Σκουπίσματα μετρητών - Μάθετε πώς ωφελούν τις επιχειρήσεις τα μετρητά

Μια σάρωση μετρητών αναφέρεται στη χρήση υπερβολικών μετρητών για την αποπληρωμή του χρέους. Η έννοια της σάρωσης μετρητών είναι αρκετά απλή - τα επιπλέον μετρητά στον λογαριασμό του δανειολήπτη μετατρέπονται σε πληρωμή χρέους στο τέλος κάθε εργάσιμης ημέρας. Με τη διεξαγωγή σάρωσης μετρητών, οι εταιρείες μπορούν να μειώσουν το οφειλόμενο χρέος τους χρησιμοποιώντας μετρητά που διαφορετικά θα καθυστερούσαν στο λογαριασμό τους.

Τα άτομα μπορούν επίσης να επωφεληθούν από τους λογαριασμούς σάρωσης μετρητών, οι οποίοι μεγιστοποιούν τα κέρδη από επενδύσεις μεταφέροντας επιπλέον μετρητά σε λογαριασμούς που κερδίζουν τόκους ή επενδυτικά κεφάλαια. Και στις δύο περιπτώσεις, οι σάρωση μετρητών παρέχουν έναν τρόπο στους δανειολήπτες να χρησιμοποιήσουν τα πλεονάζοντα μετρητά τους πιο αποτελεσματικά.

Σκούπισμα μετρητών

Περίληψη

  • Μια σάρωση μετρητών αναφέρεται στη χρήση υπερβολικών μετρητών για την αποπληρωμή του χρέους.
  • Για τη διεξαγωγή σάρωσης μετρητών, τα επιπλέον μετρητά μετακινούνται από τον λογαριασμό του οφειλέτη και εφαρμόζονται στο υπάρχον χρέος.
  • Για ιδιώτες, οι λογαριασμοί σάρωσης μετρητών μεγιστοποιούν τα κέρδη από επενδύσεις μεταφέροντας επιπλέον μετρητά σε λογαριασμούς που κερδίζουν τόκους.

Πως δουλεύει

Μια σάρωση μετρητών λειτουργεί χρησιμοποιώντας τα επιπλέον μετρητά του οφειλέτη για να εξοφλήσει το υπάρχον χρέος. Για τη διεξαγωγή σάρωσης μετρητών, τα πλεονάζοντα μετρητά μεταφέρονται από τον λογαριασμό του οφειλέτη και εφαρμόζονται σε τυχόν υπάρχον χρέος που μπορεί να έχει ο δανειολήπτης. Οι λογαριασμοί σάρωσης μετρητών χρησιμοποιούνται από εταιρείες ως μέρος των διαδικασιών διαχείρισης μετρητών και από ιδιώτες για τη μεγιστοποίηση των κερδών τους από επενδύσεις. Και στις δύο περιπτώσεις, οι μετρήσεις με μετρητά περιλαμβάνουν περίσσεια μετρητών που συσσωρεύονται αφού ληφθούν υπόψη τα απαραίτητα έξοδα.

Για μια εταιρεία, τα επιπλέον μετρητά αναφέρονται σε τυχόν εναπομείναντα μετρητά μετά από λειτουργικά έξοδα και έχει πληρωθεί κανονικό χρέος. Τα σαρώματα μετρητών περιλαμβάνουν συμφωνίες μεταξύ ενός δανειολήπτη και της τράπεζάς τους για να εξαργυρώνουν περιοδικά τα μετρητά από τους λογαριασμούς τους. Συνήθως, οι μετρήσεις μετρητών πραγματοποιούνται στο τέλος κάθε εργάσιμης ημέρας και το πλεόνασμα μετρητών μεταφέρεται σε ξεχωριστό λογαριασμό και χρησιμοποιείται για την αποπληρωμή του υπάρχοντος χρέους.

Για παράδειγμα, εάν μια εταιρεία έχει χρέος που απομένει από ένα όριο πίστωσης, η καθημερινή σάρωση μετρητών θα μετατραπεί αυτόματα σε πληρωμή χρέους. Για ιδιώτες, οι λογαριασμοί σάρωσης μετρητών μπορούν επίσης να βοηθήσουν στη μεγιστοποίηση των κερδών από επενδύσεις μεταφέροντας επιπλέον μετρητά σε λογαριασμούς που παράγουν τόκους ή επενδυτικά κεφάλαια.

Αντικαταβολή - Οφέλη

Πλεονεκτήματα σάρωσης μετρητών

Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους οι εταιρείες μπορούν να επιλέξουν να πραγματοποιήσουν μια αλλαγή χρημάτων. Πρώτον, μια σάρωση μετρητών χρησιμοποιεί επιπλέον μετρητά που διαφορετικά θα καθόταν αδρανής στο λογαριασμό μιας εταιρείας. Πραγματοποιώντας ένα καθημερινό σκούπισμα μετρητών, μια εταιρεία μπορεί να εφαρμόσει αποτελεσματικά τα επιπλέον μετρητά της και να μειώσει τους τόκους που προκύπτουν από το χρέος της. Με τη μείωση του ανεξόφλητου χρέους, οι εταιρείες είναι επίσης σε ευνοϊκότερη θέση να αναχρηματοδοτήσουν το χρέος τους λόγω της μείωσης του υπολοίπου τους.

Επιπλέον, η αποπληρωμή του χρέους μπορεί να μειώσει τον δείκτη χρέους προς τα ίδια κεφάλαια μιας εταιρείας. Όταν μια εταιρεία μειώνει την αναλογία χρέους προς ίδια κεφάλαια, μπορεί να προβάλει χρηματοοικονομική σταθερότητα και να βελτιώσει την ικανότητά της να συγκεντρώνει μελλοντικά κεφάλαια, τα οποία είναι σημαντικοί παράγοντες για τους επενδυτές και άλλους ενδιαφερόμενους.

Προβλέψεις σάρωσης μετρητών

Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να απαιτείται σάρωση μετρητών ως μέρος της συμφωνίας δανεισμού του δανειολήπτη με δανειστή. Για να εξασφαλιστεί η αποπληρωμή του δανείου, ένας δανειστής μπορεί να εισάγει μια διάταξη για την αποπληρωμή μετρητών στη σύμβαση δανείου για να διασφαλίσει ότι χρησιμοποιείται ένα ποσοστό των επιπλέον μετρητών του δανειολήπτη για την προπληρωμή του δανείου. Οι προβλέψεις σάρωσης μετρητών είναι πιο πιθανό να συμβούν με δανειολήπτες που δραστηριοποιούνται σε πτητικές βιομηχανίες όπως ενέργεια ή εμπορεύματα. Σε μια τέτοια περίπτωση, ένας δανειστής θα απαιτούσε από τον δανειολήπτη να χρησιμοποιήσει ένα ποσοστό των πλεονάζοντων μετρητών του για να εξοφλήσει το υπάρχον δάνειο.

Με τη μείωση του υπολοίπου του δανείου, οι πληρωμές με σάρωση μετρητών λειτουργούν ως αποθέματα έναντι άλλων ετών, όπου ο οφειλέτης μπορεί να επιφέρει χαμηλότερα έσοδα ως αποτέλεσμα της αστάθειας του κλάδου. Προβλέψεις σάρωσης μετρητών μπορούν επίσης να βρεθούν σε περιπτώσεις όπου ένας δανειολήπτης θέλει να παρατείνει τη διάρκεια του δανείου.

Με την εισαγωγή μιας πρόβλεψης σάρωσης μετρητών, ένας δανειστής μπορεί να συμφωνήσει να αυξήσει τη διάρκεια του δανείου, διότι οι προβλέψεις για τη σάρωση μετρητών μειώνουν το οφειλόμενο υπόλοιπο μέσω προπληρωμών, το οποίο φυσικά μειώνει τη διάρκεια του δανείου.

Λογαριασμοί σάρωσης μετρητών

Οι λογαριασμοί σάρωσης μετρητών παρέχουν έναν τρόπο για τα άτομα να μεγιστοποιήσουν τα κέρδη των επενδύσεών τους, μεταφέροντας επιπλέον μετρητά σε έναν λογαριασμό που κερδίζει τόκους ή ένα επενδυτικό ταμείο. Σε έναν λογαριασμό σάρωσης μετρητών, τα επιπλέον μετρητά μεταφέρονται, μεταφέρονται σε ξεχωριστό λογαριασμό επενδύσεων ή επενδύονται σε διάφορα επενδυτικά κεφάλαια. Ωστόσο, ένας λογαριασμός σάρωσης μετρητών επενδύει τα χρήματα μόνο για σύντομα χρονικά διαστήματα για να διασφαλίσει ότι τα πλεονάζοντα μετρητά δεν παραμένουν αδρανείς στο λογαριασμό του δανειολήπτη.

Οι σάρωση μετρητών πραγματοποιούνται συνήθως καθημερινά και στο τέλος του μήνα, το άτομο λαμβάνει πληρωμή τόκων ή μερισμάτων. Παρόλο που το πλεόνασμα μετρητών μεταφέρεται από τον λογαριασμό του οφειλέτη και σε μια άλλη επένδυση, εξακολουθεί να είναι εύκολα προσβάσιμο για τον οφειλέτη εάν επιλέξουν να μετακινηθούν σε μακροπρόθεσμες επενδύσεις.

Επομένως, οι λογαριασμοί σάρωσης μετρητών δεν πρέπει να θεωρούνται ως μακροπρόθεσμη επενδυτική λύση, αλλά ως μέσο απόκτησης βραχυπρόθεσμων τόκων επενδύοντας επιπλέον μετρητά που διαφορετικά θα καθυστερούσαν στο λογαριασμό του δανειολήπτη.

Σκουπισμός μετρητών σε χρηματοοικονομικά μοντέλα

Ένας χρηματοοικονομικός αναλυτής συχνά θα δημιουργήσει ένα σκούπισμα μετρητών στο χρηματοοικονομικό μοντέλο. Επισκόπηση του τι είναι το χρηματοοικονομικό μοντέλο, πώς και γιατί να φτιάξετε ένα μοντέλο. . Για παράδειγμα, κατά τη δημιουργία ενός μοντέλου LBO, το μοντέλο LBO Ένα μοντέλο LBO είναι ενσωματωμένο στο Excel για την αξιολόγηση μιας συναλλαγής μοχλευμένης εξαγοράς (LBO), την απόκτηση μιας εταιρείας που χρηματοδοτείται χρησιμοποιώντας ένα σημαντικό ποσό χρέους. Ίσως είναι απαραίτητο για τον αναλυτή να χρησιμοποιεί τις λειτουργίες του Excel Λειτουργίες Λίστα των πιο σημαντικών συναρτήσεων του Excel για οικονομικούς αναλυτές. Αυτό το φύλλο εξαπάτησης καλύπτει 100 δευτερόλεπτα λειτουργιών που είναι κρίσιμες για να γνωρίζετε ως αναλυτής του Excel και τύπους που παίρνουν αυτόματα όλα τα διαθέσιμα μετρητά και το χρησιμοποιούν για την αποπληρωμή του χρέους.

Ακολουθεί ένα παράδειγμα οικονομικού μοντέλου από τα διαδικτυακά μαθήματα μοντελοποίησης αποτίμησης της Finance.

Ένα σκούπισμα μετρητών στην οικονομική μοντελοποίηση

Άλλοι πόροι

Μπορείτε να αυξήσετε την εμπειρία σας στην ανάλυση ταμειακών ροών και στη διαχείριση χρημάτων χρησιμοποιώντας τους ακόλουθους πόρους χρηματοδότησης για να μάθετε περισσότερα:

  • Δωρεάν Ταμειακή Ροή Δωρεάν Ταμειακή Ροή (FCF) Η Δωρεάν Ταμειακή Ροή (FCF) μετρά την ικανότητα μιας εταιρείας να παράγει αυτό που τους ενδιαφέρει περισσότερο οι επενδυτές: τα διαθέσιμα διαθέσιμα διανέμονται με διακριτικό τρόπο
  • Τρεις Οικονομικές Καταστάσεις Τρεις Οικονομικές Καταστάσεις Οι τρεις οικονομικές καταστάσεις είναι η κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων, ο ισολογισμός και η κατάσταση ταμειακών ροών. Αυτές οι τρεις βασικές δηλώσεις είναι περίπλοκες
  • Κόστος του χρέους Κόστος του χρέους Το κόστος του χρέους είναι η απόδοση που παρέχει μια εταιρεία στους δικαιούχους και τους πιστωτές της. Το κόστος του χρέους χρησιμοποιείται σε υπολογισμούς WACC για ανάλυση αποτίμησης.
  • Οδηγός χρηματοοικονομικής μοντελοποίησης Δωρεάν οδηγός χρηματοοικονομικής μοντελοποίησης Αυτός ο οδηγός χρηματοοικονομικής μοντελοποίησης καλύπτει συμβουλές και βέλτιστες πρακτικές του Excel σχετικά με παραδοχές, προγράμματα οδήγησης, προβλέψεις, σύνδεση των τριών καταστάσεων, ανάλυση DCF, περισσότερα

Πρόσφατες δημοσιεύσεις