Δάνειο χωρίς προσφυγή - Ορισμός, Πώς να αποκτήσετε, Κακό αγόρι Carve-Out

Ένα δάνειο χωρίς προσφυγή περιορίζει τα περιουσιακά στοιχεία ενός δανειολήπτη που ο δανειστής μπορεί να ακολουθήσει για να ανακτήσει το ποσό του δανείου σε περίπτωση αθέτησης. Εάν ο δανειολήπτης έχει αθετήσει το δάνειο, ο δανειστής μπορεί να ακολουθήσει μόνο τα περιουσιακά στοιχεία που ορίστηκαν ως εξασφάλιση. Η εξασφάλιση είναι ένα περιουσιακό στοιχείο ή ιδιοκτησία που προσφέρει ένα άτομο ή οντότητα σε έναν δανειστή ως εγγύηση για ένα δάνειο. Χρησιμοποιείται ως τρόπος απόκτησης δανείου, ενεργώντας ως προστασία έναντι πιθανής απώλειας του δανειστή σε περίπτωση που ο οφειλέτης χρεοκοπήσει τις πληρωμές του. για το δάνειο. Ο δανειστής δεν μπορεί να ακολουθήσει άλλα περιουσιακά στοιχεία, όπως οι προσωπικοί λογαριασμοί του δανειολήπτη, προκειμένου να ανακτήσει το συνολικό ποσό του δανείου.

Δάνειο χωρίς προσφυγή

Περίληψη:

  • Τα δάνεια χωρίς προσφυγή φέρουν την ευθύνη του δανειστή: εάν ο οφειλέτης αθετήσει, ο δανειστής μπορεί να διεκδικήσει μόνο τα περιουσιακά στοιχεία που καλύπτονται από το δάνειο.
  • Τα δάνεια χωρίς προσφυγή είναι πιο δύσκολο να ληφθούν και να πληρούν τις προϋποθέσεις επειδή ο δανειστής αναλαμβάνει το μεγαλύτερο μέρος του κινδύνου.
  • Τα περισσότερα δάνεια χωρίς προσφυγή συνοδεύονται από την προειδοποίηση «κακού αγοριού», που σημαίνει ότι εάν ο δανειολήπτης είναι αμελής ή παραπλανηθεί, το δάνειο γίνεται αυτόματα δάνειο προσφυγής.

Δάνεια χωρίς προσφυγή έναντι δανείων προσφυγής

Τα δάνεια χωρίς προσφυγή, όπως περιγράφονται παραπάνω, σημαίνουν ότι ο δανειστής μπορεί να ακολουθήσει μόνο τα περιουσιακά στοιχεία που καλύπτονται από το ίδιο το δάνειο εάν ο οφειλέτης αθετήσει. Συνήθως είναι δάνεια που αφορούν ακίνητα. Εάν το ακίνητο έχει δημιουργηθεί και δημιουργεί κάποιο είδος εισοδήματος - για παράδειγμα, εάν το ακίνητο είναι ένα συγκρότημα διαμερισμάτων με μηνιαία κέρδη από ενοίκια - μπορεί να είναι κατάλληλο για τον δανειστή να διατηρήσει το ακίνητο και να συνεχίσει να εισάγει μηνιαίες πληρωμές ενοικίου. Ο δανειστής μπορεί επίσης να επιθυμεί να πουλήσει το ακίνητο. Σε κάθε περίπτωση, ο δανειστής δεν μπορεί να αποκτήσει περιουσιακά στοιχεία από τον δανειολήπτη σε περίπτωση χρεοκοπίας εκτός από τα περιουσιακά στοιχεία που έχουν δεσμευτεί ως εγγύηση για το δάνειο.

Δάνεια προσφυγής Δάνειο προσφυγής (Χρέος) Ένα δάνειο προσφυγής - εναλλακτικά γνωστό ως χρέος προσφυγής - είναι ένας τύπος δανείου που καθιστά τον οφειλέτη 100% υπεύθυνο για τυχόν υπόλοιπο. Εάν η αγοραία αξία του περιουσιακού στοιχείου είναι μικρότερη από το ποσό του δανείου, ο δανειστής μπορεί να ακολουθήσει άλλα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη για να αντισταθμίσει την πρόσθετη ζημία. Αυτό ισχύει ακόμη και αν τα άλλα περιουσιακά στοιχεία δεν χρησιμοποιήθηκαν ως εγγύηση για το δάνειο. , από την άλλη πλευρά, βάλτε όλη την ευθύνη στον δανειολήπτη. Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειο, τότε ο δανειστής έχει το δικαίωμα να κατασχέσει οποιοδήποτε περιουσιακό στοιχείο που χρησιμοποιήθηκε ως ασφάλεια δανείου και επίσης να ακολουθήσει τα άλλα περιουσιακά στοιχεία και τους προσωπικούς λογαριασμούς του οφειλέτη. Ο δανειστής μπορεί ακόμη και να έχει τη δυνατότητα να καταβάλει τους μισθούς του οφειλέτη έως ότου εξοφληθεί το υπόλοιπο.

Λήψη δανείων χωρίς προσφυγή

Είναι σαφές ότι το μεγαλύτερο μέρος του κινδύνου και της έκθεσης με δάνεια χωρίς προσφυγή βαρύνει τον δανειστή. Εάν το περιουσιακό στοιχείο που χρησιμοποιείται ως εξασφάλιση μειώνεται στην αξία ενώ βρίσκεται στην κατοχή του οφειλέτη και του οφειλέτη, τότε είναι υποχρέωση του δανειστή να βρει τα χρήματα που χάθηκαν.

Επομένως, τα δάνεια χωρίς προσφυγή είναι πολύ πιο δύσκολο να προκύψουν και να πληρούν τις προϋποθέσεις. Οι εμπορικοί δανειστές συχνά θα επεκτείνουν μόνο δάνεια χωρίς προσφυγή για τη χρηματοδότηση ορισμένων τύπων ακινήτων και μόνο σε ιδιαίτερα αξιόλογους δανειολήπτες. Σταθερά οικονομικά και μια εξαιρετική πιστωτική βαθμολογία Βαθμολογία FICO Ένα σκορ FICO, πιο γνωστό ως πιστωτικό αποτέλεσμα, είναι ένας τριψήφιος αριθμός που χρησιμοποιείται για την εκτίμηση της πιθανότητας ενός ατόμου να αποπληρώσει την πίστωση εάν το άτομο έχει πιστωτική κάρτα ή εάν ένας δανειστής τους δανείζει χρήματα. Οι βαθμολογίες FICO χρησιμοποιούνται επίσης για να βοηθήσουν στον προσδιορισμό του επιτοκίου σε οποιαδήποτε πιστωτική επέκταση είναι δύο σημαντικοί παράγοντες που εξετάζει ένας δανειστής πριν εξετάσει ένα δάνειο χωρίς προσφυγή.

Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας εξετάστηκε; Το ιστορικό κερδών / πιθανότητα κέρδους μιας ιδιοκτησίας. Ο δανειστής πρέπει να λαμβάνει υπόψη για ποιο λόγο χρησιμοποιήθηκε το ακίνητο, για ποιο λόγο θα χρησιμοποιηθεί και πού βρίσκεται, μεταξύ άλλων.

Ανεξάρτητα από τους προαναφερθέντες παράγοντες, λόγω του καθαρού κινδύνου για τους δανειστές, τα δάνεια χωρίς προσφυγή φέρουν υψηλότερο επιτόκιο από τα δάνεια προσφυγής για την αποζημίωση του δανειστή για τον πρόσθετο κίνδυνο.

Το Bad Boy χαράζει

Οι δανειστές έχουν ένα πλεονέκτημα όταν προσφέρουν δάνεια χωρίς προσφυγή - κάτι που ονομάζεται «το κακό αγόρι χαράζει». Το κακό αγόρι χαράζει αναφέρεται σε μια ρήτρα που συνδέεται με σχεδόν όλα τα δάνεια χωρίς προσφυγή. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης ασκήσει οποιαδήποτε δόλια δραστηριότητα ή παραπλανηθεί με οποιονδήποτε τρόπο, το δάνειο χωρίς προσφυγή γίνεται πλήρες δάνειο προσφυγής και ο δανειστής μπορεί στη συνέχεια να ακολουθήσει οποιοδήποτε από τα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη σε περίπτωση αθέτησης. Η δραστηριότητα που μπορεί να προκαλέσει το κακό αγόρι να δημιουργήσει ρήτρα για να τεθεί σε ισχύ περιλαμβάνει:

  • Κηρύσσοντας πτώχευση Πτώχευση Η πτώχευση είναι το νομικό καθεστώς ενός ανθρώπου ή μη ανθρώπινου φορέα (εταιρεία ή κυβερνητικός οργανισμός) που δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει τα οφειλόμενα χρέη του προς τους πιστωτές. εκ προθέσεως
  • Παραποίηση της οικονομικής τους δύναμης / ικανότητας αποπληρωμής του δανείου
  • Μη διατήρηση του επαρκούς ποσού ασφαλιστικής κάλυψης στο κατάλυμα
  • Δεν πληρώνετε φόρους ιδιοκτησίας

Επιπρόσθετοι πόροι

Το Finance είναι ο επίσημος πάροχος του παγκόσμιου Αναλυτή Χρηματοοικονομικής Μοντελοποίησης & Αποτίμησης (FMVA) ™ FMVA® Συμμετοχή σε 350.600+ μαθητές που εργάζονται για εταιρείες όπως το πρόγραμμα πιστοποίησης Amazon, JP Morgan και Ferrari, σχεδιασμένο για να βοηθήσει οποιονδήποτε να γίνει οικονομικός αναλυτής παγκόσμιας κλάσης . Για να συνεχίσετε να προωθείτε την καριέρα σας, οι πρόσθετοι πόροι χρηματοδότησης παρακάτω θα είναι χρήσιμοι:

  • Χρέος Σύμφωνο Χρέος Σύμβαση χρέους είναι περιορισμοί που οι δανειστές (πιστωτές, κάτοχοι χρέους, επενδυτές) σε συμβόλαια δανεισμού για τον περιορισμό των ενεργειών του οφειλέτη (οφειλέτης).
  • Μη εξυπηρετούμενο περιουσιακό στοιχείο Μη εξυπηρετούμενο περιουσιακό στοιχείο Ένα μη εξυπηρετούμενο περιουσιακό στοιχείο (NPA) είναι μια ταξινόμηση που χρησιμοποιείται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για δάνεια και προκαταβολές στις οποίες το κεφάλαιο είναι ληξιπρόθεσμο και επί
  • Πιθανότητα αθέτησης Πιθανότητα αθέτησης Πιθανότητα αθέτησης (PD) είναι η πιθανότητα αθέτησης δανείων από τον δανειολήπτη και χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό της αναμενόμενης ζημίας από μια επένδυση.
  • Βραχυπρόθεσμο Δάνειο Βραχυπρόθεσμο Δάνειο Ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο είναι ένας τύπος δανείου που λαμβάνεται για να υποστηρίξει μια προσωρινή προσωπική ή επιχειρηματική κεφαλαιακή ανάγκη. Δεδομένου ότι είναι ένας τύπος πίστωσης, περιλαμβάνει ένα ποσό δανεισμού κεφαλαίου και τόκους που πρέπει να καταβληθούν έως μια δεδομένη προθεσμία, η οποία συνήθως είναι εντός ενός έτους από τη λήψη του δανείου.

Πρόσφατες δημοσιεύσεις