Εταιρική εγγύηση - Επισκόπηση, Τύποι και Παράδειγμα

Μια εταιρική εγγύηση είναι μια επίσημη επιστολή όπου ένας εγγυητής Εγγυητής Ένας εγγυητής είναι ένας τρίτος που πληρώνει για ένα χρέος εάν ο οφειλέτης παραλείψει τις πληρωμές του. Συνήθως είναι μια μορφή ασφάλισης για τον δανειστή. καθίσταται υπεύθυνος για τον χειρισμό πληρωμών χρέους ή αναλαμβάνει τη συνολική ευθύνη για την αποπληρωμή του χρέους σε περίπτωση που ο οφειλέτης αθετήσει το δάνειο.

Εταιρική εγγύηση

Περίληψη

  • Η εταιρική εγγύηση είναι μια νομική συμφωνία μεταξύ δανειολήπτη, δανειστή και εγγυητή, σύμφωνα με την οποία μια εταιρεία (π.χ. ασφαλιστική εταιρεία) αναλαμβάνει την ευθύνη για την αποπληρωμή του χρέους του δανειολήπτη υπό την προϋπόθεση ότι αντιμετώπιζε πτώχευση.
  • Η προσωπική εγγύηση είναι παρόμοιο έγγραφο με την εταιρική εγγύηση. Η κύρια διαφορά είναι ότι ο εγγυητής είναι ένα άτομο που αναλαμβάνει την ευθύνη του χειρισμού αποπληρωμής δανείου σε περίπτωση πτώχευσης της επιχείρησής του.
  • Η εταιρική εγγύηση μπορεί να είναι περιορισμένη ή απεριόριστη.

Κατανόηση των εταιρικών εγγυήσεων

Τα ακόλουθα μέρη συμμετέχουν σε εταιρική εγγύηση:

  1. Ο δανειστής Ο δανειστής ορίζεται ως επιχείρηση ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που επεκτείνει την πίστωση σε εταιρείες και ιδιώτες, με την προσδοκία ότι το πλήρες ποσό: Μια οντότητα δανείζει χρήματα
  2. Ο οφειλέτης: Μια οντότητα που δανείζεται κεφάλαια
  3. Ο εγγυητής: Ένα άτομο που συμφωνεί να είναι υπεύθυνο για την αποπληρωμή του δανείου εάν ο οφειλέτης αποτύχει κατά την αποπληρωμή του δανείου

Τα ακόλουθα δεδομένα πρέπει να αναφέρονται σαφώς σε εταιρική εγγύηση:

  1. Το όνομα του οφειλέτη
  2. Λεπτομέρειες του εγγυητή (π.χ. όνομα, στοιχεία επικοινωνίας, διεύθυνση κ.λπ.)
  3. Τα στοιχεία του δανειστή (π.χ. όνομα, διεύθυνση)
  4. Δήλωση ορίων για την εγγύηση (π.χ. μέγιστο ποσό αποπληρωμής από τον εγγυητή)
  5. Υπογραφή μάρτυρα (κάποιος που δεν εμπλέκεται άμεσα στην εγγύηση)

Είναι σημαντικό να ελέγχετε πάντα τα νομικά ονόματα του εγγυητή, του δανειστή και του δανειολήπτη στο έγγραφο.

Τύποι εταιρικών εγγυήσεων

Οι εταιρικές εγγυήσεις μπορεί να είναι περιορισμένες και απεριόριστες. Μια περιορισμένη εγγύηση σημαίνει ότι ένας εγγυητής θα είναι υπεύθυνος για το χρέος του οφειλέτη μόνο σε ένα ορισμένο βαθμό. Για παράδειγμα, στην παραπάνω εικόνα, μπορούμε να δούμε ότι υπάρχει ένα όριο 1.000.000 $ που πρέπει να καταβληθεί στον δανειστή από τον εγγυητή εάν ο οφειλέτης χρεοκοπήσει ή μια κρατική υπηρεσία) που δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει τα οφειλόμενα χρέη της προς τους πιστωτές. παρόλα αυτά δανείστηκε 5.000.000 δολάρια.

Για απεριόριστη εγγύηση , ο εγγυητής δεν περιορίζεται από ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό που πρέπει να εξοφληθεί και συνεπώς πρέπει να εξοφλήσει ολόκληρο το υπόλοιπο. Έτσι, σε περίπτωση απεριόριστης εταιρικής εγγύησης, η Rally Holdings θα πρέπει να καλύψει ολόκληρο το ποσό των 5.000,0000 $ χρέους που έχει λάβει ο χρεωσμένος οφειλέτης.

Εταιρική εγγύηση έναντι προσωπικής εγγύησης

Η προσωπική εγγύηση είναι μια νομική υπόσχεση ενός ατόμου να αποπληρώσει το χρέος που έχει εκδοθεί σε μια επιχείρηση. Το άτομο είναι συνήθως στέλεχος ή συνεργάτης.

Η ουσία των προσωπικών εγγυήσεων είναι ότι ένα άτομο που υπέγραψε μια συμφωνία προσωπικής εγγύησης καθίσταται υπεύθυνο για τυχόν εκκρεμή χρέη εάν η εταιρεία χρεοκοπήσει. Η εγγύηση παρέχει ένα επιπλέον επίπεδο προστασίας στον εκδότη χρέους που θέλει να διασφαλιστεί ότι το δάνειο θα αποπληρωθεί.

Επιπλέον, τα στελέχη μπορούν να δεσμεύσουν τα δικά τους περιουσιακά στοιχεία ως εξασφάλιση Η εξασφάλιση είναι ένα περιουσιακό στοιχείο ή ιδιοκτησία που προσφέρει ένα άτομο ή οντότητα σε έναν δανειστή ως ασφάλεια για ένα δάνειο. Χρησιμοποιείται ως τρόπος απόκτησης δανείου, ενεργώντας ως προστασία έναντι πιθανής απώλειας του δανειστή σε περίπτωση που ο οφειλέτης χρεοκοπήσει τις πληρωμές του. και συμφωνείτε να εξοφλήσετε χρέη από τα προσωπικά τους κεφάλαια σε περίπτωση αθέτησης. Έτσι, ο δανειστής θα είναι σε θέση να ανακτήσει το ενεχυριασμένο περιουσιακό στοιχείο εάν ο οφειλέτης αποτύχει στην αποπληρωμή του χρέους.

Έτσι, η κύρια διαφορά μεταξύ μιας εταιρικής εγγύησης και μιας προσωπικής εγγύησης είναι αυτή της κλίμακας. Όταν πρόκειται για εταιρική εγγύηση, μια εταιρεία αναλαμβάνει τον ρόλο του εγγυητή και το ποσό των δανεισμένων κεφαλαίων είναι σημαντικά υψηλότερο σε σύγκριση με μια προσωπική εγγύηση.

Επιπρόσθετοι πόροι

Η χρηματοδότηση είναι ο επίσημος πάροχος της παγκόσμιας πιστοποίησης Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Η πιστοποίηση Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοδότηση, λογιστική, πιστωτική ανάλυση, ανάλυση ταμειακών ροών , μοντελοποίηση συμβολαίων, αποπληρωμή δανείων και άλλα. πρόγραμμα πιστοποίησης, σχεδιασμένο να βοηθά όλους να γίνουν οικονομικοί αναλυτές παγκόσμιας κλάσης. Για να συνεχίσετε να προωθείτε την καριέρα σας, οι παρακάτω πόροι θα είναι χρήσιμοι:

  • Συμφωνίες χρέους Διαθήκες χρέους Οι όροι χρέους είναι περιορισμοί που οι δανειστές (πιστωτές, κάτοχοι χρέους, επενδυτές) θέτουν σε συμφωνίες δανεισμού για να περιορίσουν τις ενέργειες του δανειολήπτη (οφειλέτης).
  • Συμφωνία Intercreditor Συμφωνία Intercreditor Συμφωνία Intercreditor, που συνήθως αναφέρεται ως πράξη διαμεσολαβητή, είναι ένα έγγραφο που έχει υπογραφεί μεταξύ ενός ή περισσοτέρων πιστωτών, το οποίο ορίζει εκ των προτέρων πώς επιλύονται τα ανταγωνιστικά τους συμφέροντα και πώς να συνεργάζονται για να εξυπηρετούν τον αμοιβαίο οφειλέτη τους.
  • Επιστολή δέσμευσης Επιστολή δέσμευσης Μια επιστολή δέσμευσης είναι μια επίσημη δεσμευτική συμφωνία μεταξύ δανειστή και δανειολήπτη. Περιγράφει τους όρους και προϋποθέσεις του δανείου και τη φύση του μελλοντικού δανείου. Χρησιμεύει ως η συμφωνία που ξεκινά μια επίσημη διαδικασία δανεισμού δανείων.
  • Standby Fee Standby Fee Το Standby fee είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται στον τραπεζικό κλάδο για να αναφέρεται στο ποσό που ο δανειολήπτης πληρώνει σε έναν δανειστή για να αντισταθμίσει τη δέσμευση του δανειστή να δανείζει κεφάλαια. Ο δανειολήπτης αποζημιώνει τον δανειστή για την εγγύηση ενός δανείου σε μια συγκεκριμένη ημερομηνία στο μέλλον.

Πρόσφατες δημοσιεύσεις