Τα τραπεζικά βασικά αναφέρονται στις έννοιες και τις αρχές που σχετίζονται με την πρακτική του τραπεζικού. Το Banking είναι μια βιομηχανία που ασχολείται με πιστωτικές διευκολύνσεις, αποθήκευση μετρητών, επενδύσεις και άλλες χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Ο τραπεζικός κλάδος είναι ένας από τους βασικούς μοχλούς των περισσότερων οικονομιών, διότι διοχετεύει κεφάλαια σε δανειολήπτες με παραγωγικές επενδύσεις.
Banks Top Banks στις ΗΠΑ Σύμφωνα με την US Federal Deposit Insurance Corporation, υπήρχαν 6.799 ασφαλιστικές τράπεζες με ασφάλιση FDIC στις ΗΠΑ από τον Φεβρουάριο του 2014. Η κεντρική τράπεζα της χώρας είναι η Federal Reserve Bank, η οποία δημιουργήθηκε μετά το πέρασμα του Ο νόμος της Federal Reserve το 1913 εκτελεί πολλές λειτουργίες, όπως καταθέσεις και αναλήψεις, ανταλλαγή νομισμάτων, συναλλαγές συναλλάγματος και διαχείριση πλούτου. Επίσης, ενεργούν ως σύνδεσμος μεταξύ καταθετών και δανειστών, και χρησιμοποιούν τα χρήματα που καταθέτουν οι πελάτες τους για να παρέχουν πιστωτικές διευκολύνσεις σε άτομα που θέλουν να δανειστούν.
Οι τράπεζες κερδίζουν χρήματα χρεώνοντας ένα επιτόκιο στα δάνεια, όπου κερδίζουν χρεώνοντας υψηλότερο επιτόκιο από το επιτόκιο που καταβάλλουν στις καταθέσεις πελατών. Ωστόσο, πρέπει να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς που θέτει η κεντρική τράπεζα ή η εθνική κυβέρνηση.
Περίληψη
- Η τράπεζα είναι ένα ίδρυμα που δέχεται καταθέσεις πελατών και προσφέρει δάνεια σε ιδιώτες και εταιρικούς πελάτες.
- Οι τράπεζες κερδίζουν χρήματα χρεώνοντας υψηλότερους τόκους στα δάνεια από τους τόκους που καταβάλλουν στις καταθέσεις πελατών.
- Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι τράπεζες υποχρεούνται να διατηρούν το 10% των καταθέσεων πελατών ως αποθεματικά, ενώ χρησιμοποιούν το υπόλοιπο 90% για την παροχή δανείων.
Βασικές αρχές τραπεζών - Πώς λειτουργεί η τραπεζική βιομηχανία
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι τράπεζες ρυθμίζονται από την Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Η Federal Reserve είναι η κεντρική τράπεζα των Ηνωμένων Πολιτειών και είναι η χρηματοοικονομική αρχή πίσω από τη μεγαλύτερη οικονομία της ελεύθερης αγοράς στον κόσμο. . Οι τράπεζες πρέπει να διατηρήσουν τουλάχιστον το 10% κάθε κατάθεσης, αλλά μπορούν να δανείσουν το υπόλοιπο 90% ως δάνεια. Η απαίτηση αποθεματικού ισχύει για όλους τους τύπους τραπεζών που διαθέτουν άδεια λειτουργίας στις Ηνωμένες Πολιτείες και μπορούν να κρατήσουν το αποθεματικό ως κατάθεση στην τοπική τράπεζα της Fed ή ως μετρητά στο θησαυροφυλάκιο.
Η πραγματική απαίτηση αποθεματικού καθορίζεται από το Διοικητικό Συμβούλιο της Federal Reserve. Όταν η Fed μειώνει την απαίτηση αποθεματικών για τις τράπεζες-μέλη, εφαρμόζει μια επεκτατική νομισματική πολιτική, η οποία αυξάνει το χρηματικό ποσό στην οικονομία. Από την άλλη πλευρά, όταν αυξάνει την απαίτηση αποθεματικού, εφαρμόζει μια συστηματική νομισματική πολιτική που μειώνει τη ρευστότητα.
Όλες οι τράπεζες-μέλη της Fed πρέπει να είναι ασφαλισμένες με την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφαλίσεων Καταθέσεων (FDIC) Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) Η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) είναι ένα κυβερνητικό ίδρυμα που παρέχει ασφάλιση καταθέσεων έναντι τραπεζικής αστοχίας. Το σώμα δημιουργήθηκε. Το FDIC δημιουργήθηκε το 1933 μετά τη Μεγάλη Ύφεση μέσω της θέσπισης του Glass-Steagall Act. Προέκυψε μετά από πολλαπλές τραπεζικές αποτυχίες που οδήγησαν σε τραπεζικό πανικό, με τους καταθέτες να απαιτούν όλες τις καταθέσεις τους να κρατούνται στην τράπεζα.
Το FDIC δημιουργήθηκε για να αποτρέψει τέτοια περιστατικά ασφαλίζοντας όλες τις καταθέσεις που διατηρούν οι πελάτες στην τράπεζα. Εξασφαλίζει λογαριασμούς ταμιευτηρίου, λογαριασμούς ελέγχου και άλλους λογαριασμούς καταθέσεων. Κατά τη διάρκεια της παγκόσμιας χρηματοοικονομικής κρίσης 2008-2009 Παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση Η παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση της περιόδου 2008-2009 αναφέρεται στη μαζική χρηματοπιστωτική κρίση που αντιμετώπισε ο κόσμος από το 2008 έως το 2009. Η χρηματοπιστωτική κρίση επηρέασε άτομα και ιδρύματα σε όλο τον κόσμο, με εκατομμύρια των Αμερικανών που επηρεάζονται βαθιά. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα άρχισαν να βυθίζονται, πολλά απορροφήθηκαν από μεγαλύτερες οντότητες και η κυβέρνηση των ΗΠΑ αναγκάστηκε να προσφέρει εγγυήσεις, το FDIC αύξησε το όριο των καταθέσεων σε 250.000 $ ανά λογαριασμό για να προστατεύσει τους καταθέτες από την κρίση.
Βασικές αρχές τραπεζών - Τύποι τραπεζικών λογαριασμών
Οι συνήθεις τύποι τραπεζικών λογαριασμών περιλαμβάνουν:
1. Αποταμιευτικός λογαριασμός
Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ένας τραπεζικός λογαριασμός στον οποίο ένας πελάτης μπορεί να καταθέσει χρήματα σε ότι δεν χρειάζεται αμέσως, αλλά αυτός είναι διαθέσιμος για ανάληψη όποτε χρειάζεται. Η τράπεζα δανείζει τα χρήματα σε δανειολήπτες και χρεώνει τόκους επί του ποσού της εκταμιεύσεως.
2. Έλεγχος λογαριασμού
Ένας λογαριασμός ελέγχου επιτρέπει στους πελάτες να έχουν εύκολη πρόσβαση στα καταθεμένα κεφάλαιά τους και μπορούν να το χρησιμοποιήσουν για να πραγματοποιήσουν τις οικονομικές τους συναλλαγές, όπως η πληρωμή λογαριασμών. Ένας πελάτης μπορεί να αποκτήσει πρόσβαση στα χρήματα γράφοντας μια επιταγή, χρησιμοποιώντας μια χρεωστική κάρτα για να αποσύρει χρήματα ή να πραγματοποιήσει πληρωμές ή ρυθμίζοντας αυτόματες μεταφορές σε άλλον λογαριασμό.
3. Πιστοποιητικό κατάθεσης
Ένα πιστοποιητικό κατάθεσης είναι ένας τραπεζικός λογαριασμός που κρατά ένα σταθερό χρηματικό ποσό για μια καθορισμένη χρονική περίοδο όπως έξι μήνες, ένα έτος, δύο χρόνια, κ.λπ. Καταβάλλει ένα σταθερό επιτόκιο στο ποσό που διατηρείται.
Βασικές αρχές τραπεζών - τύποι τραπεζών
Ακολουθούν οι πιο συνηθισμένοι τύποι τραπεζών στις Ηνωμένες Πολιτείες:
1. Εμπορικές τράπεζες
Οι εμπορικές τράπεζες είναι ο πιο κοινός τύπος τράπεζας. Παρέχουν διάφορες υπηρεσίες όπως παροχή επιχειρηματικών δανείων, αποδοχή καταθέσεων και προσφορά βασικών επενδυτικών προϊόντων τόσο σε ιδιώτες όσο και σε ιδιωτικές επιχειρήσεις. Προσφέρουν επίσης άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες όπως παγκόσμιες εμπορικές υπηρεσίες, εμπορικές υπηρεσίες, ασφαλιστικά προϊόντα, συνταξιοδοτικά προϊόντα και υπηρεσίες θησαυρού. Οι εμπορικές τράπεζες κερδίζουν χρήματα παρέχοντας επιχειρηματικά δάνεια σε μεμονωμένους και εταιρικούς δανειολήπτες και κερδίζοντας τόκους από αυτούς, καθώς επίσης και χρεώνοντας τέλη υπηρεσιών.
2. Πιστωτικές ενώσεις
Η πιστωτική ένωση είναι ένας τύπος τράπεζας που είναι ανοιχτός σε μια συγκεκριμένη κατηγορία ατόμων που είναι επιλέξιμα για συμμετοχή. Είναι μέλος και λειτουργεί από τα μέλη βάσει των ατόμων που βοηθούν τους ανθρώπους. Παραδοσιακά, τα πιστωτικά σωματεία εξυπηρετούσαν είτε κατοίκους μιας τοπικής κοινότητας, μέλη μιας εκκλησίας, υπαλλήλους μιας συγκεκριμένης εταιρείας ή σχολείου κ.λπ.
Η δομή ιδιοκτησίας των πιστωτικών ενώσεων τους επιτρέπει να προσφέρουν πιο εξατομικευμένες και χαμηλού κόστους τραπεζικές υπηρεσίες στα μέλη τους. Λόγω του μικρού μεγέθους λειτουργίας τους, τα πιστωτικά σωματεία ενδέχεται να πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια από τις τράπεζες και οι πελάτες μπορούν να έχουν καλύτερη σχέση με το τραπεζικό προσωπικό. Στο μειονέκτημα, τα πιστωτικά σωματεία έχουν περιορισμένες τοποθεσίες και οι καταθέσεις του πελάτη είναι λιγότερο προσβάσιμες.
3. Τράπεζες επενδύσεων
Οι τράπεζες επενδύσεων είναι τράπεζες που παρέχουν πρόσβαση στους εταιρικούς πελάτες στις κεφαλαιαγορές για να συγκεντρώσουν κεφάλαια για επέκταση. Βοηθούν τις εταιρείες να συγκεντρώσουν κεφάλαια στο χρηματιστήριο και στην αγορά ομολόγων για να χρηματοδοτήσουν την επέκταση, τις εξαγορές ή άλλα χρηματοοικονομικά τους σχέδια. Διευκολύνουν επίσης συγχωνεύσεις και εξαγορές προσδιορίζοντας βιώσιμες εταιρείες για απόκτηση που πληρούν τα κριτήρια του αγοραστή.
Οι τράπεζες επενδύσεων κερδίζουν χρήματα προσφέροντας συμβουλευτικές υπηρεσίες σε εταιρικούς πελάτες, διαπραγμάτευση στις χρηματοπιστωτικές αγορές και εκπροσώπηση πελατών σε συγχωνεύσεις και εξαγορές. Μερικά παραδείγματα μεγάλων τραπεζών επενδύσεων στις ΗΠΑ περιλαμβάνουν τις Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan και Bank of America.
Επιπρόσθετοι πόροι
Το Finance προσφέρει την πιστοποίηση Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Συμμετάσχετε 350.600+ μαθητές που εργάζονται σε εταιρείες όπως το Amazon, το JP Morgan και το πρόγραμμα πιστοποίησης Ferrari για όσους θέλουν να πάρουν την καριέρα τους στο επόμενο επίπεδο. Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε και να προωθείτε την καριέρα σας, οι ακόλουθοι πόροι χρηματοδότησης θα είναι χρήσιμοι:
- Πιστοποιήσεις τραπεζών Πιστοποιήσεις τραπεζών Όταν σκέφτεστε να ακολουθήσετε καριέρα στον τραπεζικό τομέα, η κατοχή των κατάλληλων τραπεζικών πιστοποιήσεων μπορεί να βελτιώσει τη φήμη σας και να σας φέρει πιο κοντά στην απόκτηση
- Έλεγχος λογαριασμού Έλεγχος λογαριασμού Ο λογαριασμός ελέγχου είναι ένας τύπος λογαριασμού κατάθεσης που ανοίγουν άτομα σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με σκοπό την ανάληψη και κατάθεση χρημάτων. Επίσης γνωστός ως λογαριασμός συναλλαγής ή ζήτησης, ένας λογαριασμός ελέγχου είναι πολύ ρευστός. Με απλά λόγια, παρέχει στους χρήστες έναν γρήγορο τρόπο πρόσβασης στα χρήματά τους.
- Θεωρία Χρηματοοικονομικής Λογιστικής Θεωρία Χρηματοοικονομικής Λογιστικής Θεωρία Χρηματοοικονομικής Λογιστικής εξηγεί το "γιατί" πίσω από τη λογιστική - τους λόγους για τους οποίους οι συναλλαγές αναφέρονται με συγκεκριμένους τρόπους. Αυτός ο οδηγός θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε τις βασικές αρχές πίσω από τη Θεωρία Χρηματοοικονομικής Λογιστικής
- Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act Ο νόμος Glass-Steagall, επίσης γνωστός ως τραπεζικός νόμος του 1933, είναι ένα νομοσχέδιο που διαχωρίζει τις επενδύσεις και τις εμπορικές τραπεζικές συναλλαγές. Ο νόμος ήρθε ως επείγουσα απάντηση στις μαζικές τραπεζικές αποτυχίες κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης, καθώς πιστεύεται ότι η κερδοσκοπία από τις εμπορικές τράπεζες συνέβαλε στη συντριβή
