Κακές πιστωτικές αιτίες - Επισκόπηση, λίστα με τις κύριες αιτίες

Ένας δανειστής μπορεί να αρνηθεί σε έναν πιθανό δανειολήπτη ένα δάνειο λόγω μιας σειράς κακών πιστωτικών αιτιών. Η κακή πίστωση είναι το ιστορικό κάποιου ατόμου σχετικά με τις προηγούμενες αποτυχίες να πραγματοποιεί έγκαιρες πληρωμές για λογαριασμούς και πληρωμές δανείων και την πιθανότητα καθυστέρησης ή αθέτησης πληρωμών στο μέλλον. Όταν ένας δυνητικός δανειολήπτης έχει κακό πιστωτικό ιστορικό, είναι δύσκολο για αυτούς να εγκριθούν για αιτήσεις δανείου, πιστωτικές κάρτες Πιστωτική κάρτα Η πιστωτική κάρτα είναι μια απλή αλλά όχι συνηθισμένη κάρτα που επιτρέπει στον ιδιοκτήτη να κάνει αγορές χωρίς να φέρει κανένα ποσό μετρητά. Αντ 'αυτού, χρησιμοποιώντας μια πίστωση, ή ακόμη και να ενοικιάσετε διαμερίσματα.

Κακές πιστωτικές αιτίες

Όταν ένα άτομο πραγματοποιεί καθυστερημένες πληρωμές ή αθετήσεις πληρωμών συνολικά, ο δανειστής ή ο πιστωτής αναφέρει τις πληροφορίες στα πιστωτικά γραφεία. Οι πληροφορίες περιλαμβάνονται στην πιστωτική έκθεση του ατόμου, την οποία χρησιμοποιούν οι δανειστές και άλλοι πιστωτές για τη λήψη αποφάσεων σχετικά με το κατά πόσον θα επεκτείνουν την πίστωση στους πιθανούς δανειολήπτες. Ένας εταιρικός δανειολήπτης μπορεί επίσης να έχει κακή πίστωση, βάσει του ιστορικού πληρωμών του με πιστωτές.

Γρήγορη περίληψη

  • Η κακή πίστωση αναφέρεται στο ιστορικό κακής πληρωμής λογαριασμών και δανείων ενός ατόμου και στην πιθανότητα να μην τηρήσει τις οικονομικές υποχρεώσεις στο μέλλον.
  • Ένας δανειολήπτης με κακή πίστωση θα δυσκολευτεί να εγκρίνει το δάνειο του επειδή θεωρείται πιστωτικός κίνδυνος.
  • Οι κοινές αιτίες κακής πίστωσης περιλαμβάνουν καθυστερημένη πληρωμή λογαριασμών, κατάθεση πτώχευσης, χρεώσεις και αθέτηση χρεών.

Επεξήγηση κακής πίστωσης

Κάθε άτομο που έχει δανειστεί χρήματα ή έχει υποβάλει αίτηση για πιστωτική κάρτα θα έχει ενεργό πιστωτικό αρχείο σε ένα ή περισσότερα από τα τρία πιστωτικά γραφεία. Όλες οι πιστωτικές συναλλαγές και γεγονότα που είχε ένα άτομο τα τελευταία χρόνια, όπως αιτήσεις δανείου, αριθμός δανείων που εγκρίθηκαν / απορρίφθηκαν, εγκρίσεις / απορρίψεις πιστωτικών καρτών, δάνεια πιστωτικών καρτών, αποκλεισμός αποκλεισμού Όταν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού σταματά να πληρώνει για δάνειο που αγοράστε ένα σπίτι, το σπίτι θεωρείται ότι αποκλείεται. Αυτό που σημαίνει τελικά είναι ότι η ιδιοκτησία των κ.λπ. καταγράφεται στην πιστωτική έκθεση. Όλες αυτές οι πληροφορίες είναι προσβάσιμες σε δανειστές και πιστωτές, οι οποίοι χρησιμοποιούν τις πληροφορίες για τη λήψη αποφάσεων δανεισμού.

Οι δανειστές χρησιμοποιούν την πιστωτική έκθεση για να υπολογίσουν το πιστωτικό αποτέλεσμα, που είναι ένας αριθμός που δείχνει το επίπεδο κινδύνου που σχετίζεται με το δανεισμό χρημάτων σε συγκεκριμένους δανειολήπτες. Οι δανειστές ελέγχουν το πιστωτικό αποτέλεσμα ενός ατόμου για να αποφασίσουν εάν θα επεκτείνουν ή όχι το πιστωτικό ποσό, το ποσό του δανείου που είναι διατεθειμένοι να παράσχουν και το επιτόκιο. Οι ιδιοκτήτες χρησιμοποιούν την πιστωτική έκθεση και το πιστωτικό αποτέλεσμα ενός ατόμου για να πάρουν μια ιδέα για το πιστωτικό τους ιστορικό και την οικονομική τους κατάσταση για να καθορίσουν εάν θα τους ενοικιάσουν ή όχι ένα διαμέρισμα.

Πέντε κύριες αιτίες κακής πίστωσης

Η κακή πίστωση προκαλείται από διάφορους βασικούς παράγοντες, όπως αναφέρονται παρακάτω:

1. Καθυστερημένες πληρωμές

Το ιστορικό πληρωμών ενός ατόμου αντιπροσωπεύει το 35% του πιστωτικού αποτελέσματός του Πιστωτικό αποτέλεσμα Το πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας αριθμός αντιπροσωπευτικός της οικονομικής και πιστωτικής κατάστασης ενός ατόμου και της ικανότητας να λάβει οικονομική βοήθεια από τους δανειστές. Οι δανειστές χρησιμοποιούν το πιστωτικό αποτέλεσμα για να αξιολογήσουν τα προσόντα ενός υποψήφιου δανειολήπτη για ένα δάνειο και τους συγκεκριμένους όρους του δανείου. . Εάν έχετε καθυστερήσει την πραγματοποίηση πληρωμών για περισσότερο από ένα μήνα, ο πιστωτής μπορεί να έχει αναφέρει τις πληροφορίες στα πιστωτικά γραφεία. Επίσης, οι πληροφορίες καταγράφονται στην πιστωτική σας έκθεση.

Εάν έχετε καθυστερήσει σταθερά την πραγματοποίηση πληρωμών σε δανειστές, εταιρείες πιστωτικών καρτών ή παρόχους υπηρεσιών κοινής ωφέλειας, αυτό θα επηρεάσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Εάν η κακή πίστωση δεν επισκευαστεί, μπορεί να οδηγήσει στην κατάταξη της πιστωτικής βαθμολογίας ως «φτωχή» ή «πολύ φτωχή», γεγονός που μπορεί να μειώσει τις πιθανότητές σας να εγκριθείτε για ένα δάνειο.

2. Λογαριασμοί συλλογής

Όταν οι πιστωτές δεν μπορούν να εξασφαλίσουν πληρωμές από δανειολήπτη, μπορούν να χρησιμοποιήσουν τρίτους για την επιβολή της διαδικασίας είσπραξης. Οι περισσότεροι πιστωτές μισθώνουν ή πωλούν το καθυστερημένο χρέος σε εταιρείες είσπραξης χρεών πριν ή μετά τη χρέωση του λογαριασμού τους.

Όταν αποστέλλονται λογαριασμοί σε συλλογές, οι πληροφορίες καταγράφονται στην πιστωτική έκθεση. Εάν δεν επιδιορθωθούν τέτοιες πληροφορίες, θα είναι δύσκολο για τους πιστωτές να παρέχουν πίστωση σε έναν δανειολήπτη με ιστορικό κακής συλλογής.

3. Κατάθεση πτώχευσης

Εάν ένα άτομο ή μια εταιρεία δεν είναι σε θέση να πληρώσει χρέη, ενδέχεται να αναγκαστούν να υποβάλουν αίτηση πτώχευσης Κεφάλαιο 11 Πτώχευση Το Κεφάλαιο 11 είναι μια νομική διαδικασία που περιλαμβάνει την αναδιοργάνωση των χρεών και των περιουσιακών στοιχείων του οφειλέτη. Είναι διαθέσιμο σε άτομα, εταιρικές σχέσεις, εταιρείες να λάβουν νομική προστασία. Η κατάθεση πτώχευσης είναι ένα ακραίο γεγονός και είναι το πιο καταστροφικό γεγονός για το πιστωτικό αποτέλεσμα μιας οντότητας.

Εάν ένας δανειολήπτης υποβάλλει αίτηση πτώχευσης, οι πληροφορίες θα καταγραφούν στην πιστωτική έκθεση και παραμένουν εκεί για επτά χρόνια. Λόγω της πολυπλοκότητας των περιπτώσεων πτώχευσης, οι περισσότεροι δανειστές αποφεύγουν το δανεισμό σε δανειολήπτες με ιστορικό πτωχεύσεων και δικαστικών υποθέσεων που σχετίζονται με την οικονομική τους κατάσταση.

4. Χρεώσεις

Εάν ένας λογαριασμός έχει καθυστερήσει για μεγάλο χρονικό διάστημα, ο πιστωτής θα χρεώσει τον λογαριασμό. Η επιβάρυνση σημαίνει ότι ο πιστωτής έχει σταματήσει να προσπαθεί να κάνει τον οφειλέτη να κάνει πληρωμές και αφήνει ένα μαύρο σημάδι στην πιστωτική έκθεση. Όταν ένας λογαριασμός χρεώνεται, ο κάτοχος του λογαριασμού δεν θα μπορεί πλέον να πραγματοποιεί αγορές με τον λογαριασμό. Όταν συμβαίνει χρέωση, ο οφειλέτης οφείλει ακόμη το υπόλοιπο εξόφλησης στον πιστωτή

Η απλήρωτη χρέωση θα προκαλέσει μείωση του πιστωτικού αποτελέσματος. Μόλις χρεωθεί ένας λογαριασμός, οι πληροφορίες αναφέρονται στα πιστωτικά γραφεία. Τα στοιχεία χρέωσης παραμένουν στην πιστωτική έκθεση για επτά χρόνια από τη στιγμή που ο λογαριασμός καθυστέρησε.

5. Εκκαθάριση δανείων

Οι προεπιλογές των δανείων αντιμετωπίζονται με τον ίδιο τρόπο όπως η εξόφληση λογαριασμού. Εάν έχετε χάσει περισσότερες από μία πληρωμές και δεν έχετε πληρώσει στο τέλος του μήνα, ο λογαριασμός επισημαίνεται ως προεπιλογή.

Ο δανειστής θα προωθήσει τις πληροφορίες στα πιστωτικά γραφεία και θα βλάψει την πιστωτική φήμη του οφειλέτη. Όταν οι μελλοντικοί δανειστές έχουν πρόσβαση στις πληροφορίες, θα δουν τον δανειολήπτη ως πιστωτικό κίνδυνο που είναι πολύ απίθανο να αποπληρώσει τα δάνεια.

Περισσότεροι πόροι

Η χρηματοδότηση είναι ο επίσημος πάροχος της παγκόσμιας πιστοποίησης Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Η πιστοποίηση Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοδότηση, λογιστική, πιστωτική ανάλυση, ανάλυση ταμειακών ροών , μοντελοποίηση συμβολαίων, αποπληρωμή δανείων και άλλα. πρόγραμμα πιστοποίησης, σχεδιασμένο να βοηθά όλους να γίνουν οικονομικοί αναλυτές παγκόσμιας κλάσης. Μέσω μαθημάτων χρηματοοικονομικής μοντελοποίησης, εκπαίδευσης και ασκήσεων, οποιοσδήποτε στον κόσμο μπορεί να γίνει σπουδαίος αναλυτής.

Για να συνεχίσετε να προωθείτε την καριέρα σας, οι πρόσθετοι πόροι χρηματοδότησης παρακάτω θα είναι χρήσιμοι:

  • 5 C's Credit 5 Cs Credit Το "5 Cs Credit" είναι μια κοινή φράση που χρησιμοποιείται για να περιγράψει τους πέντε βασικούς παράγοντες που χρησιμοποιούνται για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας ενός δυνητικού δανειολήπτη. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας για να ποσοτικοποιήσουν και να αποφασίσουν εάν ένας αιτών είναι επιλέξιμος για πίστωση και να καθορίσει τα επιτόκια και τα πιστωτικά όρια για τους υφιστάμενους δανειολήπτες.
  • Αμερικανική πίστωση φόρου ευκαιρίας (AOTC) Αμερικανική πίστωση φόρου ευκαιρίας (AOTC) Η πίστωση φόρου αμερικανικής ευκαιρίας (AOTC) είναι μια πίστωση φόρου που δίνει στους μαθητές ή τους γονείς τους την ευκαιρία να μειώσουν τα έξοδα εκπαίδευσης στο κολέγιο
  • Διαχείριση πιστώσεων Διοίκηση πιστώσεων Η διαχείριση πιστώσεων περιλαμβάνει τμήμα σε τράπεζα ή δανειοδοτικό ίδρυμα που είναι επιφορτισμένο με τη διαχείριση ολόκληρης της πιστωτικής διαδικασίας. Ο δανεισμός χρημάτων είναι μία από τις βασικές λειτουργίες μιας τράπεζας και οι τράπεζες δημιουργούν έσοδα χρεώνοντας υψηλότερο επιτόκιο για δάνεια από τον τόκο που πληρώνουν για καταθέσεις πελατών.
  • FICO Score FICO Score Ένα σκορ FICO, πιο γνωστό ως πιστωτικό σκορ, είναι ένας τριψήφιος αριθμός που χρησιμοποιείται για την εκτίμηση της πιθανότητας ενός ατόμου να αποπληρώσει την πίστωση εάν το άτομο έχει πιστωτική κάρτα ή εάν ο δανειστής τους δανείσει χρήματα. Τα σκορ FICO χρησιμοποιούνται επίσης για να βοηθήσουν στον προσδιορισμό του επιτοκίου για κάθε πιστωτική επέκταση

Πρόσφατες δημοσιεύσεις