Χρηματοοικονομικός διαμεσολαβητής - Μάθετε πώς λειτουργούν οι χρηματοοικονομικές συναλλαγές

Ένας χρηματοπιστωτικός διαμεσολαβητής αναφέρεται σε ένα ίδρυμα που ενεργεί ως μεσάζων μεταξύ δύο μερών προκειμένου να διευκολύνει μια χρηματοοικονομική συναλλαγή. Τα ιδρύματα που συνήθως αναφέρονται ως χρηματοπιστωτικοί διαμεσολαβητές περιλαμβάνουν εμπορικές τράπεζες Top Banks στις ΗΠΑ Σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων των ΗΠΑ, υπήρχαν 6.799 ασφαλιστικές τράπεζες με ασφάλιση FDIC στις ΗΠΑ από τον Φεβρουάριο του 2014. Η κεντρική τράπεζα της χώρας είναι η Ομοσπονδιακή Reserve Bank, η οποία δημιουργήθηκε μετά την έγκριση του Federal Reserve Act το 1913, επενδυτικές τράπεζες, αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα σύνολο χρημάτων που συλλέγονται από πολλούς επενδυτές με σκοπό την επένδυση σε μετοχές, ομόλογα ή άλλα χρεόγραφα. Τα αμοιβαία κεφάλαια ανήκουν σε μια ομάδα επενδυτών και διευθύνονται από επαγγελματίες. Μάθετε για τους διάφορους τύπους κεφαλαίων, πώς λειτουργούν,και παροχές και αντισταθμίσεις επένδυσης σε αυτά και συνταξιοδοτικά ταμεία. Αναδιανέμουν το μη επενδυμένο κεφάλαιο σε παραγωγικούς τομείς της οικονομίας μέσω χρεών και ιδίων κεφαλαίων.

Διάγραμμα ενδιάμεσων χρηματοοικονομικών

Με απλά λόγια, οι χρηματοπιστωτικοί διαμεσολαβητές διοχετεύουν κεφάλαια από ιδιώτες ή εταιρείες Corporation Μια εταιρεία είναι μια νομική οντότητα που δημιουργήθηκε από ιδιώτες, μετόχους ή μετόχους, με σκοπό τη λειτουργία για κέρδος. Επιτρέπεται στις εταιρείες να συνάπτουν συμβάσεις, να μηνύουν και να μηνύονται, να κατέχουν περιουσιακά στοιχεία, να αποδίδουν ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους και να δανείζονται χρήματα από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. με πλεόνασμα κεφαλαίου σε άλλα άτομα ή εταιρείες που απαιτούν μετρητά για την εκτέλεση συγκεκριμένων οικονομικών δραστηριοτήτων.

Λειτουργίες χρηματοοικονομικών διαμεσολαβητών

Ένας χρηματοπιστωτικός διαμεσολαβητής εκτελεί τις ακόλουθες λειτουργίες:

Αποθήκευση στοιχείων

Οι εμπορικές τράπεζες παρέχουν ασφαλή αποθήκευση τόσο για μετρητά (χαρτονομίσματα όσο και για κέρματα), καθώς και για πολύτιμα μέταλλα όπως χρυσό και ασήμι. Οι καταθέτες εκδίδονται κάρτες κατάθεσης, δελτία κατάθεσης, επιταγές και πιστωτικές κάρτες που μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να αποκτήσουν πρόσβαση στα χρήματά τους. Η τράπεζα παρέχει επίσης στους καταθέτες αρχεία αναλήψεων, καταθέσεων και άμεσων πληρωμών που έχουν εξουσιοδοτήσει. Για να διασφαλιστεί ότι τα χρήματα των καταθετών είναι ασφαλή, η Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Η Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) είναι ένα κυβερνητικό ίδρυμα που παρέχει ασφάλιση καταθέσεων έναντι τραπεζικής βλάβης. Το σώμα που δημιουργήθηκε απαιτεί χρηματοοικονομικούς διαμεσολαβητές που λαμβάνουν καταθέσεις για να ασφαλίσουν τα χρήματα που έχουν κατατεθεί σε αυτούς.

Παροχή δανείων

Η προώθηση βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων δανείων είναι η βασική δραστηριότητα των χρηματοπιστωτικών διαμεσολαβητών. Διοχετεύουν χρήματα από καταθέτες με πλεόνασμα μετρητών σε άτομα που θέλουν να δανειστούν χρήματα. Οι δανειολήπτες συνήθως λαμβάνουν δάνεια για να αγοράσουν περιουσιακά στοιχεία υψηλής έντασης κεφαλαίου, όπως επιχειρηματικές εγκαταστάσεις, αυτοκίνητα και εργοστασιακό εξοπλισμό.

Οι μεσάζοντες προκαταβάλλουν τα δάνεια με τόκους, μερικά από τα οποία πληρώνουν τους καταθέτες των οποίων τα κεφάλαια έχουν χρησιμοποιηθεί. Το υπόλοιπο ποσό των τόκων διατηρείται ως κέρδος. Οι οφειλέτες υποβάλλονται σε έλεγχο για να προσδιορίσουν την πιστοληπτική τους ικανότητα και την ικανότητά τους να εξοφλήσουν το δάνειο.

Επενδύσεις

Ορισμένοι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια και οι τράπεζες επενδύσεων, απασχολούν ειδικούς σε εσωτερικές επενδύσεις που βοηθούν τους πελάτες να αναπτύξουν τις επενδύσεις τους. Οι εταιρείες αξιοποιούν τη βιομηχανική τους εμπειρία και δεκάδες επενδυτικά χαρτοφυλάκια για να βρουν τις σωστές επενδύσεις που μεγιστοποιούν τις αποδόσεις και μειώνουν τον κίνδυνο.

Οι τύποι επενδύσεων κυμαίνονται από μετοχές σε ακίνητα, λογαριασμούς δημοσίου και χρηματοοικονομικά παράγωγα. Μερικές φορές, οι μεσάζοντες επενδύουν τα κεφάλαια των πελατών τους και τους πληρώνουν έναν ετήσιο τόκο για μια προκαθορισμένη χρονική περίοδο. Εκτός από τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών, παρέχουν επίσης επενδυτικές και οικονομικές συμβουλές για να τους βοηθήσουν να επιλέξουν ιδανικές επενδύσεις.

Οφέλη των χρηματοπιστωτικών διαμεσολαβητών

Οι χρηματοπιστωτικοί διαμεσολαβητές προσφέρουν τα ακόλουθα πλεονεκτήματα:

Κίνδυνος διάδοσης

Οι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί παρέχουν μια πλατφόρμα όπου άτομα με πλεόνασμα μετρητών μπορούν να διαδώσουν τον κίνδυνο τους δανεισμό σε πολλά άτομα και όχι μόνο σε ένα άτομο. Ο δανεισμός σε ένα μόνο άτομο έχει υψηλότερο επίπεδο κινδύνου. Η κατάθεση πλεονασματικών κεφαλαίων με έναν ενδιάμεσο χρηματοπιστωτικό οργανισμό επιτρέπει στα ιδρύματα να δανείζουν σε διάφορους δανειζόμενους. Αυτό μειώνει τον κίνδυνο απώλειας από προεπιλογή. Το ίδιο μοντέλο μείωσης κινδύνου ισχύει για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Συλλέγουν ασφάλιστρα από πελάτες και παρέχουν οφέλη πολιτικής εάν οι πελάτες επηρεάζονται από απρόβλεπτα γεγονότα όπως ατυχήματα, θάνατος και ασθένεια.

Οικονομίες κλίμακας

Οι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί απολαμβάνουν οικονομίες κλίμακας Οικονομίες κλίμακας Οι οικονομίες κλίμακας αναφέρονται στο πλεονέκτημα κόστους που βιώνει μια εταιρεία όταν αυξάνει το επίπεδο παραγωγής της. Το πλεονέκτημα προκύπτει λόγω της αντίστροφης σχέσης μεταξύ ανά μονάδα σταθερού κόστους και της παραγόμενης ποσότητας. Όσο μεγαλύτερη είναι η παραγόμενη παραγωγή, τόσο χαμηλότερο είναι το σταθερό κόστος ανά μονάδα. Τύποι, παραδείγματα, οδηγός δεδομένου ότι μπορούν να πάρουν καταθέσεις από μεγάλο αριθμό πελατών και να δανείσουν χρήματα σε πολλούς δανειολήπτες. Η πρακτική συμβάλλει στη μείωση του συνολικού λειτουργικού κόστους που συνεπάγονται στις συνήθεις επιχειρηματικές τους συνήθειες. Σε αντίθεση με το δανεισμό από άτομα με ανεπαρκή κεφάλαια για να δανειστούν το ζητούμενο ποσό, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν συχνά να έχουν πρόσβαση σε μεγάλα ποσά ρευστών μετρητών που μπορούν να δανείσουν σε άτομα με ισχυρή πιστοληπτική ικανότητα.

Οικονομίες πεδίου

Οι μεσάζοντες προσφέρουν συχνά μια σειρά εξειδικευμένων υπηρεσιών σε πελάτες. Αυτό τους δίνει τη δυνατότητα να βελτιώσουν τα προϊόντα τους για να καλύψουν τις απαιτήσεις διαφορετικών τύπων πελατών. Για παράδειγμα, όταν οι εμπορικές τράπεζες δανείζουν χρήματα, μπορούν να προσαρμόσουν τα πακέτα δανείων για να ταιριάζουν στους μικρούς και μεγάλους δανειολήπτες. Οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις αποτελούν συχνά το μεγαλύτερο μέρος των δανειζομένων. Η προετοιμασία πακέτων που ταιριάζουν στις ανάγκες τους μπορεί να βοηθήσει τις τράπεζες να αυξήσουν την πελατειακή τους βάση.

Ομοίως, οι ασφαλιστικές εταιρείες απολαμβάνουν οικονομίες εμβέλειας Οικονομίες σκοπού Οι οικονομίες εμβέλειας είναι μια οικονομική έννοια που αναφέρεται στη μείωση του συνολικού κόστους παραγωγής όταν μια σειρά προϊόντων παράγονται μαζί και όχι ξεχωριστά. στην προσφορά ασφαλιστικών πακέτων. Τους επιτρέπει να βελτιώσουν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους για να ικανοποιήσουν τις ανάγκες μιας συγκεκριμένης κατηγορίας πελατών, όπως άτομα που πάσχουν από χρόνιες ασθένειες ή ηλικιωμένους.

Παραδείγματα χρηματοπιστωτικών διαμεσολαβητών

Τράπεζα

Η τράπεζα είναι ένας χρηματοπιστωτικός διαμεσολαβητής που έχει άδεια να δέχεται καταθέσεις από το κοινό και να δημιουργεί πιστωτικά προϊόντα για δανειολήπτες. Οι τράπεζες ρυθμίζονται σε μεγάλο βαθμό από τις κυβερνήσεις, λόγω του ρόλου που διαδραματίζουν στην οικονομική σταθερότητα. Υπόκεινται επίσης σε ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις βάσει ενός συνόλου διεθνών προτύπων γνωστών ως Συμφωνιών της Βασιλείας.

Πιστωτική ένωση

Η πιστωτική ένωση είναι ένας τύπος τράπεζας που ανήκει σε μέλη. Λειτουργεί βάσει της αρχής του να βοηθά τα μέλη να έχουν πίστωση σε ανταγωνιστικές τιμές. Σε αντίθεση με τις τράπεζες, τα πιστωτικά σωματεία ιδρύονται για να εξυπηρετούν τα μέλη τους και όχι απαραίτητα για σκοπούς κέρδους. Οι πιστωτικές ενώσεις ισχυρίζονται ότι παρέχουν μια μεγάλη ποικιλία προϊόντων δανεισμού και αποταμίευσης σε σχετικά χαμηλότερη τιμή από ό, τι προσφέρουν άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Διοικούνται από ένα διοικητικό συμβούλιο, τα οποία εκλέγονται από τα μέλη.

Αμοιβαία κεφάλαια

Τα αμοιβαία κεφάλαια συγκεντρώνουν αποταμιεύσεις από μεμονωμένους επενδυτές. Διαχειρίζονται από διαχειριστές κεφαλαίων που προσδιορίζουν τις επενδύσεις με τη δυνατότητα να κερδίσουν υψηλό ποσοστό απόδοσης και που κατανέμουν τα κεφάλαια των μετόχων στις διάφορες επενδύσεις. Αυτό δίνει τη δυνατότητα σε μεμονωμένους επενδυτές να επωφεληθούν από αποδόσεις που δεν θα είχαν κερδίσει εάν είχαν επενδύσει ανεξάρτητα.

Οικονομικοί σύμβουλοι

Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος είναι ένας διαμεσολαβητής που παρέχει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε πελάτες. Στις περισσότερες χώρες, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να παρακολουθούν ειδική εκπαίδευση και να λαμβάνουν άδειες για να μπορούν να προσφέρουν συμβουλευτικές υπηρεσίες. Στις ΗΠΑ, η Ρυθμιστική Αρχή της Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας παρέχει τις άδειες σειρά 65 ή 66 για επαγγελματίες επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένων χρηματοοικονομικών συμβούλων.

Επιπρόσθετοι πόροι

Σας ευχαριστούμε που διαβάσατε την εξήγηση του χρηματοοικονομικού ενδιάμεσου. Το Finance είναι ένας κορυφαίος πάροχος μαθημάτων λογιστικής, χρηματοοικονομικής ανάλυσης και μοντελοποίησης, συμπεριλαμβανομένης της πιστοποίησης Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Συμμετάσχετε σε 350.600+ μαθητές που εργάζονται για εταιρείες όπως το Amazon, το JP Morgan και το πρόγραμμα πιστοποίησης Ferrari. Για να προωθήσετε την καριέρα σας, ρίξτε μια ματιά στους πρόσθετους πόρους χρηματοδότησης παρακάτω:

  • Big Four Λογιστικές Εταιρείες Big Four Λογιστικές Εταιρείες Οι Big Four λογιστικές εταιρείες αναφέρονται στις Deloitte, PricewaterhouseCoopers (PwC), KPMG και Ernst & Young. Αυτές οι εταιρείες είναι οι τέσσερις μεγαλύτερες εταιρείες επαγγελματικών υπηρεσιών στον κόσμο που παρέχουν υπηρεσίες ελέγχου, παροχής συμβουλών συναλλαγών, φορολογίας, παροχής συμβουλών, συμβουλευτικών κινδύνων και αναλογιστικών υπηρεσιών.
  • Βασικοί παίκτες στις κεφαλαιαγορές Βασικοί παίκτες στις κεφαλαιαγορές Σε αυτό το άρθρο, παρέχουμε μια γενική επισκόπηση των βασικών παικτών και των αντίστοιχων ρόλων τους στις κεφαλαιαγορές. Οι κεφαλαιαγορές αποτελούνται από δύο τύπους αγορών: πρωτογενείς και δευτερογενείς. Αυτός ο οδηγός θα παρέχει μια επισκόπηση όλων των μεγάλων εταιρειών και σταδιοδρομιών σε όλες τις κεφαλαιαγορές.
  • Λίστα των κορυφαίων τραπεζών επενδύσεων Λίστα των κορυφαίων τραπεζών επενδύσεων Λίστα των 100 κορυφαίων τραπεζών επενδύσεων στον κόσμο ταξινομημένα αλφαβητικά. Οι κορυφαίες τράπεζες επενδύσεων στη λίστα είναι οι Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
  • Τύποι Αγορών - Έμπορος, Μεσίτες, Ανταλλαγές Τύποι Αγορών - Έμποροι, Μεσίτες, Χρηματιστηριακές αγορές περιλαμβάνουν μεσίτες, εμπόρους και χρηματιστηριακές αγορές. Κάθε αγορά λειτουργεί με διαφορετικούς μηχανισμούς διαπραγμάτευσης, οι οποίοι επηρεάζουν τη ρευστότητα και τον έλεγχο. Οι διαφορετικοί τύποι αγορών επιτρέπουν διαφορετικά χαρακτηριστικά διαπραγμάτευσης, που περιγράφονται σε αυτόν τον οδηγό

Πρόσφατες δημοσιεύσεις