Μια χρεοκοπία συμβαίνει όταν ένας οφειλέτης δεν καταβάλλει το δάνειο του τη στιγμή που οφείλεται. Ο χρόνος που συμβαίνει μια προεπιλογή ποικίλλει, ανάλογα με τους όρους Διαθήκες χρέους Οι όροι χρέους είναι περιορισμοί που οι δανειστές (πιστωτές, κάτοχοι χρέους, επενδυτές) συνάπτουν συμβάσεις δανεισμού για να περιορίσουν τις ενέργειες του δανειολήπτη (οφειλέτης). συμφωνήθηκε από τον πιστωτή και τον οφειλέτη. Ορισμένα δάνεια είναι προεπιλεγμένα αφού λείπουν μία πληρωμή, ενώ άλλα προεπιλεγμένα μόνο μετά από τρεις ή περισσότερες πληρωμές. Σε μια τέτοια περίπτωση, μπορεί να συμβούν σοβαρές επιπτώσεις, όπως η κακή βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας FICO Score Η βαθμολογία FICO, πιο γνωστή ως πιστωτική βαθμολογία, είναι ένας τριψήφιος αριθμός που χρησιμοποιείται για την εκτίμηση της πιθανότητας ενός ατόμου να αποπληρώσει το πίστωση εάν το άτομο έχει πιστωτική κάρτα ή εάν ο δανειστής τους δανείζει χρήματα.Οι βαθμολογίες FICO χρησιμοποιούνται επίσης για να βοηθήσουν στον προσδιορισμό του επιτοκίου για κάθε πιστωτική επέκταση.
Προεπιλεγμένη ειδοποίηση χρέους
Πριν από την εξόφληση του χρέους, ο πιστωτής αποστέλλει ειδοποίηση για χρεοκοπία στον οφειλέτη, αναφέροντας πόσο μακριά βρίσκεται ο οφειλέτης στις πληρωμές του, καθώς και πόσα χρειάζονται για να ενημερωθούν οι πληρωμές. Συνήθως, η ειδοποίηση δίνει στον οφειλέτη περίπου δύο εβδομάδες για να καλύψει τις αναπάντητες πληρωμές. Διαφορετικά, το χρέος θα χρεοκοπήσει.
Προκαταβολή χρέους για εξασφαλισμένα δάνεια και ακάλυπά δάνεια
Μια χρεοκοπία σε ένα εξασφαλισμένο δάνειο σημαίνει ανάκτηση της ασφάλειας. Για παράδειγμα, ένα άτομο που χρεοκοπεί ένα δάνειο αυτοκινήτου θα πρέπει να παραδώσει το αυτοκίνητο στον πιστωτή, ακριβώς όπως κάποιος που προεπιλογεί σε ένα δάνειο εγχώριου μετοχικού κεφαλαίου. άτομο για να αγοράσει ένα σπίτι. Παρόλο που είναι δυνατόν να λάβετε δάνεια για να καλύψετε ολόκληρο το κόστος ενός σπιτιού, είναι πιο συνηθισμένο να εξασφαλίσετε ένα δάνειο για περίπου 80% της αξίας του σπιτιού. πρέπει να αντιμετωπίσει τον αποκλεισμό του σπιτιού.
Ωστόσο, για αθετήσεις υποχρεώσεων σε μη εξασφαλισμένα δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις, όπως αγορές μέσω πιστωτικής κάρτας, ο δανειολήπτης έχει συνήθως μια περίοδο χάριτος, για παράδειγμα, 30 έως 60 ημερών. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο οφειλέτης πρέπει να πραγματοποιήσει τις απαιτούμενες πληρωμές ή τον κίνδυνο να παραπέμψει τον λογαριασμό του στο τμήμα συλλογών της εταιρείας, το οποίο στη συνέχεια θα αλλάξει την κατάσταση του λογαριασμού σε προεπιλογή.
Όταν συμβεί αυτό, ο πιστωτής μπορεί να πουλήσει τον προεπιλεγμένο λογαριασμό σε έναν τρίτο συλλέκτη ο οποίος θα αναλάβει τη συλλογή των τελών και ο οποίος μπορεί ακόμη και να χρεώσει υψηλότερα τέλη για να πάρει την περικοπή του από το χρέος. Εάν σε αυτό το στάδιο, ακόμη δεν πραγματοποιηθεί πληρωμή, ο τρίτος μπορεί να παραδώσει το ζήτημα στο γραφείο του δικηγόρου. Ο πληρεξούσιος μπορεί να παραπέμψει τον οφειλέτη στο δικαστήριο εάν το χρέος δεν έχει ακόμη διευθετηθεί.
Τι συμβαίνει σε χρεοκοπία
Η χρεοκοπία έρχεται με συνέπειες που μπορούν να έχουν διαρκή επίδραση στη φήμη και το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη. Η πίστωση αντιπροσωπεύει την ικανότητα ενός ατόμου να δανειστεί χρήματα. Όταν ένα άτομο υποβάλλει αίτηση για ένα δάνειο, είτε ασφαλές είτε μη εξασφαλισμένο, ο πιστωτής εξετάζει το πιστωτικό αποτέλεσμα του ατόμου, επειδή βοηθά στον προσδιορισμό εάν το άτομο είναι πιθανό να είναι σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο και τόκος του Έξοδα τόκου Το κόστος τόκου προκύπτει από μια εταιρεία που χρηματοδοτεί μέσω χρέους ή κεφαλαιακών μισθώσεων. Ο τόκος βρίσκεται στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων, αλλά μπορεί επίσης να υπολογιστεί μέσω του χρονοδιαγράμματος χρέους. Το πρόγραμμα πρέπει να περιγράφει όλα τα μεγάλα χρέη που έχει μια εταιρεία στον ισολογισμό της και να υπολογίζει τους τόκους πολλαπλασιάζοντας το.
Εδώ είναι άλλα πράγματα που συμβαίνουν σε χρεοκοπία:
# 1 Ενοχλητικοί συλλέκτες
Αυτό είναι ένα από τα πιο ενοχλητικά πράγματα που συμβαίνουν σε χρεοκοπία. Αφού λάβει την προεπιλεγμένη ειδοποίηση χρέους και εξακολουθεί να μην πληρώνει, ένας τρίτος συλλέκτης θα βομβαρδίσει τον οφειλέτη με κλήσεις για να λάβει τις πληρωμές. Μπορούν ακόμη και να φτάσουν στο σημείο να πάνε στο χώρο εργασίας του δανειολήπτη, κάτι που συχνά προκαλεί αμηχανία.
# 2 Νομικά προβλήματα
Εάν ένα χρέος αθετήσει και δεν επιτευχθεί διακανονισμός παρά τις διαπραγματεύσεις, το τμήμα συλλογής μπορεί να εξασφαλίσει υπηρεσίες δικηγόρου που θα στείλουν την τελική γραπτή ειδοποίηση παραλαβής στον δανειολήπτη. Μετά την εξάντληση όλων των άλλων μέσων είσπραξης του χρέους, το δικηγορικό γραφείο μπορεί να ασκήσει δίκη εναντίον του δανειολήπτη.
# 3 Περισσότερες χρεώσεις για πληρωμή
Η ειρωνεία μιας χρεοκοπίας είναι ότι όταν ένας οφειλέτης δεν καταβάλλει τα τέλη του λόγω οικονομικής δυσκολίας, αυτό στην πραγματικότητα οδηγεί σε επιπλέον χρεώσεις που πρέπει να καταβληθούν.
Πώς να αποφύγετε μια χρεοκοπία
Οι προεπιλογές χρέους μπορούν συχνά να αποφευχθούν εάν ο δανειολήπτης λάβει σοβαρά το ζήτημα και χειριστεί το.
# 1 Αποδοχή
Το πρώτο βήμα για την αποφυγή χρεοκοπίας είναι η αποδοχή. Αυτό που πρέπει να γίνει αποδεκτό είναι το γεγονός ότι το χρέος προέκυψε λόγω της έλλειψης επαρκών πόρων. Τώρα, εάν ο οφειλέτης αθετήσει, πώς θα μπορούσε να πληρώσει το δάνειο, συν όλες τις ποινές και τα τέλη;
# 2 Ακολουθήστε έναν προϋπολογισμό
Η εργασία και η διαβίωση με έναν προϋπολογισμό δεν πρέπει να θεωρηθεί ότι στερεί τον εαυτό του από τις απολαύσεις της ζωής, αλλά απλώς ως να ζει με τα μέσα. Ένας προϋπολογισμός πρέπει να καταρτίζεται κάθε μήνα, αφαιρώντας ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό για κάθε κατηγορία δαπανών, όπως είδη παντοπωλείου, λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, ασφάλιση και άλλα. Η τήρηση του προϋπολογισμού είναι το κλειδί.
# 3 Παρακολούθηση χρεών
Η παρακολούθηση χρεών είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για άτομα που έχουν περισσότερα από ένα χρέη. Μπορεί να συμβάλει στη δημιουργία μιας ενιαίας φόρμας που να περιγράφει κάθε τύπο χρέους, τις μεμονωμένες ημερομηνίες λήξης και το οφειλόμενο ποσό για κάθε ένα. Τοποθετήστε τη λίστα εντοπισμού χρεών σε στρατηγική και ασφαλή τοποθεσία.
# 4 Ζητήστε βοήθεια από την οικογένεια
Τα χρέη πρέπει να αντιμετωπίζονται από ολόκληρη την οικογένεια, όχι μόνο από ένα μέλος. Αν και η συμμετοχή των παιδιών και η ενημέρωσή τους για αυτά τα χρέη αποθαρρύνεται, ο σύζυγος και η σύζυγος πρέπει να βοηθούν ο ένας τον άλλον στην παρακολούθηση των χρεών.
Επικοινωνία Επικοινωνία Η ικανότητα αποτελεσματικής επικοινωνίας είναι μία από τις πιο σημαντικές δεξιότητες ζωής που πρέπει να μάθεις. Η επικοινωνία ορίζεται ως μεταφορά πληροφοριών για μεγαλύτερη κατανόηση. Μπορεί να γίνει φωνητικά (μέσω λεκτικών ανταλλαγών), μέσω γραπτών μέσων (βιβλία, ιστότοποι και περιοδικά), οπτικά (χρησιμοποιώντας γραφήματα, γραφήματα και χάρτες) ή μη λεκτικά δεν είναι μόνο για τον σύζυγο και τη σύζυγο, αλλά και μεταξύ των ζευγάρι και ο πιστωτής. Εάν υπάρχει πιθανότητα να χαθεί μια πληρωμή, θα σας βοηθήσει να επικοινωνήσετε με τον πιστωτή μόλις γνωρίζετε ένα πιθανό πρόβλημα. Εξηγήστε την κατάστασή σας και ζητήστε λίγο περιθώριο, με την υπόσχεση να φέρει τις πληρωμές τρέχουσες το συντομότερο δυνατό.
Περισσότεροι πόροι
Το Finance είναι ο επίσημος πάροχος του παγκόσμιου Αναλυτή Χρηματοοικονομικής Μοντελοποίησης & Αποτίμησης (FMVA) ™ FMVA® Συμμετοχή σε 350.600+ μαθητές που εργάζονται για εταιρείες όπως το πρόγραμμα πιστοποίησης Amazon, JP Morgan και Ferrari, σχεδιασμένο για να βοηθήσει οποιονδήποτε να γίνει οικονομικός αναλυτής παγκόσμιας κλάσης . Για να συνεχίσετε να προωθείτε την καριέρα σας, οι πρόσθετοι πόροι χρηματοδότησης παρακάτω θα είναι χρήσιμοι:
- Λογαριασμοί πληρωτέοι λογαριασμοί Πληρωτέοι λογαριασμοί είναι υποχρέωση που προκύπτει όταν ένας οργανισμός λαμβάνει αγαθά ή υπηρεσίες από τους προμηθευτές του με πίστωση. Οι πληρωτέοι λογαριασμοί αναμένεται να εξοφληθούν εντός ενός έτους ή εντός ενός κύκλου λειτουργίας (όποιο είναι μεγαλύτερο). Η AP θεωρείται μία από τις πιο ρευστές μορφές τρεχουσών υποχρεώσεων
- Peer-to-Peer Lending Peer-to-Peer Lending Peer-to-peer lending είναι μια μορφή άμεσου δανεισμού χρημάτων σε ιδιώτες ή επιχειρήσεις χωρίς επίσημο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να συμμετέχει ως διαμεσολαβητής στη συμφωνία. Ο P2P δανεισμός γίνεται γενικά μέσω διαδικτυακών πλατφορμών που ταιριάζουν με τους δανειστές με τους πιθανούς δανειολήπτες.
- Revolver Debt Revolver Debt Revolver Debt είναι μια μορφή πίστωσης που διαφέρει από τα δάνεια με δόσεις. Στο χρέος περίστροφων, ο δανειολήπτης έχει συνεχή πρόσβαση πίστωσης στο μέγιστο
- Εμπορική πίστωση Εμπορική πίστωση Μια εμπορική πίστωση είναι μια συμφωνία ή κατανόηση μεταξύ των πρακτόρων που ασχολούνται με τις επιχειρήσεις μεταξύ τους που επιτρέπει την ανταλλαγή αγαθών και υπηρεσιών
