Ένα δάνειο προσφυγής - εναλλακτικά γνωστό ως χρέος προσφυγής - είναι ένας τύπος δανείου που καθιστά τον οφειλέτη 100% υπεύθυνο για τυχόν υπόλοιπο. Τα δάνεια απαιτούν εξασφάλιση. Η εξασφάλιση είναι ένα περιουσιακό στοιχείο ή ιδιοκτησία που προσφέρει ένα άτομο ή οντότητα σε έναν δανειστή ως εγγύηση για ένα δάνειο. Χρησιμοποιείται ως τρόπος απόκτησης δανείου, ενεργώντας ως προστασία έναντι πιθανής απώλειας του δανειστή σε περίπτωση που ο οφειλέτης χρεοκοπήσει τις πληρωμές του. (καθώς είναι εξασφαλισμένα δάνεια). Με ένα περιουσιακό στοιχείο στο τραπέζι για να ενεργήσει ως ασφάλεια, ο δανειστής μπορεί στη συνέχεια να ανακτήσει το περιουσιακό στοιχείο και να το πουλήσει για να ανακτήσει τυχόν απώλειες. Εάν η αγοραία αξία του περιουσιακού στοιχείου είναι μικρότερη από το ποσό του δανείου, ο δανειστής μπορεί να ακολουθήσει άλλα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη για να αντισταθμίσει την πρόσθετη ζημία. Αυτό ισχύει ακόμη και αν τα άλλα περιουσιακά στοιχεία δεν χρησιμοποιήθηκαν ως εγγύηση για το δάνειο.
Περίληψη:
- Τα δάνεια προσφυγής καθιστούν τον οφειλέτη 100% υπεύθυνο για το ποσό του δανείου. Εάν ο οφειλέτης αθετήσει, ο δανειστής μπορεί να αναζητήσει άλλα μέσα για να ανακτήσει τα χρήματα.
- Τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια δεν είναι δάνεια προσφυγής. Ωστόσο, τα δάνεια σκληρού χρήματος για την αγορά ακινήτων είναι συνήθως.
- Οι δανειστές μπορούν να ανακτήσουν την απώλεια από ένα χρεωστικό δάνειο ακολουθώντας τους προσωπικούς τραπεζικούς λογαριασμούς του οφειλέτη και ακόμη και το κανονικό τους εισόδημα.
Παράδειγμα δανείου προσφυγής
Ας πούμε ότι ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης επισκευής μικρών τεχνολογιών αποφασίζει να επεκταθεί και να σταματήσει να εργάζεται έξω από το σπίτι του. Παίρνει ένα δάνειο προσφυγής για 750.000 $ για να αγοράσει ένα ακίνητο από το οποίο μπορεί να εργαστεί. Μέσα στον πρώτο χρόνο, η επιχείρησή του παρασύρεται κάτω από το βάρος των εκκρεμών χρεών. Προσπαθεί να πουλήσει το ακίνητο, αλλά το κτίριο αξίζει τώρα μόνο περίπου 600.000 $ λόγω της πτώσης στην αγορά. Ο δανειστής μπορεί στη συνέχεια να κυνηγήσει την άλλη περιουσία του - συμπεριλαμβανομένου του σπιτιού και του τραπεζικού λογαριασμού του. Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ένας τυπικός λογαριασμός σε τράπεζα ή πιστωτική ένωση που επιτρέπει σε ένα άτομο να καταθέσει, να ασφαλίσει ή να αποσύρει χρήματα όταν προκύπτει ανάγκη. Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου πληρώνει συνήθως τόκους στις καταθέσεις, αν και το επιτόκιο είναι αρκετά χαμηλό. - για να ανακτήσει τα επιπλέον 150.000 $ που οφείλει.
Πώς οι δανειστές παίρνουν τα χρήματά τους πίσω
Οι δανειστές που παρέχουν δάνεια προσφυγής επιτρέπεται να ακολουθούν τους προσωπικούς και μερικές φορές εταιρικούς τραπεζικούς λογαριασμούς ενός δανειολήπτη. Επιτρέπεται επίσης - τις περισσότερες φορές - να ακολουθήσουν μερικούς από τους τρόπους με τους οποίους ένα άτομο κερδίζει εισόδημα, όπως η πρόσληψη των μισθών του ατόμου μέχρι την αποπληρωμή του χρέους. Ο δανειστής μπορεί επίσης να είναι σε θέση να πάρει χρήματα από τις προμήθειες του ατόμου, τα μπόνους, ακόμη και από τον λογαριασμό σύνταξης ή συνταξιοδότησης.
Δάνεια προσφυγής έναντι δανείων εκτός προσφυγής
Τα δάνεια χωρίς προσφυγή χρησιμοποιούν μόνο το περιουσιακό στοιχείο που χρησιμοποιείται ως εξασφάλιση. Για παράδειγμα, ενυπόθηκα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια είναι ένα δάνειο - που παρέχεται από έναν ενυπόθηκο δανειστή ή μια τράπεζα - που επιτρέπει σε ένα άτομο να αγοράσει ένα σπίτι. Παρόλο που είναι δυνατόν να λάβετε δάνεια για να καλύψετε ολόκληρο το κόστος ενός σπιτιού, είναι πιο συνηθισμένο να εξασφαλίσετε ένα δάνειο για περίπου 80% της αξίας του σπιτιού. είναι παραδοσιακά δάνεια χωρίς προσφυγή. Χρησιμοποιούν μόνο το ίδιο το σπίτι ως ασφάλεια. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειστής μπορεί να καταλάβει το σπίτι μόνο εάν ο δανειολήπτης αποτύχει να εξοφλήσει το δάνειο. Ο δανειστής δεν μπορεί να ακολουθήσει προσωπικούς τραπεζικούς λογαριασμούς ή οποιοδήποτε άλλο περιουσιακό στοιχείο που κατέχει το άτομο προκειμένου να ανακτήσει το ποσό του δανείου.
Τα δάνεια σκληρού χρήματος, από την άλλη πλευρά, ταξινομούνται ως δάνεια προσφυγής, ακόμη και όταν τα δάνεια χρησιμοποιούνται για την αγορά ακινήτων Real Estate Το Real Estate είναι ακίνητη περιουσία που αποτελείται από γη και βελτιώσεις, που περιλαμβάνουν κτίρια, φωτιστικά, δρόμους, κατασκευές και βοηθητικά συστήματα. Τα δικαιώματα ιδιοκτησίας δίνουν έναν τίτλο ιδιοκτησίας στη γη, βελτιώσεις και φυσικούς πόρους όπως ορυκτά, φυτά, ζώα, νερό κ.λπ.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι δανειστές παρέχουν δάνεια προσφυγής γνωρίζοντας εκ των προτέρων ότι ο οφειλέτης πιθανότατα δεν θα είναι σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο. Είναι ο στόχος του δανειστή να πάρει την χρεοκοπία του οφειλέτη, ώστε να μπορούν να ακολουθήσουν το ακίνητο. Ο δανειστής ακολουθεί αυτήν την πορεία δράσης επειδή πιστεύει ότι μπορούν να αποκτήσουν και να πουλήσουν το ακίνητο για κάτι περισσότερο από το αρχικό δάνειο.
Περισσότεροι πόροι
Το Finance είναι ο επίσημος πάροχος του Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification Συμμετάσχετε 350.600+ φοιτητές που εργάζονται για εταιρείες όπως το Amazon, το JP Morgan και το πρόγραμμα πιστοποίησης Ferrari, σχεδιασμένο για να μετατρέψει οποιονδήποτε σε παγκόσμιο επίπεδο οικονομικός αναλυτής.
Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να αναπτύσσετε τις γνώσεις σας σχετικά με την οικονομική ανάλυση, συνιστούμε ανεπιφύλακτα τους πρόσθετους πόρους χρηματοδότησης παρακάτω:
- Πιστωτικό συμβάν Πιστωτικό συμβάν Ένα πιστωτικό συμβάν αναφέρεται σε μια αρνητική αλλαγή στην πιστοληπτική ικανότητα ενός δανειολήπτη που ενεργοποιεί μια ενδεχόμενη πληρωμή σε μια πιστωτική ανταλλαγή προεπιλογής (CDS). Εμφανίζεται όταν ένα άτομο ή ένας οργανισμός αθετεί το χρέος του και δεν είναι σε θέση να συμμορφωθεί με τους όρους της σύμβασης που έχει τεθεί, ενεργοποιώντας ένα πιστωτικό παράγωγο, όπως μια ανταλλαγή χρεοκοπίας.
- Ικανότητα χρέους Ικανότητα χρέους Η ικανότητα χρέους αναφέρεται στο συνολικό ποσό χρέους που μπορεί να αναλάβει μια επιχείρηση και να αποπληρώσει σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης χρέους.
- Δάνειο Σύμφωνο Δάνειο Σύμβαση Ένα δάνειο σύμβαση είναι μια συμφωνία που ορίζει τους όρους και τις προϋποθέσεις των δανειακών πολιτικών μεταξύ δανειολήπτη και δανειστή. Η συμφωνία δίνει στους δανειστές περιθώριο για την παροχή αποπληρωμών δανείου, προστατεύοντας παράλληλα τη θέση δανεισμού τους. Ομοίως, λόγω της διαφάνειας των κανονισμών, οι δανειολήπτες έχουν σαφείς προσδοκίες
- Private Money Loan Private Money Loan Ιδιωτικά δάνεια χρημάτων - ή απλά ιδιωτικά χρήματα - είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει ένα δάνειο που δίνεται σε ένα άτομο ή μια εταιρεία από έναν ιδιωτικό οργανισμό ή ακόμη και έναν πλούσιο άτομο. Ο οργανισμός ή το άτομο είναι γνωστό ως ιδιωτικός δανειστής χρημάτων.
