Αναλυτής τραπεζικής πίστωσης - Επισκόπηση, Ευθύνη, Εκπαίδευση

Ένας αναλυτής τραπεζικής πίστωσης είναι οικονομικός επαγγελματίας που ειδικεύεται στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας ατόμων, εταιρειών ή κινητών αξιών. Αναθεωρούν το οικονομικό και πιστωτικό ρεκόρ ενός δανειολήπτη Αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας Η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας είναι μια γνώμη ενός συγκεκριμένου πιστωτικού οργανισμού σχετικά με την ικανότητα και την προθυμία μιας οντότητας (κυβέρνηση, επιχείρηση ή άτομο) να εκπληρώσει τις οικονομικές της υποχρεώσεις στην πληρότητα και εντός των καθορισμένων προθεσμιών. Η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας δηλώνει επίσης την πιθανότητα ο οφειλέτης να προεπιλεγεί. και να εκτιμήσουν εάν μπορούν να εκπληρώσουν τις οικονομικές τους υποχρεώσεις. Εξετάζουν επίσης την οικονομική υγεία του δανειολήπτη, καθώς και τις οικονομικές συνθήκες που μπορούν να επηρεάσουν τις δυνατότητες αποπληρωμής του δανειολήπτη.

Αναλυτής τραπεζικής πίστωσης

Οι αναλυτές τραπεζικών πιστώσεων διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην οικονομία. Παρέχουν συμβουλές ή συστάσεις σε τράπεζες και ασφαλιστές όσον αφορά την παροχή πιστωτικών ορίων σε όσους υποβάλλουν αίτηση για ατομικά ή επιχειρηματικά δάνεια.

Τα άτομα σε θέσεις αναλυτή τραπεζικών πιστώσεων είναι ικανά στο MS Office, πολύ καλά σχετικά με τις οικονομικές καταστάσεις και τις έννοιες, μπορούν αποτελεσματικά να εργαστούν σε ένα περιβάλλον υψηλής πίεσης και να έχουν μεγάλη προσοχή στη λεπτομέρεια.

Ευθύνες εργασίας ενός αναλυτή τραπεζικής πίστωσης

Ο ρόλος ενός αναλυτή τραπεζικής πίστωσης διαφέρει ανάλογα με τον εργοδότη, αλλά, γενικά, η εργασία περιλαμβάνει τις ακόλουθες ευθύνες:

  • Αξιολογήστε το πιστωτικό ιστορικό και τις οικονομικές καταστάσεις των πελατών για να εντοπίσετε τον πιστωτικό κίνδυνο
  • Δημιουργήστε αναφορές πιστωτικού κινδύνου
  • Αξιολογήστε αρχεία πελατών και δώστε προτάσεις για σχέδια πληρωμής
  • Παραγωγή χρηματοοικονομικών δεικτών Χρηματοοικονομικοί δείκτες Οι οικονομικοί δείκτες δημιουργούνται με τη χρήση αριθμητικών τιμών που λαμβάνονται από τις οικονομικές καταστάσεις για να αποκτήσουν ουσιαστικές πληροφορίες σχετικά με μια εταιρεία πελατών για την αξιολόγηση της οικονομικής τους κατάστασης
  • Συγκεντρώστε αρχεία πίστωσης και εντοπίστε διαφορές και αποκλίσεις
  • Συντονιστείτε με πελάτες για την επικύρωση οικονομικών καταστάσεων ή συναλλαγών
  • Μείνετε ενημερωμένοι με τα πιο πρόσφατα πρωτόκολλα δανεισμού

Εκπαιδευτικές απαιτήσεις

Εάν θέλετε να εργαστείτε στη χρηματοοικονομική βιομηχανία ως αναλυτής τραπεζικών πιστώσεων, χρειάζεστε πτυχίο στον τομέα των χρηματοοικονομικών, της λογιστικής ή των επιχειρήσεων. Θα πρέπει να είστε εξοικειωμένοι με τους σχετικούς τομείς μελέτης, όπως ανάλυση αναλογίας, στατιστικά στοιχεία, οικονομικά, εκτίμηση κινδύνου, λογισμός και ανάλυση οικονομικών καταστάσεων Ανάλυση χρηματοοικονομικών καταστάσεων Πώς να εκτελέσετε Ανάλυση χρηματοοικονομικών καταστάσεων. Αυτός ο οδηγός θα σας διδάξει να κάνετε ανάλυση οικονομικής κατάστασης της κατάστασης αποτελεσμάτων, του ισολογισμού και της κατάστασης ταμειακών ροών, συμπεριλαμβανομένων περιθωρίων, δεικτών, ανάπτυξης, ρευστότητας, μόχλευσης, ποσοστών απόδοσης και κερδοφορίας. .

Μαθήματα πιστοποίησης

Μόλις ολοκληρώσετε το πτυχίο σας, ίσως θελήσετε να αποκτήσετε μερικά χρόνια ισχυρής ποσοτικής εργασιακής εμπειρίας που σχετίζεται με τη λογιστική, τους λογαριασμούς εισπρακτέας ή την επεξεργασία πιστωτικών αιτήσεων ως προετοιμασία για μια θέση αναλυτή τραπεζικής πίστωσης.

Αφού εργαστείτε για κάποιο χρονικό διάστημα στη βιομηχανία, εξετάστε το ενδεχόμενο να παρακολουθήσετε μαθήματα πιστοποίησης που έχουν σχεδιαστεί για αναλυτές τραπεζικών πιστώσεων. Δεν είναι απαραίτητο βήμα, αν και θα σας δώσουν ένα πλεονέκτημα, καθώς πολλοί εργοδότες δίνουν προτεραιότητα σε αυτούς με πιστοποιήσεις. Διάφορα εκπαιδευτικά ινστιτούτα και οργανισμοί προσφέρουν μια ευρεία επιλογή μαθημάτων πιστοποίησης πιστωτικών αναλυτών, είτε σε απευθείας σύνδεση είτε σε μια τάξη.

Κοινές εργοδότες και επιλογές σταδιοδρομίας

Οι αναλυτές τραπεζικών πιστώσεων εργάζονται συνήθως σε εμπορικές και επενδυτικές τράπεζες, ιδρύματα που εκδίδουν πιστωτικές κάρτες, εταιρείες επενδύσεων και οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας Ένας οργανισμός αξιολόγησης είναι μια εταιρεία που αξιολογεί την οικονομική δύναμη των εταιρειών και των κυβερνητικών οντοτήτων, ιδίως την ικανότητά τους να συναντούν κύριους και . Οι διάφοροι οργανισμοί περιλαμβάνουν τις Wells Fargo & Co., Comerica Bank, Bank of America Corp., JP Morgan Chase & Co. και KeyBank. Οι αναλυτές συνομιλούν συνήθως πρόσωπο με πρόσωπο με πελάτες, ενώ άλλοι αναλυτές εργάζονται διαδικτυακά και πραγματοποιούν συναντήσεις με πιθανούς πελάτες σε εικονικό περιβάλλον.

Το εύρος και η φύση του εκπαιδευτικού υποβάθρου και της εμπειρίας επιτρέπουν στους αναλυτές τραπεζικών πιστώσεων να ακολουθήσουν διαφορετικές πορείες σταδιοδρομίας στον χρηματοοικονομικό κλάδο. Ορισμένοι από αυτούς τους τομείς περιλαμβάνουν ανάλυση εμπορικής πίστωσης, διαμεσολάβηση πιστώσεων κατάθεσης και χωρίς καταθέσεις, εκμισθωτές ακινήτων, χρηματοοικονομικές επενδύσεις, χρεόγραφα, εταιρικά πιστωτικά τμήματα, ασφαλιστικές δραστηριότητες, καθώς και πιστωτικά και δανειακά τμήματα διαφόρων βιομηχανιών.

Περισσότεροι πόροι

Το Finance είναι ο επίσημος πάροχος του Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification Συμμετάσχετε 350.600+ φοιτητές που εργάζονται για εταιρείες όπως το Amazon, το JP Morgan και το πρόγραμμα πιστοποίησης Ferrari, σχεδιασμένο για να μετατρέψει οποιονδήποτε σε παγκόσμιο επίπεδο οικονομικός αναλυτής.

Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να αναπτύσσετε τις γνώσεις σας σχετικά με την οικονομική ανάλυση, συνιστούμε ανεπιφύλακτα τους πρόσθετους πόρους χρηματοδότησης παρακάτω:

  • Εμπορικός πιστωτικός αναλυτής Εμπορικός πιστωτικός αναλυτής Ένας εμπορικός πιστωτικός αναλυτής είναι ουσιαστικά ο ίδιος με έναν πιστωτικό αναλυτή, με την πρόσθετη προδιαγραφή να αναθεωρούν εταιρείες ή οντότητες που αναζητούν
  • Εργασίες πιστωτικών αναλυτών Εργασίες πιστωτικών αναλυτών Οι θέσεις εργασίας πιστωτικών αναλυτών περιλαμβάνουν ένα ευρύ φάσμα θέσεων. Σε γενικές γραμμές, ένας πιστωτικός αναλυτής είναι υπεύθυνος για τη βοήθεια ενός δανειστή ή άλλου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος -
  • Χρηματοοικονομικός διαμεσολαβητής Χρηματοοικονομικός διαμεσολαβητής Ένας χρηματοπιστωτικός διαμεσολαβητής αναφέρεται σε ένα ίδρυμα που ενεργεί ως μεσάζων μεταξύ δύο μερών προκειμένου να διευκολυνθεί μια χρηματοοικονομική συναλλαγή. Τα ιδρύματα που αναφέρονται συνήθως ως ενδιάμεσοι χρηματοοικονομικοί οργανισμοί περιλαμβάνουν εμπορικές τράπεζες, τράπεζες επενδύσεων, αμοιβαία κεφάλαια και συνταξιοδοτικά ταμεία.
  • Δάνειο Σύμφωνο Δάνειο Σύμβαση Ένα δάνειο σύμβαση είναι μια συμφωνία που ορίζει τους όρους και τις προϋποθέσεις των δανειακών πολιτικών μεταξύ δανειολήπτη και δανειστή. Η συμφωνία δίνει στους δανειστές περιθώριο για την παροχή αποπληρωμών δανείου, προστατεύοντας παράλληλα τη θέση δανεισμού τους. Ομοίως, λόγω της διαφάνειας των κανονισμών, οι δανειολήπτες έχουν σαφείς προσδοκίες

Πρόσφατες δημοσιεύσεις