Ετήσιο ποσοστό ποσοστού (APR) - Ορισμός και τρόπος λειτουργίας

Το ετήσιο ποσοστό ποσοστού (ΣΕΠΕ) είναι το ετήσιο επιτόκιο που πρέπει να πληρώσει ένα άτομο σε δάνειο Δάνειο Το δάνειο είναι ένα άθροισμα χρημάτων που ένα ή περισσότερα άτομα ή εταιρείες δανείζονται από τράπεζες ή άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, προκειμένου να διαχειριστούν οικονομικά προγραμματισμένα ή μη προγραμματισμένα συμβάντα. Με αυτόν τον τρόπο, ο οφειλέτης φέρει ένα χρέος, το οποίο πρέπει να αποπληρώσει με τόκους και εντός μιας δεδομένης χρονικής περιόδου. ή που λαμβάνουν σε καταθετικό λογαριασμό. Το APR χρησιμοποιείται για τα πάντα, από υποθήκες Στεγαστικό Δάνειο Το ενυπόθηκο δάνειο είναι ένα δάνειο - που παρέχεται από έναν ενυπόθηκο δανειστή ή μια τράπεζα - που επιτρέπει σε ένα άτομο να αγοράσει ένα σπίτι. Παρόλο που είναι δυνατόν να λάβετε δάνεια για να καλύψετε ολόκληρο το κόστος ενός σπιτιού, είναι πιο συνηθισμένο να εξασφαλίσετε ένα δάνειο για περίπου 80% της αξίας του σπιτιού. και δάνεια αυτοκινήτων σε πιστωτικές κάρτες. Τελικά,Ο Απρίλιος είναι ένας απλός όρος ποσοστού που χρησιμοποιείται για να εκφράσει το αριθμητικό ποσό που καταβάλλει ένα άτομο ή οντότητα ετησίως για το προνόμιο του δανεισμού χρημάτων.

Ετήσιο ποσοστό

Πώς λειτουργεί το ετήσιο ποσοστό ποσοστού

Κάθε φορά που ένα άτομο ή οντότητα δανείζεται χρήματα με τη μορφή ενός παραδοσιακού δανείου (σκεφτείτε ότι δανείζεστε για να αγοράσετε ένα σπίτι, αυτοκίνητο ή άλλα σημαντικά οικονομικά έξοδα), υπάρχει ένα κόστος για το προνόμιο του δανεισμού χρημάτων, γνωστό ως τόκος. Το ετήσιο ποσοστό είναι το ποσοστό τόκου που πρέπει να πληρώσει ο δανειολήπτης για το δάνειο, το οποίο τελικά αυξάνει το συνολικό κόστος του δανείου.

Ας δούμε ένα παράδειγμα για να εξηγήσουμε περαιτέρω την έννοια. Ένα άτομο παίρνει ένα δάνειο 25.000 $ για να αγοράσει ένα αυτοκίνητο. Το δάνειο έρχεται με σταθερό 5 Απρίλιο και πρέπει να εξοφληθεί εντός πέντε ετών. Αυτό σημαίνει ότι το άτομο θα πρέπει να πραγματοποιεί τακτικές μηνιαίες πληρωμές περίπου 470 $.

Ωστόσο, η μηνιαία πληρωμή χρησιμοποιείται για την αποπληρωμή τόσο του κύριου ποσού δανείου Κύρια πληρωμή Μια κύρια πληρωμή είναι μια πληρωμή προς το αρχικό ποσό ενός δανείου που οφείλεται. Με άλλα λόγια, μια κύρια πληρωμή είναι μια πληρωμή που πραγματοποιείται σε ένα δάνειο που μειώνει το υπόλοιπο οφειλόμενο ποσό του δανείου, αντί να ισχύει για την πληρωμή των τόκων που χρεώνονται στο δάνειο. και οι τόκοι που οφείλονται στο δάνειο. Το μηνιαίο ποσό πληρωμής παραμένει το ίδιο, αλλά η ανάλυση (ή ποιο ποσοστό του ποσού πηγαίνει προς την αποπληρωμή του κεφαλαίου και το ποσοστό που πηγαίνει προς τους τόκους) αλλάζει καθώς γίνονται περισσότερες πληρωμές.

Καθώς το άτομο προχωρά στις πληρωμές κατά τη διάρκεια των πέντε ετών, το ετήσιο ποσό που καταβάλλεται σε τόκους αλλάζει. Στο παράδειγμά μας, το άτομο ξεκινά πληρώνοντας 1.500 $ ετησίως σε τόκους, αλλά το ποσό θα αλλάξει καθώς ο οφειλέτης πραγματοποιεί πληρωμές. Στο τέλος, το άτομο καταλήγει να πληρώσει συνολικά 28.306,88 $: αποπληρωμή του κεφαλαίου του δανείου 25.000 $ και 3.306,88 $ σε τόκους.

Διορθώθηκε το APR έναντι του μεταβλητού APR

Στο παραπάνω παράδειγμα, καθορίστηκε το ετήσιο ποσοστό 5%. Αυτό σημαίνει ότι το ΣΕΠΕ παραμένει σταθερό καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Τα APR μπορούν να αλλάξουν. Δεν συνδέονται με κανένα ευρετήριο και η αλλαγή δεν είναι αυτόματη. Ένας δανειστής απαιτείται να δώσει εκ των προτέρων ειδοποίηση στον δανειολήπτη εάν το APR πρόκειται να αλλάξει.

Ο δανειστής έχει το προνόμιο να προσαρμόζει το ετήσιο ποσοστό για να ταιριάζει καλύτερα στις αλλαγές της αγοράς ή εάν ο δανειολήπτης δεν καταβάλλει έγκαιρα τις πληρωμές, αλλά πρέπει να ενημερώσει τον οφειλέτη ότι πρόκειται να γίνουν αλλαγές και γιατί. Τα σταθερά ΣΕΠΕ είναι πιο συνηθισμένα με «δάνεια» ή δανεισμό πιστωτικών καρτών και μπορεί να περιλαμβάνουν εισαγωγικό επιτόκιο το οποίο αργότερα μετατρέπεται σε μεταβλητή ΣΕΠΕ.

Η μεταβλητή APR, σημαίνει, ακριβώς το αντίθετο του σταθερού APR. Οι μεταβλητές APR είναι ασυνεπείς και κυμαινόμενες - μερικές φορές σημαντικά. Στις ΗΠΑ, οι μεταβλητές APR συνήθως συνδέονται με τον πρωταρχικό δείκτη επιτοκίων, που σημαίνει ότι καθώς αλλάζει το πρωταρχικό επιτόκιο, το APR θα αλλάξει. Ο πρωταρχικός δείκτης επιτοκίων ορίζεται για να ταιριάζει με το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων που καθορίστηκε από την Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Η Federal Reserve είναι η κεντρική τράπεζα των Ηνωμένων Πολιτειών και είναι η χρηματοοικονομική αρχή πίσω από τη μεγαλύτερη οικονομία της ελεύθερης αγοράς στον κόσμο. . Αυτό σημαίνει ότι κάθε φορά που η ομοσπονδιακή κυβέρνηση προσαρμόζει τα επιτόκια σε ολόκληρη τη χώρα, οι μεταβλητές APR θα αλλάξουν ανάλογα.

Λήψη του ετήσιου ποσοστού ποσοστού

Τα άτομα ή οι επιχειρήσεις δεν βρίσκονται πάντα στο τέλος πληρωμής του ΣΕΠΕ. Όταν ένα άτομο ή μια επιχείρηση διατηρεί έναν καταθετικό λογαριασμό σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, μπορεί να κερδίσει τόκους από τις καταθέσεις του. Η τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πληρώνει τους τόκους του κατόχου λογαριασμού επειδή η τράπεζα δανείζεται ουσιαστικά τα χρήματα του κατόχου του λογαριασμού. Σε αυτό το σενάριο, ο κάτοχος του λογαριασμού θα λάβει το αναφερόμενο APR για τον λογαριασμό κατάθεσης.

Σημειώστε ότι τα ιδρύματα δανεισμού προσφέρουν πάντα ένα ΣΕΠΕ σε λογαριασμούς καταθέσεων που είναι σημαντικά χαμηλότερο από το ΣΕΠΕ που χρεώνουν για δάνεια. Έτσι οι τράπεζες κερδίζουν χρήματα. «Δανείζονται» χρήματα λογαριασμού κατάθεσης με χαμηλό επιτόκιο και στη συνέχεια δανείζουν τα χρήματα με υψηλότερο επιτόκιο.

Τελικό Word

Είναι σημαντικό για κάθε άτομο που δανείζεται χρήματα να κατανοήσει το ποσοστό και τους όρους του APR του, συμπεριλαμβανομένου του αν είναι σταθερό ή μεταβλητό. Αυτό δίνει τη δυνατότητα στον οφειλέτη να καταρτίσει έναν προϋπολογισμό, να χρησιμοποιήσει το δάνειο του με σύνεση και να πραγματοποιήσει σταθερές πληρωμές τόσο για το κύριο υπόλοιπο του δανείου όσο και για το ενδιαφέρον για το προνόμιο του δανεισμού χρημάτων. Οι ασυνεπείς ή αποτυχημένες πληρωμές μπορούν να κάνουν μια σημαντική διαφορά στο συνολικό ποσό των τόκων που καταβάλλονται κατά τη διάρκεια του δανείου.

Σχετική ανάγνωση

Σας ευχαριστούμε που διαβάσατε την εξήγηση του Finance για το ετήσιο ποσοστό ποσοστού. Το Finance προσφέρει την πιστοποίηση Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Συμμετάσχετε 350.600+ μαθητές που εργάζονται σε εταιρείες όπως το Amazon, το JP Morgan και το πρόγραμμα πιστοποίησης Ferrari για όσους θέλουν να πάρουν την καριέρα τους στο επόμενο επίπεδο. Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να προωθείτε την καριέρα σας, οι ακόλουθοι πόροι χρηματοδότησης θα είναι χρήσιμοι:

  • Αποτελεσματικός υπολογιστής ετήσιου επιτοκίου Αποτελεσματικός υπολογιστής ετήσιου επιτοκίου Αυτός ο αποτελεσματικός υπολογιστής ετήσιου επιτοκίου σάς βοηθά να υπολογίσετε το EAR δεδομένου του ονομαστικού επιτοκίου και του αριθμού των περιόδων σύνθεσης. Το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο (EAR) είναι το επιτόκιο που πραγματικά κερδίστηκε από μια επένδυση ή καταβλήθηκε σε δάνειο ως αποτέλεσμα της επιδείνωσης των τόκων για μια δεδομένη χρονική περίοδο. Το
  • FICO Score FICO Score Ένα σκορ FICO, πιο γνωστό ως πιστωτικό σκορ, είναι ένας τριψήφιος αριθμός που χρησιμοποιείται για την εκτίμηση της πιθανότητας ενός ατόμου να αποπληρώσει την πίστωση εάν το άτομο έχει πιστωτική κάρτα ή εάν ο δανειστής τους δανείσει χρήματα. Τα σκορ FICO χρησιμοποιούνται επίσης για να βοηθήσουν στον προσδιορισμό του επιτοκίου για κάθε πιστωτική επέκταση
  • Προπληρωμή Προπληρωμή Η Προπληρωμή είναι οποιαδήποτε πληρωμή που πραγματοποιείται πριν από την επίσημη ημερομηνία λήξης. Προκαταβολές μπορούν να γίνουν για αγαθά και υπηρεσίες ή προς την εξόφληση του χρέους. Μπορούν να κατηγοριοποιηθούν σε δύο ομάδες: Πλήρεις προπληρωμές και Μερικές προπληρωμές.
  • Απλό ενδιαφέρον Απλό ενδιαφέρον Απλός τύπος ενδιαφέροντος, ορισμός και παράδειγμα. Το απλό ενδιαφέρον είναι ένας υπολογισμός των τόκων που δεν λαμβάνει υπόψη την επίδραση της σύνθεσης. Σε πολλές περιπτώσεις, οι τόκοι συνδυάζονται με κάθε καθορισμένη περίοδο δανείου, αλλά στην περίπτωση απλού τόκου, δεν συμβαίνει. Ο υπολογισμός του απλού επιτοκίου ισούται με το κύριο ποσό πολλαπλασιαζόμενο επί το επιτόκιο, πολλαπλασιαζόμενο επί τον αριθμό περιόδων.

Πρόσφατες δημοσιεύσεις