Bank Run - Μάθετε για τη ρευστότητα και τις αιτίες των τραπεζικών εργασιών

Τραπεζική λειτουργία συμβαίνει όταν πολλοί πελάτες αποσύρουν όλα τα χρήματά τους ταυτόχρονα από τους καταθετικούς τους λογαριασμούς σε τραπεζικό ίδρυμα. τραπεζικές συναλλαγές, έρευνα μετοχών, πωλήσεις και συναλλαγές με φόβο ότι το ίδρυμα είναι, ή ενδέχεται να καταστεί αφερέγγυο. Η κατάσταση λαμβάνει χώρα σε κλασματικά αποθεματικά τραπεζικά συστήματα όπου οι τράπεζες διατηρούν μόνο ένα μικρό μέρος των περιουσιακών τους στοιχείων Χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία Τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία αναφέρονται σε περιουσιακά στοιχεία που προκύπτουν από συμβατικές συμφωνίες για μελλοντικές ταμειακές ροές ή από την κατοχή συμμετοχικών τίτλων άλλης οντότητας. Ένα κλειδί ως μετρητά. Καθώς περισσότεροι πελάτες αποσύρουν τα χρήματά τους, υπάρχει πιθανότητα χρεοκοπίας και αυτό θα προκαλέσει περισσότερες αναλήψεις σε σημείο όπου η τράπεζα εξαντλείται.Μια ανεξέλεγκτη τράπεζα μπορεί να οδηγήσει σε πτώχευση και όταν εμπλέκονται πολλές τράπεζες, δημιουργεί έναν πανικό σε όλη τη βιομηχανία που μπορεί να οδηγήσει σε οικονομική ύφεση.

τράπεζα

Η τραπεζική εκτέλεση συμβαίνει λόγω του πανικού των πελατών παρά της πραγματικής αφερεγγυότητας εκ μέρους της τράπεζας. Ένα τραπεζικό τρέξιμο που προέρχεται από το φόβο του κοινού και που ωθεί μια τράπεζα σε πραγματική πτώχευση είναι ένα παράδειγμα μιας αυτοεκπληρούμενης προφητείας. Καθώς περισσότεροι άνθρωποι αποσύρουν χρήματα, ο κίνδυνος πτώχευσης αυξάνεται και αυτό προκαλεί ακόμη περισσότερες αναλήψεις. Η τράπεζα μπορεί να περιορίσει τον αριθμό των αναλήψεων ανά πελάτη ή να αναστείλει όλες τις αναλήψεις εντελώς ως τρόπο αντιμετώπισης του πανικού. Επίσης, η τράπεζα μπορεί να πάρει περισσότερα μετρητά από άλλες τράπεζες ή από την κεντρική τράπεζα για να αυξήσει τα μετρητά της.

Η πρώτη τράπεζα τρέχει

Η συντριβή του χρηματιστηρίου των ΗΠΑ το 1929 άφησε το κοινό ευαίσθητο σε φήμες για επικείμενη οικονομική κρίση. Υπήρξε μείωση των επενδύσεων και των καταναλωτικών δαπανών, γεγονός που οδήγησε σε αύξηση της ανεργίας και μείωση της βιομηχανικής παραγωγής. Ένα κύμα τραπεζικού πανικού επιδείνωσε την κατάσταση, με άγχους καταθέτες να σπεύδουν να αποσύρουν τις τραπεζικές τους καταθέσεις. Οι ταυτόχρονες αναλήψεις ανάγκασαν τις τράπεζες να εκκαθαρίσουν τα δάνεια και να πουλήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία για να καλύψουν τις αναλήψεις.

Η πρώτη τραπεζική εκτέλεση ξεκίνησε στο Νάσβιλ του Τενεσί το 1930 και αυτό προκάλεσε ένα κύμα τραπεζικών τρεξίματος στα νοτιοανατολικά καθώς οι πελάτες έσπευσαν να αποσύρουν τις καταθέσεις τους. Οι τράπεζες κατέχουν μόνο ένα μέρος των συνολικών καταθέσεων τους, με τις υπόλοιπες καταθέσεις να δανείζονται σε άλλους πελάτες. Λόγω έλλειψης μετρητών, οι τράπεζες αναγκάστηκαν να εκκαθαρίσουν τα δάνεια και να πουλήσουν περιουσιακά στοιχεία σε χαμηλότερες τιμές για να συμπληρώσουν τις μαζικές αναλήψεις. Ακολούθησαν και άλλες τράπεζες το 1931 και το 1932. Οι τραπεζικές εκκρεμές ήταν πιο αχαλίνωτες σε πολιτείες των οποίων οι νόμοι επέτρεπαν στις τράπεζες να λειτουργούν μόνο ένα υποκατάστημα, και αυτό αύξησε τον κίνδυνο αποτυχίας.

Το μεγαλύτερο θύμα της τραπεζικής κρίσης ήταν η Τράπεζα των Ηνωμένων Πολιτειών τον Δεκέμβριο του 1930. Ένας πελάτης μπήκε στο υποκατάστημα της τράπεζας στη Νέα Υόρκη και ζήτησε να πουλήσει το απόθεμά του. Ένα άτομο που κατέχει μετοχές σε μια εταιρεία ονομάζεται μέτοχος και δικαιούται να διεκδικήσει μέρος των υπολειπόμενων περιουσιακών στοιχείων και κερδών της εταιρείας (σε περίπτωση που η εταιρεία διαλυθεί ποτέ). Οι όροι "απόθεμα", "μετοχές" και "ίδια κεφάλαια" χρησιμοποιούνται εναλλακτικά. στην ΤΡΑΠΕΖΑ. Ωστόσο, η τράπεζα τον συμβούλεψε να μην πουλήσει το απόθεμα, καθώς ήταν καλή επένδυση. Ο πελάτης έφυγε από την τράπεζα και άρχισε να διαδίδει φήμες ότι η τράπεζα αρνήθηκε να πουλήσει το απόθεμά του και ότι αντιμετώπιζε αφερεγγυότητα. Μέσα σε λίγες ώρες, οι πελάτες της τράπεζας παρατάχθηκαν έξω από την τράπεζα και πραγματοποίησαν αναλήψεις συνολικού ύψους 2 εκατομμυρίων δολαρίων σε μετρητά.

Ανάκτηση από τις τράπεζες

Αφού ανέλαβε τα καθήκοντά του το 1933 ως 32 ο Πρόεδρος των Ηνωμένων Πολιτειών, ο Φράνκλιν Ν. Ρούσβελτ κήρυξε εθνική αργία. Οι διακοπές επέτρεψαν την ομοσπονδιακή επιθεώρηση όλων των τραπεζών για να προσδιορίσουν εάν ήταν αρκετά διαλύτες για να συνεχίσουν τη λειτουργία τους. Ο πρόεδρος κάλεσε επίσης το Κογκρέσο των ΗΠΑ να καταλήξει σε μια νέα τραπεζική νομοθεσία για να βοηθήσει τα προβληματικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Το 1933, ο Πρόεδρος Ρούσβελτ έδωσε ομιλίες που μεταδόθηκαν στο ραδιόφωνο, διαβεβαιώνοντας τους Αμερικανούς πολίτες ότι η κυβέρνηση δεν θα ήθελε να δει άλλα περιστατικά αποτυχίας των τραπεζών. Διαβεβαίωσε το κοινό ότι οι τράπεζες θα διαφυλάσσουν τις καταθέσεις τους μόλις ξαναρχίσουν τις δραστηριότητές τους και ότι ήταν ασφαλέστερο να κρατήσει χρήματα στην τράπεζα παρά να τα κρατήσει κάτω από το στρώμα. Οι ενέργειες και τα λόγια του Ρούσβελτ σηματοδότησαν την έναρξη μιας διαδικασίας αποκατάστασης όπου οι πολίτες θα εμπιστεύονταν ξανά τις τράπεζες.

Ο τραπεζικός νόμος του 1933 οδήγησε στη σύσταση της Ομοσπονδιακής Εταιρείας Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC). Η πράξη έδωσε στον οργανισμό την εξουσία να εποπτεύει, να ρυθμίζει και να παρέχει ασφάλιση καταθέσεων σε εμπορικές τράπεζες. Ο οργανισμός ήταν επίσης υπεύθυνος για την προώθηση ορθών τραπεζικών πρακτικών μεταξύ των τραπεζών και τη διατήρηση της εμπιστοσύνης του κοινού στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Για να αποφευχθεί η ενεργοποίηση μιας τράπεζας, το FDIC εκτελεί πράξεις εξαγοράς σε μυστικές και κλειστές τράπεζες που ανοίγουν ξανά την επόμενη εργάσιμη ημέρα υπό νέα ιδιοκτησία.

Μέτρα μετριασμού τραπεζικής εκτέλεσης

Σε περίπτωση που ένα τραπεζικό ίδρυμα αντιμετωπίζει την απειλή αφερεγγυότητας λόγω τραπεζικής εκτέλεσης, μπορεί να χρησιμοποιήσει τις ακόλουθες τεχνικές για τον μετριασμό της εκτέλεσης:

Αργά

Μια τράπεζα μπορεί να επιβραδύνει μια τράπεζα που εκτελείται τεχνητά επιβραδύνοντας τη διαδικασία. Κατά τη διάρκεια της ύφεσης στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι τράπεζες που φοβόντουσαν τη λειτουργία της τράπεζας θα είχαν τους υπαλλήλους τους και τους συγγενείς τους να κάνουν μια μεγάλη ουρά μπροστά από τα ταμεία και να κάνουν μικρές και αργές καταθέσεις ή αναλήψεις. Αυτό θα βοηθούσε την τράπεζα να αγοράσει χρόνο πριν από την ώρα κλεισίματος. Ωστόσο, αυτή η τεχνική ενδέχεται να μην λειτουργεί στην τρέχουσα τεχνολογική εποχή των διαδικτυακών τραπεζών. Η ιδανική λύση θα ήταν να κλείσουν οι τράπεζες τις τράπεζες για κάποιο χρονικό διάστημα για να αποτρέψουν τους πελάτες από την ανάληψη όλων των χρημάτων τους.

Δανείστε χρήματα

Όταν τα αποθεματικά μετρητών της τράπεζας δεν μπορούν να διαχειριστούν τον αριθμό των αναλήψεων μετρητών, η τράπεζα μπορεί να δανειστεί χρήματα από άλλες τράπεζες ή την κεντρική τράπεζα. Εάν μπορεί να δανειστεί ένα τεράστιο χρηματικό ποσό, αυτό μπορεί να αποτρέψει την πτώχευση της τράπεζας. Η Κεντρική Τράπεζα ως δανειστής της έσχατης λύσης έχει την ευθύνη να δανείζει χρήματα σε προβληματικές τράπεζες για να αποτρέψει την πτώχευσή τους. Επίσης, σημαντικές παραδόσεις μετρητών στην τράπεζα μπορούν να πείσουν τους πελάτες ότι δεν χρειάζεται να πραγματοποιούνται γρήγορες αναλήψεις.

Ασφάλιση κατάθεσης

Η παροχή ασφάλισης σε καταθέσεις πελατών παρέχει εγγύηση στους συμμετέχοντες ότι, σε περίπτωση που η τράπεζα πάει κάτω, θα πάρει τα χρήματά της πίσω. Η ασφάλιση καταθέσεων ξεκίνησε στις Ηνωμένες Πολιτείες μετά τη Μεγάλη Ύφεση όταν η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφαλίσεων Καταθέσεων Ομοσπονδιακής Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) Η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) είναι ένα κυβερνητικό ίδρυμα που παρέχει ασφάλιση καταθέσεων έναντι τραπεζικής αστοχίας. Το σώμα δημιουργήθηκε σχηματίστηκε. Ο οργανισμός αποκατέστησε την εμπιστοσύνη του κοινού στο τραπεζικό σύστημα και εξασφάλισε ότι οι πελάτες θα επιστρέψουν όλα τα χρήματά τους όταν μια τράπεζα γίνει αφερέγγυα. Εάν μια τράπεζα καταρρεύσει, το FDIC επιτρέπει σε μια τράπεζα με υψηλά αποθέματα κεφαλαίου να αποκτήσει την ευάλωτη τράπεζα, μαζί με τους πελάτες της. Οι πελάτες μπορούν στη συνέχεια να έχουν πρόσβαση στις καταθέσεις τους στη νέα τράπεζα. Στις χειρότερες περιπτώσεις,η FDIC μπορεί να δημοπρατήσει τα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας που έχουν καταρρεύσει για να εξοφλήσει τους καταθέτες.

Προθεσμιακές καταθέσεις

Μια τράπεζα μπορεί να ενθαρρύνει τους πελάτες της να κάνουν προθεσμιακές καταθέσεις και να κερδίσουν ένα ποσοστό τόκου επί των χρημάτων. Οι πελάτες μπορούν να αποσύρουν τα χρήματά τους μόνο μετά το τέλος μιας συμφωνημένης περιόδου και όχι κατόπιν αιτήματος. Εάν οι προθεσμιακές καταθέσεις αποτελούν ένα τεράστιο ποσοστό των υποχρεώσεων μιας τράπεζας, η τράπεζα μπορεί να επιβιώσει από μια τράπεζα ακόμη και αν οι πελάτες αποσύρουν άλλες καταθέσεις. Οι προθεσμιακές καταθέσεις συνήθως επενδύονται σε άλλες κερδοφόρες επιχειρήσεις που κερδίζουν κάποιο ενδιαφέρον στην τράπεζα.

Μάθε περισσότερα:

Σας ευχαριστούμε που διαβάσατε τον οδηγό του Finance για τις τράπεζες. Για να μάθετε περισσότερα για τον τραπεζικό κλάδο, η Finance προσφέρει τους ακόλουθους πόρους:

  • Τι κάνουν οι επενδυτικοί τραπεζίτες; Τι κάνουν οι επενδυτικοί τραπεζίτες; Τι κάνουν οι επενδυτικοί τραπεζίτες; Οι επενδυτές τραπεζίτες μπορούν να εργάζονται 100 ώρες την εβδομάδα πραγματοποιώντας έρευνα, οικονομικά μοντέλα και παρουσιάσεις κτιρίων. Αν και διαθέτει μερικές από τις πιο πολυπόθητες και οικονομικά ανταμοιβές θέσεις στον τραπεζικό κλάδο, η επενδυτική τραπεζική είναι επίσης μία από τις πιο δύσκολες και δύσκολες καριέρες, Οδηγός για την IB
  • Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Η Federal Reserve είναι η κεντρική τράπεζα των Ηνωμένων Πολιτειών και είναι η χρηματοοικονομική αρχή πίσω από τη μεγαλύτερη οικονομία της ελεύθερης αγοράς στον κόσμο.
  • Bank of England Bank of England Η Τράπεζα της Αγγλίας (BoE) είναι η κεντρική τράπεζα του Ηνωμένου Βασιλείου και ένα μοντέλο στο οποίο χτίζονται οι περισσότερες κεντρικές τράπεζες σε όλο τον κόσμο. Από την ίδρυσή της το 1694, η τράπεζα άλλαξε από ιδιωτική τράπεζα που δανείστηκε χρήματα στην κυβέρνηση, σε επίσημη κεντρική τράπεζα του Ηνωμένου Βασιλείου.
  • Συστηματικός κίνδυνος Συστηματικός κίνδυνος Ο συστημικός κίνδυνος μπορεί να οριστεί ως ο κίνδυνος που σχετίζεται με την κατάρρευση ή την αποτυχία μιας εταιρείας, ενός κλάδου, ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ή μιας ολόκληρης οικονομίας. Είναι ο κίνδυνος μιας μεγάλης αποτυχίας ενός χρηματοπιστωτικού συστήματος, όπου προκύπτει κρίση όταν οι πάροχοι κεφαλαίου χάνουν την εμπιστοσύνη τους στους χρήστες του κεφαλαίου

Πρόσφατες δημοσιεύσεις