Η διαχείριση χρημάτων αναφέρεται στη διαδικασία παρακολούθησης και προγραμματισμού της χρήσης κεφαλαίων ενός ατόμου ή μιας ομάδας. Στην προσωπική και εταιρική χρηματοδότηση, η διαχείριση χρημάτων περιλαμβάνει συνήθως τον προϋπολογισμό Προϋπολογισμός Προϋπολογισμός Η τακτική εφαρμογή ενός επιχειρηματικού σχεδίου. Για να επιτύχουμε τους στόχους στο στρατηγικό σχέδιο μιας επιχείρησης, χρειαζόμαστε κάποιο είδος προϋπολογισμού που χρηματοδοτεί το επιχειρηματικό σχέδιο και καθορίζει μέτρα και δείκτες απόδοσης. , δαπάνες, αποταμιεύσεις και επενδύσεις.
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ιδιωτικών τραπεζών παρέχουν υπηρεσίες διαχείρισης χρημάτων σε μεμονωμένους πελάτες. Η εμπορική τραπεζική παρέχει διαχείριση χρημάτων σε εταιρικούς πελάτες. Στις χρηματοπιστωτικές αγορές, η διαχείριση χρημάτων αναφέρεται επίσης στη διαχείριση χαρτοφυλακίου και στη διαχείριση επενδύσεων. Οι χρηματοοικονομικοί επαγγελματίες διαχειρίζονται τις επενδύσεις και λαμβάνουν επενδυτικές αποφάσεις για ομάδες κεφαλαίων.
Περίληψη
- Η διαχείριση χρημάτων αναφέρεται στη διαδικασία παρακολούθησης και προγραμματισμού της χρήσης κεφαλαίων ενός ατόμου ή μιας ομάδας. Στην προσωπική χρηματοδότηση, η διαχείριση χρημάτων περιλαμβάνει προϋπολογισμό, δαπάνες, αποταμιεύσεις και επενδύσεις.
- Στην εταιρική χρηματοδότηση, η διαχείριση χρημάτων καλύπτει την άντληση και χρήση κεφαλαίου. Ο προϋπολογισμός μιας επιχείρησης επηρεάζεται κυρίως από τις επιχειρηματικές στρατηγικές της.
- Στις χρηματοπιστωτικές αγορές, η διαχείριση χρημάτων αναφέρεται στη διαχείριση χαρτοφυλακίου και στη διαχείριση επενδύσεων.
Διαχείριση χρημάτων στα Προσωπικά Οικονομικά
Η διαχείριση χρημάτων είναι μια ευρεία έννοια. Αναφέρεται στις στρατηγικές και τις τεχνικές για τον προσδιορισμό της χρήσης ενός κεφαλαίου ενός ατόμου, εταιρείας ή ιδρύματος. Στην προσωπική χρηματοδότηση, η διαχείριση χρημάτων καλύπτει τον προϋπολογισμό, τις δαπάνες και την αποταμίευση (επενδύσεις). Η διαχείριση χρημάτων μπορεί να είναι προληπτική με περιοδικό ή τακτικό οικονομικό σχεδιασμό. Μπορεί επίσης να είναι αντιδραστικό σε συγκεκριμένα γεγονότα χωρίς διαισθητικό σχεδιασμό εκ των προτέρων.
Ως αποτέλεσμα διαφορετικών ηλικιών, τρόπων ζωής, οικογενειακών δομών και πολλών άλλων παραγόντων, τα οικονομικά σχέδια για τα άτομα είναι διαφορετικά. Ωστόσο, οι θεμελιώδεις αρχές του προϋπολογισμού μπορούν να μοιραστούν κοινά. Για παράδειγμα, μια απλή μέθοδος προσωπικού προϋπολογισμού είναι ο «Κανόνας προϋπολογισμού 50-20-30».
Ο Κανόνας Προϋπολογισμού 50-20-30 προτείνει ότι ένα άτομο ξοδεύει το 50% του εισοδήματος μετά από φόρους σε βασικές δαπάνες. Τα βασικά στοιχεία περιλαμβάνουν στεγαστικά ενυπόθηκα στεγαστικά στεγαστικά Η υποθήκη είναι ένα δάνειο - που παρέχεται από έναν ενυπόθηκο δανειστή ή μια τράπεζα - που επιτρέπει σε ένα άτομο να αγοράσει ένα σπίτι. Παρόλο που είναι δυνατόν να λάβετε δάνεια για να καλύψετε ολόκληρο το κόστος ενός σπιτιού, είναι πιο συνηθισμένο να εξασφαλίσετε ένα δάνειο για περίπου 80% της αξίας του σπιτιού. ή ενοίκια, μεταφορά, παντοπωλεία, βοηθητικά προγράμματα, και ούτω καθεξής. Το 30% του εισοδήματός τους πρέπει να δαπανάται για τα πράγματα που θέλει το άτομο. Μπορεί να περιλαμβάνει έξοδα για πάρτι με φίλους, εισιτήρια ταινιών και διακοπές. Το υπόλοιπο 20% θα πρέπει να εξοικονομηθεί ή να επενδυθεί για μελλοντικούς οικονομικούς στόχους.
Η διαχείριση χρημάτων με διαισθητικό σχεδιασμό και προϋπολογισμό βοηθά στη μείωση των περιττών δαπανών. Τέτοιες δαπάνες δεν προσθέτουν αξία στο βιοτικό επίπεδο ενός ατόμου. Μπορούν να αποθηκευτούν ή να επενδυθούν για καλύτερη χρήση στο μέλλον. Η διαχείριση χρημάτων μειώνει επίσης τον κίνδυνο εξάντλησης χρημάτων. Βοηθά τα άτομα να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους μακροπρόθεσμα.
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι σε ιδιωτικές τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρέχουν προσωπικές υπηρεσίες διαχείρισης χρημάτων. Τα άτομα μπορούν επίσης να επεξεργαστούν τις ανάγκες διαχείρισης χρημάτων τους μέσω προσωπικών αιτήσεων χρηματοδότησης.
Διαχείριση χρημάτων στην εταιρική χρηματοδότηση
Παρόμοια με την προσωπική χρηματοδότηση, η διαχείριση χρημάτων για την εταιρική χρηματοδότηση περιλαμβάνει επίσης σχεδιασμό και προϋπολογισμό. Ωστόσο, η διαδικασία προϋπολογισμού είναι πολύ διαφορετική. Ο προϋπολογισμός μιας εταιρείας διαμορφώνεται κυρίως από τις επιχειρηματικές στρατηγικές της. Βασίζεται στις ιστορικές οικονομικές καταστάσεις της εταιρείας Ελεγμένες Οικονομικές Καταστάσεις Οι δημόσιες εταιρείες υποχρεούνται από το νόμο να διασφαλίζουν ότι οι οικονομικές τους καταστάσεις ελέγχονται από ένα καταχωρημένο CPA. Ο σκοπός του ανεξάρτητου ελέγχου είναι να παρέχει διαβεβαίωση ότι η διοίκηση έχει παρουσιάσει οικονομικές καταστάσεις που είναι απαλλαγμένες από ουσιώδη λάθη. Οι ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις βοηθούν τους υπεύθυνους λήψης αποφάσεων και προσαρμόζονται με εκτιμήσεις προβλέψεων.
Εκτός από τη χρήση κεφαλαίου, η εταιρική διαχείριση χρημάτων εξετάζει επίσης την άντληση κεφαλαίων - πόσο πρέπει να χρηματοδοτηθεί και πώς να χρηματοδοτηθεί. Η διαχείριση χρημάτων για εταιρική χρηματοδότηση είναι πιο περίπλοκη από ό, τι για άτομα. Οι εταιρείες χρειάζονται επαγγελματικές ομάδες για να παρέχουν οικονομική ανάλυση και προγραμματισμό.
Διαχείριση χρημάτων στις χρηματοοικονομικές αγορές
Στις χρηματοπιστωτικές αγορές, η διαχείριση χρημάτων αναφέρεται επίσης στη διαχείριση επενδύσεων ή στη διαχείριση χαρτοφυλακίου. Οι εταιρείες επενδύσεων διαχειρίζονται ένα κεφάλαιο κεφαλαίων από τους μεμονωμένους και θεσμικούς πελάτες τους.
Οι διαχειριστές χρημάτων επενδύουν το κεφάλαιο σε διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων για τη δημιουργία αποδόσεων. Τα περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν μετοχές, ομόλογα, ιδιωτικά κεφάλαια, ακίνητα, εμπορεύματα και ούτω καθεξής. Οι εταιρείες προσφέρουν επίσης μεσιτεία, αμοιβαία κεφάλαια, ETF, επενδυτικές συμβουλές, υπηρεσίες συνταξιοδότησης, οικονομικό σχεδιασμό και πολλές άλλες υπηρεσίες διαχείρισης χρημάτων.
Μερικές από τις κορυφαίες εταιρείες διαχείρισης χρημάτων στον κόσμο περιλαμβάνουν τον όμιλο Vanguard Group Vanguard Ο όμιλος Vanguard είναι ένας ιδιόκτητος διαχειριστής επενδύσεων που ιδρύθηκε από τον John C. Bogle την 1η Μαΐου 1975. Βρίσκεται στο Malvern της Πενσυλβανίας, η Vanguard είναι ο μεγαλύτερος πάροχος αμοιβαία κεφάλαια και είναι ο δεύτερος μεγαλύτερος πάροχος χρηματικών ανταλλαγών στον κόσμο μετά το iShares του BlackRock Η Vanguard προσφέρει επίσης χρηματιστηριακές εταιρείες, BlackRock Inc. και Fidelity Investments Fidelity Investments Η Fidelity Investments είναι μια ιδιωτική εταιρεία διαχείρισης επενδύσεων που ιδρύθηκε το 1946 ως εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. Η Fidelity προσφέρει τώρα μια γκάμα υπηρεσιών όπως διανομή κεφαλαίων και επενδυτικές συμβουλές, διαχείριση πλούτου, ασφάλιση ζωής, υπηρεσίες συνταξιοδότησης και εκτέλεση τίτλων και εκκαθάριση. .Η Vanguard είναι ο μεγαλύτερος πάροχος αμοιβαίων κεφαλαίων στον κόσμο και ο δεύτερος μεγαλύτερος πάροχος ETF. Το τμήμα ETF της BlackRock είναι ο μεγαλύτερος πάροχος ETF στον κόσμο. Η μονάδα iShares απαριθμεί περιουσιακά στοιχεία 1,9 τρισεκατομμυρίων δολαρίων υπό διαχείριση.
Εφαρμόζονται διαφορετικές επενδυτικές στρατηγικές ανάλογα με πολλούς παράγοντες. Οι παράγοντες περιλαμβάνουν τη φιλοσοφία των επενδύσεων, τις προτιμήσεις κινδύνου των πελατών, το μέγεθος του αμοιβαίου κεφαλαίου και πολλά άλλα. Για παράδειγμα, η Bridgewater Associates, ως εταιρεία hedge fund, εφαρμόζει μια παγκόσμια μακροοικονομική επενδυτική στρατηγική. Αναζητά επενδυτικές ευκαιρίες από τις οικονομικές τάσεις. Από την άλλη πλευρά, ο Όμιλος Blackstone, η μεγαλύτερη εταιρεία εναλλακτικών επενδύσεων στον κόσμο, επενδύει πολλά σε ιδιωτικά μετοχικά και εμπορικά ακίνητα.
Η διαχείριση χαρτοφυλακίου μετοχών μπορεί να είναι είτε παθητική είτε ενεργή. Τα παθητικά χαρτοφυλάκια επενδύουν σε ETF και αμοιβαία κεφάλαια για να ακολουθήσουν συγκεκριμένους δείκτες. Τα ενεργά χαρτοφυλάκια διαχειρίζονται ομάδες διαχείρισης με συγκεκριμένες στρατηγικές. Η διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου χρέους συνήθως λαμβάνει υπόψη τον πιστωτικό κίνδυνο, τον κίνδυνο επιτοκίου Κίνδυνος επιτοκίου Ο κίνδυνος επιτοκίου είναι η πιθανότητα μείωσης της αξίας ενός περιουσιακού στοιχείου που προκύπτει από απροσδόκητες διακυμάνσεις στα επιτόκια. Ο κίνδυνος επιτοκίου σχετίζεται κυρίως με περιουσιακά στοιχεία σταθερού εισοδήματος (π.χ. ομόλογα) και όχι με επενδύσεις σε ίδια κεφάλαια. και κίνδυνο επανεπένδυσης. Οι εναλλακτικές επενδύσεις μπορούν να διαφοροποιήσουν περαιτέρω ένα χαρτοφυλάκιο και να μειώσουν τον συστηματικό κίνδυνο.
Παραδείγματα εναλλακτικών επενδύσεων περιλαμβάνουν ιδιωτικά κεφάλαια, επιχειρηματικά κεφάλαια, εμπορεύματα και ακίνητα. Η διαχείριση του χαρτοφυλακίου και των επενδύσεων μπορεί να είναι πολύ περίπλοκη και απαιτεί εξειδίκευση. Οι επαγγελματίες διαχειριστές χρημάτων εφαρμόζουν αποτελεσματικά διαφορετικές στρατηγικές για να επιτύχουν υψηλότερη αναμενόμενη απόδοση στο δεδομένο επίπεδο κινδύνου.
Ο επενδυτικός κίνδυνος είναι ανάλογος με την απόδοση ενός αποτελεσματικού χαρτοφυλακίου. Η κύρια ιδέα της διαχείρισης χρημάτων είναι η εξισορρόπηση του κινδύνου και η επιστροφή για τη μεγιστοποίηση της χρησιμότητας των επενδυτών.
Επιπρόσθετοι πόροι
Η χρηματοδότηση είναι ο επίσημος πάροχος της παγκόσμιας πιστοποίησης Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Η πιστοποίηση Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοδότηση, λογιστική, πιστωτική ανάλυση, ανάλυση ταμειακών ροών , μοντελοποίηση συμβολαίων, αποπληρωμή δανείων και άλλα. πρόγραμμα πιστοποίησης, σχεδιασμένο να βοηθά όλους να γίνουν οικονομικοί αναλυτές παγκόσμιας κλάσης. Για να συνεχίσετε να προωθείτε την καριέρα σας, οι πρόσθετοι πόροι χρηματοδότησης παρακάτω θα είναι χρήσιμοι:
- Πιστώσεις Πιστώσεις Η πίστωση είναι η διαδικασία κατανομής κεφαλαίων για συγκεκριμένους σκοπούς. Εταιρείες, κυβερνήσεις και ιδιώτες όλα τα κατάλληλα κεφάλαια για συγκεκριμένα
- Προσωπική χρηματοδότηση Προσωπική χρηματοδότηση Η προσωπική χρηματοδότηση είναι η διαδικασία σχεδιασμού και διαχείρισης προσωπικών οικονομικών δραστηριοτήτων όπως δημιουργία εσόδων, δαπάνες, αποταμιεύσεις, επενδύσεις και προστασία. Η διαδικασία διαχείρισης των προσωπικών οικονομικών μπορεί να συνοψιστεί σε προϋπολογισμό ή οικονομικό σχέδιο.
- Κορυφαίες τράπεζες επενδύσεων Λίστα κορυφαίων τραπεζών επενδύσεων Λίστα των 100 κορυφαίων τραπεζών επενδύσεων στον κόσμο ταξινομημένες αλφαβητικά. Οι κορυφαίες τράπεζες επενδύσεων στη λίστα είναι οι Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
- Επένδυση: Οδηγός για αρχάριους Επένδυση: Οδηγός για αρχάριους Ο οδηγός χρηματοδότησης για επενδύσεις για αρχάριους θα σας διδάξει τα βασικά στοιχεία της επένδυσης και πώς να ξεκινήσετε. Μάθετε για διαφορετικές στρατηγικές και τεχνικές συναλλαγών και για τις διάφορες χρηματοοικονομικές αγορές στις οποίες μπορείτε να επενδύσετε.
