Επιχειρηματικοί τομείς της Τράπεζας - Επισκόπηση και παράδειγμα

Τα κύρια επιχειρηματικά τμήματα μιας τράπεζας είναι η λιανική τραπεζική, η χονδρική τραπεζική και η διαχείριση πλούτου Private Wealth Management Η ιδιωτική διαχείριση πλούτου είναι μια επενδυτική πρακτική που περιλαμβάνει χρηματοοικονομικό σχεδιασμό, διαχείριση φόρων, προστασία περιουσιακών στοιχείων και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για άτομα με καθαρή αξία (HNWI) ή διαπιστευμένους επενδυτές . Οι ιδιωτικοί διαχειριστές πλούτου δημιουργούν μια στενή σχέση εργασίας με πλούσιους πελάτες για να βοηθήσουν στη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου που επιτυγχάνει τους οικονομικούς στόχους του πελάτη. . Ενώ οι τράπεζες μπορεί να έχουν διαφορετικά ονόματα για τις διάφορες επιχειρηματικές τους δραστηριότητες, εξακολουθούν να έχουν τις ίδιες επιχειρηματικές λειτουργίες με αυτές τις τρεις κατηγορίες. Ορισμένες μεγαλύτερες τράπεζες έχουν επίσης επιχειρηματικούς τομείς εκτός των παραδοσιακών τριών, όπως υπηρεσίες ταμείου ή ασφάλιση. Ωστόσο,τα έσοδα Έσοδα Τα έσοδα είναι η αξία όλων των πωλήσεων αγαθών και υπηρεσιών που αναγνωρίζονται από μια εταιρεία σε μια περίοδο. Τα έσοδα (αναφέρονται επίσης ως πωλήσεις ή έσοδα) αποτελούν την αρχή της Κατάστασης Εισοδήματος μιας εταιρείας και συχνά θεωρείται η «Κορυφαία γραμμή» μιας επιχείρησης. που δημιουργούνται από αυτά τα τμήματα είναι μικρά σε σύγκριση με τα κύρια τμήματα.

Χρηματοοικονομικός σύμβουλος χειραψία με πελάτες

Γρήγορα σημεία σύνοψης

  • Τα τρία κύρια επιχειρηματικά τμήματα για μια τράπεζα είναι η λιανική τραπεζική, η χονδρική τραπεζική και η διαχείριση πλούτου.
  • Η λιανική τραπεζική ή η προσωπική τραπεζική περιλαμβάνει καταθέσεις, υποθήκες, δάνεια και πιστωτικές κάρτες.
  • Η χονδρική τραπεζική σχετίζεται με πωλήσεις και συναλλαγές και συγχωνεύσεις και εξαγορές.
  • Η διαχείριση πλούτου δημιουργεί έσοδα μέσω υπηρεσιών λιανικής μεσιτείας και διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων.

Ανάλυση εσόδων ανά τμήμα

Ενώ η κατανομή εσόδων ανά επιχειρηματικό τμήμα είναι διαφορετική για όλες τις τράπεζες, η κατά προσέγγιση κατανομή ανά επιχειρηματικό τμήμα έχει ως εξής:

Διάγραμμα πίεσης κατανομής εσόδων ανά επιχειρηματικό τμήμα

Τι είναι το τμήμα λιανικής τραπεζικής;

Η λιανική τραπεζική είναι η μεγαλύτερη συνεισφορά κερδών. Είναι το τμήμα που γνωρίζουν οι περισσότεροι, καθώς περιλαμβάνει λειτουργίες που πραγματοποιούνται σε υποκατάστημα τράπεζας. Τα προϊόντα που εμπλέκονται στη λιανική τραπεζική περιλαμβάνουν καταθέσεις, πιστωτικές κάρτες και υποθήκες. Αυτό το τμήμα είναι επίσης γνωστό ως προσωπική τραπεζική, καθώς εξυπηρετεί άτομα. Ωστόσο, απευθύνεται επίσης σε μικρούς εμπορικούς πελάτες.

Τα έσοδα από τη λιανική τραπεζική χωρίζονται σε τόκους και μη τόκους. Τα καθαρά έσοδα από τόκους αντιπροσωπεύουν περίπου το 70% των εσόδων λιανικής. Υπολογίζεται λαμβάνοντας τους τόκους που συλλέγονται από ενυπόθηκες και πιστωτικές κάρτες και αφαιρώντας τους τόκους που καταβάλλονται για καταθέσεις. Τα έσοδα από τόκους συμβάλλουν περίπου στο 30% των εσόδων του τομέα λιανικής τραπεζικής. Υπολογίζεται από τη λήψη της διαφοράς μεταξύ όλων των μη τόκων εσόδων και των λειτουργικών εξόδων.

Τα έσοδα δημιουργούνται μέσω χρεώσεων λογαριασμού, χρεώσεων συναλλαγών, χρεώσεων πιστωτικών καρτών και εσόδων από συνάλλαγμα. Τα τέλη είναι συχνά μικρά ποσά και σχετικά απαρατήρητα από τους πελάτες. Τα έξοδα που περιλαμβάνονται σε αυτήν την ενότητα είναι το κόστος αποζημίωσης και το κόστος υποδομής. Μπορούν να προσθέσουν έως και το 50% των εσόδων λιανικής μιας τράπεζας.

Τι είναι το τμήμα χονδρικής τραπεζικής;

Η χονδρική τραπεζική είναι το δεύτερο μεγαλύτερο τμήμα για τις τράπεζες. Ένα άλλο όνομα για τη χονδρική τραπεζική είναι οι κεφαλαιαγορές Κεφαλαιαγορές Οι κεφαλαιαγορές είναι το σύστημα ανταλλαγής που μεταφέρει κεφάλαιο από επενδυτές που δεν χρειάζονται επί του παρόντος τα κεφάλαιά τους σε ιδιώτες και. Αυτό το τμήμα ασχολείται με εταιρικούς και θεσμικούς πελάτες και σχετίζεται με επενδυτική τραπεζική Επενδυτική τραπεζική Η επενδυτική τραπεζική είναι η διαίρεση τράπεζας ή χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που εξυπηρετεί κυβερνήσεις, εταιρείες και ιδρύματα παρέχοντας συμβουλευτικές αναδοχές (αύξηση κεφαλαίου) και συγχωνεύσεις και εξαγορές (M&A) Υπηρεσίες. Οι τράπεζες επενδύσεων ενεργούν ως μεσάζοντες. Οι δραστηριότητες περιλαμβάνουν τον εταιρικό δανεισμό, τις πωλήσεις και τις συναλλαγές Πωλήσεις και συναλλαγές Οι πωλήσεις και οι συναλλαγές (S&T) είναι ένας όμιλος σε μια τράπεζα επενδύσεων που αποτελείται από πωλητές,που καλούν θεσμικούς επενδυτές με ιδέες και ευκαιρίες, και εμπόρους, που εκτελούν εντολές και συμβουλεύουν τους πελάτες για την είσοδο και την έξοδο από οικονομικές θέσεις. Οι πωλήσεις και οι συναλλαγές είναι η αιτία που δημιουργεί ή σπάει μια εταιρεία κινητών αξιών και συγχωνεύσεις και εξαγορές Λογιστική αγορών - Συγχωνεύσεις και εξαγορές (M&A) Αυτός ο οδηγός θα καλύπτει τη λογιστική αγοράς για συγχωνεύσεις και εξαγορές. Σε μια εξαγορά, μια εταιρεία αγοράζει περιουσιακά στοιχεία άλλης εταιρείας, αναγνωρίσιμα επιχειρηματικά τμήματα ή θυγατρικές. Σε μια συγχώνευση, μια εταιρεία αγοράζει μια άλλη εταιρεία στο σύνολό της. . Οι επιχειρήσεις στον τραπεζικό τομέα χονδρικής αντιπροσωπεύουν συνήθως το 15% έως το 40% των συνολικών εσόδων. Αυτό εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τις συνθήκες της τράπεζας και της αγοράς. Αυτό το τμήμα είναι το πιο δύσκολο να προβλεφθεί και συνήθως αποτιμάται σε χαμηλότερο πολλαπλάσιο.Η δυσκολία στην πρόβλεψη εσόδων οφείλεται στην αστάθεια των αγορών και στην έλλειψη γνωστοποίησης στις συναλλαγές.

Η διαπραγμάτευση είναι μια ευμετάβλητη πράξη που αντιπροσωπεύει το 30-40% των εσόδων χονδρικής. Τα έσοδα προκύπτουν μέσω πραγματοποιηθέντων και μη πραγματοποιηθέντων κερδών και ζημιών από την εμπορία επενδύσεων σταθερού εισοδήματος, νομισμάτων, εμπορευμάτων και μετοχών. Μια άλλη λειτουργία σε αυτό το τμήμα είναι οι συγχωνεύσεις και εξαγορές. Είναι πολύ επικερδές, καθώς δεν υπάρχουν κεφαλαιακές απαιτήσεις. Τα έσοδα εξαρτώνται από τις χρεώσεις, οι οποίες συνήθως είναι περίπου 0,15 έως 1,5% της αξίας συναλλαγής.

Τι είναι το τμήμα διαχείρισης πλούτου;

Η διαχείριση πλούτου είναι ένα ταχέως αναπτυσσόμενο τμήμα για τις τράπεζες. Τα έσοδα δημιουργούνται μέσω υπηρεσιών μεσιτείας λιανικής και διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων. Η διαχείριση του πλούτου αποτιμάται συνήθως σε υψηλότερα πολλαπλά Comps - Συγκρίσιμα πολλαπλάσια συναλλαγών Η ανάλυση συγκρίσιμων πολλαπλών συναλλαγών (Comps) περιλαμβάνει την ανάλυση εταιρειών με παρόμοια λειτουργικά, χρηματοοικονομικά και ιδιοκτησιακά προφίλ για να παρέχει μια χρήσιμη κατανόηση: λειτουργιών, χρηματοοικονομικών, ρυθμών ανάπτυξης, τάσεων περιθωρίου, κεφαλαίου δαπάνες, πολλαπλάσια αποτίμησης, παραδοχές DCF και σημεία αναφοράς για μια IPO από άλλα τμήματα για διάφορους λόγους. Είναι πιο κερδοφόρο λόγω χαμηλότερων πιστωτικών απαιτήσεων, υπάρχει χαμηλότερη μεταβλητότητα και μεγαλύτερη ανάπτυξη. Η ανάπτυξη αποδίδεται στα μεταβαλλόμενα δημογραφικά στοιχεία του πληθυσμού. Καθώς τα baby boomers αρχίζουν να εξοικονομούν για συνταξιοδότηση αντί να λαμβάνουν δάνεια ή υποθήκες,η προστασία και η αύξηση της εξοικονόμησης καθίστανται πιο σημαντικές. Ως εκ τούτου, η διαχείριση πλούτου αυξάνεται με ταχύτερο ρυθμό από ό, τι άλλα επιχειρηματικά τμήματα.

Όσον αφορά τα έσοδα, δεδομένου ότι η πλειονότητα των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται επενδύονται σε μετοχές Equity In Finance, τα ίδια κεφάλαια είναι η αγοραία αξία των περιουσιακών στοιχείων που κατέχουν οι μέτοχοι μετά την αποπληρωμή όλων των χρεών. Στη λογιστική, τα ίδια κεφάλαια αναφέρονται στη λογιστική αξία των ιδίων κεφαλαίων στον ισολογισμό, η οποία ισούται με τα περιουσιακά στοιχεία μείον τις υποχρεώσεις. Ο όρος "ίδια κεφάλαια", στη χρηματοδότηση και τη λογιστική συνοδεύεται από την έννοια της δίκαιης και ίσης μεταχείρισης, οι εμπορικές προμήθειες συμβάλλουν στα έσοδα. Υπήρξε μεγαλύτερη δραστηριότητα συναλλαγών τα τελευταία χρόνια, γεγονός που αυξάνει τις προμήθειες. Ωστόσο, η βραχυπρόθεσμη αύξηση των εσόδων από συναλλαγές αποτελεί σημαντική πηγή μεταβλητότητας λόγω της εξάρτησής της από τις αγορές μετοχών. Από την άλλη πλευρά, δεδομένου ότι τα τέλη που σχετίζονται με τη διαχείριση δεν εξαρτώνται από την απόδοση της αγοράς, η μεταβλητότητα δεν αυξάνεται.

Οι σύμβουλοι που μπορούν να δημιουργήσουν και να διαχειριστούν ισχυρές σχέσεις με εύπορους πελάτες είναι ιδιαίτερα σημαντικοί στο τμήμα διαχείρισης πλούτου. Δεδομένου ότι τόσο οι προμήθειες διαπραγμάτευσης όσο και τα έξοδα διαχείρισης εξαρτώνται από τον αριθμό των πελατών, είναι σημαντικό να προσλάβετε συμβούλους που μπορούν να εκπληρώσουν τους στόχους του πελάτη. Οι ισχυρότερες σχέσεις σημαίνουν επίσης ότι οι πελάτες είναι λιγότερο πιθανό να αποχωρήσουν κατά τη διάρκεια της ύφεσης της αγοράς. Εναπόκειται στους συμβούλους να πείσουν τους πελάτες να συνεχίσουν να εμπιστεύονται την τράπεζα ακόμη και όταν οι αγορές δεν τα πηγαίνουν καλά.

Επιπρόσθετοι πόροι

Σας ευχαριστούμε που διαβάσατε το άρθρο της Finance σχετικά με τον σημαντικότερο επιχειρηματικό τομέα για τις τράπεζες. Το Finance προσφέρει την πιστοποίηση Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Συμμετάσχετε 350.600+ μαθητές που εργάζονται σε εταιρείες όπως το Amazon, το JP Morgan και το πρόγραμμα πιστοποίησης Ferrari για όσους θέλουν να πάρουν την καριέρα τους στο επόμενο επίπεδο. Για να συνεχίσετε να βελτιώνετε τις γνώσεις σας, προτείνουμε τους ακόλουθους πόρους χρηματοδότησης:

  • Πωλήσεις και συναλλαγές Οι πωλήσεις και οι συναλλαγές Οι πωλήσεις και οι συναλλαγές (S&T) είναι ένας όμιλος σε μια τράπεζα επενδύσεων που αποτελείται από πωλητές, οι οποίοι καλούν θεσμικούς επενδυτές με ιδέες και ευκαιρίες, και εμπόρους, οι οποίοι εκτελούν εντολές και συμβουλεύουν τους πελάτες για την είσοδο και την έξοδο από οικονομικές θέσεις. Οι πωλήσεις και οι συναλλαγές είναι η αιτία που δημιουργεί ή σπάει μια εταιρεία κινητών αξιών
  • Εγχειρίδιο Επενδυτικής Τραπεζικής Επενδυτική Τραπεζική Εγχειρίδιο Επενδυτικής Τραπεζικής. Αυτός ο οδηγός 400+ σελίδων χρησιμοποιείται ως πραγματικό εργαλείο εκπαίδευσης και διογκώνουν τις παγκόσμιες τράπεζες επενδύσεων. Μάθετε τα πάντα που χρειάζεται ένας νέος αναλυτής επενδυτικής τραπεζικής ή συνεργάτης για να ξεκινήσει η δουλειά. Αυτός ο οδηγός και εγχειρίδιο διδάσκει λογιστική, Excel, χρηματοοικονομική μοντελοποίηση, αποτίμηση,
  • Χρηματοοικονομικοί Σύμβουλοι Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος Ο Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος είναι επαγγελματίας χρηματοοικονομικός που παρέχει συμβουλές και συμβουλές σχετικά με τα οικονομικά ενός ατόμου ή οντότητας. Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν άτομα και εταιρείες να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους νωρίτερα, παρέχοντας στους πελάτες τους στρατηγικές και τρόπους για να δημιουργήσουν περισσότερο πλούτο
  • Αγορά Side έναντι πώλησης Side Αγορά Side vs Sell Side Αγορά πλευρά έναντι πώλησης Side. Το Buy Side αναφέρεται σε εταιρείες που αγοράζουν κινητές αξίες και περιλαμβάνουν διαχειριστές επενδύσεων, συνταξιοδοτικά ταμεία και hedge funds. Η Πλευρά Πώλησης

Πρόσφατες δημοσιεύσεις