Εμπορική συμφωνία δανείου - Επισκόπηση, πώς λειτουργούν τα δάνεια, τύποι

Μια εμπορική σύμβαση δανείου αναφέρεται σε συμφωνία μεταξύ δανειολήπτη και δανειστή όταν το δάνειο είναι για επιχειρηματικούς σκοπούς. Κάθε φορά που δανείζεται ένα σημαντικό χρηματικό ποσό, ένα άτομο ή οργανισμός πρέπει να συνάπτει σύμβαση δανείου. Ο δανειστής παρέχει τα χρήματα, υπό την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης συμφωνεί με όλες τις προϋποθέσεις δανείου, όπως ένα προκαθορισμένο επιτόκιο και συγκεκριμένες ημερομηνίες αποπληρωμής.

Εμπορικές συμφωνίες δανείου

Τα δάνεια συνοδεύονται από επιτόκιο Επιτόκιο Το επιτόκιο αναφέρεται στο ποσό που χρεώνει ο δανειστής σε δανειολήπτη για οποιαδήποτε μορφή δανεισμού, γενικά εκφραζόμενη ως ποσοστό του κεφαλαίου. . Ο τόκος είναι ουσιαστικά μια πρόσθετη πληρωμή που πρέπει να πραγματοποιήσει ο οφειλέτης πάνω από το κεφάλαιο (το ποσό για το οποίο είναι το δάνειο) για το προνόμιο να είναι σε θέση να δανειστεί τα χρήματα.

Τα εμπορικά δάνεια διαφέρουν με διάφορους τρόπους από τα παραδοσιακά δάνεια που χορηγούνται σε ιδιώτες. Διαβάστε παρακάτω για να ανακαλύψετε πώς.

Πώς λειτουργούν τα εμπορικά δάνεια

Τα εμπορικά δάνεια περιλαμβάνουν δανειολήπτη και δανειστή. Ο δανειολήπτης για εμπορικά δάνεια είναι σχεδόν πάντα μια εταιρεία Corporation Μια εταιρεία είναι μια νομική οντότητα που δημιουργήθηκε από ιδιώτες, μετόχους ή μετόχους, με σκοπό τη λειτουργία για κέρδος. Επιτρέπεται στις εταιρείες να συνάπτουν συμβάσεις, να μηνύουν και να μηνύονται, να κατέχουν περιουσιακά στοιχεία, να αποδίδουν ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους και να δανείζονται χρήματα από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. ή επιχείρηση.

Ο δανεισμός χρημάτων βάσει εμπορικής σύμβασης δανείου απαιτεί από τον οφειλέτη να πληρώσει ένα καθορισμένο ποσό τόκων που καθορίζεται ρητά στους όρους του δανείου. Επιπλέον, υπάρχουν προκαθορισμένες ημερομηνίες κατά τις οποίες ο οφειλέτης υποχρεούται να πραγματοποιήσει πληρωμές προς το κεφάλαιο του δανείου.

Οι πιο συνηθισμένοι λόγοι για τους οποίους ζητείται ένα εμπορικό δάνειο είναι οι νεοσύστατες επιχειρήσεις που επιθυμούν να αναπτυχθούν ή οι εταιρείες που επιθυμούν να επεκταθούν. Το βασικό πακέτο εδώ είναι ότι οι δανειστές που προσφέρουν εμπορικά δάνεια παρέχουν ένα σημαντικό χρηματικό ποσό στον δανειολήπτη και αντιμετωπίζουν σοβαρούς κινδύνους εάν η εκκίνηση δεν ξεκινήσει ή η επέκταση δεν αποφέρει περισσότερα χρήματα για την εταιρεία.

Τα εμπορικά δάνεια μπορούν να είναι εξασφαλισμένα ή μη εξασφαλισμένα . Η κύρια διαφορά μεταξύ των δύο είναι ο τρόπος με τον οποίο ο δανειστής είναι σε θέση να μετριάσει τον αυξημένο πιστωτικό κίνδυνο Ο πιστωτικός κίνδυνος είναι ο κίνδυνος απώλειας που μπορεί να προκύψει από την αποτυχία οποιουδήποτε μέρους να συμμορφωθεί με τους όρους και τις προϋποθέσεις οποιουδήποτε χρηματοοικονομικού συμβολαίου, κυρίως του δάνειο που προσφέρουν.

Εξασφαλισμένα εμπορικά δάνεια

Προκειμένου να αποκτήσει ένα εξασφαλισμένο επιχειρηματικό δάνειο, ο δανειολήπτης πρέπει να κατέχει ένα κομμάτι της ασφάλειας. Η ασφάλεια είναι η περιουσία ή η περιουσία που προσφέρει ένα άτομο ή οντότητα σε έναν δανειστή ως εγγύηση για ένα δάνειο. Χρησιμοποιείται ως τρόπος απόκτησης δανείου, ενεργώντας ως προστασία έναντι πιθανής απώλειας του δανειστή σε περίπτωση που ο οφειλέτης χρεοκοπήσει τις πληρωμές του. που μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε περίπτωση που δεν πραγματοποιηθεί αποπληρωμή. Για παράδειγμα, μια εταιρεία μπορεί να χρησιμοποιήσει το κτίριό της, ένα εταιρικό όχημα ή ένα κομμάτι μηχανημάτων ως εγγύηση. Το μέγεθος και η αξία της ασφάλειας καθορίζονται από το ποσό του δανείου και τις προδιαγραφές του δανειστή.

Εάν ο δανειολήπτης αποτύχει να εξοφλήσει το δάνειο, ο δανειστής δικαιούται τότε να πάρει την ασφάλεια εντελώς. Ανάλογα με το μέγεθος του δανείου, ο δανειστής μπορεί να βγει από αυτό με μια κακή συμφωνία. Ωστόσο, η απόκτηση οτιδήποτε σε αντάλλαγμα για ένα χρεωστικό δάνειο είναι καλύτερο από το να μην πάρετε τίποτα.

Τα εξασφαλισμένα δάνεια είναι πιο εύκολο να ληφθούν λόγω της παρεχόμενης ασφάλειας. Αυτό βοηθά τον δανειστή να μετριάσει την περιττότητα του δανείου. Συνήθως σημαίνει επίσης ότι το επιτόκιο του δανείου θα είναι χαμηλότερο.

Μη εξασφαλισμένα εμπορικά δάνεια

Τα ακάλυπά εμπορικά δάνεια είναι πιο δύσκολο να προκύψουν επειδή, όπως υποδηλώνει το όνομα, δεν υπάρχει ασφάλεια για τον δανειστή. Δεν απαιτείται εγγύηση, πράγμα που σημαίνει ότι εάν ο οφειλέτης αθετήσει, υπάρχει λίγος τρόπος για τον δανειστή να ανακτήσει τις απώλειές του.

Τα μη εξασφαλισμένα εμπορικά δάνεια απαιτούν συνήθως από τον οφειλέτη να έχει εξαιρετική οικονομική σταθερότητα, καλό πιστωτικό αποτέλεσμα και αποδεδειγμένο ιστορικό εξόφλησης χρεών. Οι δανειολήπτες πρέπει συχνά να πληρούν περισσότερες προϋποθέσεις για να λάβουν ένα ακάλυπτο δάνειο. Επίσης, τα επιτόκια για ένα ακάλυπτο δάνειο είναι σημαντικά υψηλότερα επειδή ο δανειστής αναλαμβάνει σημαντικά μεγαλύτερο κίνδυνο.

Σχετικές αναγνώσεις

Το Finance προσφέρει την πιστοποίηση Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Συμμετάσχετε 350.600+ μαθητές που εργάζονται σε εταιρείες όπως το Amazon, το JP Morgan και το πρόγραμμα πιστοποίησης Ferrari για όσους θέλουν να πάρουν την καριέρα τους στο επόμενο επίπεδο. Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να προωθείτε την καριέρα σας, οι ακόλουθοι πόροι χρηματοδότησης θα είναι χρήσιμοι:

  • Ετήσιο ποσοστό ποσοστού (APR) Ετήσιο ποσοστό ποσοστού (APR) Το ετήσιο ποσοστό ποσοστού (APR) είναι το ετήσιο επιτόκιο που πρέπει να πληρώσει ένα άτομο σε δάνειο ή που λαμβάνει σε λογαριασμό καταθέσεων. Τελικά, το APR είναι ένας απλός ποσοστιαίος όρος που χρησιμοποιείται για να εκφράσει το αριθμητικό ποσό που καταβάλλει ένα άτομο ή οντότητα ετησίως για το προνόμιο του δανεισμού χρημάτων.
  • Συμφωνίες χρέους Διαθήκες χρέους Οι όροι χρέους είναι περιορισμοί που οι δανειστές (πιστωτές, κάτοχοι χρέους, επενδυτές) θέτουν σε συμφωνίες δανεισμού για να περιορίσουν τις ενέργειες του δανειολήπτη (οφειλέτης).
  • Προεπιλογή χρέους Προεπιλογή χρέους Η χρεοκοπία χρέους συμβαίνει όταν ένας δανειολήπτης δεν καταβάλλει το δάνειο του τη στιγμή που οφείλεται. Ο χρόνος που συμβαίνει μια προεπιλογή ποικίλλει, ανάλογα με τους όρους που συμφωνήθηκαν από τον πιστωτή και τον οφειλέτη. Ορισμένα δάνεια προεπιλογής μετά την απουσία μιας πληρωμής, ενώ άλλα προεπιλεγμένα μόνο μετά από τρεις ή περισσότερες πληρωμές.
  • FICO Score FICO Score Ένα σκορ FICO, πιο γνωστό ως πιστωτικό σκορ, είναι ένας τριψήφιος αριθμός που χρησιμοποιείται για την εκτίμηση της πιθανότητας ενός ατόμου να αποπληρώσει την πίστωση εάν το άτομο έχει πιστωτική κάρτα ή εάν ο δανειστής τους δανείσει χρήματα. Τα σκορ FICO χρησιμοποιούνται επίσης για να βοηθήσουν στον προσδιορισμό του επιτοκίου για κάθε πιστωτική επέκταση

Πρόσφατες δημοσιεύσεις