Η διαχείριση πίστωσης περιλαμβάνει ένα τμήμα σε τράπεζα ή δανειοδοτικό ίδρυμα που είναι επιφορτισμένο με τη διαχείριση ολόκληρης της πιστωτικής διαδικασίας. Ο δανεισμός χρημάτων είναι μία από τις βασικές λειτουργίες μιας τράπεζας και οι τράπεζες δημιουργούν έσοδα χρεώνοντας υψηλότερο επιτόκιο Επιτόκιο Το επιτόκιο αναφέρεται στο ποσό που χρεώνει ο δανειστής σε δανειολήπτη για οποιαδήποτε μορφή δανεισμού, εκφρασμένη γενικά ως ποσοστό του διευθυντή. για δάνεια από τους τόκους που πληρώνουν για καταθέσεις πελατών
Η λειτουργία της επιλογής και του ελέγχου των δανειοληπτών είναι ο ρόλος του πιστωτικού τμήματος της τράπεζας και το τμήμα οφείλει να εξακριβώσει την ικανότητα του δανειολήπτη να χρησιμοποιεί τα κεφάλαια για τη δημιουργία εισοδήματος και την ικανότητά τους να αποπληρώνουν το κύριο ποσό και τους τόκους. Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στην Πιστοποίηση Πιστοποιητικού Αναλυτή Χρηματοοικονομικής Πιστοποίηση CBCA ™ Η πιστοποίηση Πιστοποιημένων Τραπεζών & Πιστωτικών Αναλυτών (CBCA) ™ είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοοικονομικά, λογιστικά, πιστωτική ανάλυση, ανάλυση ταμειακών ροών, μοντελοποίηση συμβολαίων, αποπληρωμή δανείων, κι αλλα. πρόγραμμα.
Οι διαχειριστές του πιστωτή είναι επιφορτισμένοι με την εκτέλεση λειτουργιών που σχετίζονται με την πίστωση και την παροχή ηλεκτρονικών λύσεων για πιστωτικές συναλλαγές. Πρέπει να συνεργαστούν με άλλα τμήματα για να επιτύχουν όλους τους πιστωτικούς στόχους εντός ενός καθορισμένου χρονικού πλαισίου.
Γρήγορη περίληψη
- Η διαχείριση πίστωσης είναι ένα τμήμα σε τράπεζα ή δανειοδοτικό ίδρυμα που είναι επιφορτισμένο με τη διαχείριση ολόκληρης της πιστωτικής διαδικασίας.
- Οι διαχειριστές πιστώσεων είναι υπεύθυνοι για τη διενέργεια ελέγχων ιστορικού σε πιθανούς πελάτες για να προσδιορίσουν την ικανότητά τους να εξοφλήσουν το κεφάλαιο και τους τόκους.
- Πρέπει να ενημερωθούν με τους πιο πρόσφατους κανονισμούς για να διασφαλιστεί ότι οι πιστωτικές διαδικασίες συμμορφώνονται με τους πιο πρόσφατους νόμους του κλάδου.
Ποιος είναι πιστωτικός διαχειριστής;
Ένας διαχειριστής πιστωτή είναι υπεύθυνος για τη διαχείριση ολόκληρης της πιστωτικής διαδικασίας, συμπεριλαμβανομένης της έγκρισης της πίστωσης στους δανειολήπτες, της αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας των δυνητικών πελατών και της πιστωτικής αναθεώρησης των υπαρχόντων δανειζομένων. Απαιτείται να αναπτύξουν μια πιστωτική πολιτική για την τράπεζα, η οποία θα βοηθήσει στη διαχείριση του επιπέδου πιστωτικού κινδύνου Πιστωτικός κίνδυνος Ο πιστωτικός κίνδυνος είναι ο κίνδυνος απώλειας που μπορεί να προκύψει από την αποτυχία οποιουδήποτε μέρους να συμμορφωθεί με τους όρους και τις προϋποθέσεις οποιουδήποτε χρηματοοικονομικού συμβολαίου , κυρίως, έκθεση. Η πιστωτική πολιτική είναι ένα σημαντικό στοιχείο των οικονομικών μιας επιχείρησης και παρέχει οδηγίες σχετικά με το ποσό της πίστωσης που πρέπει να δοθεί στους πελάτες, τον τρόπο διεξαγωγής των συλλογών και το ποσό των ζημιών από επισφαλείς χρεώσεις που θεωρείται αποδεκτό.
Οι διαχειριστές πιστώσεων πρέπει να ενημερώνονται με τους κανονιστικούς νόμους που διέπουν τον κλάδο των πιστώσεων. Πρέπει επίσης να είναι εξοικειωμένοι με τις τρέχουσες τάσεις του κλάδου για να γνωρίζουν εάν θα εγκρίνουν συγκεκριμένους τύπους δανείων ή όχι και εάν θα ωφελήσουν την τράπεζα.
Οι διαχειριστές πιστώσεων υποχρεούνται να προετοιμάζουν και να υποβάλλουν περιοδικές εκθέσεις στην ανώτερη διοίκηση, αναφέροντας λεπτομερώς την κατάσταση όλων των δανείων που παρέχονται στους πιστωτές. Η έκθεση μπορεί να περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με το συνολικό ποσό των δανείων που εγκρίθηκαν, το ποσό των δανείων που δεν έχουν καταβληθεί, τις ζημίες από επισφαλείς χρεώσεις. Το επίδομα για επισφαλείς λογαριασμούς είναι ένας λογαριασμός αντισταθμιστικών περιουσιακών στοιχείων που σχετίζεται με εισπρακτέους λογαριασμούς και χρησιμεύει για να αντανακλά την πραγματική αξία εισπρακτέοι λογαριασμοί. Το ποσό αντιπροσωπεύει την αξία των εισπρακτέων λογαριασμών για τους οποίους μια εταιρεία δεν αναμένει να λάβει πληρωμή. , και τα μέτρα που λαμβάνει το τμήμα πίστωσης για τη συλλογή πληρωμών από παραβατικούς λογαριασμούς.
Πιστωτική πολιτική στη διαχείριση πιστώσεων
Η πιστωτική πολιτική είναι ένα κρίσιμο έγγραφο για κάθε εταιρεία δανεισμού και παρέχει οδηγίες για το πώς η εταιρεία παρέχει δάνεια σε πελάτες και πώς συλλέγει καθυστερημένες πληρωμές σε καθυστερημένους λογαριασμούς. Αποτελεί τη ραχοκοκαλιά του τμήματος πίστωσης και χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό σε ποιους πελάτες επεκτείνεται η πίστωση και τους όρους πληρωμής για τους πελάτες στους οποίους παρέχεται πίστωση. Η πιστωτική πολιτική καθορίζει επίσης τα όρια για τους εκκρεμείς λογαριασμούς, καθώς και τις διαδικασίες για την αντιμετώπιση των καθυστερημένων λογαριασμών.
Τα ακόλουθα είναι τα βασικά στοιχεία μιας πιστωτικής πολιτικής:
1. Όροι πίστωσης
Η ενότητα Όροι πίστωσης αναφέρεται στους όρους πληρωμής που θα ορίσει η εταιρεία κατά την επέκταση της πίστωσης στους πελάτες. Αυτό σημαίνει ότι όταν το τμήμα πίστωσης εγκρίνει μια αίτηση δανείου, θα πρέπει να συμφωνήσει όταν η πληρωμή οφείλεται. Οι όροι πληρωμής θα περιλαμβάνουν επίσης κυρώσεις καθυστερημένης πληρωμής και εκπτώσεις πρόωρης πληρωμής.
2. Καταθέσεις
Το τμήμα καταθέσεων παρέχει το ποσό που η εταιρεία θα απαιτήσει από τον οφειλέτη να πληρώσει εκ των προτέρων μετά την παράταση του δανείου.
3. Πιστωτικά πρότυπα
Η εταιρεία μπορεί να απαιτήσει από τους πιθανούς δανειολήπτες να ανταποκριθούν σε μια συγκεκριμένη χρηματοοικονομική ισχύ προκειμένου να πληρούν τις προϋποθέσεις για πίστωση. Οι εταιρείες μπορούν να χρησιμοποιούν πιστωτικά αποτελέσματα όπως το σκορ FICO Βαθμολογία FICO Το σκορ FICO, πιο γνωστό ως πιστωτικό αποτέλεσμα, είναι ένας τριψήφιος αριθμός που χρησιμοποιείται για να εκτιμήσει πόσο πιθανό είναι ένα άτομο να αποπληρώσει την πίστωση εάν το άτομο λάβει πίστωση κάρτα ή εάν ένας δανειστής τους δανείζει χρήματα. Οι βαθμολογίες FICO χρησιμοποιούνται επίσης για τον προσδιορισμό του επιτοκίου σε οποιαδήποτε πίστωση επεκτείνεται για τη μέτρηση της πιστοληπτικής ικανότητας ενός δανειολήπτη και για να προσδιοριστεί εάν πληρούν τις προϋποθέσεις για την πίστωση.
4. Όρια πίστωσης
Η εταιρεία παρέχει το ποσό για το ποσό της πίστωσης που η εταιρεία είναι διατεθειμένη να επεκτείνει σε πιθανούς πελάτες υπό συγκεκριμένες περιστάσεις. Για παράδειγμα, η εταιρεία μπορεί να ορίσει ένα όριο δανείου $ 1.000 για νέους πελάτες και εάν ο πελάτης θέλει να αυξήσει το όριο δανείου σε 10.000 $, πρέπει να παρέχει οικονομικές καταστάσεις και ιστορικό πληρωμών που να αποδεικνύουν την ικανότητά τους να εξοφλήσουν το δάνειο, εάν χορηγηθούν.
5. Απαιτήσεις πληροφοριών
Περιλαμβάνουν τις πληροφορίες που η δανειοδοτική εταιρεία πρέπει να λάβει ή να γνωρίζει για έναν πελάτη πριν από την παράταση του δανείου. Μπορεί να περιλαμβάνει την πιστωτική έκθεση, τα έγγραφα πιστωτικής αίτησης, τις οικονομικές καταστάσεις, τα έτη λειτουργίας, τη χρονική διάρκεια στην τρέχουσα τοποθεσία, τα ονόματα των εγγυητών κ.λπ.
6. Πολιτική συλλογής
Η ενότητα πολιτικής συλλογής περιγράφει λεπτομερώς τις διαδικασίες που θα χρησιμοποιήσει το τμήμα πίστωσης κατά την ανάληψη δραστηριοτήτων είσπραξης για καθυστερημένους λογαριασμούς. Η εξέλιξη της είσπραξης μπορεί να ξεκινήσει με κλήσεις ειδοποιήσεων σε οργανισμούς συλλογής και νομική ενέργεια εάν ο οφειλέτης δεν πραγματοποιήσει πληρωμές σε καθυστερημένους λογαριασμούς.
Προσόντα και δεξιότητες ενός διαχειριστή πίστωσης
Οι διαχειριστές πίστωσης υποχρεούνται να αποκτήσουν τουλάχιστον πτυχίο πτυχίου στη χρηματοδότηση, τα οικονομικά ή τη λογιστική. Η διαχείριση πίστωσης περιλαμβάνει χρήματα και τα άτομα που έχουν ανατεθεί στο τμήμα πρέπει να είναι άνετα να δουλεύουν με αριθμούς. Απαιτείται προηγούμενη επαγγελματική εμπειρία σε έναν τομέα που σχετίζεται με την πίστωση για τις περισσότερες κατώτερες και ανώτερες θέσεις.
Μία από τις δεξιότητες που πρέπει να διαθέτουν οι διαχειριστές πίστωσης είναι οι διαπροσωπικές δεξιότητες σχέσεων Διαπροσωπικές δεξιότητες Οι διαπροσωπικές δεξιότητες είναι οι δεξιότητες που απαιτούνται για την αποτελεσματική επικοινωνία, αλληλεπίδραση και εργασία με άτομα και ομάδες. Εκείνοι με καλές διαπροσωπικές δεξιότητες είναι ισχυροί λεκτικοί και μη λεκτικοί επικοινωνιακοί και συχνά θεωρούνται «καλοί με τους ανθρώπους». . Η καθημερινή ρουτίνα περιλαμβάνει την επικοινωνία με άτομα και ο διαχειριστής πίστωσης πρέπει να είναι σε θέση να αλληλεπιδρά και να επικοινωνεί αποτελεσματικά με άλλα άτομα. Πρέπει επίσης να επιδείξουν εξαιρετικές ικανότητες πολλαπλών εργασιών για να μπορούν να αντιμετωπίζουν ταυτόχρονα πολλούς πελάτες για να επιτυγχάνουν τους στόχους του τμήματος και της οργάνωσης εντός συγκεκριμένων χρονικών πλαισίων.Οι διαχειριστές πιστώσεων πρέπει να είναι λεπτομερείς προσανατολισμένοι ώστε να είναι σε θέση να αναλύουν λεπτομερώς τις πληροφορίες των πελατών για να προσδιορίσουν την ικανότητά τους να εκπληρώσουν τις πιστωτικές υποχρεώσεις.
Περισσότεροι πόροι
Το Finance είναι ο επίσημος πάροχος του παγκόσμιου προγράμματος Certifed Banking & Credit Analyst (CBCA) Πιστοποίηση CBCA ™ Η πιστοποίηση Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοοικονομικά, λογιστικά, πιστωτικές αναλύσεις, ανάλυση ταμειακών ροών , μοντελοποίηση συμβολαίων, αποπληρωμή δανείων και άλλα. , σχεδιασμένο για να βοηθήσει οποιονδήποτε να γίνει οικονομικός αναλυτής παγκόσμιας κλάσης. Για να συνεχίσετε να προωθείτε την καριέρα σας, οι πρόσθετοι πόροι χρηματοδότησης παρακάτω θα είναι χρήσιμοι:
- Εμπορική συμφωνία δανείου Εμπορική συμφωνία δανείου Μια εμπορική συμφωνία δανείου αναφέρεται σε συμφωνία μεταξύ δανειολήπτη και δανειστή όταν το δάνειο είναι για επιχειρηματικούς σκοπούς. Κάθε φορά που δανείζεται ένα σημαντικό χρηματικό ποσό, ένα άτομο ή οργανισμός πρέπει να συνάπτει σύμβαση δανείου. Ο δανειστής παρέχει τα χρήματα, υπό την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης συμφωνεί με όλες τις προϋποθέσεις δανείου
- Πιστωτική Ανάλυση Πιστωτική Ανάλυση Πιστωτική ανάλυση είναι η διαδικασία προσδιορισμού της ικανότητας μιας εταιρείας ή ενός ατόμου να εξοφλήσει τις υποχρεώσεις του χρέους. Με άλλα λόγια, είναι μια διαδικασία που καθορίζει τον πιστωτικό κίνδυνο ή τον κίνδυνο αθέτησης ενός δυνητικού δανειολήπτη. Ενσωματώνει τόσο ποιοτικούς όσο και ποσοτικούς παράγοντες.
- Loan Servicing Loan Servicing Loan servicing είναι ο τρόπος με τον οποίο μια χρηματοοικονομική εταιρεία (ένας δανειστής) πηγαίνει για την είσπραξη κεφαλαίων, τόκων και χρηματικών πληρωμών που οφείλονται ή καθυστερούν. Η εξάσκηση
- Κορυφαίες πιστοποιήσεις χρηματοδότησης Κορυφαίες πιστοποιήσεις χρηματοδότησης Λίστα με τις κορυφαίες πιστοποιήσεις χρηματοδότησης. Λάβετε μια επισκόπηση των καλύτερων οικονομικών πιστοποιήσεων για επαγγελματίες σε όλο τον κόσμο που εργάζονται στον τομέα. Αυτός ο οδηγός συγκρίνει τα κορυφαία 6 προγράμματα για να γίνει πιστοποιημένος οικονομικός αναλυτής από διάφορους παρόχους προγραμμάτων όπως CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA
