Μεταβλητή Ασφάλιση Ζωής - Επισκόπηση, Χαρακτηριστικά και Μειονεκτήματα

Η μεταβλητή ασφάλιση ζωής είναι μια μορφή ασφάλισης ζωής που συνδυάζει τα χαρακτηριστικά της ασφάλισης ζωής και της επένδυσης. Τα διαφοροποιητικά χαρακτηριστικά ενός μεταβλητού ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής περιλαμβάνουν τα δάνεια και τις επενδυτικές επιλογές.

Μεταβλητή Ασφάλιση Ζωής

Περίληψη

  • Η μεταβλητή ασφάλιση ζωής είναι μια μορφή ασφάλισης ζωής που συνδυάζει τα χαρακτηριστικά της ασφάλισης ζωής και της επένδυσης.
  • Παρόμοιο με οποιοδήποτε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, η μεταβλητή ασφάλιση ζωής παρέχει επίδομα θανάτου και απαιτεί από τον δικαιούχο να καταβάλει ασφάλιστρα σε λογαριασμό.
  • Τα διαφοροποιητικά χαρακτηριστικά ενός μεταβλητού ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής περιλαμβάνουν δάνεια συμβολαίου και επενδυτικές επιλογές.

Μεταβλητή Ασφάλιση Ζωής - Χαρακτηριστικά

1. Πριμοδότηση

Όπως συμβαίνει με οποιοδήποτε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, η μεταβλητή ασφάλιση ζωής υποχρεώνει τον δικαιούχο να καταβάλει ασφάλιστρα σε λογαριασμό. Αυτή η πληρωμή περιλαμβάνει ένα τέλος παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών, το οποίο μειώνει το πραγματικό ασφάλιστρο που κατατίθεται στον λογαριασμό. Το ασφάλιστρο στη συνέχεια επενδύεται σε μία ή περισσότερες επενδυτικές επιλογές, σύμφωνα με τη διακριτική ευχέρεια του αντισυμβαλλομένου. Οι επενδυτικές επιλογές αποτελούνται συνήθως από μια ποικιλία αμοιβαίων κεφαλαίων Αμοιβαία Κεφάλαια. Το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα σύνολο χρημάτων που συλλέγονται από πολλούς επενδυτές για τους σκοπούς της επένδυσης σε μετοχές, ομόλογα ή άλλους τίτλους. Τα αμοιβαία κεφάλαια ανήκουν σε μια ομάδα επενδυτών και διευθύνονται από επαγγελματίες. Μάθετε για τους διάφορους τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων, τον τρόπο λειτουργίας τους και τα οφέλη και τις αντισταθμίσεις της επένδυσης σε αυτά.

Οι κάτοχοι μπορούν επίσης να καταθέσουν ένα μέρος του ασφαλίστρου σε έναν σταθερό λογαριασμό, ο οποίος πληρώνει ένα συγκεκριμένο επιτόκιο που υπόκειται σε περιοδικές αλλαγές από την ασφαλιστική εταιρεία, αλλά συνήθως παρέχεται ένα εγγυημένο ελάχιστο.

2. Επίδομα θανάτου

Όπως κάθε άλλη ασφάλιση ζωής, η μεταβλητή ασφάλιση ζωής παρέχει επίδομα θανάτου. Συνήθως είναι σημαντικά μεγαλύτερο από το καθαρό ασφάλιστρο που καταβάλλει ο αντισυμβαλλόμενος. Εξ ορισμού, ένα επίδομα θανάτου είναι τα χρήματα που λαμβάνονται από τους εξαρτώμενους ή δηλωθέντες δικαιούχους Ενδεχόμενος Δικαιούχος Ένας ενδεχόμενος δικαιούχος είναι ο εναλλακτικός δικαιούχος, οριζόμενος από τον κάτοχο του λογαριασμού, ο οποίος πρόκειται να λάβει τα έσοδα ή τα οφέλη ενός οικονομικού κατά το θάνατο του αντισυμβαλλομένου .

Το επίδομα θανάτου βασίζεται σε ένα ονομαστικό ποσό που επιλέγεται από τον κάτοχο κατά τη στιγμή της αγοράς του συμβολαίου. Συνήθως, το επίδομα θανάτου περιλαμβάνει το ονομαστικό ποσό συν την τρέχουσα χρηματική αξία του λογαριασμού ή την καθαρή συνεισφορά στην πολιτική υπό μορφή πληρωμών ασφαλίστρου

3. Δάνεια πολιτικής

Ένα άλλο σημαντικό χαρακτηριστικό της μεταβλητής ασφάλισης ζωής είναι τα δάνεια συμβολαίου. Ενδέχεται να επιτρέπεται στους κατόχους να δανείζονται ένα συγκεκριμένο μέρος της αξίας μετρητών της πολιτικής. Το πλεονέκτημα εδώ είναι ότι οι κάτοχοι δεν υποχρεούνται να πληρώσουν ομοσπονδιακούς φόρους για την ανάληψη δανείου, ούτε επιβαρύνουν την παράδοση.

Ένα από τα μειονεκτήματα της λήψης δανείων, ωστόσο, είναι ότι η πραγματική χρηματική αξία της πολιτικής μειώνεται. Αυτό, με τη σειρά του, μειώνει το επίδομα θανάτου που εισπράττεται από τους δικαιούχους του κατόχου. Η λήψη δανείου κατά της πολιτικής αυξάνει επίσης την πιθανότητα λήξης της πολιτικής. Σε περίπτωση καθυστέρησης όταν υπάρχει εκκρεμές δάνειο, ο κάτοχος μπορεί επίσης να χάσει το φορολογικό του όφελος, καθώς η ανάληψη εξετάζεται τότε για ομοσπονδιακούς φορολογικούς σκοπούς.

4. Επιλογές επενδύσεων

Η πολιτική περιλαμβάνει λογαριασμό μετρητών και σταθερό λογαριασμό. Ο λογαριασμός αξίας μετρητών επιτρέπει επενδύσεις σε μια ποικιλία δευτερευόντων λογαριασμών. Ο αριθμός των δευτερευόντων λογαριασμών ανά πολιτική μπορεί να αυξηθεί έως και 50.

Μεταβλητή Ασφάλιση Ζωής - Μειονεκτήματα

  • Δεν είναι ένα κατάλληλο μέσο βραχυπρόθεσμης αποταμίευσης, δεδομένου ότι έχει σχεδιαστεί για την επίτευξη μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων ή την παροχή επιδόματος θανάτου ή και τα δύο.
  • Εάν ο κάτοχος δεν διατηρεί επαρκή χρηματική αξία στο λογαριασμό του για να πληρώσει τα ασφάλιστρά του, τότε το συμβόλαιο ακυρώνεται. Ένα σφάλμα είναι ένας αποτελεσματικός τερματισμός χωρίς αξία, που σημαίνει ότι ο δικαιούχος δεν είναι επιλέξιμος να λάβει οποιοδήποτε επίδομα θανάτου.
  • Οι συνολικές αμοιβές και έξοδα πολιτικής προστίθενται ως σημαντική ευθύνη. Οι δαπάνες που συνδέονται με την κατοχή μιας πολιτικής συνήθως περιλαμβάνουν τα έξοδα παράδοσης και έναν αριθμό προμηθειών που αφαιρούνται από τις πληρωμές ασφαλίστρων.
  • Η μεταβλητή ασφάλιση ζωής συνοδεύεται επίσης από τον εγγενή κίνδυνο απώλειας των αρχικών πληρωμών ασφαλίστρου, ο οποίος επιδεινώνεται από τον κίνδυνο που σχετίζεται με την επιλεγμένη επενδυτική επιλογή. Η απόδοση της επένδυσης υπαγορεύει την αξία της πολιτικής και τυχόν αποδόσεις που προκύπτουν από αυτήν. Επομένως, ο δικαιούχος πρέπει να προβεί σε εμπεριστατωμένη αναθεώρηση του ενημερωτικού δελτίου μιας επενδυτικής επιλογής. Το έγγραφο παρέχει πληροφορίες σχετικά με την εταιρεία, την ομάδα διαχείρισης, τις πρόσφατες οικονομικές επιδόσεις και άλλες σχετικές πληροφορίες που οι επενδυτές θα ήθελαν να γνωρίζουν. πριν λάβετε μια επενδυτική απόφαση. Άλλοι παράγοντες, όπως τα έξοδα διαχείρισης και η αστάθεια του ταμείου, πρέπει επίσης να ληφθούν υπόψη.
  • Υπάρχει επίσης εγγενής κίνδυνος αποτυχίας της ίδιας της ασφαλιστικής εταιρείας. Όλες οι εγγυήσεις που προσφέρονται στον δικαιούχο, συμπεριλαμβανομένου του επιδόματος θανάτου, εξαρτώνται από την οικονομική ισχύ της εκδότριας εταιρείας. Η εταιρεία ενδέχεται να μην μπορεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της σε περιπτώσεις οικονομικής δυσχέρειας.

Σχετικές αναγνώσεις

Το Finance είναι ο επίσημος πάροχος του Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification Συμμετάσχετε 350.600+ φοιτητές που εργάζονται για εταιρείες όπως το Amazon, το JP Morgan και το πρόγραμμα πιστοποίησης Ferrari, σχεδιασμένο για να μετατρέψει οποιονδήποτε σε παγκόσμιο επίπεδο οικονομικός αναλυτής. Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να αναπτύσσετε τις γνώσεις σας σχετικά με την οικονομική ανάλυση, συνιστούμε ανεπιφύλακτα τους επιπλέον δωρεάν πόρους χρηματοδότησης παρακάτω:

  • Εμπορικός ασφαλιστικός μεσίτης Εμπορικός ασφαλιστικός μεσίτης Ένας εμπορικός ασφαλιστικός μεσίτης είναι ένα άτομο που έχει την ευθύνη να ενεργεί ως μεσάζων μεταξύ ασφαλιστικών παρόχων και πελατών. Η ύπαρξη εμπορικών ασφαλιστικών μεσιτών συμβάλλει σημαντικά στην αποτροπή της απώλειας των πελατών στη θάλασσα αξιόπιστων και αδίστακτων ασφαλιστικών παρόχων.
  • Ασφάλειες Ζωής και Υγείας Ασφαλιστές Ζωής και Υγείας Οι Ασφαλιστές Ζωής και Υγείας (L&H) είναι εταιρείες που παρέχουν κάλυψη σχετικά με τον κίνδυνο απώλειας ζωής και ιατρικών εξόδων από ασθένειες ή τραυματισμούς. Ο πελάτης - ο αγοραστής του ασφαλιστηρίου συμβολαίου - πληρώνει ένα ασφάλιστρο για την κάλυψη.
  • HMO vs PPO: Ποιο είναι καλύτερο; HMO εναντίον PPO: Ποιο είναι καλύτερο; Η απόκτηση της καλύτερης υγειονομικής περίθαλψης απαιτεί συχνά την επιλογή μεταξύ ενός HMO έναντι PPO. Πρέπει να είστε σε θέση να λάβετε μια τεκμηριωμένη απόφαση σχετικά με το ποιο σχέδιο θα λειτουργήσει καλύτερα.
  • Κοινωνική ασφάλιση Κοινωνική ασφάλιση Η κοινωνική ασφάλιση είναι ένα πρόγραμμα ομοσπονδιακής κυβέρνησης των ΗΠΑ που παρέχει κοινωνική ασφάλιση και παροχές σε άτομα με ανεπαρκές ή καθόλου εισόδημα. Το πρώτο κοινωνικό

Πρόσφατες δημοσιεύσεις