Μια ρήτρα επιτάχυνσης είναι μια σύμβαση στις συμβάσεις δανείου που απαιτεί από τους δανειολήπτες να αποπληρώσουν το πλήρες κύριο ποσό κατά την παράβαση της σύμβασης ή την αδυναμία τήρησης ορισμένων απαιτήσεων που ορίζει ο δανειστής. Οι ρήτρες επιτάχυνσης είναι πιο διαδεδομένες στον κλάδο των ακινήτων, όπου προστατεύουν τον δανειστή όταν ο οφειλέτης αθετεί τις πληρωμές τόκων ή κάποια άλλη σύμβαση χρέους Οι συμβάσεις χρέους είναι οι περιορισμοί που οι δανειστές (πιστωτές, κάτοχοι χρέους, επενδυτές) επιβάλλουν συμβάσεις δανεισμού για να περιορίσουν τις ενέργειες του δανειολήπτη (οφειλέτης). . Ο αριθμός των αναπάντητων πληρωμών ή των παραβιασμένων υποχρεώσεων που είναι αποδεκτές καθορίζεται στη σύμβαση δανείου κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων.
Ενεργοποιήσεις για ρήτρες επιτάχυνσης
Ακολουθούν οι συνθήκες υπό τις οποίες μπορούν να ενεργοποιηθούν ρήτρες επιτάχυνσης:
1. Μη τήρηση πληρωμών τόκων
Οι πληρωμές τόκων καθορίζονται από το επιτόκιο Επιτόκιο Το επιτόκιο αναφέρεται στο ποσό που χρεώνει ο δανειστής σε δανειολήπτη για οποιαδήποτε μορφή δανεισμού που δίδεται, εκφραζόμενη γενικά ως ποσοστό του κεφαλαίου. ότι ένας δανειστής χρεώνει έναν δανειολήπτη. Απαιτούνται πληρωμές τόκων σε καθορισμένα χρονικά διαστήματα (συνήθως κάθε μήνα). Η μη τήρηση των απαιτήσεων πληρωμής τόκων μπορεί να οδηγήσει σε ενεργοποίηση μιας ρήτρας επιτάχυνσης. Ωστόσο, το κατώτατο όριο για τον αριθμό των αναπάντητων πληρωμών πριν από το οποίο ενεργοποιείται η ρήτρα ποικίλλει ανάλογα με τη σύμβαση δανείου.
2. Μη τήρηση των πληρωμών ενυπόθηκων δανείων
Δεδομένου ότι τα κύρια ποσά του δανείου είναι συνήθως μεγάλα, η αποπληρωμή πραγματοποιείται μέσω πληρωμών τόκων Τόκοι πληρωτέοι τόκοι είναι ένας λογαριασμός υποχρέωσης που εμφανίζεται στον ισολογισμό μιας εταιρείας που αντιπροσωπεύει το ποσό των εξόδων τόκων που έχει συγκεντρωθεί μέχρι σήμερα, αλλά δεν έχει καταβληθεί από την ημερομηνία στον ισολογισμό. Αντιπροσωπεύει το ποσό των τόκων που οφείλονται σήμερα στους δανειστές και είναι συνήθως μια τρέχουσα υποχρέωση και πληρωμές ενυπόθηκων δανείων σε σταθερά χρονικά διαστήματα. Η μη τήρηση των μερικών ενυπόθηκων πληρωμών μπορεί να οδηγήσει στην ενεργοποίηση μιας ρήτρας επιτάχυνσης.
3. Ρήτρες οφειλόμενης πώλησης
Η ρήτρα «οφειλόμενης πώλησης» είναι μια διάταξη που βρίσκεται στις συμβάσεις δανείου, η οποία επιτρέπει στον δανειστή να απαιτήσει πλήρη αποπληρωμή του κύριου ποσού, εάν ο δανειολήπτης πουλήσει το ακίνητο που έχει υποθήκη για το δάνειο. Κατά κάποιο τρόπο, οι ρήτρες οφειλόμενης πώλησης είναι πολύ παρόμοιες με τις ρήτρες επιτάχυνσης και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να προκαλέσουν μια επιταχυνόμενη αποπληρωμή δανείου σε περίπτωση πώλησης του ακινήτου.
4. Παραβίαση των συμβάσεων χρέους
Οι συμβάσεις χρέους είναι περιορισμοί που επιβάλλονται από τους δανειστές στις συμβάσεις δανείου προκειμένου να ευθυγραμμιστούν τα συμφέροντα του δανειστή και του δανειολήπτη. Οι συμβάσεις περιορίζουν συνήθως τις ενέργειες του δανειολήπτη και μειώνουν τον κίνδυνο που αντιμετωπίζει ο δανειστής θέτοντας ορισμένους κανόνες στους οποίους πρέπει να ενεργήσει ο δανειολήπτης.
Εάν ο δανειολήπτης παραβιάσει τους περιορισμούς, ο δανειστής μπορεί να προκαλέσει μια επιταχυνόμενη ρήτρα και να απαιτήσει πλήρη αποπληρωμή. Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους τύπους συμβολαίων χρέους μπορείτε να βρείτε στο άρθρο του Finance σχετικά με τις Διαθήκες Χρέους. Διαθήκες χρέους Οι συμβάσεις χρέους είναι περιορισμοί που οι δανειστές (πιστωτές, κάτοχοι χρέους, επενδυτές) συνάπτουν συμβάσεις δανεισμού για να περιορίσουν τις ενέργειες του δανειολήπτη (οφειλέτης).
Πρακτικό παράδειγμα - Ρήτρα επιτάχυνσης
Ας υποθέσουμε ότι η Dreamland Inc. συνήψε συμβόλαιο για την αγορά έξι στρεμμάτων γης από την Graceland Corp. για 1.000.000 $. Τα 1.000.000 $ θα καταβληθούν σε ετήσιες δόσεις 200.000 $ για τα επόμενα πέντε χρόνια. Ας υποθέσουμε ότι η Dreamland ολοκληρώνει τις τρεις πρώτες πληρωμές αλλά δεν καταβάλλει την τέταρτη δόση εγκαίρως.
Με μια ρήτρα επιτάχυνσης, η Graceland μπορεί τώρα να απαιτήσει τα 400.000 $ αμέσως. Εάν τα 400.000 $ δεν μπορούν να πληρωθούν στο δεδομένο χρονικό πλαίσιο, η Graceland μπορεί να καταλάβει τη γη χωρίς να επιστρέψει τα 600.000 $ που έχει ήδη λάβει.
Επιπρόσθετοι πόροι
Το Finance προσφέρει την πιστοποίηση Πιστοποιημένου Τραπεζικού & Πιστοποιητικού Αναλυτή (CBCA) ™ CBCA ™ Η πιστοποίηση Πιστοποιημένου Τραπεζικού & Πιστωτικού Αναλυτή (CBCA) ™ είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοοικονομικά, λογιστικά, πιστωτική ανάλυση, ανάλυση ταμειακών ροών, μοντελοποίηση συμβολαίων, δάνειο αποπληρωμές και άλλα. πρόγραμμα πιστοποίησης για όσους θέλουν να πάρουν την καριέρα τους στο επόμενο επίπεδο. Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να προωθείτε την καριέρα σας, οι ακόλουθοι πόροι θα είναι χρήσιμοι:
- Εμπορική συμφωνία δανείου Εμπορική συμφωνία δανείου Μια εμπορική συμφωνία δανείου αναφέρεται σε συμφωνία μεταξύ δανειολήπτη και δανειστή όταν το δάνειο είναι για επιχειρηματικούς σκοπούς. Κάθε φορά που δανείζεται ένα σημαντικό χρηματικό ποσό, ένα άτομο ή οργανισμός πρέπει να συνάπτει σύμβαση δανείου. Ο δανειστής παρέχει τα χρήματα, υπό την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης συμφωνεί με όλες τις προϋποθέσεις δανείου
- Πιστωτική Ανάλυση Πιστωτική Ανάλυση Πιστωτική ανάλυση είναι η διαδικασία προσδιορισμού της ικανότητας μιας εταιρείας ή ενός ατόμου να εξοφλήσει τις υποχρεώσεις του χρέους. Με άλλα λόγια, είναι μια διαδικασία που καθορίζει τον πιστωτικό κίνδυνο ή τον κίνδυνο αθέτησης ενός δυνητικού δανειολήπτη. Ενσωματώνει τόσο ποιοτικούς όσο και ποσοτικούς παράγοντες.
- Διακανονισμός Χρέους Διακανονισμός Χρέους Ο διακανονισμός χρέους αναφέρεται σε συμφωνία που επιτεύχθηκε μεταξύ πιστωτή και δανειολήπτη, στην οποία μια μειωμένη πληρωμή από τον δανειολήπτη θεωρείται πλήρης πληρωμή. Με άλλα λόγια, ένας διακανονισμός χρέους είναι μια συμφωνία μείωσης του χρέους που επιτεύχθηκε μεταξύ πιστωτή και δανειολήπτη.
- Ασφαλισμένα έναντι μη εξασφαλισμένα δάνεια Ασφαλισμένα έναντι μη ασφαλή δάνεια Όταν σχεδιάζετε να λάβετε ένα προσωπικό δάνειο, ο δανειολήπτης μπορεί να επιλέξει ανάμεσα σε εξασφαλισμένα έναντι μη εξασφαλισμένα δάνεια. Όταν δανείζεστε χρήματα από τράπεζα, πιστωτική ένωση ή
