι ενσωματωμένος σε μια εταιρεία αμοιβαίας ασφάλισης εάν η εταιρεία επιλέξει να δημοσιοποιηθεί - αποαυτοποίηση. Η αποαυτικοποίηση είναι η διαδικασία κατά την οποία οι ασφαλισμένοι γίνονται μέτοχοι και η εταιρεία αρχίζει να διαπραγματεύεται σε δημόσιο χρηματιστήριο.

Όταν μια αμοιβαία ασφαλιστική εταιρεία μετατρέπεται σε χρηματιστηριακή εταιρεία, απολαμβάνουν μεγαλύτερη ευελιξία και πρόσβαση στο κεφάλαιο, γεγονός που τους επιτρέπει να αναπτυχθούν πιο γρήγορα.

Χρηματιστήριο έναντι Αμοιβαίας Ασφαλιστικής Εταιρείας

Υπάρχει επίσης κάτι που ονομάζεται ασφαλιστική εταιρεία μετοχών, η οποία είναι μια εταιρεία που ανήκει αποκλειστικά στους μετόχους της. Ένας μέτοχος πρέπει να κατέχει τουλάχιστον μία μετοχή σε μετοχές εταιρείας ή σε αμοιβαίο κεφάλαιο για να τους καταστήσει μερικούς ιδιοκτήτες. . Και οι δύο εταιρείες προσφέρουν ασφάλιση, αλλά υπάρχουν κάποιες διαφορές που κάνουν κάθε μία πολύ διαφορετική μεταξύ τους. Περιλαμβάνουν:

1. Στόχος της εταιρείας

Ο κύριος στόχος μιας εταιρείας αμοιβαίας ασφάλισης είναι να διατηρήσει αρκετά κεφάλαια για να καλύψει τις ανάγκες των ασφαλισμένων της, ενώ ο στόχος μιας ασφαλιστικής εταιρείας μετοχών είναι να μεγιστοποιήσει τα κέρδη για τους μετόχους.

2. Κυριότητα της εταιρείας

Οι εταιρείες αμοιβαίας ασφάλισης ανήκουν αποκλειστικά στους ασφαλισμένους, ενώ οι ασφαλιστικές εταιρείες μετοχών ανήκουν στους μετόχους. Σε μια ασφαλιστική εταιρεία μετοχών, οι ασφαλισμένοι δεν έχουν κανέναν έλεγχο στη διαχείριση της εταιρείας.

3. Διανομή κερδών

Τόσο οι εταιρείες αμοιβαίας όσο και οι ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν συνήθως κάποια μορφή διανομής. Ωστόσο, οι διανομές είναι δομημένες κάπως διαφορετικά.

Σε μια εταιρεία αμοιβαίας ασφάλισης, οι διανομές μπορούν είτε να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή των ασφαλισμένων, ώστε να μειώσουν τα μελλοντικά ασφάλιστρα είτε να επανεπενδύονται στην εταιρεία. Σε μια ασφαλιστική εταιρεία μετοχών, οι διανομές μπορούν είτε να καταβάλλονται στους μετόχους, να χρησιμοποιούνται για την αποπληρωμή του χρέους, είτε να επανεπενδύονται στην εταιρεία.

4. Επενδύσεις

Δεδομένου ότι οι στόχοι των μετοχών και των εταιρειών αμοιβαίας ασφάλισης είναι διαφορετικοί, η προσέγγισή τους στις επενδύσεις είναι ελαφρώς διαφορετική. Μια ασφαλιστική εταιρεία μετοχών βρίσκεται συνεχώς υπό πίεση για μεγιστοποίηση των κερδών για τους μετόχους, επομένως τείνουν να δίνουν προσοχή στα βραχυπρόθεσμα αποτελέσματα. Ως εκ τούτου, συνήθως επενδύουν σε περιουσιακά στοιχεία υψηλότερης απόδοσης, με κίνδυνο.

Από την άλλη πλευρά, μια αμοιβαία ασφαλιστική εταιρεία εστιάζεται περισσότερο μακροπρόθεσμα, η οποία συνήθως τους οδηγεί να επενδύσουν σε πιο συντηρητικά περιουσιακά στοιχεία.

5. Ανοχή κινδύνου

Οι ασφαλιστικές εταιρείες μετοχών προσφέρουν στους αντισυμβαλλόμενους μεγαλύτερη σταθερότητα, επειδή είναι διαθέσιμες περισσότερες επιλογές για τη δημιουργία κερδών. Αντιθέτως, μια αμοιβαία ασφαλιστική εταιρεία βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στα ασφάλιστρα ως κύρια πηγή εισοδήματος.

Παραδείγματα (στον Καναδά)

Υπάρχουν αρκετές εταιρείες αμοιβαίας ασφάλισης στον Καναδά και η βιομηχανία συνεχίζει να ευδοκιμεί σε ένα τόσο οικονομικό περιβάλλον. Τα τρία μεγαλύτερα, ανά μερίδιο αγοράς, περιλαμβάνουν:

  1. Άθικτη ομάδα
  2. Όμιλος Aviva
  3. Ομάδα Desjardin

Σε παγκόσμιο επίπεδο, υπάρχουν περίπου 400 εταιρείες αμοιβαίας ασφάλισης, συμπεριλαμβανομένων 62 στον Καναδά.

Επιπρόσθετοι πόροι

Το Finance προσφέρει την πιστοποίηση Πιστοποιημένου Τραπεζικού & Πιστοποιητικού Αναλυτή (CBCA) ™ CBCA ™ Η πιστοποίηση Πιστοποιημένου Τραπεζικού & Πιστωτικού Αναλυτή (CBCA) ™ είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοοικονομικά, λογιστικά, πιστωτική ανάλυση, ανάλυση ταμειακών ροών, μοντελοποίηση συμβολαίων, δάνειο αποπληρωμές και άλλα. πρόγραμμα πιστοποίησης για όσους θέλουν να πάρουν την καριέρα τους στο επόμενο επίπεδο. Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να προωθείτε την καριέρα σας, οι ακόλουθοι πόροι θα είναι χρήσιμοι:

  • Affordable Care Act (ACA) Affordable Care Act (ACA) Το Affordable Care Act (ACA), επίσης γνωστό ως Obamacare, είναι μια μεταρρύθμιση της υγειονομικής περίθαλψης που περιλαμβάνει έναν κατάλογο διατάξεων που ανοίγουν ευκαιρίες για τους Αμερικανούς να
  • Ασφαλιστική Αφαιρετέα Ασφαλιστική Η Αφαιρετέα Ασφαλιστική Αφαίρεση αφορά το χρηματικό ποσό μιας ασφαλιστικής αξίωσης που θα πληρώνατε πριν από την έναρξη της κάλυψης και ο ασφαλιστής πληρώσει. Σε άλλο
  • Ασφαλιστές ακινήτων και ατυχημάτων Οι ασφαλιστές ακινήτων και ατυχημάτων είναι εταιρείες που παρέχουν κάλυψη περιουσιακών στοιχείων (π.χ. σπίτι, αυτοκίνητο κ.λπ.) και επίσης ασφάλιση αστικής ευθύνης για ατυχήματα, τραυματισμούς και ζημιές σε άλλα άτομα ή τα υπάρχοντά τους.
  • Πίνακας θνησιμότητας Πίνακας θνησιμότητας Ένας πίνακας θνησιμότητας είναι ένα διάγραμμα που δείχνει το ποσοστό θανάτου για έναν καθορισμένο πληθυσμό μέσα σε ένα συγκεκριμένο ρυθμό χρόνου. Είναι επίσης γνωστό ως τραπέζι ζωής ή

Πρόσφατες δημοσιεύσεις