Μια Επιτροπή Περιουσίας-Ευθύνης (ALCO) αναφέρεται σε επιτροπές που αποτελούνται από ανώτερα διευθυντικά στελέχη που διαχειρίζονται τους κινδύνους που σχετίζονται με τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις της εταιρείας. Τα ALCOs βρίσκονται συνήθως σε εταιρείες που δανείζουν χρήματα, όπως πιστωτικές ενώσεις Credit Union Η πιστωτική ένωση είναι ένας τύπος χρηματοοικονομικού οργανισμού που ανήκει και διέπεται από τα μέλη του. Τα πιστωτικά σωματεία παρέχουν στα μέλη μια ποικιλία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, όπως λογαριασμούς ελέγχου και ταμιευτηρίου και δάνεια. Είναι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί που στοχεύουν στην παροχή υψηλής ποιότητας χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, εταιρειών υποθηκών και τραπεζών.
Οι επιτροπές περιουσιακών στοιχείων είναι σημαντικές για την προώθηση της επικοινωνίας και την αύξηση θεμάτων που αφορούν τον κίνδυνο, τη ρευστότητα. Όσο πιο ρευστή είναι μια επένδυση, τόσο πιο γρήγορα μπορεί να πουληθεί (και αντίστροφα) και τόσο πιο εύκολο είναι να την πουλήσει για εύλογη αξία. Όλοι οι άλλοι είναι ίσοι, περισσότερα ρευστά περιουσιακά στοιχεία διαπραγματεύονται με ασφάλιστρο και ρευστά περιουσιακά στοιχεία με έκπτωση και πιθανές διακυμάνσεις επιτοκίων που μπορούν να επηρεάσουν τα κέρδη και να απειλήσουν τις αποδόσεις.
Η Επιτροπή Περιουσίας-Ευθύνης στην Εργασία
Στις τράπεζες, η επιτροπή ενεργητικού-παθητικού διαχειρίζεται τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Η επιτροπή προσπαθεί να βρει αναντιστοιχίες ή πιθανές παγίδες που μπορούν να απειλήσουν την ασφάλεια των κατατεθέντων περιουσιακών στοιχείων και την αξιοπιστία του ιδρύματος.
Στις ΗΠΑ, το ALCO σε μια τράπεζα αποτελείται γενικά από επτά μέλη που μπορούν να ψηφίσουν για σημαντικά θέματα που σχετίζονται με τον κίνδυνο εμπλοκής των περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων της τράπεζας για έως και ένα έτος. Ο πρόεδρος της ALCO διορίζεται συχνά από την εκτελεστική επιτροπή σε μια τράπεζα.
Η επιτροπή συνεδριάζει τουλάχιστον μία φορά κάθε δύο εβδομάδες, με πρόσθετες συνεδριάσεις σε περιόδους ανησυχίας ή κρίσης. Για να περάσουν οποιαδήποτε ανάλυση, γενικά, οι περισσότεροι ALCO χρησιμοποιούν μια διάταξη τύπου πλειοψηφίας, απαιτώντας περισσότερο από το 50% να ψηφίσουν υπέρ μιας απόφασης.
Τα καθήκοντα και οι ευθύνες του ALCO
Ο πλήρης κατάλογος καθηκόντων και αρμοδιοτήτων ενός ALCO διαφέρει από ίδρυμα σε ίδρυμα. Ωστόσο, μπορείτε να βρείτε μια γενική επισκόπηση που παρατίθεται παρακάτω:
1. Διαφοροποίηση κινδύνων και κεφαλαιακές απαιτήσεις Βασιλεία Συμφωνίες Η Συμφωνία Βασιλείας αναφέρεται σε ένα σύνολο κανονισμών εποπτείας τραπεζών που ορίζονται από την Επιτροπή Βασιλείας για την Τραπεζική Εποπτεία (BCBS). Αναπτύχθηκαν
2. Πολιτική διαχείρισης ρευστότητας στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα
3. Ευρεία και συγκεκριμένη πολιτική σχετικά με τις απαιτήσεις των κεφαλαιαγορών
4. Απόδοση και μέγεθος της εμπορικής πολιτικής της τράπεζας, συμπεριλαμβανομένης της διαφοροποίησης μεταξύ του τύπου των μέσων και του νομίσματος
5. Πολιτική επιτοκίων και ρευστότητας
6. Κεφαλαιακή επάρκεια και πολιτική κινδύνου
7. Δείκτες επιδόσεων συγκριτικής αξιολόγησης
Προσεγγίσεις διαχείρισης κινδύνου και το ALCO
Ένα ALCO μπορεί να είναι μέρος μιας ευρύτερης, πιο ολοκληρωμένης διαχείρισης κινδύνων Διαχείριση κινδύνων Η διαχείριση κινδύνου περιλαμβάνει τον προσδιορισμό, την ανάλυση και την απόκριση σε παράγοντες κινδύνου που αποτελούν μέρος της ζωής μιας επιχείρησης. Συνήθως γίνεται με προσέγγιση στην οικονομική διαχείριση. Με τη θέσπιση των κατάλληλων επιτροπών εποπτείας, μια ALCO μπορεί να παρέχει μια βασισμένη στη διαχείριση διαχείριση κινδύνων προσέγγιση για να διασφαλίσει ότι η χρηματοοικονομική δραστηριότητα παρέχει μακροζωία και επαρκή διαφοροποίηση.
Σε συνδυασμό με άλλες επιτροπές ηγεσίας, η ALCO μπορεί να δώσει μια απογοητευτική φωνή στα μέρη που επιθυμούν να διακινδυνεύσουν άσκοπα τα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας. Η επιτροπή μπορεί να βοηθήσει στην παροχή συμβουλών σχετικά με μια στρατηγική αντιστάθμισης που μπορεί να συμβάλει στον μετριασμό των κινδύνων, διασφαλίζοντας παράλληλα τη μακροπρόθεσμη κερδοφορία και ανταγωνιστικότητα στην αγορά.
Συνολικά: Ο ALCO ως Επενδυτής
Το να είσαι συνετός επενδυτής σημαίνει επένδυση σε εταιρείες που είναι ενεργές στην προστασία της μακροπρόθεσμης κερδοφορίας της επιχείρησής τους. Όταν επιλέγετε πού να επενδύσετε τα χρήματά σας, η έρευνα για τις εταιρείες που διαθέτουν επαρκές και ισχυρό ALCO μπορεί να είναι καθοριστικός παράγοντας όταν προσπαθείτε να αποφασίσετε εάν η εταιρεία θα προστατεύσει τα περιουσιακά σας στοιχεία και θα σας βοηθήσει να δείτε μια επαρκή απόδοση της επένδυσης ή να σας θέσει σε κίνδυνο απώλειας την επένδυσή σας.
Η κατανόηση του ποιος αντιμετωπίζει σωστά τους κινδύνους που λαμβάνονται με τις μετοχές σας μπορεί να σας βοηθήσει στη λήψη οικονομικών αποφάσεων και στη διαχείριση προσωπικών χαρτοφυλακίων. Ένα ισχυρό και ικανό ALCO ωφελεί θετικά όλους τους παίκτες του χρηματοοικονομικού συστήματος.
Εν συντομία: Η σύνοψη ALCO
Asset-Liability Committee (ALCOs) βοηθούν στην παροχή συμβουλών σχετικά με τη διαχείριση κινδύνων και περιουσιακών στοιχείων σε διαφορετικούς τύπους χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Οι ALCO αναζητούν αναντιστοιχίες ή πιθανές παγίδες που μπορούν να απειλήσουν την κερδοφορία και τη φερεγγυότητα του ιδρύματος στο σύνολό του.
Η επιτροπή διαδραματίζει καθοριστικό ρόλο στην προώθηση της επικοινωνίας και στην ανάπτυξη θεμάτων που αφορούν τον κίνδυνο, τη ρευστότητα και τις πιθανές διακυμάνσεις των επιτοκίων.
Οι ALCO μπορούν να βοηθήσουν τους επενδυτές να αντιμετωπίσουν σωστά τους κινδύνους που λαμβάνονται με το χρηματοπιστωτικό τους ίδρυμα και να καθορίσουν το επενδυτικό τους χαρτοφυλάκιο.
Περισσότεροι πόροι
Η χρηματοδότηση είναι ο επίσημος πάροχος της παγκόσμιας πιστοποίησης Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Η πιστοποίηση Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοδότηση, λογιστική, πιστωτική ανάλυση, ανάλυση ταμειακών ροών , μοντελοποίηση συμβολαίων, αποπληρωμή δανείων και άλλα. πρόγραμμα πιστοποίησης, σχεδιασμένο να βοηθά όλους να γίνουν οικονομικοί αναλυτές παγκόσμιας κλάσης. Για να συνεχίσετε να προωθείτε την καριέρα σας, οι παρακάτω πόροι θα είναι χρήσιμοι:
- Εταιρική διακυβέρνηση Εταιρική διακυβέρνηση Η εταιρική διακυβέρνηση είναι κάτι εντελώς διαφορετικό από τις καθημερινές δραστηριότητες επιχειρησιακής διαχείρισης που εφαρμόζονται από στελέχη μιας εταιρείας. Είναι ένα σύστημα
- Κίνδυνος επιτοκίου Κίνδυνος επιτοκίου Ο κίνδυνος επιτοκίου είναι η πιθανότητα μείωσης της αξίας ενός περιουσιακού στοιχείου που προκύπτει από απροσδόκητες διακυμάνσεις στα επιτόκια. Ο κίνδυνος επιτοκίου σχετίζεται κυρίως με περιουσιακά στοιχεία σταθερού εισοδήματος (π.χ. ομόλογα) και όχι με επενδύσεις σε ίδια κεφάλαια.
- Fiduciary Duty Fiduciary Duty Το καταπιστευτικό καθήκον είναι η ευθύνη με την οποία έχουν ανατεθεί οι εμπιστευτικοί υπάλληλοι κατά τη συναλλαγή με άλλα μέρη, ειδικά σε σχέση με οικονομικά θέματα. Σε
- Τύποι δέουσας επιμέλειας Τύποι δέουσας επιμέλειας Μια από τις πιο σημαντικές και χρονοβόρες διαδικασίες σε μια συμφωνία M&A είναι η δέουσα επιμέλεια. Η διαδικασία της δέουσας επιμέλειας είναι κάτι που ο αγοραστής διεξάγει για να επιβεβαιώσει την ακρίβεια των αξιώσεων του πωλητή. Μια πιθανή συμφωνία M&A περιλαμβάνει διάφορους τύπους δέουσας επιμέλειας.
