Robo-Advisors - Επισκόπηση, Χαρακτηριστικά, Πλεονεκτήματα και Περιορισμοί

Οι σύμβουλοι Robo είναι διαδικτυακές υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων που χρησιμοποιούν μαθηματικούς αλγόριθμους για την παροχή οικονομικών συμβουλών με ελάχιστη ανθρώπινη παρέμβαση. Χρησιμοποιούν τους αλγόριθμους τους για τη διαχείριση και την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων του πελάτη με τον πιο αποτελεσματικό δυνατό τρόπο.

Robo-Advisors

Οι Robo-σύμβουλοι χρησιμοποιούν διαδικτυακά ερωτηματολόγια που λαμβάνουν πληροφορίες σχετικά με το βαθμό αποτροπής των κινδύνων, την οικονομική κατάσταση και την επιθυμητή απόδοση επένδυσης Η απόδοση της επένδυσης (ROI) είναι ένα μέτρο απόδοσης που χρησιμοποιείται για την αξιολόγηση των αποδόσεων ενός επένδυση ή συγκρίνετε την αποτελεσματικότητα διαφορετικών επενδύσεων. .

Βαθμός εκτροπής κινδύνου

Ο βαθμός αποτροπής κινδύνου Η απόκλιση κινδύνου Ο κίνδυνος αποστροφή αναφέρεται στην τάση ενός οικονομικού παράγοντα να προτιμά αυστηρά τη βεβαιότητα από την αβεβαιότητα. Ένας οικονομικός παράγοντας που παρουσιάζει αποστροφή του κινδύνου λέγεται ότι αποφεύγει τον κίνδυνο. Επισήμως, ένας παράγοντας αποτροπής κινδύνου προτιμά αυστηρά την αναμενόμενη αξία ενός στοιχήματος από το ίδιο το στοίχημα. αναφέρεται στον βαθμό στον οποίο οι επενδυτές είναι πρόθυμοι να μειώσουν τις αποδόσεις προκειμένου να μειώσουν την αβεβαιότητα. Για ένα άτομο, συνήθως διαφέρει ανάλογα με τους οικονομικούς στόχους και τον χρονικό ορίζοντα της επένδυσης.

Για παράδειγμα, κάποιος που πλησιάζει στη συνταξιοδότηση θα κλίνει περισσότερο προς επενδύσεις που αποφεύγουν τον κίνδυνο καθώς δεν μπορεί να χάσει τις αποταμιεύσεις ζωής. Αντίθετα, ένας νέος επενδυτής μπορεί να αναζητά περισσότερο κίνδυνο, καθώς έχει χρόνο να ανακτήσει χαμένα κεφάλαια.

Τύποι επενδυτών

Ένα άτομο / επενδυτής μπορεί να κατηγοριοποιηθεί ως:

1. Αποφυγή κινδύνου

Οι επενδυτές που αποφεύγουν τον κίνδυνο συνήθως αναζητούν ασφαλείς επενδύσεις, αν και μπορεί να έχουν σχετικά χαμηλότερες αποδόσεις.

2. Ουδέτερο ως προς τον κίνδυνο

Οι επενδυτές με ουδέτερο κίνδυνο τείνουν να είναι αδιάφοροι μεταξύ σχετικά επικίνδυνων και ασφαλών επενδύσεων.

3. Αναζήτηση κινδύνων

Οι επενδυτές που αναζητούν κινδύνους προτιμούν συνήθως πιο επικίνδυνες επενδύσεις που προσφέρουν υψηλά οφέλη.

Χαρακτηριστικά των Robo-Advisors

1. Διαχείριση χαρτοφυλακίου

Οι Robo-σύμβουλοι δημιουργούν βέλτιστα χαρτοφυλάκια με βάση τις προτιμήσεις των επενδυτών. Συνήθως, τα χαρτοφυλάκια δημιουργούνται με βάση κάποια παραλλαγή της Σύγχρονης Θεωρίας Χαρτοφυλακίου, η οποία επικεντρώνεται στην κατανομή κεφαλαίων σε μετοχές που δεν είναι τέλεια συσχετισμένες.

Οι Robo-σύμβουλοι κατανέμουν συνήθως κεφάλαια σε επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία και περιουσιακά στοιχεία χωρίς κίνδυνο και τα βάρη αποφασίζονται με βάση τους στόχους και το προφίλ κινδύνου των επενδυτών. Οι Robo-σύμβουλοι παρακολουθούν και εξισορροπούν το χαρτοφυλάκιο καθώς οι οικονομικές συνθήκες αλλάζουν προσαρμόζοντας τα βάρη των επικίνδυνων και χωρίς κινδύνους περιουσιακών στοιχείων.

2. Συλλογή φορολογικών ζημιών

Η συγκομιδή φορολογικών ζημιών συνεπάγεται την πώληση χρεογράφων με απώλεια, προκειμένου να εξοικονομηθεί φόρος υπεραξίας. Ο φόρος υπεραξίας Ο φόρος υπεραξίας είναι ένας φόρος που επιβάλλεται στα κέρδη κεφαλαίου ή στα κέρδη που πραγματοποιεί ένα άτομο από την πώληση περιουσιακών στοιχείων. Ο φόρος επιβάλλεται μόνο όταν το περιουσιακό στοιχείο μετατραπεί σε μετρητά και όχι όταν εξακολουθεί να βρίσκεται στα χέρια ενός επενδυτή. , συνήθως γίνεται προς το τέλος του φορολογικού έτους. Με την πώληση μιας ζημίας, οι επενδυτές αποφεύγουν να πληρώνουν φόρους για αυτό το εισόδημα.

Ταυτόχρονα, είναι σημαντικό να επενδύσετε σε παρόμοια ασφάλεια προκειμένου να διατηρήσετε την κατανομή του χαρτοφυλακίου και να αποκομίσετε τα οφέλη από μια ανάκαμψη στις αγορές. Οι Robo-σύμβουλοι αυτοματοποιούν τη διαδικασία, επιτρέποντας στους χρήστες να επωφεληθούν από τη συγκομιδή απώλειας φόρου χωρίς κόπο.

Πλεονεκτήματα των Robo-Advisors

1. Λιγότερο ακριβό

Οι Robo-σύμβουλοι προσφέρουν παραδοσιακές υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων με πολύ χαμηλότερες αμοιβές από τους ανθρώπινους ομολόγους τους (χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι Χρηματοοικονομικός σύμβουλος Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος είναι επαγγελματίας χρηματοοικονομικός που παρέχει συμβουλές και συμβουλές σχετικά με τα οικονομικά ενός ατόμου ή οντότητας. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν άτομα και εταιρείες να φτάσουν τα οικονομικά τους στόχους νωρίτερα, παρέχοντας στους πελάτες τους στρατηγικές και τρόπους για να δημιουργήσουν περισσότερο πλούτο). Το ελάχιστο ποσό που απαιτείται για τη χρήση τέτοιων τύπων λογισμικού είναι επίσης πολύ χαμηλότερο από το ελάχιστο ποσό που απαιτείται από τους οικονομικούς σχεδιαστές.

2. Εύκολο στη χρήση και ασφάλεια

Οι Robo-σύμβουλοι προσθέτουν επίσης αξία επιτρέποντας στους επενδυτές να επενδύουν σε πολλές διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων εύκολα μέσω κινητών τηλεφώνων ή εφαρμογών Ιστού. Επιπλέον, παρέχουν πλήρη πρόσβαση σε εργαλεία διαχείρισης χαρτοφυλακίου, τα οποία προσφέρουν μεγαλύτερη ευελιξία και ασφάλεια στους χρήστες.

Περιορισμοί των Robo-Advisors

Παρόλο που οι robo-σύμβουλοι προσφέρουν φθηνότερες και γρηγορότερες υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων από ό, τι οι ανθρώπινοι σύμβουλοι, δεν διαθέτουν την υποκειμενικότητα που απαιτείται για να προσφέρουν πλήρως εξατομικευμένες υπηρεσίες.

Robo-Advisors εναντίον Human Advisors

Οι οικονομικοί σύμβουλοι είχαν συνήθως την απαιτούμενη εμπειρία για την εκτέλεση συναλλαγών και την κατασκευή χαρτοφυλακίων για τους πελάτες τους. Δεδομένου ότι κάθε πελάτης τείνει να έχει μια μοναδική στάση απέναντι στον κίνδυνο, οι σύμβουλοι συχνά πρέπει να είναι υποκειμενικοί στην κατασκευή χαρτοφυλακίων με βάση τους στόχους και τις ανάγκες των πελατών. Οι σύμβουλοι είναι επίσης υπεύθυνοι για τον τακτικό έλεγχο με τους πελάτες τους και την επανεκτίμηση των επενδυτικών στόχων με βάση τις αλλαγές στην αγορά.

Για την τεχνογνωσία, τη διαχείριση και την ικανότητά τους να εκτελούν, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι χρεώνουν τέλη και / ή προμήθειες πελατών που μπορεί να είναι εξαιρετικά υψηλά. Από την άλλη πλευρά, οι σύμβουλοι robo χρεώνουν σχετικά χαμηλά ή αμελητέα τέλη Ωστόσο, η ανταλλαγή είναι με την υποκειμενικότητα και το βαθμό εξατομίκευσης που παρέχουν οι ανθρώπινοι σύμβουλοι.

Οι Robo-σύμβουλοι παρέχουν στους επενδυτές και τους χρήστες τους πόρους και τα εργαλεία που απαιτούνται για την εκτέλεση συναλλαγών και τη δημιουργία χαρτοφυλακίων, μαζί με την επιλογή αυτοματοποίησης της επένδυσής τους. Ωστόσο, παρόλο που οι ρομπότ-σύμβουλοι προσφέρουν περισσότερη ευελιξία, χαμηλότερο κόστος και μεγαλύτερο έλεγχο στους επενδυτές, δεν διαθέτουν την εμπειρία και την υποκειμενικότητα που παρέχουν οι ανθρώπινοι σύμβουλοι.

Είναι ασφαλείς οι Robo-Advisors;

Οι Robo-σύμβουλοι δεν είναι ούτε ασφαλείς ούτε επικίνδυνοι - η ανοχή ενός χαρτοφυλακίου που διαχειρίζεται ένας robo-advisor εξαρτάται πλήρως από τις προτιμήσεις του επενδυτή. Οι Robo-σύμβουλοι παρέχουν στους επενδυτές μια ποικιλία προτιμήσεων κινδύνου και χρονοδιαγράμματος για να διαλέξουν.

Οι ανεκτικοί σε κίνδυνο επενδυτές μπορούν να επιλέξουν ένα χαρτοφυλάκιο με κίνδυνο (π.χ. περισσότερες μετοχές, λιγότερα κρατικά ομόλογα), ενώ οι επενδυτές που αποφεύγουν τον κίνδυνο μπορούν να επιλέξουν ένα χαρτοφυλάκιο που προσφέρει χαμηλότερες αποδόσεις με χαμηλότερη μεταβλητότητα (π.χ., μια σχετικά υψηλότερη συγκέντρωση τίτλων χωρίς κίνδυνο). Αξιολογώντας την όρεξη κάθε μεμονωμένου επενδυτή για κίνδυνο, οι robo-σύμβουλοι μπορούν να επιμεληθούν εξατομικευμένα χαρτοφυλάκια.

Παραδείγματα Robo-Advisors

1. WealthSimple

Η WealthSimple χρεώνει ένα τέλος διαχείρισης 0,40% -0,50%, ανάλογα με το χαρτοφυλάκιο. Δεν απαιτείται ελάχιστο ποσό επένδυσης και η εταιρεία προσφέρει δωρεάν διαχείριση περιουσιακών στοιχείων αξίας 10.000 $ για ένα χρόνο.

2. Wealthfront

Το Wealthfront χρεώνει χρέωση διαχείρισης 0,25%. Απαιτεί ελάχιστη επένδυση 500 $ και προσφορές για τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων αξίας έως 5.000 $ δωρεάν για ένα χρόνο.

3. Καλύτερη

Η Betterment χρεώνει χρέωση διαχείρισης 0,25%. Δεν απαιτεί ελάχιστο ποσό επένδυσης και προσφορές για τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων δωρεάν για ένα έτος για τις καταθέσεις που πληρούν τις προϋποθέσεις.

4. Ellevest

Η Ellevest χρεώνει τέλος διαχείρισης 0,25%. Απαιτεί ελάχιστη επένδυση 0 $ και προσφέρει δωρεάν συνδρομή στο Ellevest Digital (ετήσιο τέλος 0,25%) για ένα μήνα. Είναι επίσης μια εταιρεία «χτισμένη από γυναίκες, για γυναίκες».

5. Αυτοματοποιημένες επενδύσεις SoFi

Το SoFi χρεώνει ένα τέλος διαχείρισης 0%. Απαιτεί ελάχιστη επένδυση 0 $ και προσφέρει δωρεάν συμβουλευτική σταδιοδρομίας, καθώς και εκπτώσεις στις καταθέσεις που πληρούν τις προϋποθέσεις.

Περισσότεροι πόροι

Το Finance είναι ο επίσημος πάροχος της Πιστοποίησης Πιστοποιημένων Τραπεζών & Αναλυτών Πιστώσεων (CBCA) ™ CBCA ™ Η πιστοποίηση Πιστοποιημένου Τραπεζικού & Πιστωτικού Αναλυτή (CBCA) ™ είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοοικονομικά, λογιστικά, πιστωτική ανάλυση, ανάλυση ταμειακών ροών, μοντελοποίηση συμβολαίων, αποπληρωμές δανείων και άλλα. πρόγραμμα πιστοποίησης, που έχει σχεδιαστεί για να μετατρέψει οποιονδήποτε σε παγκόσμιο επίπεδο οικονομικός αναλυτής.

Για να σας βοηθήσουμε να γίνετε οικονομικός αναλυτής παγκόσμιας κλάσης και να προωθήσετε την καριέρα σας στο μέγιστο των δυνατοτήτων σας, αυτοί οι πρόσθετοι πόροι θα είναι πολύ χρήσιμοι:

  • Αλγόριθμοι Αλγόριθμοι (Algos) Αλγόριθμοι (Algos) είναι ένα σύνολο οδηγιών που εισάγονται για την εκτέλεση μιας εργασίας. Οι αλγόριθμοι εισάγονται για να αυτοματοποιήσουν τις συναλλαγές για να δημιουργήσουν κέρδη σε συχνότητα αδύνατη για έναν ανθρώπινο έμπορο
  • Επένδυση: Οδηγός για αρχάριους Επένδυση: Οδηγός για αρχάριους Ο οδηγός χρηματοδότησης για επενδύσεις για αρχάριους θα σας διδάξει τα βασικά στοιχεία της επένδυσης και πώς να ξεκινήσετε. Μάθετε για διαφορετικές στρατηγικές και τεχνικές συναλλαγών και για τις διάφορες χρηματοοικονομικές αγορές στις οποίες μπορείτε να επενδύσετε.
  • Κίνδυνος και απόδοση Κίνδυνος και απόδοση Στην επένδυση, ο κίνδυνος και η απόδοση συνδέονται σε μεγάλο βαθμό. Οι αυξημένες πιθανές αποδόσεις των επενδύσεων συμβαδίζουν συνήθως με αυξημένο κίνδυνο. Διαφορετικοί τύποι κινδύνων περιλαμβάνουν κίνδυνο για συγκεκριμένο έργο, κίνδυνο για συγκεκριμένο κλάδο, ανταγωνιστικό κίνδυνο, διεθνή κίνδυνο και κίνδυνο αγοράς.
  • Υποκειμενική έναντι αντικειμενικής διαπραγμάτευσης Στόχος εναντίον υποκειμενικής διαπραγμάτευσης Στόχος έναντι υποκειμενικής διαπραγμάτευσης: Οι περισσότεροι έμποροι ακολουθούν είτε ουσιαστικά αντικειμενικό είτε υποκειμενικό στυλ συναλλαγών. Οι αντικειμενικοί έμποροι ακολουθούν ένα σύνολο κανόνων για να καθοδηγήσουν τις εμπορικές τους αποφάσεις. Προτιμούν να έχουν αποφάσεις αγοράς και πώλησης ουσιαστικά προ-προγραμματισμένες. Αντίθετα, οι υποκειμενικοί έμποροι απορρίπτουν χρησιμοποιώντας ένα αυστηρό σύνολο κανόνων

Πρόσφατες δημοσιεύσεις