Δάνειο χωρίς απόσβεση - Επισκόπηση, Χαρακτηριστικά, Τύποι

Ένα μη αποσβέσιμο δάνειο είναι ένα δάνειο όπου η κύρια Πληρωμή Κύρια Πληρωμή είναι μια πληρωμή προς το αρχικό ποσό ενός δανείου που οφείλεται. Με άλλα λόγια, μια κύρια πληρωμή είναι μια πληρωμή που πραγματοποιείται σε ένα δάνειο που μειώνει το υπόλοιπο οφειλόμενο ποσό δανείου, αντί να ισχύει για την πληρωμή των τόκων που χρεώνονται στο δάνειο. Ο οφειλόμενος δεν πληρώνεται έως ότου λήξει το δάνειο. Τα μη αποσβέσιμα δάνεια αναφέρονται επίσης ως δάνεια μόνο για τόκους ή δάνεια πληρωμής με μπαλόνι.

Μη αποσβέσιμο δάνειο

Κατανόηση των μη αποσβέσιμων δανείων

Ένα δάνειο που δεν αποσβένεται δεν συνοδεύεται από πρόγραμμα απόσβεσης. Συνήθως, ο κύριος του δανείου θα επιστραφεί σε δόσεις. Για παράδειγμα, τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια πληρώνονται με αυτόν τον τρόπο. Ωστόσο, το κεφάλαιο για τα μη αποσβέσιμα δάνεια επιστρέφεται κατ 'αποκοπή.

Το Principal αναφέρεται στο αρχικό χρηματικό ποσό που δανείστηκε σε δάνειο ή στην ονομαστική αξία μιας επένδυσης. Είναι το ποσό των επενδυμένων χρημάτων που αναμένεται να επιστραφεί ελλείψει κέρδους. Ωστόσο, οι επενδύσεις πραγματοποιούνται με την προσδοκία να λάβουν κέρδος. Το κέρδος προέρχεται από το επιτόκιο ενός δανείου. Ο τόκος είναι το ποσό που ο δανειστής θα χρεώσει έναν δανειολήπτη για να δανειστεί τα χρήματά του. Συνήθως εκφράζεται ως ετήσιο ποσοστό ποσοστού (APR) Ετήσιο ποσοστό ποσοστού (APR) Το ετήσιο ποσοστό ποσοστού (APR) είναι το ετήσιο επιτόκιο που πρέπει να πληρώσει ένα άτομο σε δάνειο ή που λαμβάνει σε λογαριασμό καταθέσεων. Τελικά, το APR είναι ένας απλός ποσοστιαίος όρος που χρησιμοποιείται για να εκφράσει το αριθμητικό ποσό που καταβάλλει ένα άτομο ή οντότητα ετησίως για το προνόμιο του δανεισμού χρημάτων. .

Με ένα μη αποσβεστικό δάνειο, δεν υπάρχει χρονοδιάγραμμα πληρωμής και καμία έννοια προπληρωμής. Ο δανειολήπτης πρέπει να πραγματοποιεί μόνο ελάχιστες προγραμματισμένες πληρωμές. Για παράδειγμα, τα περισσότερα δάνεια με πιστωτικές κάρτες είναι δομημένα ως δάνεια που δεν αποσβένονται. Με δάνεια με πιστωτικές κάρτες, δανείζεστε χρήματα για να κάνετε αγορές και αντί να πρέπει να εξοφλήσετε τον κύριο με σαφή χρονοδιάγραμμα, πρέπει να κάνετε μόνο ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές.

Το ποσό του κεφαλαίου μειώνεται ή αυξάνεται ανάλογα με τον τόκο που συγκεντρώνεται και το ποσό των εφάπαξ πληρωμών. Όταν ένας οφειλέτης πραγματοποιεί μια πληρωμή μικρότερη από τους δεδουλευμένους τόκους, το υπόλοιπο των απλήρωτων τόκων αυξάνει το κεφάλαιο του χρέους. Αντιστρόφως, όταν ένας δανειολήπτης πραγματοποιεί πληρωμή μεγαλύτερη από τον δεδουλευμένο τόκο Δεδουλευμένος τόκος Ο δεδουλευμένος τόκος αναφέρεται στο μέρος του τόκου που έχει συμβεί, αλλά η πληρωμή δεν έχει πραγματοποιηθεί ούτε ληφθεί από τον δανειολήπτη ή τον δανειστή. , το πλεόνασμα υπολοίπου μειώνει το χρεωστικό κεφάλαιο.

Χαρακτηριστικά ενός μη αποσβεστικού δανείου

Τα μη αποσβέσιμα δάνεια χαρακτηρίζονται από τη σύντομη διάρκειά τους και το υψηλό επιτόκιο που σχετίζεται με αυτά. Το υψηλότερο επιτόκιο είναι αποζημίωση για τον πρόσθετο κίνδυνο που αναλαμβάνει ο δανειστής. Ο πρόσθετος κίνδυνος μπορεί να εξηγηθεί με ένα παράδειγμα.

Παράδειγμα

Σκεφτείτε ότι υπάρχουν 1.000 $ που είστε διατεθειμένοι να δανείσετε. Δύο πιθανοί δανειολήπτες προτείνουν τα εξής:

  1. Ο πρώτος δανειολήπτης προτείνει ένα χρεωστικό δάνειο όπου θα σας επιστρέφει 250 $ κάθε τρίμηνο με επιτόκιο 5%.
  2. Ο δεύτερος δανειολήπτης προτείνει ένα μη αποσβεστικό δάνειο όπου θα σας επιστρέψει 1.000 $ στο τέλος του έτους με επιτόκιο 5%.

Δάνειο χωρίς απόσβεση - Παράδειγμα

Ποιος δανειολήπτης θα προτιμήσετε;

Ένας λογικός δανειστής θα προτιμήσει να δανείσει στον πρώτο δανειολήπτη. Ανεξάρτητα από τον επιλεγμένο δανειολήπτη, το ποσό των τόκων που θα λάβετε θα είναι το ίδιο. Ωστόσο, υπάρχει η πρόσθετη ασφάλεια παραλαβής του κύριου σε δόσεις. Εάν ο οφειλέτης ήταν σε προεπιλογή στα μισά του έτους, με τον πρώτο δανειολήπτη, τουλάχιστον θα έχετε ήδη λάβει 500 $ από τις κύριες πληρωμές.

Ωστόσο, με τον δεύτερο δανειολήπτη, θα χάνατε ολόκληρη την κύρια επένδυσή σας, εάν ο οφειλέτης είχε χρεοκοπήσει στα μισά του χρόνου. Επιπλέον, λαμβάνοντας υπόψη τη χρονική αξία του χρήματος Time Value of Money Η χρονική αξία του χρήματος είναι μια βασική οικονομική έννοια που υποστηρίζει ότι τα χρήματα στο παρόν αξίζουν περισσότερο από το ίδιο χρηματικό ποσό που θα ληφθούν στο μέλλον. Αυτό ισχύει επειδή τα χρήματα που έχετε τώρα μπορούν να επενδυθούν και να κερδίσουν απόδοση, δημιουργώντας έτσι μεγαλύτερο χρηματικό ποσό στο μέλλον. (Επίσης, με το μέλλον, η λήψη του εντολέα νωρίτερα είναι προτιμότερη από αργότερα, καθώς μπορείτε να επενδύσετε το κεφάλαιο που έχετε λάβει και να κερδίσετε επιπλέον τόκους.

Συμπερασματικά, ο δεύτερος δανειολήπτης πρέπει να αντισταθμίσει προσφέροντας υψηλότερο επιτόκιο στο δάνειο.

Τύποι μη αποσβεστικών δανείων

Υπάρχουν τρεις γενικοί τύποι μη αποσβέσιμων δανείων:

1. Δάνειο μόνο για τόκους

Ένα μόνο επιτόκιο δάνειο είναι ένα δάνειο όπου ο δανειολήπτης πληρώνει μόνο τους τόκους καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου, με το κεφάλαιο να παραμένει αμετάβλητο.

2. Δάνειο αναβαλλόμενου επιτοκίου

Ένα δάνειο αναβαλλόμενου επιτοκίου είναι ένα δάνειο όπου οι πληρωμές τόκων αναβάλλονται για μια χρονική περίοδο. Επομένως, δεν θα υπάρξει επιτόκιο εφόσον το δάνειο εξοφληθεί πριν από το τέλος της περιόδου.

3. Δάνειο πληρωμής με μπαλόνι

Ένα δάνειο πληρωμής με μπαλόνι είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο που δημιουργείται με μια μεγάλη τελική πληρωμή στο τέλος της περιόδου.

Τα δάνεια δεν απαιτούν την πραγματοποίηση αρχικών πληρωμών καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Μερικά από αυτά απαιτούν τον τόκο να καταβληθεί σε δόσεις, ενώ μερικά από αυτά απαιτούν τον τόκο να καταβληθεί κατ 'αποκοπή επιπλέον του κεφαλαίου.

Τα μη αποσβέσιμα δάνεια χρησιμοποιούνται σε περιπτώσεις όπου υπάρχει περιορισμένη ασφάλεια για τους δανειολήπτες. Μπορεί να είναι για ένα δάνειο με πιστωτική κάρτα, ένα πιστωτικό όριο εγχώριων ιδίων κεφαλαίων (HELOC) Πιστωτική γραμμή εγχώριου μετοχικού κεφαλαίου (HELOC) Μια πιστωτική γραμμή εγχώριου μετοχικού κεφαλαίου (HELOC) είναι ένα πιστωτικό όριο που δίνεται σε ένα άτομο που χρησιμοποιεί το σπίτι του ως εγγύηση. Είναι ένας τύπος δανείου στο οποίο μια τράπεζα ή ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα επιτρέπει στον δανειολήπτη να έχει πρόσβαση σε κεφάλαια δανείου, όπως απαιτείται, έως ένα καθορισμένο μέγιστο ποσό. , άλλες πιστώσεις, συμβάσεις γης ή χρηματοδότηση ακινήτων.

Περισσότεροι πόροι

Η χρηματοδότηση είναι ο επίσημος πάροχος της παγκόσμιας πιστοποίησης Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Η πιστοποίηση Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοδότηση, λογιστική, πιστωτική ανάλυση, ανάλυση ταμειακών ροών , μοντελοποίηση συμβολαίων, αποπληρωμή δανείων και άλλα. πρόγραμμα πιστοποίησης, σχεδιασμένο να βοηθά όλους να γίνουν οικονομικοί αναλυτές παγκόσμιας κλάσης. Για να συνεχίσετε να προωθείτε την καριέρα σας, οι πρόσθετοι πόροι χρηματοδότησης παρακάτω θα είναι χρήσιμοι:

  • Απόσβεση Απόσβεση Η απόσβεση αναφέρεται στην πράξη αποπληρωμής ενός χρέους μέσω προγραμματισμένων, προκαθορισμένων μικρότερων πληρωμών. Σε σχεδόν κάθε τομέα όπου ισχύει ο όρος απόσβεσης, αυτές οι πληρωμές πραγματοποιούνται με τη μορφή κεφαλαίου και τόκου. Ο όρος σχετίζεται επίσης στενά με την έννοια της απόσβεσης.
  • Εμπορική συμφωνία δανείου Εμπορική συμφωνία δανείου Μια εμπορική συμφωνία δανείου αναφέρεται σε συμφωνία μεταξύ δανειολήπτη και δανειστή όταν το δάνειο είναι για επιχειρηματικούς σκοπούς. Κάθε φορά που δανείζεται ένα σημαντικό χρηματικό ποσό, ένα άτομο ή οργανισμός πρέπει να συνάπτει σύμβαση δανείου. Ο δανειστής παρέχει τα χρήματα, υπό την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης συμφωνεί με όλες τις προϋποθέσεις δανείου
  • Υπολογιστής HELOC Γραμμή πίστωσης Home Equity (HELOC) Υπολογιστής Η γραμμή πίστωσης Home Equity Credit (HELOC) μπορεί να υπολογίσει τη μέγιστη διαθέσιμη πίστωση για έναν ιδιοκτήτη σπιτιού. Ένα HELOC είναι παρόμοιο με αυτό
  • Προπληρωμή Προπληρωμή Η Προπληρωμή είναι οποιαδήποτε πληρωμή που πραγματοποιείται πριν από την επίσημη ημερομηνία λήξης. Προκαταβολές μπορούν να γίνουν για αγαθά και υπηρεσίες ή προς την εξόφληση του χρέους. Μπορούν να κατηγοριοποιηθούν σε δύο ομάδες: Πλήρεις προπληρωμές και Μερικές προπληρωμές.

Πρόσφατες δημοσιεύσεις