Τα τέλη επεξεργασίας πληρωμών είναι το κόστος που επιβαρύνουν τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων κατά την επεξεργασία πληρωμών από πελάτες. Το ποσό των τελών πληρωμής που χρεώνεται σε έναν έμπορο εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως το επίπεδο κινδύνου της συναλλαγής, το είδος της κάρτας (ανταμοιβή, επιχείρηση, εταιρική κ.λπ.) και το μοντέλο τιμολόγησης που προτιμάται από συγκεκριμένους επεξεργαστές πληρωμών.
Συνήθως, μόνο ένα μικρό ποσοστό ατόμων μεταφέρει μετρητά για να πληρώσει για αγαθά και υπηρεσίες Προϊόντα και υπηρεσίες Ένα προϊόν είναι ένα απτό αντικείμενο που διατίθεται στην αγορά για απόκτηση, προσοχή ή κατανάλωση, ενώ μια υπηρεσία είναι ένα άυλο αντικείμενο, το οποίο προκύπτει από. Ένας μεγάλος αριθμός αγοραστών προτιμούν να πληρώνουν με πιστωτικές κάρτες λόγω της ευκολίας μεταφοράς πλαστικών χρημάτων παρά πραγματικών χρημάτων σε μετρητά. Οι επιχειρήσεις που δέχονται πιστωτικές κάρτες και διαδικτυακές πληρωμές χρεώνονται με μια μικρή χρέωση ανά συναλλαγή, η οποία αναφέρεται ως τέλος επεξεργασίας πληρωμών.
Γρήγορη περίληψη
- Τα τέλη επεξεργασίας πληρωμών αναφέρονται σε χρεώσεις που χρεώνονται στους εμπόρους για την επεξεργασία πληρωμών με πιστωτική κάρτα και διαδικτυακές πληρωμές από πελάτες.
- Το ποσό των τελών επεξεργασίας πληρωμών εξαρτάται από το μοντέλο τιμολόγησης που προτιμά ο επεξεργαστής πληρωμών, καθώς και από το επίπεδο κινδύνου της συναλλαγής.
- Οι συναλλαγές υψηλού κινδύνου όπως οι συναλλαγές ηλεκτρονικού εμπορίου και οι συναλλαγές μέσω τηλεφώνου έρχονται με υψηλότερα τέλη επεξεργασίας από τις συναλλαγές χαμηλού κινδύνου, όπως η φυσική μεταφορά σε τερματικό πληρωμών.
Παράγοντες που επηρεάζουν τα τέλη επεξεργασίας πληρωμών
Το ποσό των αμοιβών που πληρώνουν οι έμποροι για την αποδοχή πληρωμών με πιστωτική κάρτα εξαρτάται από διάφορους παράγοντες. Οι παράγοντες περιλαμβάνουν:
1. Συναλλαγματική ισοτιμία
Η συναλλαγματική ισοτιμία αναφέρεται στο ποσό που χρεώνει ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας (όπως το Discover, η Visa και η Mastercard) στην τράπεζα που λαμβάνει κάθε φορά που ένας πελάτης πληρώνει χρησιμοποιώντας πιστωτική κάρτα Πιστωτική κάρτα Η πιστωτική κάρτα είναι μια απλή αλλά όχι συνηθισμένη κάρτα που επιτρέπει ο ιδιοκτήτης να κάνει αγορές χωρίς να φέρει κανένα χρηματικό ποσό. Αντ 'αυτού, χρησιμοποιώντας μια πίστωση. Ο σκοπός του τέλους ανταλλαγής είναι να βοηθήσει την εκδότρια τράπεζα να καλύψει τα έξοδα διαχείρισης και τον κίνδυνο έγκρισης της πώλησης, καθώς και τυχόν δόλιες συναλλαγές που ενδέχεται να προκύψουν.
Τα τέλη ανταλλαγής καθορίζονται από κάθε δίκτυο και διαφέρουν ανάλογα με τον εκδότη. Η συναλλαγματική ισοτιμία επηρεάζεται επίσης από τον τύπο της κάρτας, το επίπεδο κινδύνου της επιχείρησης του εμπόρου, καθώς και από τον τρόπο με τον οποίο ο έμπορος αποδέχεται την πληρωμή (σάρωση, διαδικτυακή ή πληκτρολόγηση σε τερματικό).
2. Χρέωση παρόχου λογαριασμού εμπόρου
Για να επεξεργαστεί μια επιχείρηση πληρωμές με πιστωτική κάρτα, πρέπει να συνδέσει το δίκτυο πιστωτικών καρτών με έναν λογαριασμό εμπόρου. Ένας λογαριασμός εμπόρου επιτρέπει σε μια εταιρεία να δέχεται πληρωμές με πιστωτική κάρτα και ο πάροχος λογαριασμού εμπόρου καταθέτει τις πληρωμές στον τραπεζικό λογαριασμό του εμπόρου σε τακτά χρονικά διαστήματα.
Ο πάροχος λογαριασμού εμπόρου χρεώνει ένα μικρό τέλος πάνω από το τέλος ανταλλαγής ανάλογα με τον όγκο των συναλλαγών και τον τύπο της επιχείρησης. Εκτός από το τέλος ανά συναλλαγή, μπορεί επίσης να χρεώσει ένα μηνιαίο τέλος συντήρησης και ένα επιπλέον τέλος για συναλλαγές που αμφισβητούνται από τους πελάτες.
3. Πώς γίνεται η επεξεργασία της κάρτας
Το ποσό των τελών επεξεργασίας πληρωμών θα εξαρτηθεί επίσης από τον τρόπο επεξεργασίας της κάρτας. Οι πελάτες μπορούν να πραγματοποιούν συναλλαγές στο κατάστημα, σύροντας την κάρτα τους, συναλλαγές μέσω τηλεφώνου, διαδικτυακές συναλλαγές κ.λπ., και όλοι φέρουν διαφορετικά επίπεδα κινδύνου.
Οι πληρωμές που γίνονται με σάρωση κάρτας στο ταμείο είναι λιγότερο ριψοκίνδυνες και, ως εκ τούτου, χρεώνονται χαμηλότερες χρεώσεις. Οι διαδικτυακές συναλλαγές και οι συναλλαγές μέσω τηλεφώνου ενέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο, καθώς οι απατεώνες ενδέχεται να χρησιμοποιούν κλεμμένες ή χαμένες κάρτες για να κάνουν αγορές και, ως εκ τούτου, προσελκύουν τέλη επεξεργασίας.
Τύποι χρεώσεων που περιλαμβάνονται στα τέλη επεξεργασίας πληρωμών
1. Κατ 'αποκοπή αμοιβές
Οι κατ 'αποκοπή χρεώσεις είναι προγράμματα πληρωμών όπου ο επεξεργαστής πληρωμών χρεώνει την αμοιβή για όλες τις συναλλαγές, ανεξάρτητα από τον τύπο της κάρτας, την επωνυμία ή αν πρόκειται για αγορά στο κατάστημα ή για φυσική αγορά. Οι κατ 'αποκοπή χρεώσεις χρεώνονται ως ποσοστό του ποσού της συναλλαγής ή ως ποσοστό της αγοράς συν ένα επιπλέον σταθερό τέλος.
Οι κατ 'αποκοπή χρεώσεις προτιμούνται από νέες επιχειρήσεις που δεν χειρίζονται μεγάλο όγκο συναλλαγών που τους επιτρέπουν να διαπραγματευτούν μια αμοιβή με τον επεξεργαστή πληρωμών. Επίσης, η επιχείρηση γνωρίζει τα τέλη που θα επιβαρύνουν κάθε φορά που πραγματοποιούν μια πληρωμή.
2. Ανταλλαγή συν τιμολόγηση
Με μια στρατηγική ανταλλαγής συν τιμολόγησης, ο επεξεργαστής πληρωμών χρεώνει ένα τέλος ανταλλαγής συν ένα σταθερό τέλος ή ποσοστό ανά συναλλαγή. Για παράδειγμα, ένας επεξεργαστής μπορεί να χρεώσει 0,5% + 15c ανά συναλλαγή πάνω από το τέλος ανταλλαγής. Τα προγράμματα ανταλλαγής συν είναι πιο περίπλοκα στην κατανόηση από τα κατ 'αποκοπή προγράμματα και καθιστά το τραπεζικό δελτίο πιο δύσκολο να κατανοηθεί.
3. Βαθμιαία τέλη
Σε ένα κλιμακωτό μοντέλο τιμολόγησης, ο επεξεργαστής λαμβάνει τις διαφορετικές χρεώσεις ανταλλαγής και τις ομαδοποιεί σε τρεις κατηγορίες, ανάλογα με το επίπεδο κινδύνου που σχετίζεται με τη συναλλαγή. Οι κατηγορίες περιλαμβάνουν ειδικές τιμές, τιμές μεσαίου επιπέδου και μη ειδικές τιμές. Τα διάφορα επίπεδα συζητούνται παρακάτω:
- Πιστοποιημένη τιμή : Για μια συναλλαγή που θα τοποθετηθεί στην κατάλληλη βαθμίδα τιμής, πρέπει να πληροί όλες τις απαιτήσεις του επεξεργαστή για επεξεργασία. Για παράδειγμα, οι συναλλαγές που μεταφέρονται αυτοπροσώπως σε φυσικό τερματικό με τυπική πιστωτική κάρτα εμπίπτουν σε αυτήν την κατηγορία και φέρουν τον χαμηλότερο κίνδυνο και τα χαμηλότερα ποσοστά.
- Τιμή μεσαίου επιπέδου : Οι συναλλαγές που δεν πληρούν όλες τις απαιτήσεις των επεξεργαστών πληρωμών υποβαθμίζονται στις βαθμίδες μεσαίας ή μη ειδικής. Οι συναλλαγές που έχουν εισαχθεί όπως οι παραγγελίες μέσω τηλεφώνου και άμεσης αλληλογραφίας όπου η πιστωτική κάρτα δεν είναι φυσικά διαθέσιμες αντιμετωπίζουν υψηλό κίνδυνο απάτης. Η απάτη Απάτη αναφέρεται σε οποιαδήποτε παραπλανητική δραστηριότητα που ασκείται από ένα άτομο με σκοπό να κερδίσει κάτι με μέσα που παραβιάζουν το νόμο. Μία λέξη-κλειδί, και επομένως, οι επιχειρήσεις πληρώνουν υψηλότερο ποσοστό για την κάλυψη του αυξημένου κινδύνου.
- Μη ειδική τιμή : Οι συναλλαγές που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για τις κατηγορίες μεσαίας και μεσαίας ειδίκευσης εμπίπτουν στην κατηγορία τιμών που δεν πληροί τις προϋποθέσεις. Ορισμένες από τις συναλλαγές που εμπίπτουν σε αυτήν την κατηγορία περιλαμβάνουν συναλλαγές ηλεκτρονικού εμπορίου, συναλλαγές με κάρτα ανταμοιβής και συναλλαγές με υπογραφή κάρτας. Το μη ειδικευμένο επίπεδο χρεώνει τις υψηλότερες χρεώσεις.
Το μειονέκτημα με κλιμακωτά σχέδια είναι ότι ο ίδιος ο επεξεργαστής πληρωμών καθορίζει το συγκεκριμένο επίπεδο στο οποίο εμπίπτει κάθε πώληση και, επομένως, η επιχείρηση δεν μπορεί να είναι σίγουρη για τα συγκεκριμένα επίπεδα στα οποία εμπίπτει κάθε συναλλαγή πελάτη.
Περισσότεροι πόροι
Το Finance είναι ο επίσημος πάροχος του παγκόσμιου Αναλυτή Χρηματοοικονομικής Μοντελοποίησης & Αποτίμησης (FMVA) ™ FMVA® Συμμετοχή σε 350.600+ μαθητές που εργάζονται για εταιρείες όπως το πρόγραμμα πιστοποίησης Amazon, JP Morgan και Ferrari, σχεδιασμένο για να βοηθήσει οποιονδήποτε να γίνει οικονομικός αναλυτής παγκόσμιας κλάσης . Για να συνεχίσετε να προωθείτε την καριέρα σας, οι πρόσθετοι πόροι χρηματοδότησης παρακάτω θα είναι χρήσιμοι:
- Click and Mortar Click and Mortar Click and Mortar είναι ένα επιχειρηματικό μοντέλο παντός καναλιού που ενσωματώνει διαδικτυακές και offline λειτουργίες. Οι πελάτες μπορούν να κάνουν αγορές μέσω διαδικτύου μέσω του λιανοπωλητή
- Δαπάνες Δαπάνες Οι δαπάνες αντιπροσωπεύουν μια πληρωμή είτε με μετρητά είτε με πίστωση για την αγορά αγαθών ή υπηρεσιών. Οι δαπάνες καταγράφονται σε μία μόνο χρονική στιγμή (τη στιγμή της αγοράς), σε σύγκριση με μια δαπάνη που κατανέμεται ή συγκεντρώνεται για μια χρονική περίοδο. Αυτός ο οδηγός θα εξετάσει τα διάφορα είδη δαπανών στη λογιστική
- Διαδικτυακές εταιρείες πληρωμών Διαδικτυακές εταιρείες πληρωμών Οι διαδικτυακές εταιρείες πληρωμών είναι υπεύθυνες για τη διαχείριση διαδικτυακών ή διαδικτυακών μεθόδων πληρωμής. Τα διαδικτυακά συστήματα πληρωμών επιτρέπουν στον πωλητή να δέχεται πληρωμές και ο αγοραστής να στέλνει πληρωμές μέσω Διαδικτύου. Παραδείγματα διαδικτυακών εταιρειών πληρωμών περιλαμβάνουν PayPal, Alipay, WeChat Pay
- Χρέωση υπηρεσίας Χρέωση υπηρεσίας Μια χρέωση υπηρεσίας, που ονομάζεται επίσης τέλος υπηρεσίας, αναφέρεται σε μια χρέωση που εισπράττεται για την πληρωμή υπηρεσιών που σχετίζονται με ένα προϊόν ή υπηρεσία που αγοράζεται.
