Ακολουθεί ένα τυπικό παράδειγμα μιας περιγραφής εργασίας ενός πιστωτικού αναλυτή που βασίζεται σε πραγματικές αναρτήσεις από δανειστές όπως η HSBC, η JPMorgan Chase και η Wells Fargo. Για να προετοιμάσετε τον εαυτό σας για τη δουλειά του πιστωτικού αναλυτή, ξεκινήστε τα μαθήματα Credit Analyst της Finance online!
Περιγραφή εργασίας πιστωτικού αναλυτή - Βασικές ευθύνες
- Διεξαγωγή λεπτομερούς ανάλυσης των οικονομικών καταστάσεων Ανάλυση των οικονομικών καταστάσεων Πώς να εκτελέσετε την ανάλυση των οικονομικών καταστάσεων. Αυτός ο οδηγός θα σας διδάξει να κάνετε ανάλυση οικονομικής κατάστασης της κατάστασης αποτελεσμάτων, του ισολογισμού και της κατάστασης ταμειακών ροών, συμπεριλαμβανομένων περιθωρίων, δεικτών, ανάπτυξης, ρευστότητας, μόχλευσης, ποσοστών απόδοσης και κερδοφορίας. και αξιολόγηση των αιτήσεων πίστωσης, συμπεριλαμβανομένων νέων αιτημάτων, αλλαγμένων αιτημάτων, αναχρηματοδότησης και ετήσιας δέουσας επιμέλειας
- Παρέχετε συστάσεις που συνδέονται με την ανάλυση και αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου Αντίστροφος ορισμός κινδύνου Κάποιος που αποφεύγει τον κίνδυνο έχει το χαρακτηριστικό ή το χαρακτηριστικό ότι προτιμά να αποφεύγει την απώλεια έναντι του κέρδους. Αυτό το χαρακτηριστικό συνήθως συνδέεται με επενδυτές ή συμμετέχοντες στην αγορά που προτιμούν επενδύσεις με χαμηλότερες αποδόσεις και σχετικά γνωστούς κινδύνους σε σχέση με επενδύσεις με δυνητικά υψηλότερες αποδόσεις, αλλά και με υψηλότερη αβεβαιότητα και μεγαλύτερο κίνδυνο.
- Παρουσίαση ανάλυσης, ευρημάτων και συστάσεων σε διευθυντικά στελέχη, ειδικά ευρήματα που περιλαμβάνουν την ικανότητα αποπληρωμής ενός δανειολήπτη
- Ενημερωθείτε για τα πρωτόκολλα δανεισμού της εταιρείας
- Συμφιλίωση πιστωτικών αρχείων και εντοπίστε ασυμφωνίες και διαφορές
- Ανάπτυξη και προετοιμασία υπολογιστικών φύλλων και μοντέλων για την υποστήριξη ανάλυσης νέων και υπαρχουσών πιστωτικών εφαρμογών
Περιγραφή εργασίας πιστωτικού αναλυτή - Σχετικές δεξιότητες, γνώσεις και εμπειρία
- Πτυχίο οικονομικών, λογιστικών ή άλλων τομέων που σχετίζονται με τις επιχειρήσεις
- Δύο έως πέντε χρόνια ισχυρής ποσοτικής εμπειρίας
- Ισχυρή επάρκεια στο MS Office και γενική χρήση υπολογιστή
- Δυνατότητα αποτελεσματικής διαχείρισης ανταγωνιστικών προθεσμιών για έργα σε περιβάλλον εργασίας υψηλής πίεσης, με διαφορετικούς βαθμούς εποπτείας
- Ιδιαίτερη προσοχή στη λεπτομέρεια και ικανότητα εντοπισμού ασυμφωνιών στα δεδομένα
- Άψογη κατανόηση των οικονομικών καταστάσεων, των δεικτών, των λόγων μόχλευσης Ένας δείκτης μόχλευσης υποδηλώνει το επίπεδο του χρέους που βαρύνει μια επιχειρηματική οντότητα έναντι πολλών άλλων λογαριασμών στον ισολογισμό, στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων ή στην κατάσταση ταμειακών ροών. Πρότυπο και έννοιες του Excel
Για να προετοιμαστείτε για μια δουλειά στην πιστωτική ανάλυση, ξεκινήστε τα Μαθήματα Credit Analyst της Finance!
Τι είναι η Πιστωτική Ανάλυση;
Η πιστωτική ανάλυση είναι ένας πολύ συγκεκριμένος τομέας που περιστρέφεται γύρω από την ανάλυση χρηματοοικονομικού κινδύνου μιας εταιρείας. Η διαδικασία περιλαμβάνει την αξιολόγηση των κινδύνων που οι επιχειρήσεις που εμπλέκονται στη χρηματοδότηση δανείων είναι πιθανό να βιώσουν ξεκινώντας έρευνα ιστορικού για τον λιανικό ή εμπορικό πελάτη. Με άλλα λόγια, ένας χρηματοδότης πρέπει να επιτελεί δέουσα επιμέλεια Προφίλ σταδιοδρομίας. Αυτές οι ομάδες εκτελούν «οικονομική δέουσα επιμέλεια» εκ μέρους των αποκτώντων εταιρειών για να αναλύσουν τις οικονομικές καταστάσεις των εταιρειών-στόχων και τη συνολική οικονομική υγεία. Μια καριέρα στην ομάδα οικονομικής δέουσας επιμέλειας μπορεί να απαιτεί πολλές ώρες όταν πραγματοποιείται μια συναλλαγή και απαιτεί λογιστική και ανάλυση ιατροδικαστικού επιπέδου. κατά την αξιολόγηση της πίστωσης του δανειολήπτη.
Ένας πιστωτικός αναλυτής είναι υπεύθυνος για διάφορα καθήκοντα, τα οποία περιλαμβάνουν την παροχή καθοδήγησης σχετικά με τους πιστωτικούς κινδύνους που σχετίζονται με προγράμματα δανεισμού που περιλαμβάνουν τεράστια χρηματικά ποσά. Μια τράπεζα, για παράδειγμα, θα προσλάβει έναν πιστωτικό αναλυτή για να βοηθήσει στην αξιολόγηση των διαφόρων εταιρειών και ατόμων με τα οποία μπορεί να προσφέρει δάνεια και, κατά συνέπεια, να αποφέρει απόδοση των μετρητών τους.
Πληροφορίες που χρησιμοποιούνται από πιστωτικό αναλυτή
Τα ακόλουθα είναι μόνο μερικοί τύποι εγγράφων από τους οποίους οι πιστωτικοί αναλυτές λαμβάνουν πληροφορίες από:
- Ετήσιες αναφορές
- Οικονομικές δηλώσεις
- Καταστάσεις κερδών και ζημιών
- Λογαριασμοί διαχείρισης
- Πρόσθετες αναφορές δεδομένων αγοράς
Πρόσθετα στοιχεία της πιστωτικής ανάλυσης
Άλλα κρίσιμα στοιχεία στην πιστωτική ανάλυση, εκτός από την άμεση ανάλυση της απόδοσης της εταιρείας, είναι:
- Αναπτύσσοντας μοντέλα Πιστοποίηση Χρηματοοικονομικής Μοντελοποίησης Πιστοποίηση Χρηματοοικονομικής Μοντελοποίησης - κερδίστε το πιστοποιητικό σας ως Αναλυτής Χρηματοοικονομικής Μοντελοποίησης και Αποτίμησης (FMVA) ® για καριέρα στον τραπεζικό τομέα επενδύσεων, FP&A, τόσο μαθηματικών όσο και στατιστικών που σχετίζονται άμεσα με τον κίνδυνο μέτρησης
- Καταγραφή αναμενόμενων αλλαγών στο οικονομικό περιβάλλον
- Ανάλυση περιοδικών προτύπων αγοράς
- Παρακολούθηση της νομοθεσίας και των κυβερνητικών πολιτικών
Περιγραφή εργασίας πιστωτικού αναλυτή - Τυπικά διαπιστευτήρια πιστωτικού αναλυτή
Ένας πιστωτικός αναλυτής έχει συνήθως τουλάχιστον πτυχίο πτυχίου, με φόντο χρηματοοικονομικά, λογιστικά ή άλλους συναφείς τομείς. Ένα σταθερό χρηματοοικονομικό υπόβαθρο είναι σημαντικό για την απόκτηση πιστωτικών αναλυτών με ανάλυση αναλογίας, ανάλυση χρηματοοικονομικών καταστάσεων, αξιολόγηση κινδύνου και οικονομικά. Φυσικά, μια χρήσιμη γνώση των λογιστικών αρχών και των χρηματοοικονομικών τεχνικών είναι επίσης χρήσιμη.
Σε αντίθεση με τη λογιστική και τη χρηματοδότηση, όπου υπάρχουν συγκεκριμένες πιστοποιήσεις - όπως το CPA - για το συγκεκριμένο πεδίο, δεν υπάρχει συγκεκριμένος χάρτης για πιστωτικό αναλυτή. Ωστόσο, ορισμένες τράπεζες ή ιδρύματα ενδέχεται να προτιμούν αιτούντες με πτυχίο Master of Business Administration (MBA) ή πρακτικούς προσδιορισμούς, όπως η πιστοποίηση Πιστοποιημένου Τραπεζικού & Πιστοποιητικού Αναλυτή (CBCA) ™ CBCA ™ Η πιστοποίηση Πιστοποιημένου Τραπεζικού & Πιστοποιητικού Αναλυτή (CBCA) ™ είναι παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοδότηση, λογιστική, πιστωτική ανάλυση, ανάλυση ταμειακών ροών, μοντελοποίηση συμβολαίων, αποπληρωμές δανείων και άλλα.Το πρόγραμμα, το οποίο καλύπτει θέματα που σχετίζονται με την πιστωτική ανάλυση, όπως ο λόγος κάλυψης τόκων, λόγος κάλυψης τόκων, ο δείκτης κάλυψης τόκων (ICR) είναι ένας χρηματοοικονομικός λόγος που χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό της ικανότητας μιας εταιρείας να πληρώνει τους τόκους επί του ανεξόφλητου χρέους της. και τη δημιουργία και ανάλυση ενός χρονοδιαγράμματος χρέους Πρόγραμμα χρέους Ένα πρόγραμμα χρέους καθορίζει όλο το χρέος που έχει μια επιχείρηση σε ένα χρονοδιάγραμμα βάσει της ωριμότητας και του επιτοκίου της. Στη χρηματοοικονομική μοντελοποίηση, ρέει έξοδα τόκων.
Αυτή η περιγραφή εργασίας για τον πιστωτικό αναλυτή προέρχεται από ευθύνες που περιγράφονται από εταιρείες όπως η HSBC, η JPMorgan Chase και η Wells Fargo.
Για να προετοιμαστείτε για αυτήν τη δουλειά, ξεκινήστε τα μαθήματα ανάλυσης πίστωσης στο Διαδίκτυο!
Επιπρόσθετοι πόροι
Το Finance είναι ο επίσημος πάροχος της Πιστοποίησης Πιστοποιημένων Τραπεζών & Αναλυτών Πιστώσεων (CBCA) ™ CBCA ™ Η πιστοποίηση Πιστοποιημένου Τραπεζικού & Πιστωτικού Αναλυτή (CBCA) ™ είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο για πιστωτικούς αναλυτές που καλύπτει χρηματοοικονομικά, λογιστικά, πιστωτική ανάλυση, ανάλυση ταμειακών ροών, μοντελοποίηση συμβολαίων, αποπληρωμές δανείων και άλλα. πρόγραμμα, που έχει σχεδιαστεί για να μετατρέψει οποιονδήποτε σε έναν οικονομικό αναλυτή παγκόσμιας κλάσης.
Για να συνεχίσετε να προωθείτε την καριέρα σας, εξερευνήστε αυτούς τους πρόσθετους πόρους:
- Personal Jober Περιγραφή εργασίας Personal Banker Περιγραφή εργασίας Οι προσωπικοί τραπεζίτες προσφέρουν βοήθεια στη διαχείριση και την εποπτεία των οικονομικών αναγκών του προσωπικού τραπεζικού λογαριασμού ενός πελάτη. Οι λεπτομέρειες της εργασίας Personal Banker Job περιλαμβάνουν τους πελάτες βοήθειας στο άνοιγμα, τη διαχείριση και τη βελτιστοποίηση των τραπεζικών λογαριασμών τους και άλλων προϊόντων, την αναζήτηση δυνητικών πελατών και δυνητικών πελατών
- Περιγραφή εργασίας Equity Research Περιγραφή θέσης εργασίας Associate Research Αυτή η περιγραφή εργασίας συνεργατών έρευνας μετοχών περιγράφει τις βασικές δεξιότητες, την εμπειρία και την εκπαίδευση που απαιτούνται για την εργασία. Οι συνεργάτες ερευνών μετοχών παρέχουν ανάλυση δεδομένων κινητών αξιών για να ενημερώσουν τους διαχειριστές κεφαλαίων και να τους βοηθήσουν στην επενδυτική διαδικασία. Αυτός ο τομέας απαιτεί εμπειρογνωμοσύνη επίλυσης προβλημάτων και ευρεία γνώση του χρηματιστηρίου
- Περιγραφή εργασίας Χρηματοοικονομικού αναλυτή Περιγραφή εργασίας Χρηματοοικονομικός αναλυτής Η παρακάτω περιγραφή της θέσης εργασίας του χρηματοοικονομικού αναλυτή παρέχει ένα τυπικό παράδειγμα όλων των δεξιοτήτων, της εκπαίδευσης και της εμπειρίας που απαιτείται για πρόσληψη για εργασία αναλυτή σε τράπεζα, ίδρυμα ή εταιρεία. Εκτελέστε παρακολούθηση οικονομικών προβλέψεων, αναφορών και λειτουργικών μετρήσεων, αναλύστε οικονομικά δεδομένα, δημιουργήστε οικονομικά μοντέλα
- Περιγραφή εργασίας Επενδυτικής τραπεζικής Περιγραφή εργασίας Επενδυτική τραπεζική Περιγραφή Αυτή η περιγραφή εργασίας Επενδυτικής τραπεζικής περιγράφει τις κύριες δεξιότητες, την εκπαίδευση και την επαγγελματική εμπειρία που απαιτείται για να γίνει αναλυτής ή συνεργάτης της IB
