Ένας αναλυτής πιστωτικής έρευνας είναι υπεύθυνος για την έρευνα του πιστωτικού ιστορικού ενός ατόμου (ή της εταιρείας) Πιστωτικό αποτέλεσμα Το πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας αριθμός αντιπροσωπευτικός της χρηματοοικονομικής και πιστωτικής ικανότητας ενός ατόμου και της ικανότητας να λάβει οικονομική βοήθεια από τους δανειστές. Οι δανειστές χρησιμοποιούν το πιστωτικό αποτέλεσμα για να αξιολογήσουν τα προσόντα ενός υποψήφιου δανειολήπτη για ένα δάνειο και τους συγκεκριμένους όρους του δανείου. και οικονομικές πληροφορίες για τον προσδιορισμό της αξιοπιστίας τους. Ο αναλυτής πρέπει να εξετάσει βαθιά το προσωπικό και οικονομικό υπόβαθρο κάθε αιτούντος πίστωσης για να βοηθήσει τον δανειστή να καθορίσει εάν ο αιτών αξίζει τον κίνδυνο να προσφέρει πίστωση ή δάνειο.
Το κύριο καθήκον ενός αναλυτή πιστωτικής έρευνας είναι - όπως υποδηλώνει το όνομα - να ερευνήσει τον αιτούντα. Σημαίνει τη συλλογή και τον έλεγχο πολλών πληροφοριών, οι οποίες περιλαμβάνουν καταστάσεις εισοδήματος Κατάσταση εισοδήματος Η Κατάσταση Εισοδήματος είναι μία από τις βασικές οικονομικές καταστάσεις μιας εταιρείας που δείχνει τα κέρδη και τις ζημίες τους για μια χρονική περίοδο. Το κέρδος ή η ζημία καθορίζεται λαμβάνοντας όλα τα έσοδα και αφαιρώντας όλα τα έξοδα τόσο από λειτουργικές όσο και από μη λειτουργικές δραστηριότητες. Αυτή η δήλωση είναι μία από τις τρεις καταστάσεις που χρησιμοποιούνται τόσο στην εταιρική χρηματοδότηση (συμπεριλαμβανομένου του χρηματοοικονομικού μοντέλου) όσο και στη λογιστική. , ισολογισμούς και οποιεσδήποτε άλλες σχετικές πληροφορίες.
Περίληψη:
- Ένας αναλυτής πιστωτικής έρευνας είναι υπεύθυνος για τη συλλογή πληροφοριών σχετικά με τους αιτούντες που αναζητούν ένα δάνειο ή ένα πιστωτικό όριο, βοηθώντας τον δανειστή να καθορίσει πόσο αξιόπιστος είναι ο αιτών.
- Ένας αναλυτής πιστωτικής έρευνας χρησιμοποιεί πράγματα όπως πληροφορίες εισοδήματος, πιστωτικό ιστορικό και ισολογισμούς για να καθορίσει πόσο επικίνδυνο είναι να προσφέρει σε έναν συγκεκριμένο αιτούντα δάνειο ή πιστωτικό όριο.
- Η μόνη πραγματική εκπαιδευτική απαίτηση για έναν αναλυτή πιστωτικής έρευνας είναι η εκπαίδευση γυμνασίου. Ωστόσο, οι εργοδότες είναι πιο πιθανό να επιλέξουν ένα άτομο με κάποια εκπαίδευση στο κολέγιο ή ένα πτυχίο σε τομείς χρηματοδότησης και / ή επιχειρήσεων.
Ευθύνες ενός αναλυτή πιστωτικών ερευνών
Μετά την επιτυχή έρευνα και αποκάλυψη των σχετικών πληροφοριών του αιτούντος, ο πιστωτικός ερευνητής πρέπει στη συνέχεια να συγκεντρώσει τους αριθμούς. Οι αναλυτές συνήθως εργάζονται για τράπεζες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και άλλους οργανισμούς που δανείζουν χρήματα ή επεκτείνουν πιστωτικά όρια.
Κορυφαίες τράπεζες δανειστών στις Η.Π.Α. Σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων των ΗΠΑ, υπήρχαν 6.799 ασφαλιστικές τράπεζες με ασφάλιση FDIC στις ΗΠΑ από τον Φεβρουάριο του 2014. Η κεντρική τράπεζα της χώρας είναι η Federal Reserve Bank, η οποία δημιουργήθηκε μετά το πέρασμα του Ο νόμος της Ομοσπονδιακής Τράπεζας το 1913 λαμβάνει υπόψη μια ποικιλία παραγόντων, όπως πόσα δάνεια / όρια πίστωσης έχει δοθεί σε έναν αιτούντα, εάν έχει ανεξόφλητο χρέος και πόσο, τι είδους δουλειά έχει και προοπτικές μελλοντικού εισοδήματος.
Χρησιμοποιώντας όλα τα δεδομένα που συλλέχθηκαν, ο αναλυτής πιστωτικής έρευνας πρέπει να χρησιμοποιεί κοινές αναλύσεις και τύπους για να παρουσιάσει μια βασική αξιολόγηση του συνολικού κινδύνου. Η διαδικασία, ουσιαστικά, παρέχει στον δανειστή τις ακόλουθες πληροφορίες:
- Ιστορία δανείων / πιστωτικών ορίων
- Πόσο γρήγορα / επιτυχώς ο αιτών έχει εξοφλήσει τα χρέη του
- Πόσο εισόδημα / χρηματοδότηση ο αιτών έχει ή θα πρέπει να εξοφλήσει νέα χρέη
Οι προαναφερθείσες πληροφορίες είναι κρίσιμες για τους δανειστές, διότι τους βοηθά να κατανοήσουν καλύτερα τον αιτούντα και πόσο πιθανό είναι να εξοφλήσουν τα χρέη. Όσο πιο αποτελεσματικά ένας αιτών έχει εξοφλήσει τις προηγούμενες χρεώσεις (με οικονομικό και έγκαιρο τρόπο), τόσο λιγότερο επικίνδυνος θεωρείται ο αιτών. Εάν ένας δανειστής πρέπει να επιλέξει μεταξύ πολλών αιτούντων, είναι πολύ πιθανό να επιλέξει τον αιτούντα με το χαμηλότερο επίπεδο κινδύνου Πιστωτικός κίνδυνος Ο πιστωτικός κίνδυνος είναι ο κίνδυνος απώλειας που μπορεί να προκύψει από την αποτυχία οποιουδήποτε μέρους να συμμορφωθεί με τους όρους και τις προϋποθέσεις οποιουδήποτε χρηματοοικονομική σύμβαση, κυρίως,.
Εκπαιδευτικές απαιτήσεις και πληροφορίες για τους μισθούς
Ενώ η μόνη πραγματική απαίτηση να είναι αναλυτής της πιστωτικής έρευνας είναι η εκπαίδευση γυμνασίου, οι εργοδότες τείνουν να κοιτάζουν ευνοϊκότερα τους υποψηφίους με τουλάχιστον κάποια μαθήματα κολλεγίων προς τιμήν τους. Οι υποψήφιοι που έχουν πτυχίο κολεγίου - συγκεκριμένα στους τομείς των επιχειρήσεων, των χρηματοοικονομικών, των μαθηματικών ή μιας άλλης οικονομικής βάσης - βρίσκονται στην κορυφή της λίστας ανταπόκρισης για μια θέση.
Ο μισθός ενός αναλυτή πιστωτικών ερευνών εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως ο τομέας στον οποίο εργάζεται ο αναλυτής, ο τύπος της εταιρείας που απασχολεί τον αναλυτή και ο τύπος εκπαίδευσης του αναλυτή. Από το 2019, ο μέσος μισθός των ΗΠΑ για αναλυτές ερευνητικών πιστώσεων είναι περίπου 62.000 $ ετησίως. Οι αναλυτές μπορούν επίσης να κερδίσουν προμήθεια για τις περιπτώσεις στις οποίες επεξεργάζονται. Εξαρτάται και πάλι από τη φύση της εταιρείας που απασχολεί τον αναλυτή και από το εάν η εταιρεία βγάζει χρήματα από τον αιτούντα.
Περισσότεροι πόροι
Το Finance προσφέρει την πιστοποίηση Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Συμμετάσχετε 350.600+ μαθητές που εργάζονται σε εταιρείες όπως το Amazon, το JP Morgan και το πρόγραμμα πιστοποίησης Ferrari για όσους θέλουν να πάρουν την καριέρα τους στο επόμενο επίπεδο. Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να αναπτύσσετε τη βάση γνώσεων σας, ανατρέξτε στους παρακάτω σχετικούς πόρους:
- Ανάλυση Οικονομικών Καταστάσεων Ανάλυση Οικονομικών Καταστάσεων Πώς να εκτελέσετε Ανάλυση Οικονομικών Καταστάσεων. Αυτός ο οδηγός θα σας διδάξει να κάνετε ανάλυση οικονομικής κατάστασης της κατάστασης αποτελεσμάτων, του ισολογισμού και της κατάστασης ταμειακών ροών, συμπεριλαμβανομένων περιθωρίων, δεικτών, ανάπτυξης, ρευστότητας, μόχλευσης, ποσοστών απόδοσης και κερδοφορίας.
- Καλύτερες δουλειές χρηματοδότησης σε μια εταιρεία Καλύτερες δουλειές χρηματοδότησης σε μια εταιρεία Υπάρχουν πολλές θέσεις εργασίας στον κόσμο της εταιρικής χρηματοδότησης. Οι καλύτερες θέσεις χρηματοδότησης σε μια εταιρεία διαφέρουν ανάλογα με τη βιομηχανία, την αρχαιότητα και την αποζημίωση. Σε αυτόν τον οδηγό θα εξετάσουμε τις κορυφαίες θέσεις χρηματοδότησης που μπορεί να έχει μια εταιρεία.
- Ανάλυση πιστωτικού κινδύνου Ανάλυση πιστωτικού κινδύνου Η ανάλυση πιστωτικού κινδύνου μπορεί να θεωρηθεί ως επέκταση της διαδικασίας κατανομής πιστώσεων. Αφού ένα άτομο ή επιχείρηση υποβάλει αίτηση σε τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για δάνειο, το δανειστικό ίδρυμα αναλύει τα πιθανά οφέλη και το κόστος που σχετίζεται με το δάνειο.
- Ανάλυση δανείου Ανάλυση δανείου Η ανάλυση δανείου είναι μια μέθοδος αξιολόγησης που καθορίζει εάν τα δάνεια λαμβάνονται με εφικτούς όρους και εάν οι πιθανοί δανειολήπτες μπορούν και είναι πρόθυμοι να αποπληρώσουν το δάνειο. Ελέγχει την επιλεξιμότητα του δυνητικού δανειολήπτη βάσει των κριτηρίων που καθορίζονται για δανεισμό.
