Ο Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος είναι επαγγελματίας οικονομικός Επαγγελματίας Ο όρος επαγγελματίας αναφέρεται σε οποιονδήποτε κερδίζει τα προς το ζην από την εκτέλεση μιας δραστηριότητας που απαιτεί ένα συγκεκριμένο επίπεδο εκπαίδευσης, δεξιοτήτων ή κατάρτισης. ο οποίος παρέχει συμβουλές και συμβουλές σχετικά με τα οικονομικά ενός ατόμου ή οντότητας. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν άτομα και εταιρείες να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους νωρίτερα, παρέχοντας στους πελάτες τους στρατηγικές και τρόπους για να δημιουργήσουν περισσότερο πλούτο. άτομα καθαρής αξίας (HNWI) ή διαπιστευμένους επενδυτές. Οι ιδιωτικοί διαχειριστές πλούτου δημιουργούν μια στενή σχέση εργασίας με πλούσιους πελάτες για να βοηθήσουν στη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου που επιτυγχάνει τους οικονομικούς στόχους του πελάτη. , μείωση του κόστους,ή εξάλειψη χρεών.
Ο ρόλος του χρηματοοικονομικού συμβούλου
Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει άτομα ή εταιρείες να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους, ως εξής.
Τα άτομα
Στην περίπτωση ενός ατόμου, ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος μπορεί να παρέχει πληροφορίες για το πώς μπορεί να σώσει περισσότερα και να χτίσει τον πλούτο του. Αυτό γίνεται συχνά με την κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου επενδύσεων που ταιριάζουν στην συμπεριφορά κινδύνου του πελάτη. Μερικοί πελάτες είναι πιο πρόθυμοι να αναλάβουν τον κίνδυνο εάν η προοπτική μιας πιθανής μεγαλύτερης ανταμοιβής είναι πιο συναρπαστική για αυτούς από την προοπτική πιθανής απώλειας χρημάτων.
Αντίθετα, υπάρχουν επίσης πελάτες που αποφεύγουν περισσότερο τον κίνδυνο και που θα ήθελαν ένα χαρτοφυλάκιο χαμηλότερου κινδύνου, ακόμη και αν αυτό σημαίνει δυνητικά χαμηλότερες αποδόσεις.
Ο προσδιορισμός της στάσης κινδύνου ενός ατόμου μπορεί να είναι δύσκολος, καθώς η συμπεριφορά κινδύνου ενός ατόμου μπορεί να εξαρτάται από μεγάλο αριθμό παραγόντων. Έτσι, ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να ρωτήσει για πράγματα όπως η ηλικία, το εισόδημα, η οικογενειακή κατάσταση, το χρέος ή η αποταμίευση του ατόμου, προκειμένου να συγκεντρώσει μια σταθερή κατανόηση του πελάτη του.
Εταιρείες
Στην περίπτωση των εταιρειών, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν στην παροχή μιας δεύτερης, ουδέτερης προοπτικής για την εταιρική ανάπτυξη. M&A) ή / και επίτευξη οργανικής αριστείας. Η Corp Dev επιδιώκει επίσης ευκαιρίες που αξιοποιούν την αξία της επιχειρηματικής πλατφόρμας της εταιρείας. έργα. Για παράδειγμα, εάν μια εταιρεία σκέφτεται να επεκτείνει τις δραστηριότητές της δημιουργώντας ένα νέο εργοστάσιο, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν στην αξιολόγηση της κερδοφορίας του έργου ανεξάρτητα.
Μόλις ολοκληρωθεί η αξιολόγηση του συμβούλου, μπορούν να παρουσιάσουν τα ευρήματά τους στη διοίκηση της εταιρείας με στόχο την ανάλυση τους να παράσχει στην ηγεσία της εταιρείας μια πολύτιμη δεύτερη γνώμη.
Μισθοί χρηματοοικονομικών συμβούλων
Στον Καναδά, τα εύρη αποζημιώσεων είναι πολύ μεγάλα για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους, με τους βασικούς μισθούς να ξεκινούν από 30.000 $ και να ξεπερνούν τα 100.000 $.
Οι περισσότεροι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι αποζημιώνονται επίσης με μπόνους που καταβάλλονται εάν επιτευχθούν ορισμένοι στόχοι απόδοσης. Ορισμένοι σύμβουλοι αποζημιώνονται επίσης με προμήθεια εάν επενδύουν τα χρήματα του πελάτη τους σε ορισμένα διαχειριζόμενα κεφάλαια. Όπως με πολλά άλλα επαγγέλματα που σχετίζονται με τη χρηματοδότηση, η σχετική εμπειρία ανταμείβεται. Αυτό σημαίνει ότι οι διαχειριστές που ασκούνται εδώ και πολλά χρόνια είναι συνήθως αυτοί που καταλήγουν στο υψηλότερο άκρο του φάσματος εισοδήματος.
Λήψη ονομασιών όπως ο χάρτης CFA CFP® έναντι CFA® CFP έναντι CFA: ποια διαδρομή θα επιλέξετε; Το Certified Financial Planner (CFP) και ο Chartered Financial Analyst (CFA) είναι οι δύο πιο δημοφιλείς ονομασίες στον τομέα της χρηματοδότησης. Και οι δύο εξυπηρετούν διαφορετικά ενδιαφέροντα, και οι υποψήφιοι θα εκτελέσουν τελικά έργο διαφορετικής φύσης ή ένα MBA μπορεί να βοηθήσει στην επιτάχυνση της προόδου ενός ατόμου στην καριέρα. Πολλές χρηματοοικονομικές εταιρείες απαιτούν επίσης ένα ορισμένο ελάχιστο όριο ΣΔΣ για νέους αποφοίτους, πράγμα που σημαίνει ότι οι εξαιρετικοί βαθμοί είναι απαραίτητοι.
Το μέλλον των χρηματοοικονομικών συμβουλών
Καθώς η τεχνολογία συνεχίζει να εξελίσσεται, υπάρχει ένας αυξανόμενος αριθμός «ρομπότ-συμβούλων» που χρησιμοποιούνται από εταιρείες. Οι Robo-σύμβουλοι είναι αυτοματοποιημένα προγράμματα που ερμηνεύουν πληροφορίες χρήστη χρησιμοποιώντας προηγμένους αλγόριθμους και δημιουργούν επενδυτικά χαρτοφυλάκια προσανατολισμένα προς τους συγκεκριμένους οικονομικούς στόχους του πελάτη.
Τέτοια προγράμματα αυτοματοποιούν τη διαδικασία συλλογής και ερμηνείας πληροφοριών, που σημαίνει ότι μπορούν να ολοκληρώσουν τη δουλειά ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου σε ένα κλάσμα του χρόνου και σε ένα κλάσμα του κόστους. Οι Robo-σύμβουλοι μπορούν να αποτελέσουν πραγματική απειλή για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους εάν η τεχνολογία συνεχίσει να εξελίσσεται και οι αλγόριθμοι γίνονται όλο και πιο ακριβείς.
Παρ 'όλα αυτά, υπάρχει μεγάλη ανησυχία για το πόσο αξιόπιστοι ρομποτικοί σύμβουλοι μπορεί να είναι. Πολλά άτομα θα ήθελαν ακόμη να γνωρίζουν ότι τα χρήματά τους διαχειρίζονται από ένα πραγματικό άτομο με το οποίο μπορούν να μιλήσουν και να επικοινωνήσουν, και όχι μέσω υπολογιστή. Ωστόσο, σε έναν κόσμο όπου οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι και οι διαχειριστές επενδύσεων κερδίζουν σπάνια τους δείκτες της αγοράς, γίνεται λιγότερο ανησυχητικό.
Επιπρόσθετοι πόροι
Το Finance είναι ο επίσημος πάροχος του Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification Συμμετάσχετε 350.600+ φοιτητές που εργάζονται για εταιρείες όπως το Amazon, το JP Morgan και το πρόγραμμα πιστοποίησης Ferrari, σχεδιασμένο για να μετατρέψει οποιονδήποτε σε παγκόσμιο επίπεδο οικονομικός αναλυτής.
Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να αναπτύσσετε τις γνώσεις σας σχετικά με την οικονομική ανάλυση, προτείνουμε ιδιαίτερα τους παρακάτω πόρους:
- Demographics Demographics Τα δημογραφικά στοιχεία αναφέρονται στα κοινωνικοοικονομικά χαρακτηριστικά ενός πληθυσμού που χρησιμοποιούν οι επιχειρήσεις για να προσδιορίσουν τις προτιμήσεις προϊόντων και τις αγοραστικές συμπεριφορές των πελατών. Με τα χαρακτηριστικά της αγοράς-στόχου τους, οι εταιρείες μπορούν να δημιουργήσουν ένα προφίλ για την πελατειακή τους βάση.
- Personal Jober Περιγραφή εργασίας Personal Banker Περιγραφή εργασίας Οι προσωπικοί τραπεζίτες προσφέρουν βοήθεια στη διαχείριση και την εποπτεία των οικονομικών αναγκών του προσωπικού τραπεζικού λογαριασμού ενός πελάτη. Οι λεπτομέρειες της εργασίας Personal Banker Job περιλαμβάνουν τους πελάτες βοήθειας στο άνοιγμα, τη διαχείριση και τη βελτιστοποίηση των τραπεζικών λογαριασμών τους και άλλων προϊόντων, την αναζήτηση δυνητικών πελατών και δυνητικών πελατών
- Προσωπική χρηματοδότηση Προσωπική χρηματοδότηση Η προσωπική χρηματοδότηση είναι η διαδικασία σχεδιασμού και διαχείρισης προσωπικών οικονομικών δραστηριοτήτων όπως δημιουργία εσόδων, δαπάνες, αποταμιεύσεις, επενδύσεις και προστασία. Η διαδικασία διαχείρισης των προσωπικών οικονομικών μπορεί να συνοψιστεί σε προϋπολογισμό ή οικονομικό σχέδιο.
- Απόδοση επένδυσης Απόδοση επένδυσης (ROI) Η απόδοση της επένδυσης (ROI) είναι ένα μέτρο απόδοσης που χρησιμοποιείται για την αξιολόγηση των αποδόσεων μιας επένδυσης ή τη σύγκριση της αποτελεσματικότητας των διαφόρων επενδύσεων.
