Καθαρό περιθώριο ενδιαφέροντος - Επισκόπηση, στοιχεία και παραδείγματα

Οι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί ασχολούνται εκτενώς με το δανεισμό και το δανεισμό, και το καθαρό περιθώριο επιτοκίου είναι το καθαρό όφελος του δανεισμού.

Περιθώριο καθαρών τόκων

Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου είναι η διαφορά μεταξύ του εισοδήματος από τόκους και του ποσού των τόκων που καταβάλλονται στους δανειστές. Είναι ένας λόγος κερδοφορίας για συγκεκριμένους κλάδους. Δείκτες κερδοφορίας Οι δείκτες κερδοφορίας είναι χρηματοοικονομικές μετρήσεις που χρησιμοποιούνται από αναλυτές και επενδυτές για τη μέτρηση και την αξιολόγηση της ικανότητας μιας εταιρείας να παράγει εισόδημα (κέρδος) σε σχέση με τα έσοδα, τα περιουσιακά στοιχεία του ισολογισμού, το λειτουργικό κόστος και τα ίδια κεφάλαια των μετόχων κατά τη διάρκεια συγκεκριμένης χρονικής περιόδου. Δείχνουν πόσο καλά μια εταιρεία χρησιμοποιεί τα περιουσιακά της στοιχεία για να αποφέρει κέρδη για τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που δανείζουν περιουσιακά στοιχεία που κερδίζουν τόκους.

Περίληψη

  • Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου είναι ένα μέτρο κερδοφορίας για τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αναφέρεται στη διαφορά μεταξύ των εισπραχθέντων τόκων και των καταβληθέντων τόκων.
  • Τα επιτόκια στην οικονομία επηρεάζουν σημαντικά το χρηματοοικονομικό καθαρό περιθώριο επιτοκίου.
  • Ένα θετικό καθαρό περιθώριο επιτοκίου δείχνει ότι η τράπεζα επενδύει αποτελεσματικά, ενώ ένα αρνητικό καθαρό περιθώριο επιτοκίου συνεπάγεται αναποτελεσματική επένδυση.

Τύπος καθαρού περιθωρίου ενδιαφέροντος

Περιθώριο καθαρών τόκων - τύπος

Έσοδα από τόκους

Τα έσοδα από τόκους δημιουργούνται μέσω πληρωμών τόκων που λαμβάνει η τράπεζα με εκκρεμή δάνεια. Αποτελείται από πιστωτικές γραμμές και δάνεια στον ισολογισμό του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Έξοδα τόκων

Έξοδα τόκων είναι η τιμή που χρεώνει ο δανειστής στον δανειολήπτη σε μια χρηματοδοτική συναλλαγή. Είναι το κόστος δανεισμού χρημάτων. Είναι ο τόκος που συσσωρεύεται στις εκκρεμείς υποχρεώσεις. Τα κοινά παραδείγματα περιλαμβάνουν καταθέσεις πελατών και χρηματοδότηση χονδρικής.

Μέσα κέρδη

Τα κέρδη μιας εταιρείας είναι επενδύσεις που παράγουν εισόδημα χωρίς σημαντική προσπάθεια εκ μέρους του ιδιοκτήτη της. Μερικά δημοφιλή ενεργητικά κέρδη είναι μετοχές, ομόλογα Ομόλογα Ομόλογα είναι τίτλοι σταθερού εισοδήματος που εκδίδονται από εταιρείες και κυβερνήσεις για να αντλήσουν κεφάλαια. Ο εκδότης ομολόγων δανείζεται κεφάλαιο από τον κάτοχο του ομολογιούχου και πραγματοποιεί σταθερές πληρωμές σε αυτούς με σταθερό (ή μεταβλητό) επιτόκιο για μια καθορισμένη περίοδο. , πιστοποιητικά καταθέσεων, σημειώσεις κ.λπ.

Για να υπολογίσετε τα μέσα κέρδους, απλώς πάρτε τον μέσο όρο του υπολοίπου περιουσιακών στοιχείων έναρξης και λήξης.

Παράδειγμα αρνητικού περιθωρίου καθαρού ενδιαφέροντος

Κατά τη διάρκεια της χρήσης, η Τράπεζα Α συγκέντρωσε 4 εκατομμύρια δολάρια τόκους από τους πελάτες της. Κατά την ίδια περίοδο, η Τράπεζα Α χρειάστηκε να πληρώσει 8 εκατομμύρια δολάρια τόκους σε μια αντασφαλιστική εταιρεία. Με άλλα λόγια, οι αντασφαλιστικές εταιρείες είναι εταιρείες που λαμβάνουν ασφαλιστικές υποχρεώσεις από ασφαλιστικές εταιρείες. . Τα μέσα κέρδη της Τράπεζας Α κατά τη διάρκεια της χρήσης ήταν 20 εκατομμύρια δολάρια.

Αρνητικό NIM - Παράδειγμα

Αρνητικό NIM - Υπολογισμός δείγματος

Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου -20% δείχνει ότι η Τράπεζα Α χάνει περισσότερα χρήματα από όσα κάνει για τις δικές της επενδύσεις. Επομένως, το κεφάλαιο της Τράπεζας Α χρησιμοποιήθηκε αναποτελεσματικά.

Παράδειγμα θετικού καθαρού επιτοκίου

Κατά τη διάρκεια της χρήσης, η Τράπεζα Β συγκέντρωσε 8 εκατομμύρια δολάρια σε τόκους από τους πελάτες της. Την ίδια περίοδο, η Τράπεζα Β χρειάστηκε να πληρώσει 4 εκατομμύρια δολάρια τόκους σε μια αντασφαλιστική εταιρεία. Τα μέσα κέρδη της Τράπεζας Β κατά τη διάρκεια της χρήσης ήταν 20 εκατομμύρια δολάρια.

Θετικό NIM - Παράδειγμα

Θετικό NIM - Υπολογισμός δείγματος

Ένα καθαρό περιθώριο επιτοκίου 20% δείχνει ότι η Τράπεζα Β κερδίζει περισσότερα χρήματα από τη λήψη πληρωμών τόκων από την καταβολή τόκων. Επομένως, το κεφάλαιο της Τράπεζας Β χρησιμοποιήθηκε αποτελεσματικά.

Επιτόκια στην οικονομία και το καθαρό περιθώριο επιτοκίου

Το καθαρό περιθώριο επιτοκίων των χρηματοπιστωτικών διαμεσολαβητών σχετίζεται άμεσα με τα επιτόκια στην οικονομία. Τα επιτόκια στην οικονομία κινούνται σύμφωνα με τον επιχειρηματικό κύκλο της οικονομίας. Ένας σημαντικός παράγοντας στο καθαρό περιθώριο επιτοκίου είναι εάν υπάρχει μεγαλύτερη ζήτηση δανεισμού ή αποταμίευσης.

Καθαρό περιθώριο επιτοκίου - Επιτόκιο ισορροπίας

Χαμηλά επιτόκια

Τα χαμηλά επιτόκια στην οικονομία οδηγούν σε μεγαλύτερα καθαρά περιθώρια επιτοκίων για τους χρηματοπιστωτικούς διαμεσολαβητές. Όταν πέφτουν τα επιτόκια της αγοράς, το κόστος χρηματοδότησης των τραπεζών μειώνεται γρήγορα σε σχέση με το εισόδημα από τους τόκους και, τελικά, τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξάνονται.

Όταν τα επιτόκια πέφτουν, η ζήτηση για δάνεια αυξάνεται και η προσφορά καταθέσεων μειώνεται. Αυξάνει τον όγκο μεγαλύτερων ποσών δανεισμού και χαμηλότερου όγκου καταθέσεων, βελτιώνοντας συνεπώς τα έσοδα από τόκους. Τελικά, τα καθαρά περιθώρια επιτοκίου θα αυξηθούν δραστικά και σταδιακά θα μειωθούν με την πάροδο του χρόνου.

Υψηλά επιτόκια

Τα υψηλά επιτόκια στην οικονομία οδηγούν σε μικρότερα καθαρά περιθώρια επιτοκίων για τους χρηματοπιστωτικούς διαμεσολαβητές. Όταν αυξάνονται τα επιτόκια της αγοράς, το κόστος χρηματοδότησης των τραπεζών αυξάνεται γρήγορα σε σχέση με το εισόδημα από τόκους και θα μειώσει το καθαρό εισόδημα από τόκους.

Όταν τα επιτόκια αυξάνονται, η ζήτηση για λογαριασμούς ταμιευτηρίου Λογαριασμός ταμιευτηρίου Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ένας τυπικός λογαριασμός σε τράπεζα ή πιστωτική ένωση που επιτρέπει σε ένα άτομο να καταθέσει, να ασφαλίσει ή να αποσύρει χρήματα όταν προκύψει ανάγκη. Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου πληρώνει συνήθως τόκους στις καταθέσεις, αν και το επιτόκιο είναι αρκετά χαμηλό. αυξάνεται σε σχέση με τα δάνεια και το καθαρό περιθώριο επιτοκίου μειώνεται Είναι επειδή η τράπεζα θα έχει μεγαλύτερες πληρωμές τόκων από ό, τι εισπρακτέους τόκους.

Καθαρό περιθώριο επιτοκίου έναντι καθαρού περιθωρίου ενδιαφέροντος

Το καθαρό επιτόκιο είναι ο ονομαστικός μέσος όρος μεταξύ των επιτοκίων δανεισμού και δανεισμού. Ωστόσο, δεν θεωρεί ότι τα κερδίζοντας περιουσιακά στοιχεία και τα κεφάλαια που δανείστηκαν ενδέχεται να είναι διαφορετικά όσον αφορά τη σύνθεση και τον όγκο των μέσων. Εναλλακτικά, το καθαρό περιθώριο επιτοκίου είναι μια μέτρηση κερδοφορίας που έρχεται σε αντίθεση με τα κέρδη μιας τράπεζας με τις πληρωμές της σε πελάτες.

Περισσότεροι πόροι

Το Finance είναι ο επίσημος πάροχος της Πιστοποίησης Πιστοποιημένων Τραπεζών & Αναλυτών Πιστώσεων (CBCA) ™ CBCA ™ Η πιστοποίηση Πιστοποιημένου Τραπεζικού & Πιστωτικού Αναλυτή (CBCA) ™ είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοοικονομικά, λογιστικά, πιστωτική ανάλυση, ανάλυση ταμειακών ροών, μοντελοποίηση συμβολαίων, αποπληρωμές δανείων και άλλα. πρόγραμμα πιστοποίησης, που έχει σχεδιαστεί για να μετατρέψει οποιονδήποτε σε παγκόσμιο επίπεδο οικονομικός αναλυτής.

Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να αναπτύσσετε τις γνώσεις σας σχετικά με την οικονομική ανάλυση, προτείνουμε ιδιαίτερα τους παρακάτω πόρους:

  • Χρηματοοικονομικός διαμεσολαβητής Χρηματοοικονομικός διαμεσολαβητής Ένας χρηματοπιστωτικός διαμεσολαβητής αναφέρεται σε ένα ίδρυμα που ενεργεί ως μεσάζων μεταξύ δύο μερών προκειμένου να διευκολυνθεί μια χρηματοοικονομική συναλλαγή. Τα ιδρύματα που αναφέρονται συνήθως ως ενδιάμεσοι χρηματοοικονομικοί οργανισμοί περιλαμβάνουν εμπορικές τράπεζες, τράπεζες επενδύσεων, αμοιβαία κεφάλαια και συνταξιοδοτικά ταμεία.
  • Αναμενόμενη απόδοση Αναμενόμενη απόδοση Η αναμενόμενη απόδοση μιας επένδυσης είναι η αναμενόμενη τιμή της πιθανότητας κατανομής των πιθανών αποδόσεων που μπορεί να προσφέρει στους επενδυτές. Η απόδοση της επένδυσης είναι μια άγνωστη μεταβλητή που έχει διαφορετικές τιμές που σχετίζονται με διαφορετικές πιθανότητες.
  • Έσοδα από τόκους Έσοδα από τόκους Έσοδα από τόκους είναι το ποσό που καταβάλλεται σε μια οντότητα για δανεισμό των χρημάτων της ή για να επιτρέψει σε άλλη οντότητα να χρησιμοποιήσει τα κεφάλαιά της. Σε μεγαλύτερη κλίμακα, το εισόδημα από τόκους είναι το ποσό που κερδίζεται από τα χρήματα ενός επενδυτή που τοποθετεί σε μια επένδυση ή έργο.
  • Ετήσιο ποσοστό ποσοστού (APR) Ετήσιο ποσοστό ποσοστού (APR) Το ετήσιο ποσοστό ποσοστού (APR) είναι το ετήσιο επιτόκιο που πρέπει να πληρώσει ένα άτομο σε δάνειο ή που λαμβάνει σε λογαριασμό καταθέσεων. Τελικά, το APR είναι ένας απλός ποσοστιαίος όρος που χρησιμοποιείται για να εκφράσει το αριθμητικό ποσό που καταβάλλει ένα άτομο ή οντότητα ετησίως για το προνόμιο του δανεισμού χρημάτων.

Πρόσφατες δημοσιεύσεις