Εγγύηση - Ορισμός, Πλεονεκτήματα, Τύποι Εγγυήσεων Δανείου

Η εγγύηση είναι μια νομική υπόσχεση που έχει γίνει από τρίτο μέρος (εγγυητής) για την κάλυψη του χρέους του οφειλέτη ή άλλων τύπων ευθύνης σε περίπτωση αθέτησης χρεωστικής οφειλής του οφειλέτη Η αθέτηση χρεών συμβαίνει όταν ένας δανειολήπτης δεν καταβάλλει το δάνειο του τη στιγμή οφείλεται. Ο χρόνος που συμβαίνει μια προεπιλογή ποικίλλει, ανάλογα με τους όρους που συμφωνήθηκαν από τον πιστωτή και τον οφειλέτη. Ορισμένα δάνεια προεπιλογής μετά την απουσία μιας πληρωμής, ενώ άλλα προεπιλεγμένα μόνο μετά από τρεις ή περισσότερες πληρωμές. . Τα δάνεια με εγγύηση τρίτου ονομάζονται εγγυημένα δάνεια

Εγγύηση

Η εγγύηση μπορεί να είναι περιορισμένη ή απεριόριστη. Μια απεριόριστη εγγύηση συνεπάγεται ότι ο εγγυητής θα καλύψει το πλήρες ποσό της ευθύνης, ενώ σε μια περιορισμένη εγγύηση, ο εγγυητής θα καλύπτει μόνο ένα μέρος της ευθύνης.

Πλεονεκτήματα των εγγυήσεων

Μια εγγύηση χρησιμεύει ως πρόσθετη προστασία σε ένα δάνειο, καθιστώντας ένα δάνειο πιο ελκυστικό για τους πιθανούς δανειστές. Οι δανειστές είναι πιο πρόθυμοι να παρέχουν εγγυημένα δάνεια ακόμη και σε υποψηφίους με κακή πίστωση προφίλ, FICO Score Ένα σκορ FICO, πιο γνωστό ως πιστωτικό αποτέλεσμα, είναι ένας τριψήφιος αριθμός που χρησιμοποιείται για να εκτιμήσει πόσο πιθανό είναι να αποπληρώσει ένα άτομο την πίστωση εάν το άτομο έχει πιστωτική κάρτα ή εάν ο δανειστής τους δανείζει χρήματα. Τα σκορ FICO χρησιμοποιούνται επίσης για να βοηθήσουν στον προσδιορισμό του επιτοκίου για κάθε πιστωτική επέκταση καθώς η παρουσία εγγυητή μειώνει την πιθανότητα να μην εξοφληθεί ο δανειστής.

Ένα εγγυημένο δάνειο είναι μια βιώσιμη επιλογή για δανειολήπτες με φτωχό ή καθόλου πιστωτικό ιστορικό. Σε μια τέτοια περίπτωση, η υπόσχεση του εγγυητή μπορεί να επιτρέψει στους δανειολήπτες να λάβουν δάνεια που διαφορετικά θα ήταν απρόσιτα.

Η εγγύηση μπορεί να παρέχεται από ιδιώτη, εταιρεία ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα Χρηματοοικονομικός διαμεσολαβητής Ένας χρηματοπιστωτικός διαμεσολαβητής αναφέρεται σε ίδρυμα που ενεργεί ως μεσάζων μεταξύ δύο μερών προκειμένου να διευκολύνει μια χρηματοοικονομική συναλλαγή. Τα ιδρύματα που αναφέρονται συνήθως ως ενδιάμεσοι χρηματοοικονομικοί οργανισμοί περιλαμβάνουν εμπορικές τράπεζες, τράπεζες επενδύσεων, αμοιβαία κεφάλαια και συνταξιοδοτικά ταμεία. .

Τύποι Εγγυήσεων

Οι εγγυήσεις έχουν διάφορες μορφές. Οι πιο συνηθισμένοι τύποι περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

1. Προσωπική εγγύηση

Μια προσωπική εγγύηση είναι μια υπόσχεση για την αποπληρωμή υποχρεώσεων που έχει αναλάβει ένα άτομο για λογαριασμό άλλου ατόμου ή οργανισμού Τύποι Οργανισμών Αυτό το άρθρο σχετικά με τους διαφορετικούς τύπους οργανισμών διερευνά τις διάφορες κατηγορίες στις οποίες μπορούν να εμπίπτουν οι οργανωτικές δομές. Οργανωτικές δομές. Το στέλεχος ή ο ιδρυτής μιας εταιρείας μπορεί να γίνει προσωπικός εγγυητής για την εταιρεία του για να είναι επιλέξιμος να λάβει δάνειο.

Κάνοντας μια προσωπική εγγύηση, ένα άτομο υπόσχεται να αποπληρώσει το οφειλόμενο ποσό δανείου σε περίπτωση χρεοκοπίας του δανειολήπτη ή δεσμεύει τα δικά του περιουσιακά στοιχεία, τα οποία μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή του δανείου στον δανειστή.

2. Τραπεζική εγγύηση

Η τραπεζική εγγύηση είναι μια υπόσχεση από μια τράπεζα να καλύψει τις υποχρεώσεις του οφειλέτη σε περίπτωση που ο οφειλέτης δεν εκπληρώσει συμβατικές υποχρεώσεις με άλλο μέρος. Συνήθως παρέχεται από εμπορικές τράπεζες σε εταιρείες που συμμετέχουν σε συναλλαγές με άγνωστα μέρη ή αλλοδαπούς.

3. Οικονομική εγγύηση

Μια οικονομική εγγύηση μπορεί να θεωρηθεί ως μορφή τραπεζικής εγγύησης. Ουσιαστικά, είναι υποχρέωση μιας εξειδικευμένης ασφαλιστικής εταιρείας να αποπληρώσει τις υπόλοιπες πληρωμές τόκων και το κύριο ποσό ενός ομολόγου ή παρόμοιου χρηματοοικονομικού μέσου με τον δανειστή σε περίπτωση αθέτησης του οφειλέτη. Σημειώστε ότι η οικονομική εγγύηση μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε συναλλαγές που περιλαμβάνουν διάφορα χρηματοοικονομικά μέσα και δομημένα προϊόντα.

Περισσότεροι πόροι

Το Finance προσφέρει την πιστοποίηση Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Συμμετάσχετε 350.600+ μαθητές που εργάζονται σε εταιρείες όπως το Amazon, το JP Morgan και το πρόγραμμα πιστοποίησης Ferrari για όσους θέλουν να πάρουν την καριέρα τους στο επόμενο επίπεδο. Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να προωθείτε την καριέρα σας, οι ακόλουθοι πόροι χρηματοδότησης θα είναι χρήσιμοι:

  • Χρέος Χρονοδιάγραμμα Χρέος Ένα χρονοδιάγραμμα χρέους καθορίζει όλο το χρέος που έχει μια επιχείρηση σε ένα χρονοδιάγραμμα με βάση τη λήξη και το επιτόκιο. Στη χρηματοοικονομική μοντελοποίηση, ρέει έξοδα τόκων
  • Guarantor Guarantor Ένας εγγυητής είναι ένα τρίτο μέρος που πληρώνει για ένα χρέος εάν ο δανειολήπτης χάσει τις πληρωμές του. Συνήθως είναι μια μορφή ασφάλισης για τον δανειστή.
  • Δάνειο Σύμφωνο Δάνειο Σύμβαση Ένα δάνειο σύμβαση είναι μια συμφωνία που ορίζει τους όρους και τις προϋποθέσεις των δανειακών πολιτικών μεταξύ δανειολήπτη και δανειστή. Η συμφωνία δίνει στους δανειστές περιθώριο για την παροχή αποπληρωμών δανείου, προστατεύοντας παράλληλα τη θέση δανεισμού τους. Ομοίως, λόγω της διαφάνειας των κανονισμών, οι δανειολήπτες έχουν σαφείς προσδοκίες
  • Συμφωνία Intercreditor Συμφωνία Intercreditor Συμφωνία Intercreditor, που συνήθως αναφέρεται ως πράξη διαμεσολαβητή, είναι ένα έγγραφο που έχει υπογραφεί μεταξύ ενός ή περισσοτέρων πιστωτών, το οποίο ορίζει εκ των προτέρων πώς επιλύονται τα ανταγωνιστικά τους συμφέροντα και πώς να συνεργάζονται για να εξυπηρετούν τον αμοιβαίο οφειλέτη τους.

Πρόσφατες δημοσιεύσεις