Ενημέρωση - Επισκόπηση, Πληρωμές, Φάσεις και Τύποι Προσόδων

Η ανανέωση είναι η διαδικασία με την οποία ο κάτοχος / κάτοχος μιας προσόδου λαμβάνει τις πληρωμές από αυτήν. Το εισόδημα από μια πρόσοδο μπορεί είτε να καταβληθεί ταυτόχρονα, κατ 'αποκοπή, είτε μέσω τακτικών κατανεμημένων πληρωμών εισοδήματος, σε δόσεις.

Ενημέρωση

Η πρόσοδος είναι ένας τύπος ασφαλιστηρίου συμβολαίου που έχει σχεδιαστεί για να παρέχει στον κάτοχό του μια ροή σταθερού εισοδήματος. Συνήθως χρησιμοποιείται ως πηγή χρηματοδότησης για τα άτομα όταν φτάσουν στη συνταξιοδότηση Κανονική ηλικία συνταξιοδότησης (ΕΡΑ) Η κανονική ηλικία συνταξιοδότησης (ΕΡΑ) αναφέρεται στην ηλικία κατά την οποία οι εργαζόμενοι είναι επιλέξιμοι να εγκαταλείψουν το εργατικό δυναμικό και να αρχίσουν να λαμβάνουν πλήρη συνταξιοδοτικά επιδόματα. , οι προσόδους μπορούν να αγοραστούν ταυτόχρονα με ένα μεγάλο χρηματικό ποσό ή μπορούν να αγοραστούν για μια χρονική περίοδο, με μια σειρά πληρωμών. Με αυτόν τον τρόπο, οι επιλογές πληρωμής για μια πρόσοδο αντικατοπτρίζουν τις επιλογές για τη λήψη των πληρωμών της προσόδου.

Περίληψη

  • Οι προσόδους είναι ένας τύπος ασφαλιστικής επένδυσης που μπορεί να βοηθήσει στην παροχή στους συνταξιούχους μια ροή εισοδήματος μετά τη συνταξιοδότηση. Το annuitization είναι η διαδικασία της επένδυσης προσόδων και της μετατροπής της σε περιοδικές πληρωμές.
  • Η ανανέωση είναι η δεύτερη φάση που περνάει μια πρόσοδος. η πρώτη φάση - συσσώρευση - είναι η περίοδος κατά την οποία ένας ετήσιος επενδυτής επενδύει στην πρόσοδό του.
  • Υπάρχει μια ποικιλία τύπων προσόδων που μπορούν να λάβουν υπόψη οι επενδυτές, με μια εξίσου μεγάλη ποικιλία διαδικασιών συσσώρευσης και αναπροσαρμογής). Η πολυπλοκότητα των προσόδων καθιστά απαραίτητη τη διαβούλευση με έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο για να εξασφαλιστεί ένα καλό αποτέλεσμα.

Πληρωμές Ενημέρωσης

Το Annuitization επιτρέπει τους annuitants Annuitant Ένας annuitant είναι μια οντότητα που δικαιούται μια σειρά πληρωμών ανά διαστήματα. Οι εκδότες είναι συχνά επενδυτές ή συνταξιούχοι που λαμβάνουν τη σύνταξή τους για να λαμβάνουν περιοδικές πληρωμές εισοδήματος, είτε για μια καθορισμένη χρονική περίοδο είτε καθ 'όλη τη διάρκεια της υπόλοιπης ζωής του.

Η διαδικασία της ανανέωσης όχι μόνο παρέχει περιοδικές πληρωμές εισοδήματος σε νέους. Μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την παροχή εισοδήματος για τον επιζών σύζυγο ενός διαγωνιζομένου ή άλλον καθορισμένο δικαιούχο.

Προκειμένου να συμβεί αυτό, ένας ετήσιος πρέπει να δημιουργήσει μια πρόσοψη κοινής ζωής, η οποία καθορίζει ένα επιπλέον άτομο που μπορεί να λάβει το εισόδημα της προσόδου μόλις πεθάνει ο αρχικός ετήσιος.

Φάσεις προσόδου

Υπάρχουν δύο φάσεις προσόδου:

1. Συσσώρευση

Η πρώτη από τις δύο φάσεις είναι η φάση συσσώρευσης. Κατά τη διάρκεια της περιόδου συσσώρευσης - όπως υποδηλώνει το όνομα - ένας annuitant κάνει οικονομικές συνεισφορές στην πρόσοδό του, παρόμοιος με τους τρόπους με τους οποίους ένα άτομο θα έκανε συνεισφορές σε οποιαδήποτε άλλη επένδυση.

Η διάρκεια της φάσης συσσώρευσης καθορίζεται γενικά κατά τον χρόνο αγοράς ενός συμβολαίου προσόδου. Σε πολλές περιπτώσεις, το χρονικό διάστημα κατά το οποίο ένα άτομο μπορεί να συνεισφέρει στην πρόσοδό του καθορίζεται από το είδος της προσόδου που κατέχει το άτομο και από το ίδρυμα (ασφαλιστική εταιρεία Life and Health Insurance) Οι ασφαλιστές ζωής και υγείας (L&H) είναι εταιρείες που παρέχουν κάλυψη για τον κίνδυνο απώλειας ζωής και ιατρικών εξόδων από ασθένειες ή τραυματισμούς. Ο πελάτης - ο αγοραστής του ασφαλιστηρίου συμβολαίου - πληρώνει ένα ασφάλιστρο ασφάλισης για την κάλυψη.) ή πράκτορα που παρέχει την πρόσοδο.

2. Ενημέρωση

Η δεύτερη φάση, λοιπόν, είναι η περίοδος ανανέωσης. Όπως συζητήθηκε παραπάνω, η διαδικασία της ανανέωσης είναι το μέσο με το οποίο μια πρόσοδος μετατρέπεται από και η επένδυση σε περιοδικές πληρωμές εισοδήματος. Η φάση της ανανέωσης, λοιπόν, είναι η χρονική περίοδος κατά την οποία πραγματοποιούνται οι περιοδικές πληρωμές.

Όπως προαναφέρθηκε, μια τέτοια χρονική περίοδος μπορεί να μην είναι καθόλου «περίοδος», αλλά μια πληρωμή. Εναλλακτικά, η περίοδος αναπροσαρμογής μπορεί να είναι μια καθορισμένη χρονική περίοδος, η οποία περιλαμβάνει το υπόλοιπο της ζωής του.

Τύποι προσόδων

Υπάρχουν διάφοροι τύποι προσόδων. Είναι σημαντικό για έναν επενδυτή να γνωρίζει τι είδους αποδόσεις ή οφέλη αναζητά προκειμένου να επιλέξει ποιο είδος προσόδου θα λειτουργήσει καλύτερα για αυτόν.

Μεταξύ των διαφορετικών τύπων προσόδων, τρία από τα πιο δημοφιλή είναι τα ακόλουθα:

1. Αναβαλλόμενες προσόδους

Οι αναβαλλόμενες προσόδους είναι δημοφιλείς επειδή ωφελούν μακροπρόθεσμα. Ένας ετήσιος που επιλέγει μια αναβαλλόμενη πρόσοδος είναι σε θέση να επενδύσει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό (ή να πραγματοποιήσει αρκετές επενδύσεις για μια χρονική περίοδο) και στη συνέχεια να αναβάλει τις πληρωμές εισοδήματος που λήφθηκαν από την πρόσοδο μέχρι μια καθορισμένη ημερομηνία στο μέλλον. Οι αναβαλλόμενες προσόδους είναι επωφελείς, διότι επιτρέπει στα επενδυμένα χρήματα να συγκεντρώσουν τόκους κατά τη διάρκεια της μεσολαβούμενης χρονικής περιόδου μεταξύ της αγοράς του προσόδων και της μεταγενέστερης περιόδου του έτους.

Ουσιαστικά, ο ετήσιος κερδίζει «δωρεάν χρήματα» που μπορούν στη συνέχεια να λάβουν σε μεταγενέστερες πληρωμές. Είναι η φορολογική δομή των αναβαλλόμενων προσόδων που τους καθιστά μια ελκυστική επιλογή, μαζί με την ευελιξία που προσφέρουν. Η αναβαλλόμενη πρόσοδος λαμβάνει προ φόρων εισφορές. Τα έσοδα που προέρχονται από την πρόσοδο φορολογούνται μόνο κατά την ανάληψη. Επιτρέπει στο annuitant να αναβάλλει την καταβολή φόρων επί των κερδών από την πρόσοδο σχεδόν επ 'αόριστον.

Οι αναβαλλόμενες προσόδους προσφέρουν στο annuitant πολλές επιλογές για τη λήψη διανομών. Μπορείτε να επιλέξετε να λάβετε μια σειρά από κατ 'αποκοπή αναλήψεις, προσφέροντας ουσιαστικά πρόσβαση στο ταμείο της προσόδου σας "όπως απαιτείται". Εναλλακτικά, μπορείτε να επιλέξετε να εξαργυρώσετε το επίδομα ταυτόχρονα ή να το μετατρέψετε από ένα πρόσοδο σε άλλο επενδυτικό όχημα. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να ακολουθήσετε την πιο συχνά επιλεγμένη διαδρομή για διανομές προσόδων - λαμβάνοντας μια σταθερή ροή πληρωμών εισοδήματος.

Οι φορολογικές υποχρεώσεις που σχετίζονται με μια αναβαλλόμενη πρόσοψη μπορεί να είναι αρκετά περίπλοκες, οπότε θα πρέπει σίγουρα να συμβουλευτείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο πριν αγοράσετε μια πρόσοδο και επίσης πριν από τη λήψη διανομών εσόδων από αυτήν. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει πλήρως τις επιλογές σας.

2. Διορθώθηκαν προσόψεις

Οι σταθερές προσόδους είναι μια άλλη δημοφιλής μορφή προσόδου διότι, όπως υποδηλώνει το όνομα, προσφέρουν κέρδη με τη μορφή σταθερού επιτοκίου σε όλα τα κεφάλαια που επενδύονται στην πρόσοδο. Με αυτόν τον τρόπο, οι σταθερές προσόδους είναι σαν πιστοποιητικά κατάθεσης Callable Certificate of Deposit Ένα Callable Certificate of Deposit είναι μια ασφαλισμένη FDIC προθεσμιακή κατάθεση σε τράπεζα ή άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Τα CD με δυνατότητα κλήσης μπορούν να εξαργυρωθούν από τον εκδότη πριν από την πραγματική ημερομηνία λήξης τους, εντός καθορισμένου χρονικού πλαισίου και τιμής κλήσης. (CD), αν και συνήθως προσφέρουν υψηλότερο επιτόκιο από ό, τι τα CD.

Οι σταθερές προσόδους μπορεί να είναι είτε άμεσες (που σημαίνει ότι παρέχουν σταθερές πληρωμές, που καθορίζονται από το μέγεθος της προσόδου και την ηλικία του ετήσιου, σχεδόν αμέσως μετά τη φάση συσσώρευσης) - ή αναβάλλεται (που σημαίνει ότι συνεχίζουν να συλλέγουν τόκους με καθορισμένο επιτόκιο και οι πληρωμές πραγματοποιούνται αργότερα). Οι προσόδους σταθερού επιτοκίου είναι δημοφιλείς σε άτομα που αποφεύγουν τον κίνδυνο. Προτιμούν την ασφάλεια ενός σταθερού επιτοκίου έναντι πιθανώς υψηλότερου εισοδήματος που μπορεί να ληφθεί επενδύοντας σε μια μεταβλητή πρόσοδο.

3. Μεταβλητές προσόδους

Οι μεταβλητές προσόδους συνεπάγονται μεγαλύτερο κίνδυνο από τις σταθερές προσόδους, αλλά προσφέρουν επίσης τη δυνατότητα για μεγαλύτερη ανταμοιβή. Με μια μεταβλητή πρόσοδο, οι ετήσιοι μπορούν να επενδύσουν σε ένα διαφορετικό χαρτοφυλάκιο λογαριασμών ή επενδυτικά κεφάλαια. Ο κίνδυνος, ωστόσο, είναι ότι η αξία της προσόδου (και, επομένως, το ποσό που μπορεί να αντλήσει εισόδημα από το έτος) εξαρτάται από το πόσο επιτυχημένες είναι οι επενδύσεις του.

Η ικανότητα επένδυσης σε ένα ευρύ καλάθι δευτερευόντων λογαριασμών σημαίνει ότι το annuitant μπορεί να διαφοροποιήσει ή να αντισταθμίσει τις επενδύσεις του σημαντικά. Ωστόσο, υπάρχει πιθανότητα σημαντικής απώλειας εάν οι πολλαπλοί λογαριασμοί δεν αποδίδουν καλά.

Σχετικές αναγνώσεις

Το Finance προσφέρει την πιστοποίηση Πιστοποιημένου Τραπεζικού & Πιστοποιητικού Αναλυτή (CBCA) ™ CBCA ™ Η πιστοποίηση Πιστοποιημένου Τραπεζικού & Πιστωτικού Αναλυτή (CBCA) ™ είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοοικονομικά, λογιστικά, πιστωτική ανάλυση, ανάλυση ταμειακών ροών, μοντελοποίηση συμβολαίων, δάνειο αποπληρωμές και άλλα. πρόγραμμα πιστοποίησης για όσους θέλουν να πάρουν την καριέρα τους στο επόμενο επίπεδο. Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να προωθείτε την καριέρα σας, οι ακόλουθοι πόροι θα είναι χρήσιμοι:

Προθεσμιακή Προθεσμία Προθεσμίας Προθεσμίας οφειλόμενη αναφέρεται σε μια σειρά ίσων πληρωμών που πραγματοποιήθηκαν στο ίδιο διάστημα στην αρχή κάθε περιόδου. Οι περίοδοι μπορεί να είναι μηνιαίες, τριμηνιαίες,

Ασφαλιστές ακινήτων και ατυχημάτων Οι ασφαλιστές ακινήτων και ατυχημάτων είναι εταιρείες που παρέχουν κάλυψη περιουσιακών στοιχείων (π.χ. σπίτι, αυτοκίνητο κ.λπ.) και επίσης ασφάλιση αστικής ευθύνης για ατυχήματα, τραυματισμούς και ζημιές σε άλλα άτομα ή τα υπάρχοντά τους.

  • Ταμείο Συντάξεων Ταμείο Συντάξεων Το ταμείο συντάξεων είναι ένα ταμείο που συσσωρεύει κεφάλαιο που πρέπει να καταβληθεί ως σύνταξη για τους εργαζομένους όταν συνταξιοδοτούνται στο τέλος της σταδιοδρομίας τους.
  • Μεταβλητή Καθολική Ζωή (VUL) Ασφαλιστική Μεταβλητή Καθολική Ζωή (VUL) Ασφαλιστική Μεταβλητή Universal Life Insurance είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που δημιουργεί χρηματική αξία. Τα συσσωρευμένα μετρητά στην πολιτική μπορούν να επενδυθούν σε έναν αριθμό

Πρόσφατες δημοσιεύσεις