Private Wealth Management - Κατανόηση του τρόπου λειτουργίας των εταιρειών PWM

Το Private Wealth Management (PWM) περιλαμβάνει τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων ατόμων με υψηλή καθαρή αξία (HNWI) ή διαπιστευμένων επενδυτών. Οι ιδιωτικοί διαχειριστές πλούτου δημιουργούν μια στενή σχέση εργασίας με πλούσιους πελάτες για να κατανοήσουν τις οικονομικές τους ανάγκες και να βοηθήσουν στη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου που επιτυγχάνει τους οικονομικούς στόχους του πελάτη. Παρέχουν μια σειρά υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένης της διαχείρισης χαρτοφυλακίου Διαχείριση χαρτοφυλακίου Προφίλ καριέρας Η διαχείριση χαρτοφυλακίου διαχειρίζεται επενδύσεις και περιουσιακά στοιχεία για πελάτες, που περιλαμβάνουν συνταξιοδοτικά ταμεία, τράπεζες, hedge funds, οικογενειακά γραφεία. Ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου είναι υπεύθυνος για τη διατήρηση του κατάλληλου συνδυασμού περιουσιακών στοιχείων και επενδυτικής στρατηγικής που ταιριάζει στις ανάγκες του πελάτη. Μισθός, δεξιότητες, σχεδιασμός ακινήτων, σχεδιασμός υποθηκών, προστασία περιουσιακών στοιχείων, διαχείριση φόρων,Λογιστική για τους φόρους εισοδήματος Οι φόροι εισοδήματος και η λογιστική του είναι ένας βασικός τομέας της χρηματοδότησης των εταιρειών. Έχοντας μια εννοιολογική κατανόηση της λογιστικής για τους φόρους εισοδήματος επιτρέπει σε μια εταιρεία να διατηρήσει την οικονομική ευελιξία. Ο φόρος είναι ένα περίπλοκο πεδίο πλοήγησης και συχνά μπερδεύει ακόμη και τους πιο εξειδικευμένους χρηματοοικονομικούς αναλυτές. και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Οι ιδιωτικές υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου παρέχονται από μεγάλες εταιρικές οντότητες, ανεξάρτητους χρηματοοικονομικούς συμβούλους και διαχειριστές χαρτοφυλακίου που ειδικεύονται στη συνεργασία με πλούσιους ιδιωτικούς πελάτες.Οι ιδιωτικές υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου παρέχονται από μεγάλες εταιρικές οντότητες, ανεξάρτητους χρηματοοικονομικούς συμβούλους και διαχειριστές χαρτοφυλακίου που ειδικεύονται στη συνεργασία με πλούσιους ιδιωτικούς πελάτες.Οι ιδιωτικές υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου παρέχονται από μεγάλες εταιρικές οντότητες, ανεξάρτητους χρηματοοικονομικούς συμβούλους και διαχειριστές χαρτοφυλακίου που ειδικεύονται στη συνεργασία με πλούσιους ιδιωτικούς πελάτες.

Μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα των ΗΠΑ, όπως η JP Morgan και η Goldman Sachs, λειτουργούν μια συγκεκριμένη ιδιωτική επιχειρηματική μονάδα διαχείρισης πλούτου με ειδικούς επενδύσεων και συμβούλους πελατών για να εξυπηρετήσουν το HNWI. Δεδομένου ότι τα πλούσια άτομα δεν έχουν το χρόνο και τη γνώση για να διαχειριστούν τον πλούτο τους αποτελεσματικά, συμβουλεύονται με ιδιωτικούς διαχειριστές πλούτου με σημαντική εμπειρία στη διαχείριση των οικονομικών για ιδιώτες. Ο διευθυντής σχεδιάζει μια επενδυτική στρατηγική και προτείνει επενδυτικά προϊόντα που ευθυγραμμίζονται με τους οικονομικούς στόχους του πελάτη και την ανοχή κινδύνου.Αυτό το χαρακτηριστικό συνήθως συνδέεται με επενδυτές ή συμμετέχοντες στην αγορά που προτιμούν επενδύσεις με χαμηλότερες αποδόσεις και σχετικά γνωστούς κινδύνους σε σχέση με επενδύσεις με δυνητικά υψηλότερες αποδόσεις, αλλά και με υψηλότερη αβεβαιότητα και μεγαλύτερο κίνδυνο. . Οι περισσότεροι πελάτες συνεργάζονται με έναν μόνο διαχειριστή πλούτου, ο οποίος λαμβάνει πληροφορίες από τον πληρεξούσιο, τους λογιστές και τους ασφαλιστικούς πελάτες.

Διαχείριση ιδιωτικού πλούτου

Private Wealth Management - Ποιος είναι επενδυτής υψηλής καθαρής αξίας;

Ένα άτομο με υψηλή καθαρή αξία είναι ένα άτομο με τουλάχιστον 1 εκατομμύριο $ σε ρευστά χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία. Ένα άτομο με λιγότερο από 1 εκατομμύριο $ αλλά περισσότερα από 100.000 $ αναφέρεται ως υπο-HNWI ή εύπορος επενδυτής. Εκείνοι με ρευστά χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία άνω των 5 εκατομμυρίων δολαρίων θεωρούνται πολύ HNWI. Οι επενδυτές εξαιρετικά υψηλής καθαρής αξίας είναι εκείνοι με πάνω από 30 εκατομμύρια δολάρια σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία. Σύμφωνα με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των Ηνωμένων Πολιτειών, άτομα με ρευστά περιουσιακά στοιχεία άνω των 1 εκατομμυρίου δολαρίων, εξαιρουμένης της πρωτεύουσας κατοικίας τους, αναφέρονται ως διαπιστευμένοι επενδυτές.

Το 2016, υπήρχαν περίπου 13 εκατομμύρια άτομα με καθαρή αξία σε όλο τον κόσμο, με τις Ηνωμένες Πολιτείες να προηγούνται με 4.400.000 άτομα. Οι άλλες χώρες με τον υψηλότερο αριθμό ατόμων ΥΦΑ περιλαμβάνουν την Κίνα, την Ιαπωνία, τη Γερμανία και το Ηνωμένο Βασίλειο. Το Λονδίνο είχε τον υψηλότερο αριθμό ατόμων ΥΦΑ στα 357, 200 στην κατηγορία πόλεων, σύμφωνα με την έκθεση Knight Frank.

Λειτουργίες διαχείρισης ιδιωτικού πλούτου

Οι ιδιωτικοί διαχειριστές πλούτου αξιοποιούν την εμπειρία τους σε διάφορους τομείς για να βοηθήσουν τους πλούσιους να διαχειρίζονται τον πλούτο τους αποτελεσματικά. Ακολουθούν ορισμένες από τις υπηρεσίες που προσφέρει η ιδιωτική διαχείριση πλούτου:

# 1 Δημιουργήστε εισόδημα

Η πρώτη ανάθεση του ιδιωτικού διαχειριστή πλούτου είναι η δημιουργία νέων εσόδων και η αύξηση του τρέχοντος πλούτου του πελάτη. Λόγω του πληθωρισμού και του αυξανόμενου αριθμού ατόμων με υψηλή καθαρή αξία, ο στόχος του πελάτη είναι να παραμείνει στην κορυφή του πίνακα και να αυξήσει την αγοραστική του δύναμη. Με τον πλούτο της εμπειρίας τους στις επενδύσεις, οι διαχειριστές πλούτου πρέπει να επωφεληθούν από διάφορες επενδυτικές τεχνικές που θα αποφέρουν πρόσθετο εισόδημα ετησίως. Μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες τους να επενδύσουν σε αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου και ιδιωτικά αμοιβαία κεφάλαια που ενδέχεται να μην είναι προσβάσιμα σε λιγότερο πλούσιους ιδιώτες. Περιστασιακά, παίρνουν τη συμβολή άλλων εμπειρογνωμόνων επενδύσεων, όπως ο δικηγόρος του πελάτη και άλλοι σύμβουλοι, για να τους βοηθήσουν να λάβουν καλά μελετημένες αποφάσεις.

# 2 Προστασία περιουσιακών στοιχείων και διατήρηση κεφαλαίου

Η ιδιωτική διαχείριση πλούτου περιλαμβάνει την προστασία περιουσιακών στοιχείων πελατών είτε από αγωγές, κυβερνητικές αρχές ή από άλλες απειλές. Πλούσιοι πελάτες μερικές φορές μηνύονται για πολλούς λόγους, όπως διαδοχή, συζυγικά ζητήματα και διαφωνίες ιδιοκτησίας, και μπορεί να αναγκαστούν να αποζημιώσουν τα άλλα μέρη εάν χάσουν τις αγωγές. Οι διαχειριστές πλούτου πρέπει να είναι μπροστά από το παιχνίδι και να βρουν τρόπους για να χειριστούν τις αγωγές, είτε σταματώντας τους να συμβούν είτε κάνοντας ευνοϊκούς εξωδικαστικούς διακανονισμούς. Μπορούν επίσης να μεταφέρουν ένα μέρος του πλούτου του πελάτη σε υπεράκτιες τράπεζες για να το προστατεύσουν από την υπερβολική φορολογία. Οι διαχειριστές μπορούν να συμβουλεύουν τους πελάτες τους σχετικά με τον τρόπο δημιουργίας εμπιστοσύνης και ιδρυμάτων και πώς να διαχειρίζονται δωρεές.

# 3 Φορολογική διαχείριση

Πλούσιοι άνθρωποι προσπαθούν να κάνουν τις απαραίτητες πληρωμές φόρου για να παραμείνουν στο σωστό δρόμο με τον θείο Σαμ. Λόγω του ότι συχνά έχουν πολλές ροές φορολογητέου εισοδήματος, οι πελάτες θέλουν να επιλέξουν το πιο αποτελεσματικό φορολογικό σχέδιο που θα τους εξοικονομήσει χρήματα και εξακολουθούν να συμμορφώνονται με τις αρχές. Μια μικρή διαφορά στο φόρο μπορεί να φέρει τεράστιες διαφορές στα κέρδη μετά τον φόρο, και ένας ιδιωτικός διαχειριστής πλούτου που κατανοεί τους φορολογικούς κανονισμούς μπορεί να βοηθήσει τον πελάτη να επιλέξει τον πιο ευνοϊκό φορολογικό συνδυασμό. Ο ιδιωτικός διαχειριστής πλούτου μπορεί επίσης να παρέχει συμβουλές σχετικά με τον φόρο κληρονομιάς, όπου ο πελάτης διαθέτει κληρονομική περιουσία ή έχει μεταβιβάσει μέρος της περιουσίας του σε άλλα μέλη της οικογένειας.

Πώς λειτουργούν οι εταιρείες διαχείρισης ιδιωτικού πλούτου

Οι περισσότερες ιδιωτικές ομάδες διαχείρισης πλούτου λειτουργούν ως μικρά τμήματα σε μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και έχουν σχεδιαστεί για να προσφέρουν εξειδικευμένη διαχείριση πλούτου σε ιδιώτες. Πωλούν ιδιόκτητα και μη ιδιόκτητα επενδυτικά προϊόντα και υπηρεσίες σε ιδιώτες υψηλής καθαρής αξίας για να βοηθήσουν στην ανάπτυξη των περιουσιακών τους στοιχείων και στην παροχή μελλοντικών γενεών. Ο τομέας διαχείρισης ιδιωτικού πλούτου αποτελείται συνήθως από μια ποικιλία ειδικών που μπορούν να προσφέρουν συμβουλές για διάφορους τύπους επενδύσεων όπως hedge funds, χρηματαγορές, ιδιωτικά κεφάλαια και άλλους τύπους επενδύσεων. Οι ανεξάρτητοι διαχειριστές πλούτου αξιοποιούν την εμπειρογνωμοσύνη τους στη διαχείριση κινδύνων, στη φορολογία και στον σχεδιασμό ακινήτων για τη διαχείριση του πλούτου των πελατών τους HNWI.

Ένα υψηλό ποσοστό των ιδιωτικών διαχειριστών πλούτου χρεώνουν στους πελάτες τους ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Μια κλίμακα πληρωμής βάσει αμοιβής, σε αντίθεση με την κλίμακα πληρωμής βάσει προμήθειας, προσφέρει λιγότερη σύγκρουση συμφερόντων και καλύτερες δυνατότητες απόδοσης. Μια πληρωμή βάσει προμήθειας μπορεί να παρακινήσει τους ιδιωτικούς διαχειριστές να προτείνουν επενδυτικά προϊόντα και υπηρεσίες που θα τους αποφέρουν υψηλές προμήθειες, αλλά που προσφέρουν λιγότερες δυνατότητες αύξησης του πλούτου του πελάτη. Ωστόσο, μια πληρωμή βάσει αμοιβής επιτρέπει στους διαχειριστές πλούτου να επιλέξουν έναν συνδυασμό χαρτοφυλακίων με υψηλή κερδοφορία που θα αυξήσει τον πλούτο του πελάτη.

Τα άτομα με υψηλή καθαρή αξία μπορούν επίσης να εξετάσουν το ενδεχόμενο να ανοίξουν ένα οικογενειακό γραφείο για να παρέχουν μια πιο εξατομικευμένη προσέγγιση στις επενδύσεις τους. Τα οικογενειακά γραφεία μπορεί να είναι είτε γραφεία μιας οικογένειας είτε ένα πολυ-οικογενειακό γραφείο. Ένα ενιαίο οικογενειακό γραφείο παρέχει υποστήριξη σε μια πλούσια οικογένεια, ενώ ένα πολυ-οικογενειακό γραφείο μπορεί να εξυπηρετήσει πολλά άτομα και οικογένειες ΥΦΑ. Τα γραφεία πολλαπλών οικογενειών είναι πιο συνηθισμένα από τα γραφεία μιας οικογένειας, επειδή επιτρέπει την κατανομή του κόστους των επενδύσεων και τα έξοδα παροχής συμβουλών.

Άλλοι πόροι

Σας ευχαριστούμε που διαβάσατε τον οδηγό Finance για τη διαχείριση ιδιωτικού πλούτου. Για να μάθετε περισσότερα, δείτε τους παρακάτω πόρους:

  • Επένδυση: Ένας οδηγός για αρχάριους Επένδυση: Ένας οδηγός για αρχάριους Ο οδηγός χρηματοδότησης για επενδύσεις για αρχάριους θα σας διδάξει τα βασικά στοιχεία της επένδυσης και πώς να ξεκινήσετε. Μάθετε για διαφορετικές στρατηγικές και τεχνικές συναλλαγών και για τις διάφορες χρηματοοικονομικές αγορές στις οποίες μπορείτε να επενδύσετε.
  • Τράπεζα εταιρικών τμημάτων Τράπεζα εταιρικών τμημάτων Οι τράπεζες λειτουργούν με διάφορους διαφορετικούς τρόπους και εξυπηρετούν μια ποικιλία διαφορετικών τομέων. Ως εκ τούτου, οι μεγάλες εταιρείες συχνά περιλαμβάνουν διάφορα τμήματα ή ομάδες, που αποτελούν το σύνολο των εταιρικών τμημάτων τραπεζών. Τα κύρια τμήματα περιλαμβάνουν τη λιανική, την ιδιωτική τραπεζική, την παγκόσμια τραπεζική, την εταιρική / εμπορική τραπεζική και την επενδυτική τραπεζική.
  • Νομισματικά περιουσιακά στοιχεία Νομισματικά περιουσιακά στοιχεία Τα νομισματικά περιουσιακά στοιχεία έχουν σταθερή αξία σε όρους νομισματικών μονάδων (π.χ. δολάρια, ευρώ, γιεν). Αναφέρονται ως σταθερή τιμή σε δολάρια.
  • Ίδια κεφάλαια έναντι Σταθερού Εισοδήματος Ίδια κεφάλαια έναντι Σταθερού Εισοδήματος Ίδια Κεφάλαια έναντι Σταθερού Εισοδήματος. Τα ίδια κεφάλαια και τα προϊόντα σταθερού εισοδήματος είναι χρηματοοικονομικά μέσα που έχουν πολύ σημαντικές διαφορές που πρέπει να γνωρίζει κάθε χρηματοοικονομικός αναλυτής. Οι επενδύσεις σε μετοχές αποτελούνται γενικά από μετοχές ή μετοχές, ενώ οι τίτλοι σταθερού εισοδήματος αποτελούνται γενικά από εταιρικά ή κρατικά ομόλογα.

Πρόσφατες δημοσιεύσεις