Υποθήκη ανάληψης προμηθευτή - Επισκόπηση, τρόπος λειτουργίας, παράδειγμα

Η υποθήκη ανάληψης προμηθευτή αναφέρεται σε έναν τύπο υποθήκης στον οποίο ο αγοραστής ενός ακινήτου λαμβάνει δάνειο από τον αγοραστή για να εξασφαλίσει την πώληση του ακινήτου. Αναφέρεται επίσης ως υποθήκη ανάληψης πωλητή.

Υποθήκη ανάληψης προμηθευτή

Τα στεγαστικά δάνεια προμηθευτών παρέχουν οφέλη τόσο στον πωλητή όσο και στον αγοραστή της συναλλαγής. Ο πωλητής είναι σε θέση να πουλήσει την ιδιοκτησία του, ενώ ο αγοραστής μπορεί να είναι σε θέση να αγοράσει ακίνητα πάνω από τα όρια χρηματοδότησης που έχουν καθοριστεί από την τράπεζα.

Πώς λειτουργούν τα στεγαστικά δάνεια προμηθευτών

Συνήθως, όταν ένας αγοραστής επιθυμεί να αγοράσει ένα ακίνητο και να χρηματοδοτήσει την αγορά με δάνειο, ο αγοραστής θα πάει σε τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για χρηματοδότηση. Ωστόσο, εάν η χρηματοδότηση που παρέχεται από την τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν επαρκεί για τη χρηματοδότηση της αγοράς, ο αγοραστής μπορεί να χρειαστεί να αναζητήσει χρηματοδότηση δεύτερης εγγύησης. A lien Lien A lien είναι νόμιμο δικαίωμα διεκδίκησης συμφέροντος ασφάλειας σε ακίνητο που παρέχεται από τον ιδιοκτήτη του ακινήτου σε πιστωτή. Ένα προνόμιο χρησιμοποιείται γενικά ως απλή αναφορά σε αξίωση ή νομικό δικαίωμα σε περιουσιακά στοιχεία που χρησιμοποιούνται για την ικανοποίηση ενός χρέους. Εάν το χρέος δεν εκπληρωθεί, τότε οι πρώτοι δανειστές δανείων αποπληρώνονται πρώτα και οι δεύτεροι δανειστές δανείων λαμβάνουν μια μεταγενέστερη απαίτηση.

Οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χορηγούν δάνεια με βάση την πιστωτική ποιότητα του αγοραστή που δανείζεται χρήματα. Η πιστωτική ποιότητα συνήθως αξιολογείται με πιστωτικό αποτέλεσμα Πιστωτικό αποτέλεσμα Το πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας αριθμός αντιπροσωπευτικός της χρηματοοικονομικής και πιστωτικής ικανότητας ενός ατόμου και της ικανότητας λήψης οικονομικής βοήθειας από τους δανειστές. Οι δανειστές χρησιμοποιούν το πιστωτικό αποτέλεσμα για να αξιολογήσουν τα προσόντα ενός υποψήφιου δανειολήπτη για ένα δάνειο και τους συγκεκριμένους όρους του δανείου. ή βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας, η οποία δείχνει τον πιστωτικό κίνδυνο του δανειολήπτη και την πιθανότητα αθέτησης δανείων.

Σε ένα στεγαστικό δάνειο προμηθευτή, ο πωλητής διατηρεί το μετοχικό κεφάλαιο ή το τμήμα ιδιοκτησίας του ακινήτου. Ο πωλητής συνεχίζει να κατέχει ένα ορισμένο ποσοστό της αξίας των ιδίων κεφαλαίων που ισούται με το δάνειο. Η διπλή ιδιοκτησία συνεχίζεται έως ότου ο αγοραστής εξοφλήσει την κύρια κύρια πληρωμή. Η κύρια πληρωμή είναι μια πληρωμή προς το αρχικό ποσό ενός δανείου που οφείλεται. Με άλλα λόγια, μια κύρια πληρωμή είναι μια πληρωμή που πραγματοποιείται σε ένα δάνειο που μειώνει το υπόλοιπο οφειλόμενο ποσό δανείου, αντί να ισχύει για την πληρωμή των τόκων που χρεώνονται στο δάνειο. του δανείου συν τόκους. Το δεύτερο προνόμιο είναι σε θέση να εγγυηθεί την αποπληρωμή του δανείου. Εάν ο αγοραστής αθετήσει και δεν πληροί τις συμβατικές υποχρεώσεις, τότε ο πωλητής μπορεί να αναλάβει την ιδιοκτησία του ακινήτου.

Παραδοσιακή υποθήκη έναντι υποθήκης ανάληψης προμηθευτή

Παραδοσιακή υποθήκη

Οι παραδοσιακές υποθήκες επεκτείνονται συχνά από μια τράπεζα. Η υποθήκη είναι ένας τύπος χρεωστικού τίτλου που εξασφαλίζεται με την εγγύηση ενός ακινήτου. Οι παραδοσιακές υποθήκες έρχονται συχνά με τη μορφή υποθήκης σταθερού επιτοκίου, όπου ο δανειολήπτης υπόκειται σε σταθερό επιτόκιο καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου. Τα ενυπόθηκα δάνεια γενικά συνοδεύονται από 10ετή ή 30ετή θητεία.

Τα επιτόκια δανείου από τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ενδέχεται να επηρεάζονται από τους ακόλουθους παράγοντες:

  • Μέγεθος του δανείου
  • Διάρκεια του δανείου
  • Πιστωτική ποιότητα του δανειολήπτη

Όλοι οι παραπάνω παράγοντες σχετίζονται με τον κίνδυνο που αναλαμβάνει ο δανειστής. Ένα μεγάλο δάνειο, ένα μακροπρόθεσμο δάνειο ή ένα δάνειο που επεκτείνεται σε έναν δανειολήπτη χαμηλής πιστωτικής ποιότητας αυξάνει τον κίνδυνο που αναλαμβάνει ο δανειστής. Επομένως, ο δανειστής αποζημιώνεται με υψηλότερο επιτόκιο.

Υποθήκη ανάληψης προμηθευτή

Μια υποθήκη ανάληψης προμηθευτή εμφανίζεται συνήθως μαζί με μια παραδοσιακή υποθήκη. Ο αγοραστής θα χρησιμοποιήσει το ακίνητο ως εγγύηση για το ενυπόθηκο δάνειο. Η τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορούν στη συνέχεια να υποβάλουν αξίωση για το σπίτι σε περίπτωση που ο αγοραστής αθετήσει το δάνειο.

Σε περίπτωση αποκλεισμού Αποκλεισμός Όταν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού σταματά να πληρώνει ένα δάνειο που χρησιμοποιείται για την αγορά ενός σπιτιού, το σπίτι θεωρείται ότι βρίσκεται σε αποκλεισμό. Αυτό που σημαίνει τελικά είναι ότι η ιδιοκτησία της τράπεζας ή του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος μπορεί να εκδιώξει τους επιβάτες και να επαναπωλήσει το ακίνητο, χρησιμοποιώντας τα έσοδα από την πώληση για να εκκαθαρίσει το ενυπόθηκο χρέος. Ο πωλητής μπορεί επίσης να κάνει το ίδιο στην περίπτωση υποθήκης ανάληψης πωλητή.

Δεδομένου ότι μια υποθήκη ανάκτησης προμηθευτή είναι το δεύτερο προνόμιο, συνοδεύεται από μια δεύτερη ή δευτερεύουσα απαίτηση για περιουσιακά στοιχεία. Με τον πρόσθετο κίνδυνο, ο πωλητής πρέπει να αποζημιωθεί με υψηλότερο επιτόκιο. Γι 'αυτό, συνήθως, ένα στεγαστικό δάνειο προμηθευτή συνοδεύεται από υψηλότερο επιτόκιο από ένα παραδοσιακό στεγαστικό δάνειο.

Παράδειγμα υποθήκης ανάληψης προμηθευτή

Εξετάστε ένα παράδειγμα όπου ένας αγοραστής επιθυμεί να αγοράσει ένα σπίτι για 1.000.000 $. Είναι υποχρεωμένοι να κάνουν προκαταβολή 20% σε μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου που επεκτείνεται από μια τράπεζα. Η προκαταβολή πρέπει να είναι 200.000 $ (1.000.000 $ 20%). Ωστόσο, ο αγοραστής παίρνει έναν προμηθευτή ενυπόθηκη υποθήκη για να χρηματοδοτήσει τα $ 200.000.

Ο πωλητής του ακινήτου δανείζει τον αγοραστή 100.000 $ για την προκαταβολή ενυπόθηκων δανείων και πληρώνει το άλλο μερίδιο 100.000 $. Τώρα, το ακίνητο περιλαμβάνει δύο ξεχωριστά δάνεια:

1. Το στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου ύψους 800.000 $ που οφείλεται στην τράπεζα. και

2. Ο προμηθευτής ενυπόθηκο στεγαστικό δάνειο 200.000 $ οφείλεται στον πωλητή.

Επιπρόσθετοι πόροι

Το Finance είναι ο επίσημος πάροχος της Πιστοποίησης Πιστοποιημένων Τραπεζών & Αναλυτών Πιστώσεων (CBCA) ™ CBCA ™ Η πιστοποίηση Πιστοποιημένου Τραπεζικού & Πιστωτικού Αναλυτή (CBCA) ™ είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοοικονομικά, λογιστικά, πιστωτική ανάλυση, ανάλυση ταμειακών ροών, μοντελοποίηση συμβολαίων, αποπληρωμές δανείων και άλλα. πρόγραμμα πιστοποίησης, που έχει σχεδιαστεί για να μετατρέψει οποιονδήποτε σε παγκόσμιο επίπεδο οικονομικός αναλυτής.

Για να σας βοηθήσουμε να γίνετε οικονομικός αναλυτής παγκόσμιας κλάσης και να προωθήσετε την καριέρα σας στο μέγιστο των δυνατοτήτων σας, αυτοί οι πρόσθετοι πόροι θα είναι πολύ χρήσιμοι:

  • Αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας Αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας Η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας είναι μια γνώμη ενός συγκεκριμένου πιστωτικού οργανισμού σχετικά με την ικανότητα και την προθυμία μιας οντότητας (κυβέρνηση, επιχείρηση ή άτομο) να εκπληρώσει τις οικονομικές της υποχρεώσεις στην πληρότητα και εντός των καθορισμένων προθεσμιών. Η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας δηλώνει επίσης την πιθανότητα ο οφειλέτης να προεπιλεγεί.
  • Δάνεια σταθερού επιτοκίου Δάνεια σταθερού επιτοκίου Ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου είναι ένας τύπος δανείου όπου το επιτόκιο παραμένει αμετάβλητο για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου ή για μέρος της διάρκειας του δανείου. Οι περισσότεροι δανειολήπτες
  • Πιθανότητα αθέτησης Πιθανότητα αθέτησης Πιθανότητα αθέτησης (PD) είναι η πιθανότητα αθέτησης δανείων από τον δανειολήπτη και χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό της αναμενόμενης ζημίας από μια επένδυση.
  • Ποιότητα των εξασφαλίσεων Ποιότητα των εξασφαλίσεων Η ποιότητα των εξασφαλίσεων σχετίζεται με τη συνολική κατάσταση ενός συγκεκριμένου περιουσιακού στοιχείου που μια εταιρεία ή ένα άτομο θέλει να θέσει ως ασφάλεια κατά το δανεισμό κεφαλαίων

Πρόσφατες δημοσιεύσεις