Αποκλεισμός - Ορισμός, γιατί συμβαίνει και πρακτικό παράδειγμα

Όταν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού σταματά να πληρώνει ένα δάνειο που χρησιμοποιείται για την αγορά ενός σπιτιού, το σπίτι θεωρείται ότι αποκλείεται. Αυτό σημαίνει τελικά ότι η ιδιοκτησία του σπιτιού αλλάζει από τον ιδιοκτήτη σπιτιού στην τράπεζα ή τον δανειστή που παρείχε το δάνειο Στεγαστικό Δάνειο είναι ένα δάνειο - που παρέχεται από έναν ενυπόθηκο δανειστή ή μια τράπεζα - που επιτρέπει σε ένα άτομο να αγοράσει ένα σπίτι. Παρόλο που είναι δυνατόν να λάβετε δάνεια για να καλύψετε ολόκληρο το κόστος ενός σπιτιού, είναι πιο συνηθισμένο να εξασφαλίσετε ένα δάνειο για περίπου 80% της αξίας του σπιτιού. .

Κατάσχεση

Κατά τα αρχικά στάδια αποκλεισμού, η τράπεζα Top Banks στις ΗΠΑ Σύμφωνα με την US Federal Deposit Insurance Corporation, υπήρχαν 6.799 ασφαλισμένες τράπεζες FDIC στις ΗΠΑ από τον Φεβρουάριο του 2014. Η κεντρική τράπεζα της χώρας είναι η Federal Reserve Bank, η οποία δημιουργήθηκε μετά την έγκριση του νόμου της Ομοσπονδιακής Τράπεζας το 1913 ή ο δανειστής επιδιώκει ενεργά να επιλύσει το χρέος και να επιστρέψει την ιδιοκτησία του σπιτιού στον αγοραστή. Ωστόσο, αφού περάσει σημαντικός χρόνος, ο δανειστής εκδίδει συχνά απλώς μια ειδοποίηση απομάκρυνσης στον αγοραστή. Καθορίζουν ότι η ανάκτηση του δανείου θα επιτευχθεί καλύτερα με την επιστροφή του σπιτιού στην αγορά και την πώληση σε έναν νέο αγοραστή.

Τα σπίτια στον αποκλεισμό ανήκουν στον δανειστή που παρείχε στο άτομο ή την οικογένεια χρήματα για να αγοράσει το σπίτι. Εάν το χρέος δεν εξοφληθεί ποτέ, τότε ο δανειστής κατέχει το σπίτι εντελώς. Ο στόχος, συνήθως, είναι στη συνέχεια να πωλούν αποκλεισμούς σε δέσμες. Εάν ο δανειστής είναι διατεθειμένος να πουλήσει ένα αποκλεισμένο σπίτι σε ατομική βάση, θα αναφέρεται σε έναν μεσίτη Εμπορικός Μεσίτης Ακινήτων Ένας μεσίτης εμπορικών ακινήτων είναι ένας μεσάζων μεταξύ πωλητών και αγοραστών εμπορικών ακινήτων, ο οποίος βοηθά τους πελάτες να πουλήσουν, να ενοικιάσουν, ή αγοράστε εμπορικά ακίνητα. Ένας εμπορικός μεσίτης ακινήτων έχει την ελευθερία να εργάζεται είτε ως ανεξάρτητος πράκτορας, είτε ως μέλος μιας εμπορικής εταιρείας μεσιτικών ακινήτων. .

Γιατί συμβαίνουν οι αποκλεισμοί

Ένας αποκλεισμός συμβαίνει όταν ο ιδιοκτήτης σπιτιού είναι πίσω στην πραγματοποίηση πληρωμών για το στεγαστικό δάνειο που χρησιμοποιήθηκε για την αγορά του σπιτιού. Ο αποκλεισμός είναι κάτι που δεν θέλει να βιώσει ο ιδιοκτήτης σπιτιού και, στις περισσότερες περιπτώσεις, η έλλειψη πληρωμών για ένα στεγαστικό δάνειο οφείλεται συνήθως σε μια απροσδόκητη πτώση των οικονομικών ή σε αλλαγή στις συνθήκες του ιδιοκτήτη. Οι λόγοι για τους οποίους ένα σπίτι μπορεί να πέσει σε αποκλεισμό είναι ατελείωτοι, όπως:

  • Απώλεια απασχόλησης Διαρθρωτική ανεργία Η διαρθρωτική ανεργία είναι ένας τύπος ανεργίας που προκαλείται από τη διαφορά μεταξύ των δεξιοτήτων που διαθέτει ο άνεργος πληθυσμός και των θέσεων εργασίας που διατίθενται στην αγορά. Η διαρθρωτική ανεργία είναι ένα μακροχρόνιο γεγονός που προκαλείται από θεμελιώδεις αλλαγές στην οικονομία. , είτε με απόλυση, απόλυση, διακοπή ή αδυναμία εργασίας για ιατρικούς λόγους
  • Μη αναμενόμενοι ιατρικοί λογαριασμοί
  • Χωρισμός ή διαζύγιο
  • Απρόβλεπτες δαπάνες που σχετίζονται με τη συντήρηση του ίδιου του σπιτιού

Παράδειγμα εκδηλώσεων αποκλεισμού: Η συντριβή της αγοράς κατοικιών 2007

Ένας σημαντικός ένοχος για αποκλεισμούς πρέπει να αναφερθεί, και αυτό είναι μια οικονομική ύφεση. Ένα από τα καλύτερα παραδείγματα είναι η συντριβή της αγοράς κατοικιών 2007/2008. Οι πωλήσεις και οι τιμές των κατοικιών αυξήθηκαν, τροφοδοτούνται σε μεγάλο βαθμό από υποθήκες υψηλού κινδύνου Τελικά, η φούσκα ξέσπασε όταν οι τιμές των κατοικιών άρχισαν να πέφτουν, προκαλώντας μια πλήρη κατάρρευση της αγοράς κατοικιών και, αναπόφευκτα, μια μεγάλης κλίμακας οικονομική κρίση.

Πολλοί άνθρωποι έμειναν υποβρύχιοι στα στεγαστικά τους στεγαστικά δάνεια - λόγω περισσότερων στεγαστικών δανείων από αυτά που άξιζαν τα σπίτια τους - μετά τη συντριβή και επέλεξαν να απομακρυνθούν από τα σπίτια τους επειδή ήταν πιο οικονομικά αποδοτικό να το πράξουν. Σε τέτοιες περιπτώσεις, οι οικογένειες κάλεσαν τον αποκλεισμό επειδή ήταν φθηνότερο να απομακρυνθεί από το να συνεχίσουν να πληρώνουν σε ένα σπίτι που αξίζει πολύ λιγότερο από ότι θα τους κόστιζε στο τέλος.

Οι πληροφορίες σχετικά με τους αποκλεισμούς, πώς και γιατί συμβαίνουν και τι συμβαίνει μετά είναι εκτεταμένες. Για να το κρατήσετε απλό, είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι ο αποκλεισμός είναι αποτέλεσμα απλήρωτων δανείων / αποτυχίας εξόφλησης υποθήκης. Ένα άτομο που δεν πραγματοποιεί πληρωμές θα βλέπει πρώτα το δάνειο του σε κατάσταση αθέτησης. Μετά από 90 ημέρες, ο δανειστής μπορεί να δώσει επίσημη ειδοποίηση αποκλεισμού και, εάν το χρέος παραμείνει απλήρωτο, να λάβει πλήρη κυριότητα του ακινήτου.

Επιπρόσθετοι πόροι

Το Finance είναι ο επίσημος πάροχος του Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification Συμμετάσχετε 350.600+ φοιτητές που εργάζονται για εταιρείες όπως το Amazon, το JP Morgan και το πρόγραμμα πιστοποίησης Ferrari, σχεδιασμένο για να μετατρέψει οποιονδήποτε σε παγκόσμιο επίπεδο οικονομικός αναλυτής.

Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να αναπτύσσετε τις γνώσεις σας σχετικά με την οικονομική ανάλυση, συνιστούμε ανεπιφύλακτα τους πρόσθετους πόρους χρηματοδότησης παρακάτω:

  • Κόστος του χρέους Κόστος του χρέους Το κόστος του χρέους είναι η απόδοση που παρέχει μια εταιρεία στους δικαιούχους και τους πιστωτές της. Το κόστος του χρέους χρησιμοποιείται σε υπολογισμούς WACC για ανάλυση αποτίμησης.
  • Fannie Mae Fannie Mae Η ομοσπονδιακή εθνική ένωση ενυπόθηκων δανείων, συνήθως γνωστή ως Fannie Mae, είναι μια οντότητα που χρηματοδοτείται από την κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών, η οποία ιδρύθηκε για να επεκτείνει τη δευτερογενή αγορά ενυπόθηκων δανείων, καθιστώντας τις υποθήκες διαθέσιμες σε δανειολήπτες χαμηλού και μεσαίου εισοδήματος. Δεν παρέχει υποθήκες σε δανειολήπτες, αλλά αγοράζει και εγγυάται στεγαστικά δάνεια
  • Ασφάλεια υποθηκών με εγγύηση υποθηκών (MBS) Ασφάλεια υποθηκών με υποθήκη (MBS) Η εγγύηση υποθηκών με εγγύηση υποθηκών (MBS) είναι μια εγγύηση χρέους που εξασφαλίζεται από μια υποθήκη ή μια συλλογή ενυπόθηκων δανείων. Το MBS είναι μια ασφάλεια που υποστηρίζεται από περιουσιακά στοιχεία που διαπραγματεύεται στη δευτερογενή αγορά και που επιτρέπει στους επενδυτές να επωφεληθούν από την επιχείρηση ενυπόθηκων δανείων
  • Real Estate Real Estate Το Real Estate είναι ακίνητη περιουσία που αποτελείται από γη και βελτιώσεις, που περιλαμβάνουν κτίρια, φωτιστικά, δρόμους, κατασκευές και βοηθητικά συστήματα. Τα δικαιώματα ιδιοκτησίας δίνουν έναν τίτλο ιδιοκτησίας στη γη, βελτιώσεις και φυσικούς πόρους όπως ορυκτά, φυτά, ζώα, νερό κ.λπ.

Πρόσφατες δημοσιεύσεις